Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

1 AEGON Lakás-takarékpénztár. 2  Mindenki számára elérhető, államilag támogatott lakáscélú megtakarítási lehetőség,  Öngondoskodás elvén alapul,  Szigorú.

Hasonló előadás


Az előadások a következő témára: "1 AEGON Lakás-takarékpénztár. 2  Mindenki számára elérhető, államilag támogatott lakáscélú megtakarítási lehetőség,  Öngondoskodás elvén alapul,  Szigorú."— Előadás másolata:

1 1 AEGON Lakás-takarékpénztár

2 2  Mindenki számára elérhető, államilag támogatott lakáscélú megtakarítási lehetőség,  Öngondoskodás elvén alapul,  Szigorú jogszabályi háttér, (Tv. OBA, MNB)  Magas hozama miatt a legjobb befektetések egyike,  Egyetlen olyan államilag támogatott lakás-finanszírozási lehetőség, amelyet a megtakarító családi állapot-, jövedelmi-, vagyoni-, életkor- vagy egyéb megkötöttség nélkül vehet igénybe, Zárt rendszerű  A számlanyitáskor érvényben lévő feltételekkel fut ki a megtakarítás. LTP pozitívumok

3 3  Fix betéti és hitelkamatok a teljes futamidőre  30%-os, maximum évi Ft állami támogatás (2003.ápr.)  Tőke- és hozamgarantált  Személyi jövedelemadó- és kamatadó-mentes  Szigorú törvényi- és felügyeleti szabályozás, ellenőrzés Kiemelkedő, garantált hozam

4 4  évi CXII. törvény a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról  évi CXIII. törvény a lakástakarékpénztárakról  47/1997. (III. 12.) Kormányrendelet a lakás-takarékpénztár általános szerződési feltételeiről  215/1996. (XII. 23.) Kormányrendelet a lakás-előtakarékosság állami támogatásáról Jogszabályi háttér

5 5 Szabályozott előre rögzítette feltételek Rögzített, nem változtatható feltételek a szerződés teljes tartama alatt ► Betéti kamat mértéke a megtakarítási időszakban ► Hitel kamat, és a kezelési költség mértéke a lakáskölcsön teljes tartama alatt ► Az állami támogatás mértéke, illetve az igényelhetőség feltételei Csak szerződés módosítással módosítható feltételek ► A fizetendő havi betét összege (a szerződéses összeg arányában) ► Megtakarítási idő ► A maximális lakáskölcsön összege

6 6 A lakásállomány elöregedett 1945 előtt óta

7 7 Ki lehet szerződő? Cselekvőképes természetes személy saját nevében, saját maga, ill. természetes személy kedvezményezett javára Korlátozottan cselekvőképes személy, az általa megnevezett természetes személy kedvezményezett javára gyám, eseti gondnok, alapítvány, természetes személy, társadalmi szervezet, egyház, illetőleg helyi önkormányzat, a gyermekvédelmi gondoskodásban élő gyermek, mint kedvezményezett javára, életkezdésének elősegítése céljából.

8 8  A Lakás-előtakarékoskodó Ptk. 685.§ b) pontja szerinti közeli hozzátartozója, vagy  a gyámság alatt álló gyermek.  A kedvezményezett személyét az LTP nem ellenőrzi, arról büntető jogi felelőssége tudatában nyilatkozik a lakás- előtakarékoskodó.  A szerződő és a kedvezményezett személye is módosítható a szerződés folyósításáig. A szerződő, ill. a kedvezményezett rendelkezhet úgy, hogy nem a saját, hanem a közeli hozzátartozója lakáscélját valósítja meg. Ki lehet kedvezményezett?

9 9 Kik a közeli hozzátartozók? Ptk 685.§ b. pontja Lakás - előtakarékoskodó Gyám, gondnok Szülő Nagyszülő Házastárs Testvér Gyermek Gondnokolt Unoka

10 10 Ki jogosult rá? – a kedvezményezett - aki Magyarország területén lakóhellyel rendelkező: - magyar állampolgár, vagy - annak közeli hozzátartozója - bevándorolt, vagy letelepedett jogállású, vagy menekültként elismert személy. Az igénylés feltételei: - minden lakás-előtakarékossági szerződésre egy naptári évben csak egyszer igényelhető ÁT. Ez azt jelenti, hogy egy természetes személynek lehet több lakás-előtakarékossági szerződése, de mindegyik szerződésen más-más személynek kell szerepelnie állami támogatásra jogosultként. Állami támogatás

11 11 a szerződés megkötésének dátumától, a megtakarítási évben elhelyezett betétek összegétől, megfizetésre kerültek-e a megtakarítási évben felszámított díjak, a megtakarítások elhelyezésének rendszerességétől. A Lakás-takarékpénztári előnyök teljes kihasználásának alapvető feltétele a havi rendszeres betét elhelyezés a számlavezetési díjjal együtt. Mitől függ az állami támogatás összege?

12 12 Megtakarítási év Szerződésszerű betétbefizetésNem szerződésszerű betétbefizetés I. negyedév II. negyedév III. negyedév IV. negyedév Kapott állami támogatás Veszteség összege

13 13 A teljes megtakarítás vagy a szerződéses összeg felhasználható: 1.a szerződő (ha nem jelölt meg kedvezményezettet) 2.a kedvezményezett (akit a szerződő megjelölt 3. vagy ezen személyek közeli hozzátartozó(i)ja tulajdonában lévő ingatlan finanszírozására. Kinek a lakáscéljára fordítható?

14 14 A lakás-takarékpénztári megtakarítás szakaszai Betét elhelyezési Kiutalási Törlesztési időszak időszak időszak (3 hó) Betéti kamat Állami támogatás Saját befizetések Lakáskölcsön SZERZŐDÉSES ÖSSZEGGSZERZŐDÉSES ÖSSZEGG

15 15 A megtakarítási időszak  A megtakarítási idő kezdete az a naptári nap, amikor (díjak költségek levonása utáni) befizetés összege eléri a havi betét összegét  A havi rendszeres betétet és a számlavezetési díjat minden naptári hó 15. napjáig kell befizetni  A havi betétetet az ügyfél fizetheti banki átutalással, csoportos beszedési megbízással, vagy készpénzátutalási megbízással (!!!200 Ft/postai csekk a díja)  A lakástakarékpénztár évente küld számlakivonatot  A megtakarítási időszak vége: a kifizetés időpontja, azaz az összegyűlt betét felvételének időpontja

16 16  a szerződés eléri a minimális megtakarítási időt  a lakás-előtakarékoskodó megtakarította a módozatra jellemző minimális megtakarítási hányadot,  a szerződés elérte a minimális értékszámot, valamint  a megtakarító jelezte, hogy elfogadja a kiutalást. Minimális megtakarítási idő: az adott módozatra megadott minimális megtakarítási idő Minimális megtakarítási hányad: a teljes megtakarítás aránya az SZÖ-ben. Értékszám: a megtakarító rendszeres befizetéseinek a mérőszáma A kiutalás feltételeinek az értékét az Üzletszabályzat 1. sz. Melléklete tartalmazza. A szerződéses összeg akkor kerülhet kiutalásra, ha a …

17 17  Ha a megtakarítási idő lejár az ügyfél dönthet: 1. a kiutalási időszak lejártával kéri a teljes megtakarítás kiutalását 2. folytatja a betét elhelyezést, mert nem most valósítja meg a lakáscélját 3. lakáskölcsönt igényelhet, amely forint alapú és fix kamatozású. Bármelyik lehetőséggel él, erre az értékelési fordulónapot követően kiküldött elfogadó nyilatkozat visszaküldésével válaszolnia kell. Kölcsönigény jelzése – a kedvezményezett részére kiküldi az LTP a Kölcsönigénylő nyilatkozatot. A lakáskölcsön

18 18  Fix kamat: 5,5 % NINCS KEZELÉSI KÖLTSÉG!  A tőke és a kamattörlesztés együttesen történik  A törlesztő részletek nagysága a teljes futamidő alatt állandó és egyenlő.  A kölcsönként a betét elhelyező a szerződéses összeg és az összes megtakarítás különbségét igényelheti. A megtakarító a kölcsönszerződés elfogadó nyilatkozatának visszaküldésekor tudja, hogy pontosan meddig és milyen részletekben kell a kölcsönt visszafizetnie. Törlesztési időszakban

19 19 Összes saját Ami rendelkezésre FIX Törlesztő befizetés áll az ügyfelünknek Csaknem „ingyen” kölcsön … ,- Ft 72 x ,- Ft ,- Ft SZÖ 84 x ,- Hitel rész: ,- Ft ,- Ft Ennyi a visszafizetés!

20 20  Lakótelek vásárlása  Lakás, családi ház vásárlása, cseréje  Bővítés, felújítás, korszerűsítés  Ház- és kertépítés  Tetőtér-beépítés  Lakáscélú kölcsön kiváltása  Lakásbérleti- v. lakáshasználati jog vásárlása  Nyugdíjas házban bérleti-, v. lakáshasználati jog vásárlása  Tanyai lakóingatlan vásárlása, építése, cseréje, felújítása Széleskörű felhasználási lehetőségek

21 21  Festés, parkettázás, burkolólap, padlószőnyeg, beépített gardrób  Ablakcsere, redőny, szalagfüggöny, karnis, szúnyogháló  Csempézés, mosdó, zuhanykabin, hidromasszázs kád, villanybojler, kazán  Konyhabútor, beépített főzőlap, gáztűzhely, mosogatógép, mikrohullámú sütő, szagelszívó, központi porszívó  Munkaeszközök, pl. csavarhúzókészlet, vödör, vakolókanál, kalapács, fűrész, festőecset  Központi fűtés, kazán, radiátor, cserépkályha, kandalló  Klímaberendezés, hőszigetelés, napelem  Ajtó, kapu, garázsajtó, biztonsági rács, biztonsági zár, riasztó  Kertépítés, öntöző rendszerek kiépítése  Kerti medence kialakítása Szinte mindenre fordítható, ami a lakással kapcsolatos!

22 22 Kortalan… kiskorú kedvezményezettől a nyugdíjas szerződőig Kortalan… kiskorú kedvezményezettől a nyugdíjas szerződőig Nincs jövedelmi, adófizetési korlátja az állami támogatásnak Minden korosztály számára jó Fiataloknak – első lakáshoz jutás Gyermekes szülőknek – gyermekei(k) lakáscéljainak támogatása Idősebb korosztálynak - unokák lakáshoz jutásának támogatása - nyugdíjasházban lakás bérleti-, vagy használati jog vásárlása Mindenkinek – kisebből nagyobb lakásba - panelből társas házba, vagy kertes házba - felújítás, korszerűsítés, bővítés és ráépítés

23 23  Szemben azzal, hogy ezelőtt évre vállalnunk kellett az eladósodást, már 60 hónapig tartó törlesztés, vagy előbb történő elő- vagy végtörlesztés  Tízből hét család tervez lakásfelújítást a következő öt évben  A év közöttiek 35%-ának van 4-6 éven belül lakásterve, amelyet nem 20 évig tartó eladósodottság mellett szeretnének megvalósítani Forrás: KSH, Világgazdaság online Rövid idő alatt megvalósítható cél

24 24 30%-os állami támogatás A megtakarítási időszakban befizetett összegre az állam 30%, legfeljebb évi 72 ezer Ft állami támogatást (ÁT) nyújt Az ÁT kizárólag lakáscélú felhasználás esetén vehető igénybeMinimum 4 éves elő-takarékosság esetén és legfeljebb 10 évig járA maximális ÁT havi Ft rendszeres befizetéssel érhető elKözeli hozzátartozók javára is felhasználható

25 25 Nagyon kedvező megtakarítási lehetőség  A változó piaci környezet ellenére állandó, kiszámítható hozam  EBKM állami támogatással: 4 éves: 10,68%, 10 éves : 4,81%  A bankbetétekre fizetett kamatok csökkenésével az LTP megtakarítás hozamelőnye folyamatosan nő.

26 26  A folyósított lakáshitelek 37%-át a Lakástakarékok adták 2012-ben  Ha a megtakarítás lejár és kölcsönt igényel a betételhelyező, már a számla megnyitásakor tudja az ügyfél, hogy Kedvező, fix kamatozású hitellehetőség Forrás: KSH, MNB AEGON LTP: 5,5% fix kamat az első havi törlesztő részlet összege = az utolsó részlet összegéve l Ingyenes elő- és végtörlesztési lehetőség!!!

27 27  MNB (engedélyezés, működés, módozatok)  Fix betéti és hitelkamatok a teljes futamidőre  Törvény rögzíti a számlanyitási, a számlavezetési és a szerződésmódosítási díjak maximumát, az állami támogatás mértékét  OBA garancia az elhelyezett betétekre és annak kamataira  Aegon Csoport – Megbízhatóság Biztonságos, átlátható és kiszámítható

28 28  A szerződéses összeg csökkenthető, ill. növelhető (ha többet/kevesebbet tudok fizetni)  Megosztható  A megtakarítás összege növelhető /csökkenthető (pl: nincs jelenleg munkahelyem)  A megtakarítás futamideje (módozata) változtatható – csökkenthető/növelhető (pl: nem 10, hanem 8 év múlva szeretnék felújítani vagy nincs jelenleg lakáscélom  A szerződő és a kedvezményezett személye módosítható (közeli hozzátartozó !)  Egy lakáscél megvalósításához több számla felhasználható (2010.november) Rugalmas – élethelyzethez igazítható

29 29  Egy családon belül több szerződés is köthető különböző kedvezményezettekre, így az igénybe vehető összeg és a kapott állami támogatás megtöbbszörözhető  A felhasználás egy ingatlanra is összevonható  Kiskorú kedvezményezett is jelölhető, a felhasználás történhet a szülők lakására. Családbarát

30 30  Mit jelent a mi esetünkben a 0,25%-os betéti kamat eltérés? ► OTP – AEGON – FUNDAMENTA ► Van-e értelme az összehasonlításnak? ► más betéti kamat. más számlanyitási díj, más-más futamidők  Az a fontos, hogy Te vidd el ezt a lehetőséget az Ügyfelednek! Aegon Lakástakarék – Tarifatáblázat elemzése Aegon Kamat Fix módozatcsalád Betéti kamat:0,75% Hitel kamat:5,5% Kezelési költség:0% EBKM állami támogatással: 4,81%-10,68% Referencia THM:7,64% - akciósan: 6,23% 0,25%=6845 Ft 4 év alatt /év 143,- Ft/hó

31 31 A szerződéskötés A lakás-előtakarékoskodó a szerződés megkötését az Ajánlat benyújtásával kezdeményezheti Az Ajánlat beérkezésétől 30 napig ajánlati kötöttség terheli, az ajánlatát nem módosíthatja, nem vonhatja vissza Az Ajánlat elfogadásról a lakástakarék a beérkezésétől számított 30 napon belül írásban nyilatkozik A szerződés kezdete az elfogadás napja A számlanyitási díj megfizetése a szerződés létrejöttekor esedékes

32 32 A megtakarítási időszak kezdete  A szerződés kezdete ≠ a megtakarítási időszak kezdetével!  A megtakarítási idő kezdete az a naptári nap, amikor (díjak költségek levonása utáni) befizetés összege eléri a havi betét összegét  A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy az ügyfél befizeti ► A számlanyitási díjat → SZÖ 1%-a ► Az első havi betét összegét → pl Ft ► Az első havi számlavezetési díjat → 150 Ft ► Csekkes díjfizetés esetén a csekk díjat → 200 Ft  A tanácsadó díjnyugta csekklapon a számlanyitási díjat és legfeljebb az első 2 havi betét összegét vehet át az Ajánlat kitöltésekor

33 33 A lakáscélú felhasználás igazolásához szükséges iratok Kifizetés előtt  Tulajdoni lap (30 napnál nem régebbi hiteles tulajdoni lapmásolat)  Adásvételi szerződés  Jogerős építési engedély  Hitelintézeti igazolás fennálló lakáskölcsönről Kifizetést követően  30 napon belül → vevő tulajdonjogának bejegyzési engedélyét vásárláskor és hitelkiváltás esetén hitelintézeti igazolás az előtörlesztésről  120 napon belül → lakáscélú felhasználást igazoló számlák felújítás, korszerűsítés esetén  18 hónapon belül → lakáscélú felhasználást igazoló számlák építés, bővítés esetén

34 34  2013-ban a a teljes hitelintézeti piacon a Fundamenta-Lakáskassza Zrt. folyósította a lakáshitelek 33%-át  354 milliárd forintnyi szerződéses összeggel kötöttek új lakás- előtakarékossági szerződéseket,  124 ezer új szerzés  Az ügyfelek befizető képessége a Fundamentánál a 2010-es 84%-nál is sokkal jobb, 91%-os volt a vállalt befizetéshez képest az ügyfelektől ténylegesen beérkező összeg.  2010-ben még átlagosan forintot, tavaly forintot takarítottak meg havonta az ügyfelek, és egyre magasabb a havi 20 ezer forintos Rekordokat döntöget a Fundamenta …

35 35 Üzeneteink…  Havi rendszeres megtakarítási forma, mely kedvező lakáscélú kölcsönlehetőséget is biztosít  Szinte mindenre fordítható, ami a lakással kapcsolatos  A betéti kamatok csökkenésével még inkább felértékelődött a szerepe  Kiemelkedő hozam, 10% feletti EBKM  30%-os, akár évi Ft állami támogatás a befizetésekre  Fix betéti és hitelkamat a teljes futamidőre  Tőke- és hozamgarantált  Személyi jövedelemadó- és kamatadómentes

36 36 Online szerződéskötés User: lakastakarek jelszó: aek8aR8f Ügynökkód:

37 Köszönöm a figyelmet!


Letölteni ppt "1 AEGON Lakás-takarékpénztár. 2  Mindenki számára elérhető, államilag támogatott lakáscélú megtakarítási lehetőség,  Öngondoskodás elvén alapul,  Szigorú."

Hasonló előadás


Google Hirdetések