Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

Banyár József: Életbiztosítás 7.1 7. A különböző megtakarítási formák összehasonlítása Banyár József.

Hasonló előadás


Az előadások a következő témára: "Banyár József: Életbiztosítás 7.1 7. A különböző megtakarítási formák összehasonlítása Banyár József."— Előadás másolata:

1 Banyár József: Életbiztosítás A különböző megtakarítási formák összehasonlítása Banyár József

2 Banyár József: Életbiztosítás 7.2 A legnépszerűbb életbiztosítások az ún. (hagyományos) megtakarítási jellegű biztosítások – ezeket vizsgáljuk

3 Banyár József: Életbiztosítás 7.3 Az életbiztosítók kínálata összehasonlításának elvei Konkrétan milyen termékeket kínálnak az egyes biztosítók – (azaz a szolgáltatás oldaláról)? Hogyan differenciálnak az egyes ügyfélkörök szerint? Mekkora költséget számol el a biztosító a módozaton? Milyen inflációkezelési, illetve nyereségrészesedési technikát alkalmaz?

4 Banyár József: Életbiztosítás 7.4 A szolgáltatások összehasonlítása Fő vonalaiban mindegyik biztosító ugyanazokat a termékeket kínálja Így a legfontosabb szempont, hogy az adott biztosító megfelelő kombinációkkal hogyan találja el a konkurenciánál pontosabban egy-egy réteg igényeit. A szakosodás bizonyos értékesítési csatornákra behatárolja a konstrukció lehetőségeit

5 Banyár József: Életbiztosítás 7.5 Az ügyfelek differenciálása Az ekvivalencia elv két értelemben is egyenlőséget fejez ki: első értelemben: a biztosító bevételeinek és kiadásainak egyenlőségét; második értelemben: a biztosított saját kockázata és az általa fizetett díj egyenlőségét is. Itt a második értelemmel foglalkozunk… Példa: CSÉB biztosítások

6 Banyár József: Életbiztosítás 7.6 Tanulság: a piac differenciálásra kényszerít A differenciálás szintje tükrözi a piac állapotát … és a törvényi korlátokat

7 Banyár József: Életbiztosítás 7.7 A költségek összehasonlítása Másképp fogalmazva: mekkora a vállalkozói díjrész, illetve milyen mértékűek a különböző jogcímen felszámított költségek? A hagyományos biztosítások esetében erre nehéz válaszolni - inkább csak negatív dolgokat tudunk mondani – tévedési lehetőségek

8 Banyár József: Életbiztosítás 7.8 Egy életbiztosítás díjában 3 fő tényező játszik szerepet: a használt halandósági táblázat, a használt technikai kamatláb, a vállalkozói díjrész nagysága. a vállalkozói díj nagysága, csak az egyik tényező, ennek hatását nem láthatjuk tisztán a másik két tényező hatása nélkül A technikai kamatláb hatása a lényegesebb

9 Banyár József: Életbiztosítás 7.9 Inflációkezelés és nyereségrészesedés A költséghányad (vállalkozói díj) nagysága mellett a másik legfontosabb tényező, amit egy ügyfélnek mérlegelnie kell Inflációkezelés = dijemelés + többlethozam-visszatérítés (nyereségrészesedés) A díjemelés jelentősége az infláció csökkenésével csökken

10 Banyár József: Életbiztosítás 7.10 A nyereségrészesedés módszere a befektetési egységekhez kötött biztosítások esetében szinte teljesen egyforma A hagyományos biztosítások esetében 2 kérdés: 1. Relatíve mekkora nyereségrészesedést ígér a biztosító? 2. Mekkora nyereséget fog elérni egyáltalán a biztosító? többlethozam százalékos mértéke = (a díjtartalék befektetéseinek biztosító által elért hozama mínusz a technikai kamatláb) szorozva (többlethozam koefficiens).

11 Banyár József: Életbiztosítás 7.11 Az életbiztosítások és más megtakarítási formák összehasonlítása Főbb szempontok: 1. Likviditás 2. Hozam (kockázati prémium) 3. Kockázat (volatilitás)

12 Banyár József: Életbiztosítás 7.12 Az életbiztosításokat nem annyira befektetéseknek, hanem inkább folyamatos megtakarításoknak kell tekintenünk. Az életbiztosítás és az egyéb befektetések nem csak alternatívái, hanem kiegészítői is egymásnak Az életbiztosítás paradox előnye: megtakarítási fegyelemre szoktatja a biztosítás tulajdonosát

13 Banyár József: Életbiztosítás 7.13 A vegyes biztosítás és a tartós betét összehasonlítása A kérdést több megközelítésből is lehet vizsgálni: 1. Ha a vegyes biztosítás szolgáltatásának felkamatolt várható értékét hasonlítjuk a tartós betét lejáratkori értékének felkamatolt várható értékéhez 2. A vegyes biztosítás elérési összegét hasonlítjuk egy olyan tartósan lekötött bankbetét lejárati összegéhez, amihez havonta annyit teszünk hozzá, amennyi az elérési rész díja 3. A legegyszerűbb (de legkevésbé korrekt): lejárati összeget hasonlítjuk egy olyan tartós lekötésű bankbetét lejárati összegéhez, amelyre havonta ugyanakkora pénzt helyezünk el, mint a vegyes biztosítás díja.

14 Banyár József: Életbiztosítás 7.14 A befektetési egységekhez kötött életbiztosí- tások és a befektetési alapok összehasonlítása szabályozásuk más-más törvény hatálya alá esik komplexebb szolgáltatás-struktúra több eszközalap közti választás - az eszközalapok közti váltás egyszerű és olcsó biztosítók jól felkészültek a folyamatos pénzbefizetések fogadására

15 Banyár József: Életbiztosítás 7.15 A kamat és az életjáradék összehasonlítása Ft-ért lehet venni egy havi Ft szolgáltatási összegű életjáradékot, vagy 26%-ra bankba tenni. Helyes-e a következő gondolatmenet? "Ha járadékot veszek, akkor egész évben összesen Ft-ot kapok. Ha viszont bankba teszem a pénzem, akkor a mostani 26 %-os nettó éves kamatok mellett Ft-ot kapok évente összesen, s ezért inkább bankba teszem a pénzt, s nem bízom a biztosítóra!"

16 Banyár József: Életbiztosítás 7.16 Az életbiztosítók befektetéseire vonatkozó törvényi előírások

17 Banyár József: Életbiztosítás 7.17

18 Banyár József: Életbiztosítás 7.18

19 Banyár József: Életbiztosítás 7.19


Letölteni ppt "Banyár József: Életbiztosítás 7.1 7. A különböző megtakarítási formák összehasonlítása Banyár József."

Hasonló előadás


Google Hirdetések