CREDEURO & ICP Zabó László

CREDEURO Standard n Az Európai Fizetési Tanács (EPC) által kibocsátott „üzleti szabvány” a kisösszegű, határon átnyúló, EU-n belüli EUR fizetésekről n Célja: a SEPA (Single Euro Payment Area) megteremtése •hatékony, kedvező árú szolgáltatás •jobb ügyfélkiszolgálás

CREDEURO hatálya n EU-n belüli, határon átnyúló normál (nem sürgős) ügyfél átutalások EUR-ban ( EUR-t nem meghaladó értékben) n A fizetés legyen alkalmas az STP feldolgozásra (a kezdeményezőtől a kedvezményezett számlájáig) n A kezdeményező és a kedvezményezett számláit az EU-n belül vezetik n A kedvezményezett bankja tagja egy EUR fizetési rendszernek n A résztvevő (EU tagállamain belüli) bankok bejelentkeznek az EPC- nél a CREDEURO egyezmény hatálya alá

CREDEURO utalás n Az átutalásnak a megbízás befogadásától számítva 3 napon belül teljesülnie kell (D+3) n A megbízásnak az alábbi adatokat kell tartalmaznia: •Kezdeményező neve •Valuta (EUR) neme és az összeg •Kedvezményezett neve •Kedvezményezett IBAN számlaszáma •Kedvezményezett bankjának BIC-kódja •Költségviselési instrukciók •Maximum 4 x 35 karakter közlemény

Kezdeményező bank kötelességei n Az átutalás kötelező elemeinek ellenőrzése •különösen az IBAN “check digit”-je, illetve a kedvezményezett bankjának BIC kódja n A kedvezményezett bankjának számláján a fedezet jóváírásra kerüljön a befogadástól számított 2 banki m.n.-on belül (D+2) n Az esetlegesen igénybevett közvetítő (intermediary) bank a CREDEURO előírásai szerint továbbítsa a fizetést

Kedvezményezett bankja n A kedvezményezett bankja köteles a CREDEURO utalást (ellenkező előírás hiányában) legkésőbb a fedezet megérkeztét követő banki munkanapon jóváírni (D+3). n A fizetési megbízással érkezett közleményt továbbítani a kedvezményezett részére a szokásos úton.

CREDEURO STP kötelező elemek n Kedvezményezett bankja - (52A) - BIC kód kötelező n Kedvezményezett- (59) -IBAN kötelező n Bank operation code (23B) -“CRED” •instruction code - (23E) -nem használható n Bank to bank information- (72) - nem használható n STP megjelölése (119, in header)MT 103+-nál kötelező n transaction type code (26 T)nem használható n Regulatory reporting (77 B)nem használható n Költségek megjelölése (71A,F,G)“OUR”,”BEN”,”SHA” használható

Interbank Convention on Payments (ICP) n Olyan fizetésekre vonatkozik, amelyek: •EUR-ban denomináltak és megfelelnek a 2560/2001-es előírásnak • STP instrukciót tartalmaznak (Kedvezményezett IBAN száma, bank BIC kódja) •Nem tartalmaznak különleges instrukciót (field 23E vagy 72) n Az EU-n belüli, de határon átnyúló utalások költsége legyen azonos a hazai EUR utalással

1. Alapelv: „A kezdeményező és a kedvezményezett csak a saját bankjának költségéért felelős” n Az ajánlás alapján a “SHA”, azaz megosztott bankköltség javasolt az EU-n belüli, de határokon átnyúló fizetésekre n A kezdeményező és a fogadó bankja is az EU-n belüli n A “BEN”, vagy az “OUR” költségmód alkalmazása az utólagos költségelszámolás miatt nem ajánlott

2. Alapelv „A közbeiktatott bank nem von le az átutalt összegből költséget” n Az alapelv: az átutalt összeg teljes egészében kerüljön jóváírásra a kedvezményezettnél n A közvetítő bank költségeit a szolgáltatást igénybevevő banknak kell rendeznie előzetes megállapodás alapján n A “SHA” opció alkalmazásánál a kedvezményezett bankja nem élhet költségigénnyel az utaló bank felé, ha az utalás kielégíti az STP igényeit

3. Alapelv „STP elvárások” n Az STP előírások teljesülése esetén sem a megbízó sem a kedvezményezett nem terhelhető meg plusz költséggel n A közreműködő és a kedvezményezett bankja től költséget kérhet be a küldő banktól, ha a megbízás nem felel meg az STP követelményeknek

4. Alapelv „Visszautasított / visszaküldött fizetési megbízások” n Ha az utalás nem tartalmaz minden szükséges információt, a kedvezményezett bankja •visszaküldheti/visszautasíthatja a megbízást költségei levonása mellett •jóváírhatja a kedvezményezettet, és a költségeit (investigation / repair) bekérheti a küldő banktól

5. Alapelv „Költségszámlázási gyakorlat” n A javaslat - a beérkezett utalások után egyenkénti költségbekérések helyett - az időszakos számlázás •rendszeres (pl. havi) számlázással történő költségbekérés a “per item” gyakorlat helyett •loro-számlaterhelés helyett szerződéses alapon megállapított és rendszeresen számlázott költségfizetést javasol