Magyar Közgazdasági Társaság Pénzügyi Szakosztály A napon belüli elszámolás gyakorlati megvalósításának kérdései GIRO Zrt. – InterGIRO2 Legeza Péter GIRO Zrt. Elnök-vezérigazgató

2 AZ ELŐADÁS FŐBB TÉMAKÖREI A jelenlegi (InterGIRO1) és a kifejlesztendő (InterGIRO2) rendszer főbb jellemzői A SEPA (Single European Payment Area) és az SCT – SDD – HCT fogalma, áttekintése A klíring és az elszámolás menete A részt vevők munkájának összehangolása

3 SEPA NAPKÖZBENI ÁTUTALÁSOK KIEMELT SZEREPLŐK BEMUTATÁSA MNB (alapfeladat + projektek) Bank közösség (átállási projektek) GIRO (átállási projekt) Szabályozás Fedezetbiztosítás techn. (VIBER) Felügyelet Előzetes véleményezések Komplex felkészülés Fizetés forgalom Szabvány véglegesítés Elszámolómű 24 órás üzemeltetés Országos Projekt (koordináció)

4 Egy fizetési rendszer, két platform Nemzetgazdaságilag ez egy sok milliárdos fejlsztés SEPA alapú szabvány szerinti, nem papír alapú átutalás és később beszedés is IG2- ben Papíralapú és kincstári tételek zöme (pl. nyugdíj), beszedések IG1-ben Nincs átjárás IG1 és IG2 platformok között IG1 néhány év alatt kiürül, visszaáll az egy fizetési rendszer - egy platform állapot

IG2 főbb jellemzői Több elszámolási szakasz Elszámolás fedezetvizsgálat alapján: Fedezet = + MNB HUF számlakövetelés + napközbeni hitelkeret (mögötte fedezetek: értékpapírok + MNB 2 hetes kötvény) ± forgalom Teljesítés IG2-ben (nem VIBER), VIBER üzemidőn belüli működés Input és output ISO SEPA üzenetek formájában, XML forma EACHA interlinking konformitás 5

Hungarian Credit Transfer (HCT) fogalma SCT – SDD (Sepa Credit Transfer – Sepa Direct Debit) A HCT: –forintalapú SCT (nincs fillér – van cent), –HCT választható többletszolgáltatásai (AOS) SCT konformak, (pl.:ékezetes karakterek) –régi BKR tartalmú üzenetek (csoportos beszedés kivételével) HCT-nek megfeleltethető 6

Elszámolás menete Folyamatos (24 órás)beküldési lehetőség Szakaszok száma paraméter, öt szakasszal indulunk Szakaszok GIRO befogadás zárása után eseményvezéreltek 1…(n-1) ↔ n. szakaszok eltérése: n.-ben: hosszabb beavatkozási időablak 7

Elszámolás szakaszai a.) 1.Megbízások beküldése (folyamatos, cut-off-ok) 2.Visszaigazolás, IG2 befogadás zárása 3.Értesítés előzetes bankközi pozícióról 4.FEDEZETBIZTOSÍTÁS – választható formái –előzetes nettó kötelezettség –előzetes nettó kötelezettség + fix összeg ≤ bruttó kötelezettség –bruttó kötelezettség 5.Elszámolás 6.KIEGYENLÍTÉS 7.EGYENLEG VISSZAUTALÁS 8.Megbízások fogadása (SCF, PSR) 9.Jelentések fogadása 8

Elszámolás szakaszai b.) 9 SWIFT Adatbázis- kezelés SEPA konform HCT-k feldolgozása 5.Elszámolás 6.Kiegyenlítés. MNB VIBER Számla-kezelés 1. Benyújtás 2. Visszaigazolás 3. Előértesítés 4. Fedezet beszedése 4. terhelés 7. jóváírás 7. Átutalás 8. Jóváírandó megbízások Banki rendszerek Közvetlen résztvevők (56 bank) WEB Interactiív szolgáltatások GIROLock InterGIRO2 fedezetbiztosítás GIROHáló IG2 project bank-MNB hatóköre C/D értesítés 9. Jelentések

Az elszámolásforgalom ütemezését az alábbi táblázat szemlélteti. Az 5. (utolsó) szakasz különleges: Az utolsó szakaszban lehetőség van arra, hogy a 16:05 és 16:35 között küldött GIRO előzetes értesítés alapján, legkésőbb 17:05-ig a bank fedezetet biztosítson. Ha akár csak egyetlen, a VIBER által megválaszolatlan, sorba állított beszedési kérés is van, az IG2 a fedezet biztosítására - legkésőbb 17:05-ig - vár. ABCDEFGHIJKLMNO 1 Felelős Bank GIRO Bank 2 Jel t BL t BG t GE t GF t BB T MNB 3 Ut.lekér. + küldés Szint.ell. Visszaig. Elszám. VIBER Fogadó küldés Jóváírás 4 Normál szakasz 25 p20 p40 p15 p30 p85 p1:25 5 Utolsó szakasz többlet 25p1:50 6 TREASURYVége időpont Teljes idő 7 Fedezetet Banki cut-off GIRO cut-off Bedolg 8 biztosít t BL t BG t GE t GF t BB t SzakaszStartEndÁtfut MNB 9 1. szakasz8:30 8:05 8:308:509:30 9:4510:15 2:108:0611:303:30OK szakasz10:30 10:05 10:3010:5011:30 11:4512:15 2:1010:0613:303:24OK szakasz12:30 12:05 12:3012:5013:30 13:4514:15 2:1012:0615:303:24OK szakasz14:30 14:05 14:3014:5015:30 15:4516:15 2:1014:0617:553:49OK szakasz16:30* 16:05 16:3016:5017:55 18:1018:40 2:3516:06= Feltételes Start időpontok Legkedvezőtlenebb átutalás MNB 4 óra

11 Érintett banki funkciók, rendszerek Tranzakció befogadás Elektronikus befogadási csatornák (home banking, internetbank, mobilbank, telebank, ATM) Papíralapú feldolgozó rendszer Fióki Front-end rendszer(ek) SzámlavezetésSzámlavezető rendszer(ek) Díjelszámoló rendszer Kivonat készítő rendszer Könyvelés- számvitel Főkönyvi könyvelő rendszer Pénzforgalmi funkciók GIRO kötegelt interface rendszer (AGIRO/B), ill. megbízások napközbeni kötegelt exportálása és importálása. STP elv megvalósítása. Klíring egyeztetéseket lebonyolító rendszer PozícióvezetésTreasury rendszer(ek) Értékpapír rendszer Információszolgál- tatás Vezetői információs rendszer, jelentés szolgálat, adattárház EgyébMiddleware Interface programok

INTERGIRO2 PROJEKT MÉRFÖLDKŐ TERVE I. 12 JelMérföldkő leírás Dátu m Kiemelt leszállítandók M1Követelmények és project management terv véglegesítve, szerződés aláírva Követelmény dokumentumok. QA terv, PMP2, Architektúra. Montran vállalkozási szerződés. M1.1DEMO_SEPA rendszer leszállítva DEMO_SEPA teljes elszámolási szakaszt megvalósító funkcionalitással. M2.1Alkalmazást szállító átadja GIRO- nak. IG2 rendszer kész a rendszer tesztekre, funkcionális követel- ményeket kisebb hibákkal kielégíti IG2 informatikai rendszer, kapcsolódó dokumentáció. M2.2Alkalmazás elfogadási teszt GIRO által jóváhagyva A funkcionális követelményeket megfelelően kielégítő informatikai alkalmazás. Kapcsolódó dokumentációk. M3.1Alkalmazás Montran részéről átadva GIRO-nak részleges banki rendszer teszt-re IG2 informatikai rendszer, kapcsolódó dokumentáció. M3.2Alkalmazás rendszer teszt GIRO által elfogadva, alkalmazás kész a banki rendszer tesztre A funkcionális és nem funkcionális követelményeket kielégítő rendszer. Kapcsolódó dokumentációk.

InterGIRO2 projekt mérföldkő terve II. 13 JelMérföldkő leírás Dátum Kiemelt leszállítandók M4Szolgáltatás kész a teljes körű banki integrált tesztre, végleges verzió előállt GIRO módosított Üzletszabályzat - előzetes verzió.A követelményeket kielégítő szolgáltatás.Kapcsolódó dokumentációk. M5Szolgáltatás kész az éles indulásra, banki teljes körű integrált teszt eredménye megfelelt A követelményeket kielégítő szolgáltatás. Közzé tett GIRO módosított Üzletszabályzat. M6Próbaüzemi működés teszt eredménye megfelelt, napon belüli többciklusú elszámolásforgalmi szolgáltatás éles üzeme elindult A követelményeket kielégítő szolgáltatás. M7Éles üzemű szolgáltatás végleges stabilizálása megtörtént A követelményeket kielégítő szolgáltatás.

BANKI FELKÉSZÜLÉS ÁLTALÁNOS FELADATOK 14 Funkcionális specifikáció Jogi feladatok Technikai megvaló- sítás Árazás Folyamat tervezés Ügyfél Kommuni- káció

A három résztvevő csoport felkészülése TESZTELÉSI TÍPUSOK Q2Q3Q3Q4Q Q1Q2Q2 Klíring tagok MNB GIRO Banki rendszer tesztek Integrált Próbaüzem Integrált Próbaüzem Generált próbaáll. „Éles jell.” próbaállomány Rendszer tesztek (GIRO, MNB) Banki rendszer teszt Integrált Próbaüzem Rendszer tesztek (GIRO, MNB) Próbaállomány validálás Banki rendszer teszt Integrált Próbaüzem Banki rszr tst Generált próbaáll. „Éles jellegű” próbaállomány Teljes Önkéntes SEP.12MAR.5APR.23JUL.2

A NAPON BELÜLI ELSZÁMOLÁS GYAKORLATI MEGVALÓSÍTÁSÁNAK KÉRDÉSEI 16 Kérdések ? Köszönöm figyelmüket !