Üdvözlünk a honlapon Hitelokos Hitelokos Hitelokos

Az előadások a következő témára: "Üdvözlünk a honlapon Hitelokos Hitelokos Hitelokos"— Előadás másolata:

1 Üdvözlünk a honlapon Hitelokos Hitelokos Hitelokos
Ha már itt vagy a honlapon , akkor érdemes kitöltened az igényfelmérőt, mielőtt tovább keresnéd a számodra megfelelő hitelt! a legjobb hitel után kutatva, inkább kérdezz meg minket. Mi megkeressük neked a legoptimálisabb hitelt 21 hitelintézet kínálatából, és segítünk megoldást találni!

2 Bemutatkozás, Szlogenünk
A Hitelokos Pénzügyi Tanácsadó cég elsősorban olyan munkatársakkal együtt dolgozik, akik már évek óta ebben a szakmában dolgoznak és teljes mértékben átlátják, hogy mely hitelkonstrukció a legoptimálisabb az ügyfeleink részére Ezt a lehető leggyorsabban kidolgozza és a jelenleg legkedvezőbb, személyre szabott hitelajánlatot megteszi Amennyiben az ügyfelünk elégedett az ajánlattal, cégünk tájékoztatja a szükséges dokumentumok beszerzéséről Időpont egyeztetés után személyes találkozó a Budapesti irodánkban történik.  A benyújtandó dokumentumok átvétele után cégünk teljes körű ügyintézést vállal. Pozitív elbírálás esetén szerződéskötés a hitelt nyújtó bank fiókjában történik Most kimondottan nagyon fontos egy olyan hiteltanácsadót választania, aki abban is tud segíteni, hogy a különböző hiteleit és a havi törlesztőit hogyan tudja csökkenteni! Az Élet Himnusza Az Élet egyetlen esély Vedd komolyan Az Élet szépség Csodáld meg Az Élet boldogság Ízleld meg Az Élet álom Tedd valósággá Az Élet kihívás Fogadd el Az Élet kötelesség Teljesítsd Az Élet játék Játszd Az Élet érték Vigyázz rá Az Élet vagyon Használd fel Az Élet titok Fejts meg Az Élet ígéret Teljesítsd Az Élet szomorúság Győzd le Az Élet dal Énekeld Az Élet küzdelem Harcold meg Az Élet kaland Vállald Az Élet jutalom Érdemeld ki Az Élet Élet ÉLD MEG!

3 Feladat- Célok Hitelokos
Több éves tapasztalattal szeretnénk azon ügyfeleinknek segítséget nyújtani, akik úgy érzik, hogy már nem tudják követni az állandó változást, ami a jelen helyzetben kialakult!

4 Terveink és partnereink
Ügyfeleink teljes körű tájékoztatása, és kiszolgálása Magas szintű banki képzések oktatások, tájékozottság, amely meghatározza a jövőbeni kiszolgálást, mely legtöbbször, az esetek 99%-ban ajánlásban mutatkozik meg és ezt köszönjük ügyfeleinknek, hisz ez jelenti számunkra a legnagyobb elismerést! Több bank ajánlatából keressük ki az Önnek legmegfelelőbb hitelkonstrukciót! Hitelokos

5 Állásajánlatok Ha úgy érzed, hogy rendelkezel azzal az erővel és kitartással ami ehhez a szakmához szükséges és rendelkezel olyan ügyfélkörrel vagy ismeretséggel, akiknek szívesen segítenél a hiteligénylésben, akkor itt a lehetőség, próbáld ki, de ne hobbiból akard kipróbálni, mert az nem fog működni! Itt a lehetőség, hogy kiegészítsd a jövedelmedet, de azt ne felejtsd, hogy csak annyi a fizetésed amennyit dolgozol (jóváhagyják az ügyfeled hiteligénylését) Azt tudnod kell, hogy nem olyan egyszerű, mint gondolnád Ha ezek után is érzel magadban kihívást, akkor küldd el az önéletrajzod és én visszahívlak!

6 Hitelek Hitelokos Lakásvásárlás Szabad felhasználású hitel
Személyi kölcsön Hitelkiváltás Adósságrendezés Jövedelemmel, minimálbérrel Hitelokos

7 Hitel összefoglaló Lakásvásárlásnál
Hitelokos A hitel devizaneme: EUR, HUF, CHF A hitel célja: Használt vagy új lakóház/lakás vásárlása Futamidő: 1-35 év A hitel összege: Ft Ft. (a hitel felső határa az ingatlan fedezetétől is függ) Maximális hitelösszegek, az ingatlan hitelbiztosítéki érték százalékában: - 80%-ig minimálbér vagy azt kissé meghaladó jövedelem mellett - 90%-ig a törlesztő részlet 3 szorosának hivatalos igazolása mellett Hitelkamat: 4,99%-tól ( függ a hitel devizanemétől, a futamidő hosszától és a kiválasztott bank akkori kondíciójától) A hitel törlesztése: Havi részletekben történik. Választhatja türelmi idős vagy az életbiztosítással kombinált törlesztési konstrukciót is.   Államilag támogatott forint hitelek: millió Ft-ig Támogatások új lakás esetében:  Szocpol meglévő gyermekek után és megelőlegező szocpol ( Ft) ha két gyermeket vállal és 8 éven belül teljesíti azt. Használt ingatlanok esetén: ha az ingatlan piaci értéke, nem haladja meg Budapesten és megyejogú városokban a 12 milliót, vagy vidéken a 8 milliót ( teljes szoc.pol fele igényelhető) Új ingatlanok esetén: ha az ingatlan piaci értéke, nem haladja meg Budapesten és megyejogú városokban a 15 milliót, vagy vidéken a 12 milliót. Az ügyintézés: Budapesti irodánkban történik.  A benyújtandó dokumentumok átvétele után cégünk teljes körű ügyintézést vállal. Pozitív elbírálás esetén szerződéskötés a hitelt nyújtó bank fiókjában történik

8 Hitel összefoglaló Szabad felhasználású hitelhez
A hitel devizaneme: EUR, HUF, CHF A hitel célja: Szabadon elköltheti bármire, akár utazásra is! Futamidő: 1-30 év A hitel összege: Ft Ft. (a hitel felső határa az ingatlan fedezetétől is függ) Maximális hitelösszegek, az ingatlan hitelbiztosítéki érték százalékában: - 70%-ig minimálbér vagy azt kissé meghaladó jövedelem mellett - 80%-ig a törlesztő részlet 3 szorosának hivatalos igazolása mellett Hitelkamat: 5,75%-tól ( függ a hitel devizanemétől, a futamidő hosszától és a kiválasztott bank akkori kondícióitól)) A hitel törlesztése: Havi részletekben történik. Választhatja türelmi idős vagy az életbiztosítással kombinált törlesztési konstrukciót is.   Az ügyintézés: Budapesti irodánkban történik.  A benyújtandó dokumentumok átvétele után cégünk teljes körű ügyintézést vállal. Pozitív elbírálás esetén szerződéskötés a hitelt nyújtó bank fiókjában történik Szab.fel+ személyi kölcsön

9 Hitel összefoglaló Kamattámogatott hitelek

10 Hitel összefoglaló,információ Az ingatlanlízing tulajdonságai
A lízingköltségek az ingatlan használatával párhuzamosan, ütemezetten jelennek meg; Testre szabott konstrukció alakítható ki; Az ingatlan általában elég fedezetet nyújt, nincs szükség kiegészítő biztosítékok bevonására; Akár önerő nélkül is ingatlanhoz lehet jutni; Rugalmas konstrukció, vállalatok és magánszemélyek egyaránt igénybe vehetik; Magasabb illetékfizetési teher a hitelhez képest; Az induló költségek jellemzően magasabbak; Állami támogatás nem vehető igénybe; A konstrukció jellemzően drágább, mint a hitel; Kockázatok a Lízingbevevőnél maradnak; A Lízingbevevő nem tulajdonos, csak tulajdonosi jogokat gyakorol.

11 Hitel összefoglaló,információ Az ingatlanlízing tulajdonságai
alacsony önerővel, vagy akár önerő nélkül is igénybe vehető finanszírozás akár 35 éves futamidő a lízingdíjak tartalmazzák az ingatlan teljes körű biztosítását is,  konstrukcióhoz tartozik egy baleseti halálra szóló életbiztosítás ingyenesen a konstrukció rugalmasan igazodik az Ön igényeihez (a futamidő alatt a pénzügyi lízingszerződést a lízingbeadó hozzájárulásával új lízingbevevő átvállalhatja; meghosszabbítható a futamidő; a tartozás bármikor részben vagy egészben előtörleszthető) a lízingbevevő a tulajdonosi jogokat gyakorolhatja (kivéve az ingatlan tulajdonjogának átruházását) az Ön által lízingbe vett lakás nincs jelzáloggal terhelve, standard feltételek mellett lehetőséget biztosítunk a futamidő alatt a konstrukcióhoz kapcsolódó illeték részletekben történő megfizetéséhez likvidációs értéken történő finanszírozás esetén akár a minimálbér igazolása is elegendő jövedelem igazolás nélkül akár a likvidációs érték 90 %-a is finanszírozható

12 Hitel összefoglaló,információ Az ingatlanlízing tulajdonságai
Kik vehetik igénybe? devizabelföldi magánszemélyek, társas vállalkozások és egyéni vállalkozók devizakülföldi magánszemélyek Az igénylés feltételei Devizabelföldi magánszemély, aki: A Lakóingatlan-lízingfinanszírozást igénybe veheti minden: 18. életévét betöltött magánszemély, felső életkori korlát nincsen, állandó magyarországi lakcímmel és legalább 3 hónapos (nem próbaidős) határozatlan idejű munkaviszonnyal rendelkezik, vagy munkaviszonya határozott idejű, de minimum 1 éve folyamatosan a jelenlegi munkahelyén dolgozik,  deviza belföldi társas vállalkozás, nem volt 60 napnál nagyobb fizetési késedelme Olyan társas vállalkozás, amelynek: Saját tőkéje, Üzemi eredménye, valamint Mérleg szerinti eredménye nem negatív Devizakülföldi magánszemélyek esetén szükséges: személyazonosságot igazoló okmányok jövedelmi helyzet vizsgálatához szükséges 6 havi bankszámlakivonat vagy adóhatósági jövedelemigazolás Credit Bureau igazolás

13 Milyen célra vehető igénybe az ingatlanlízing?
Lakóingatlan-lízinget új, jogerős használatbavételi engedéllyel rendelkező lakásvásárlásra, új, jogerős használatbavételi engedéllyel nem rendelkező ingatlanok szakaszos finanszírozása, használt lakásvásárlásra belterületi üdülő üzlethelyiség magánszemély részére lakásokhoz tartozó garázs, tároló finanszírozása építési telek, amennyiben a lízingbevevő nem kíván építeni rá a futamidő alatt Kiegészítő ingatlan bevonása. Ingatlanfedezetként bevonható olyan önállóan forgalomképes, használatbavételi engedéllyel rendelkező lakóingatlan, mely Magyarország területén fekszik. Egy ügyletbe legfeljebb 1 plusz ingatlan vonható be fedezetként

14 Mi szükséges a lakóingatlan-lízing finanszírozás igénybevételéhez, szerződéskötéshez és folyósításához? Igényléshez A lízingbevevő kiválasztja a számára megfelelő ingatant, majd benyújtja finanszírozási kérelmét a szükséges dokumentumokkal bírálatra, (az előírt összes dokumentum beérkezését követően legkésőbb 3 munkanapon belül értesítjük az ügyfelet a lízingbírálat eredményéről) Szerződéskötéshez pozitív bírálat, új lakás esetében jogerős használatbavételi engedély, új lakás esetében műszaki átadás-átvételi jegyzőkönyv, folyószámlanyitás (amennyiben még nem rendelkezik folyószámlával) Folyósításhoz A lízingszerződés és kiegészítő mellékleteinek aláírása, közjegyzői okiratba foglalt egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozat (amennyiben a kiegészítő fedezetként bevont ingatlan nem a lízingbevevő tulajdonában van, akkor kétoldalú közjegyzői okirat szükséges), a lízingszerződésbe foglalt feltételek teljesülése, érvényesen megkötött adásvételi szerződés az Ingatlanlízing és az eladó között, az ingatlan tulajdoni lapján a Ingatlanlízing tulajdonjogának bejegyzése széljegyként feltüntetésre kerüljön, a kiegészítő fedezetként bevont ingatlan tulajdoni lapján a Ingatlanlízing. Jelzáloga széljegyként feltüntetésre kerüljön a kiegészítő ingatlanfedezetre vonatkozóan a Lízing Csoport által elfogadott feltételeknek megfelelő vagyonbiztosítás (az Ingatlanlízing kedvezményezetti jogának megnevezésével) és a díjfizetésre vonatkozó csoportos beszedési megbízás megadása, tulajdonjog átruházó nyilatkozat, átadás-átvételi nyilatkozat a Lízing Csoport, az eladó és a lízingbevevő aláírásával (beleértve a kulcsátadást) a kezelési költség és az illeték megfizetése

15 Milyen dokumentumokat szükséges benyújtani a bírálathoz?
Ügyfél-azonosításhoz személyazonosító igazolvány és lakcímkártya APEH adóigazolvány (adókártya) KKV esetében a cégre vonatkozó teljes dokumentáció (társasági alapító okirat, 30 napnál nem régebbi cégkivonat, aláírási címpéldány, 2 lezárt év beszámolója, aktuális főkönyvi kivonat) Az ingatlanra vonatkozóan 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap 90 napnál nem régebbi térképmásolat (családi ház esetében) jogerős használatbavételi engedély Földhivatalnál érkeztetett társasházi alapító okirat Szükség esetén értékbecslés Amennyiben a társasház még nem albetétesített, nyilatkozat a beruházótól vagy annak jogi képviselőjétől a tulajdoni lapon lévő széljegyekről Munkaviszony, jövedelmi helyzet igazolásához Alkalmazott esetén: Munkáltatói Igazolás, 3 utolsó havi bankszámlakivonat, arról a számláról, amelyre a munkabér átutalás érkezik (amennyiben nem bankszámlára érkezik a munkabér, akkor az előző évre vonatkozó APEH jövedelemigazolás is) Nyugdíjas esetén: nyugdíjas igazolvány, vagy határozat a nyugdíj megállapításáról, vagy nyugdíjértesítő, és utolsó havi nyugdíjszelvény vagy a 3 utolsó havi bankszámlakivonat, amely tartalmazza a nyugdíjjóváírást Vállalkozó esetén: APEH jövedelemigazolás, és 30 napnál nem régebbi APEH köztartozás mentességi igazolás (egyéni vállalkozó esetén a személyre, egyéb esetekben pedig a vállalkozásra vonatkozóan), és 3 utolsó havi bankszámlakivonat, arról a számláról, amelyre a jövedelem jóváírás érkezik (egyéni vállalkozó esetén a vállalkozói számláról, egyéb esetekben a lakossági bankszámláról) KKV esetében: amennyiben a cégnek van lezárt éve mérleg, eredmény kimutatás, ha nincs tárgy évi főkönyvi kivonat, APEH köztartozás mentességi igazolás. A bírálathoz a Lízing Csoport más dokumentumokat is bekérhet, melyekre szükség lehet a döntés szempontjából.

16 A közvetlen támogatások igénybevételének főbb feltételei Lakástulajdon Méltányolható lakásigény Egyéb feltételek Lakástulajdon Az együttköltözőknek nincsen lakástulajdona, szolgálati lakása, gazdasági társaság részére vagyoni hozzájárulásként nyújtott lakása. Együttesen legfeljebb 50%-os tulajdoni hányaduk lehet olyan lakásban, amelyet tulajdonközösség megszüntetés vagy öröklés útján szereztek. A lakás több mint két éve öröklés vagy ajándékozás útján haszonélvezettel terhelten került a tulajdonába, és a haszonélvező benne lakik. Lakásuk lebontását elrendelték. Az önkormányzat jegyzője igazolja a személyi jogosultságot az igénylő dokumentumai és nyilatkozata alapján. Méltányolható lakásigény Félszoba: min. 6m² max. 12 m² Szoba: min. 12m² max. 30 m², felette két szobának számít Amerikai konyha 60 m² felett két szobának számít Fiatal házaspár esetén, ha mindketten 40 év alattiak, legalább 2 gyermekkel kell számolni az együttköltözőket Egyéb feltételek Gyermekenként egyszer lehet igénybe venni, a különbözetet nem lehet igényelni Öt éven belül eladott lakás vételárát fel kell használni (levonva a visszafizetett lakáscélú önkormányzati, munkáltatói, pénzintézeti hitelt) A lakás eladója nem lehet a vevő közeli hozzátartozója Támogatást igényelni az adásvételi szerződéstől számított 120 napon belül, építés esetén a használatba vételi engedély megkérése előtt kell Magyar Állam javára elidegenítési és terhelési tilalom kerül bejegyzésre 10 évre (Kincstár mentesíthet ingatlan váltás esetén) Lakásépítési kedvezmény Első gyerek , Ft második gyerek , Ft harmadik gyerek , Ft. negyedik gyerek , Ft további gyerek , Ft. Új lakás vásárlására vagy építésére (családi ház, ikerház emelet ráépítése, meglevő épület átalakítása is az)

17 A közvetlen támogatások igénybevételének főbb feltételei Lakástulajdon Méltányolható lakásigény Egyéb feltételek Megelőlegező kölcsön Új lakás vásárlására és építésére Igénylő 40 év alatti fiatal házaspár lehet (ha nincs gyermekük, kettőt vállalhatnak, ha van már egy, akkor egyet) A gyermekvállalás teljesítése 4, 8 éven belül Nem teljesítés esetén törleszteni kell a kölcsönt Utólagos lakásépítési kedvezmény Új lakás vásárlásra és építésre felvett lakáscélú hiteltartozást lehet csökkenteni a később született gyermek alapján Az eredeti igénylés időpontjában érvényes összegben Lakásépítési kedvezmény fél összegben, bővítésre Az igénylők tulajdonában legalább 50%-ban álló lakóház bővítésére Az épület alapterületének növekednie kell Legalább egy lakószobával bővíteni kell, egy gyermek esetén oldalirányban Kettő vagy több gyermek esetén a tetőtérben vagy emeletráépítéssel is kialakítható új szoba Lakásépítési kedvezmény fél összegben használt lakásra 3 vagy több gyereket eltartók nagyobb hasznos alapterületű, nagyobb szobaszámú, legalább komfortos lakás vásárlására ha a eladott ingatlan két évnél régebben tulajdonában volt az igénylőknek, vagy együttköltöző gyermekeiknek, és legalább 50% tulajdoni részük volt. Fiatalok otthonteremtési támogatása (fél összeg) Gyermeket nevelő 35 év alatti házastársak, élettársak, vagy egyedül álló személyek használt, legalább komfortos lakás vásárlására igényelhetik. Az ingatlan vételára nem haladhatja meg: Budapesten és megyei jogú városokban 12 millió forintot Vidéken 8 millió forintot Kedvezmény összege nem lehet több az adásvételi szerződésben szereplő vételár 70%-nál Adó és értékbizonyítvánnyal igazolni kell, hogy az ingatlan értéke eléri az adásvételi szerződésben szereplő összeget. A támogatást a később született gyermekek után is igénybe lehet venni a lakáscélú kölcsön törlesztésére.

18 A közvetlen támogatások igénybevételének főbb feltételei Fészekrakó támogatás
Fészekrakó lakástámogatás Új lakás építése, vásárlásakor a telekár nélküli, építési költség, vételár, vagy a használt ingatlan vételára nem lehet több: Budapesten és megyei jogú városokban Egyéb településeken Új lakás Használt lakás Új lakás Használt lakás 15 millió forint 12 millió forint 12 millió forint 8 millió forint 35 év alatti házasok, élettársak, gyermekét nevelő támogatott személyek részére Korábbi állami kamattámogatott kölcsönük nem lehet. Lakásvásárlás esetén az eladó az adósnak, vagy adóstársának nem lehet közeli hozzátartozója. Az igénylőnek és együttköltöző családtagjainak nem lehet lakóingatlana. (Kivéve a „szocpol” esetében is megengedett eseteket) Az igénylők legyenek a kölcsön adósai, és kizárólagos tulajdont szerezzenek az ingatlanban (gyermekük lehet tulajdonos A kölcsön összege elérheti a HBÉ 100%-át,de nem lehet több a vételár 90%-ánál. Minimálisan előírt 10% önerő. Önerő lehet közvetlen, önkormányzati, munkáltatói támogatás is. Az adósoknak jövedelmük alapján a kölcsön teljes összegére hitelképesnek kell lenniük

19 A közvetlen támogatások igénybevételének főbb feltételei Fészekrakó támogatás
Fészekrakó lakástámogatás Az állam a kölcsön 40%-ért kezeskedik. A kezességvállalási díj a hitelrész 2%-a, de 2006-ban nem kell megfizetni. A célingatlant minden esetben fedezetként be kell vonni az ügyletbe! Lakáshitelek állami kezességgel

20 Hitel összefoglaló Hitelkiváltás, Adósságrendezés
A hitel devizaneme: EUR, HUF, CHF A hitel célja: Meglévő hitelét lecserélné kedvezőbbre ( akár lakáshitel, akár szabad felhasználású hitel) Futamidő: 1-35 év A hitel összege: Ft Ft. (a hitel felső határa az ingatlan fedezetétől is függ) Maximális hitelösszegek, az ingatlan hitelbiztosítéki érték százalékában: - 80%-ig minimálbér vagy azt kissé meghaladó jövedelem mellett - 90%-ig a törlesztő részlet 3 szorosának hivatalos igazolása mellett Hitelkamat: 5,75%-tól ( függ a hitel devizanemétől, a futamidő hosszától és az adott bank aznapi kpondícióitól) A hitel törlesztése: Havi részletekben történik. Választhatja türelmi idős vagy az életbiztosítással kombinált törlesztési konstrukciót is.   Az ügyintézés: Budapesti irodánkban történik.  A benyújtandó dokumentumok átvétele után cégünk teljes körű ügyintézést vállal. Pozitív elbírálás esetén szerződéskötés a hitelt nyújtó bank fiókjában történik Talán érdemes beírni a szüksége sdoksikat

21 Hitel összefoglaló Személyi kölcsön
Hitelokos A hitel devizaneme: EUR, HUF, CHF A hitel célja: Bármire költheti Futamidő: max.8 év A hitel összege: Ft – Ft Maximális hitelösszegek: - Jövedelemtől függ Hitelkamat: 19,79%-tól ( függ a hitel devizanemétől, a futamidő hosszától és a bank akkori kondícióitól) A hitel törlesztése: Havi részletekben történik. Az ügyintézés: Budapesti irodánkban történik.  A benyújtandó dokumentumok átvétele után cégünk teljes körű ügyintézést vállal. Pozitív elbírálás esetén szerződéskötés a hitelt nyújtó bank fiókjában történik Utalványt kiírni illetve a szolgáltatási díj elengedése ( sikerdíj)

22 Elfogadható ingatlanok
Ingatlanfedezetként minden önálló forgalomképes, ingatlan nyilvántartásba bejegyzett vagy jogerős használatbavételi engedéllyel rendelkező, Magyarország területén fekvő, ingatlan vonható be, max. 3 ingatlan lehet. A fedezetül bevont ingatlanok minimálisan egyenként Ft hitelbiztosítéki értékkel kell rendelkeznie. Belterületi lakóingatlan Építési telek, üdülő Kereskedelmi ingatlan Üzlethelyiség Külterületi ingatlan

23 Kölcsönt szeretne felvenni?
Szükséges dokumentumok: Személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya Tulajdoni lap (teljes), térképszelvény ( családi ház esetén) Ingatlan alaprajza az értékbecsléshez szükséges Munkáltatói igazolás (banki formanyomtatványon) Utolsó 2 havi bankszámlakivonat ahová a jövedelem érkezik APEH jövedelem igazolás ( amennyiben nem utalják a jövedelmet) Adásvételi szerződés - igény szerint ügyvédet biztosítunk Hitelokos

24 Ajánlatkérés, amennyiben csak érdeklődik, információra van szüksége!
Az alábbi űrlap kitöltése segít megfogalmazni az Ön hiteligényét. Az űrlap kitöltése semmiféle kötelezettséggel nem jár az Ön részéről. Minél több kérdésre válaszol, annál pontosabb lesz az ajánlat. A megadott adatokat banktitokként kezeljük azt harmadik félnek nem adjuk ki   Kérjük, válasszon kérdőívet: Lakásvásárlási hitel Szabad felhasználású hitel Meglévő hitelét lecserélné kedvezőbbre Hitelkiváltás Személyi hitel Építési hitel Hitelokos

25 Díjak, költségek Hitelokos
A bankok által felszámított kamatok, költségek, illetve díjak mértékét, megfizetésének és számításának módját a mindenkor hatályos Kondíciós lista tartalmazza. Értékbecslés: a helyszíni szemle során az értékbecslőnek fizetendő (kb: Ft) Közjegyzői okirat: kölcsönszerződés alapján közokiratba foglalt tartozáselismerő nyilatkozat (összegtől függ) Földhivatali bejegyzés: az ingatlan jelzálogjog nyilvántartásba történő bejegyzése illetve törlése ( a jogszabály által meghatározott mértékű, melynek díját a kölcsönfelvevő viseli, jelenleg: Ft)

26 Versenyben való részvétel és annak részletezése
Aki a legtöbb ajánlást adja Aktív ajánlatok ( jelenleg szeretnének hitelt felvenni) Megvalósult tárgyalások Jóváhagyott hitelek Leszerződött ügyfelek Amennyiben mindez megvalósul, akkor cserébe cégünk megajándékozza az ajánlót egy utalvánnyal, melyet Ön választhat ki, hogy hol szeretné levásárolni! Az utalványok értéke függ attól, hogy Ön mint ajánló hány aktív ajánlatot tud megadni, és a feltételek milyen mértékben teljesültek ( leszerződött ügyfelek) Egy plusz kereseti lehetőség, amit Ön dönt el, hogy él a lehetőséggel vagy kihagyja Hitelokos

27 Hitelszótár Adós Az a természetes személy, aki jogosult a bank szolgáltatásának igénybevételére, akinek a bank a kölcsönszerződés alapján meghatározott pénzösszeget bocsát rendelkezésre. A hiteligénylő a kölcsönszerződés megkötése után adóssá válik. A házastársat mindig be kell vonni a hitelbe kivéve, ha nem tulajdonos a fedezetként felajánlott ingatlanban, és nyilatkozik közjegyző előtt, hogy nem vonatkozik a hitelbe bevonni kívánt ingatlanra a házastársi vagyonközösség. Általában Adós- Adóstárs nem szerepelhet a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) korábbi nevén BAR (Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszerben), amennyiben szerepel, abban az esetben csak zálogkötelezett/dologi adós lehet, aki a fedezetet nyújtja a hitelhez. Adóstárs Az a természetes személy, aki a kölcsön és járulékai visszafizetéséért egyetemlegesen felelős az adóssal. A bank a hitelezés feltételéül előírhatja adóstársként különösen házastárs (élettárs), valamint a fedezetül lekötött ingatlan tulajdonosainak bevonását. Az adós kötelezettségei ugyanolyan mértékben terhelik az adóstársat. Általában Adós- Adóstárs nem szerepelhet a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) korábbi nevén BAR (Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszerben), amennyiben szerepel, abban az esetben csak zálogkötelezett/dologi adós lehet, aki a fedezetet nyújtja a hitelhez Forrás: PSZÁF

28 Hitelszótár Adózás Ingatlan vásárláskor az eladónak kell a személyi jövedelemadót (SZJA) megfizetnie. A vevőnek nem kell adóznia. Az SZJA APEH bevallást az ingatlan vételéről adásvételi szerződésnél töltik ki. A lakás eladásából származó bevétel nem része az összevont adóalapnak, önállóan adózik. Az ingatlan eladásából származó bevételből, az adó mértéke 20%-k, amit magánszemélyek esetén az évi adóbevallásnál kell meghatározni. Egyéni vállalkozók február15., magánszemélyeknél március21.-ig kell megfizetni az adót. Albetétesítés Társasházi lakások telekkönyvi nyilvántartására vonatkozó kifejezés. Az a földhivatali eljárás, melynek során az egyes társasházi lakások a társasház törzsszámához igazodó sorszám szerinti "alszámot" kapnak. Az albetét szám az egyes társasházi lakások egyedi helyrajzi száma, mely alapján a lakás egyedileg beazonosítható. A földhivatal az albetétesítést kérelemre, jogerős használatba vételi engedély alapján kezdi meg. Azonban az albetét földhivatali megnyitása nem feltétlenül jár együtt a vevő adott lakásra vonatkozó tulajdonjog bejegyzésével. Forrás: PSZÁF

29 Hitelszótár BAR A központi hitelinformációs rendszer (a továbbiakban: KHR) /korábbi nevén: Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszer (BAR)/ olyan zárt rendszerű adatbázis, amelynek célja, hogy támogassa a pénzügyi intézmények üzleti tevékenységét, hitelezési és ügyfél-minősítési munkáját, csökkentse a hitelnyújtás kockázatát. A KHR-t a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének 2566/1999. számú határozata alapján jelenleg a Bankközi Informatika Szolgáltató Rt. (BISZ Rt.) kezeli. A KHR nyilvántartásában minden természetes és jogi személy, valamint jogi személyiséggel nem rendelkező társaság bekerülhet, ha hitelviszony alanyává válik hitelkérőként, illetve a hitel felvevőjeként. Kevesen tudják, hogy hitelszerződés megkötése nélkül is bekerülhet valaki az adósnyilvántartásba, amennyiben hitelszerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl, hamis vagy hamisított okiratot használ és mindez okirattal bizonyítható. A parlament pontosította a listára való felkerülés szabályait. A 2006-tól csak az kerülhet fel a listára, aki legalább a minimálbért kitevő összeg megfizetésével folyamatosan, több mint 90 napon át késlekedik. A jövőben évente egyszer minden adós ingyenesen tájékoztatást kérhet arról, hogy milyen adatai szerepelnek a listán. Ha valaki úgy gondolja, indokolatlanul került fel a listára, januártól kifogással élhet a hitelintézetnél vagy a BISZ-nél, a panaszt az adatközpontnak tizenöt napon belül ki kell vizsgálnia, s az eredményről írásban tájékoztatnia az ügyfelet. Ha a beadványnak helyt adnak, két napon belül törölni kell az adatokat a listáról. Forrás: PSZÁF

30 Hitelszótár Belterület Belterületek általában a lakóterületek, az ipartelepek, az üdülőtelepek, továbbá mindazok a területek, amelyeket az illetékes hatóság belterületnek kijelölt. A belterület határvonalát a helyi önkormányzat határozattal állapítja meg. Birtokba adás Ingatlanvásárlás esetén, a teljes vételár kiegyenlítésének időpontjában kerül sor az ingatlan birtokba adására. Érdemes figyelni arra, hogy az eladónak ne legyen közüzemi díj, illetve társasházaknál közös költség elmaradása. Jegyzőkönyvet lehet készíteni a mérőórák állásáról is. Az ingatlanból, az eladónak ki kell jelentkeznie az önkormányzatnál, ott senki más sem maradhat bejelentve. Biztosíték Az adós kölcsönszerződésből eredő kötelezettségei teljesítésének biztosítására nyújtott, egyedi ügyfélszerződésben és annak mellékletét képező biztosítéki szerződésben felsorolt biztosítékokat jelenti. Bruttó alapterület Az épület külső falai által határolt alapterület. Forrás: PSZÁF

31 Hitelszótár Deviza kockázat Devizában (pl.: CHF, EURO) felvett hiteleknél, az Idegen deviza, és a forint átváltási aránya (árfolyam), a napi piaci mozgások hatására változhat, ezért egy esetleges kedvezőtlen árfolyamváltozás/emelkedés többletköltséget okozhat. Fordított esetben, ha a forinttal szemben esik az árfolyam, úgy csökken a finanszírozás Ft "ellenértéke": vagyis a tőkeösszeg és kamatai visszafizetését szolgáló törlesztő részleteket fedező deviza megvásárlása kevesebbe kerül önnek, ahhoz kevesebb Ft szükséges. Devizabelföldi Az a természetes személy, aki rendelkezik az illetékes magyar hatóság által kiadott, érvényes személyazonosító igazolvánnyal (személyi igazolvánnyal). Devizakülföldi Az a természetes személy, aki nem rendelkezik az illetékes magyar hatóság által kiadott, érvényes személyazonosító igazolvánnyal, és azzal nem is rendelkezhet. Dologi adós Az a személy, aki a hitel-visszafizetés biztosítékaként a tulajdonát képező ingatlant felajánlja. Az ingatlanra jelzálogjog kerül bejegyezve. Jelentése megegyezik a zálogkötelezett jelentésével. Egyéb teher Nem pénzintézeti jelzálogteher, hanem egyéb olyan tartozás, amit a tulajdini lapra felvezetnek: pl.: munkáltatói hitel, önkormányzati hitel, más tartozások. életkor Meghatározza a hitel maximális futamidejét, a támogatások igénybevételének lehetőségét. Pl.: otthonteremtési támogatást 35 év alatti gyermekes családok, illetve gyermeküket egyedül nevelő szülők, megelőlegezett szocpolt csak 40 év alatti házaspárok vehetik igénybe. Forrás: PSZÁF

32 Hitelszótár Elidegenítési és terhelési tilalom Ilyen tilalom esetén a tulajdonjog másra nem ruházható át és az ingatlan nem adható biztosítékul sem (pl. jelzálog tárgyaként). Alapulhat jogszabályon, bírósági határozaton és szerződésen is. A tilalom jogosultjának hozzájárulásával azonban utólag köthető, pl. adásvételi szerződés. Előleg A foglalóval ellentétben az előleg nem szerződést biztosító kötelezettség, hanem előre fizetés. Egy vételár-részlet. A szerződés meghiúsulása esetén az előleg teljes összege visszajár. Előtörlesztés Nagyobb összegű, a hitel tőkerészét részben, vagy egészében csökkentő befizetés (minimum értékét a bank határozza meg, de általában 4 havi törlesztőrészletnek megfelelő összeg, az előtörlesztési szándékot a bank felé írásban jelezni kell) így az adott futamidő megtartása mellett csökkenteni lehet a havi törlesztőrészletek nagyságát, illetve a teljes összeg visszafizetésével megszüntethető a hitelszerződés. Elővásárlási jog Amennyiben az elővásárlási joggal terhelt ingatlant a lakás tulajdonosa el kívánja adni, az eladás előtt meg kell kérdeznie az elővásárlási jog jogosultját, hogy a leendő vevővel kötendő szerződés feltételei szerint (pl. ár, stb.) meg kívánja-e vásárolni a lakást. Amennyiben a jogosult elővásárlási jogával él, az adásvételi szerződést az eladó nem a vevővel, hanem a jogosulttal köti meg ugyanolyan feltételekkel. Amennyiben az elővásárlásra jogosult nem él ezzel a jogával vagy 8-15 napon belül nem nyilatkozik az ajánlatról, az eladó köteles olyan feltételekkel megkötni a szerződést a vevővel, mint amilyen feltételeket a jogosulttal közölt. Az elővásárlási jog adásvételi szerződésbe foglalt kikötésen vagy jogszabályon alapul. Jogszabályon alapul, pl. olyan eset, ha a föld és a rajta lévő épület tulajdonosai különböző személyek: ebben az esetben a föld tulajdonosát az épületre, az épület tulajdonosát a földre illeti meg elővásárlási jog. Forrás:PSZÁF

33 Hitelszótár Első ranghelyű zálogjog Az ingatlan-nyilvántartásban az iratok (banki kölcsön- és jelzálog-szerződés) földhivatalba való benyújtásának sorrendjében kerülnek bejegyzésre. Ez a sorrend (ranghely) azért fontos, mert e rangsornak megfelelően jutnak a zálogjogosultak az ingatlan értékesítését követően a pénzükhöz, ha az adós nem fizeti meg a tartozását. Ez az oka annak, hogy a bankok többnyire tehermentes (amin nincs zálogjog bejegyezve) ingatlant fogadnak csak el az általuk nyújtott hitelek fedezetéül. Eltartottak Eltartottnak minősülnek: az igénylő vér szerinti és örökbe fogadott gyermeke, legalább egy éve gyámsága alá tartozó gyermeke, ha 16. életévét még nem töltötte be, ha a 16. életévét betöltötte, de oktatási intézmény nappali tagozatán tanul és a 25. évét még nem érte el; a 16. évét már betöltötte, de testi vagy szellemi fogyatékosság miatt munkaképességét min. 67 %-ban elvesztette, és ezen állapot legalább egy éve tart, és előreláthatóan egy éven belül nem szűnik meg. Elvi építési engedély Az elvi építési engedély alapján építési munka nem végezhető. Ha az engedély jogosultja egy éven belül építési engedély iránti kérelmet nyújt be, az elvi építési engedély köti a hatóságot, azokban a kérdésekben, amiben korábban már döntött, a döntést nem változtathatja meg. Értékbecslés Az ügyfelek által biztosítékul felajánlott (jelzálogjoggal terhelendő) ingatlanra vonatkozó szakvélemény, mely az adott ingatlan forgalmi értékét állapítja meg. Bank az általa elfogadott értékbecslők ingatlan értékelését fogadja el a hitelbírálathoz. Forrás: PSZÁF

34 Hitelszótár Fedezet Gyűjtőfogalom, mely magában foglalja azon biztosítékokat (pl.: ingatlan, kezesség stb.), melyekből a bank nem szerződésszerű adósi/adóstársi teljesítés esetén választása szerint kielégítést kereshet, azaz kinnlevősége megtérülhet. Fedezetcsere Ha, a hitel biztosítékául szolgáló ingatlant kivonják a hitelügyletből, és helyette egy másik, de ugyanazoknak a feltételeknek megfelelő ingatlant ajánlanak fel hitel fedezetként. Félkomfortos lakás Félkomfortosnak minősül az a lakás, amely 12 négyzetméternél nagyobb alapterületű lakószobával, főzőhelyiséggel, fürdőhelyiséggel, vagy lakáson belüli WC-vel, alapvető közművesítéssel (víz, villany) és egyedi fűtéssel rendelkezik. Foglaló A foglaló a szerződést biztosító mellékkötelezettség, amely a szerződés teljesítését szolgálja azzal, hogy a szerződést megszegő felet valamilyen anyagi hátránnyal sújtja, tehát visszatart a szerződésszegéstől. Forgalmi érték Az adott ingatlan tényleges, a lakáspiaci helyzetnek megfelelő vételára. Futamidő Az a szerződésben rögzített időtartam, amely alatt az ügyfélnek a kölcsönt vissza kell fizetnie, és amely időszakban az adós a folyósított kölcsönösszeg után kamatot fizet. A futamidő kezdőnapja a kölcsön folyósításának napja, e nap egyben az első kamatperiódus és az első ügyleti év kezdő napja. A futamidő utolsó napja a lejárat napja. Rövid lejáratú hitelek, az éven belüli, középlejáratú az 1-5 év közötti, míg hosszú lejáratú az 5 évnél hosszabb futamidejű hitelek. Forrás: PSZÁF

35 Hitelszótár Gyermek Gyermek, aki a 16. életévét még nem töltötte be. Ha a 16. életévét már betöltötte, de oktatási intézmény nappali tagozatán tanul és a 25. évét még nem érte el. Ha a 16. évét már betöltötte, de testi vagy szellemi fogyatékosság miatt munkaképességét min. 67 %-ban elvesztette, és ezen állapot legalább egy éve tart, és előreláthatóan egy éven belül nem szűnik meg. Használatbavételi engedély Az építésügyi hatóság által kiadott engedély, mely tanúsítja, hogy az adott építmény az építési és egyéb engedélyezési terveknek megfelel, a rendeltetésszerű és biztonságos használatra alkalmas. Használatbavételi engedély hiányában az építményt használni nem szabad. Használati megosztás Ha egy helyrajzi szám alatt több ingatlan szerepel a földhivatali ingatlan nyilvántartásban, abban az esetben ügyvéddel kell készíttetni használati megosztást, és így a bank csak a hitelre felkínált ingatlant, vagy ingatlan részt fogja jelzáloggal terhelni. Más esetben a bank bevonja az összes tulajdonost. Haszonélvezeti jog Jogosultja, valamely más személy tulajdonában levő ingatlant rendeltetésének megfelelően birtokolhatja, használhatja és hasznosíthatja. Leggyakoribb fajtája az özvegyi jog, amelynek esetén a túlélő házastárs jut haszonélvezethez, valamint az az eset, amikor családtagok úgy ajándékoznak egymásnak ingatlant, hogy az ajándékozó a saját részére haszonélvezetet biztosít az ingatlanon. Hitel esetén a jog tulajdonosait be kell vonni a hitelbe, mint dolgi adóst, egyébként csak, ha lemondanak, akkor járul a hitelhez a bank. Házastársi vagyonközösség A házasság megkötésével a házastársak között a házassági életközösség idejére házastársi vagyonközösség keletkezik. Ennek megfelelően a házastársak osztatlan közös tulajdona mindaz, amit a házasság ideje alatt akár együttesen, akár külön-külön szereztek, kivéve azt, ami valamelyik házastárs különvagyonához tartozik. (házasságkötéskor megvolt vagyontárgy, házasság fennállása alatt öröklés jogcímén szerzett vagy ajándékba kapott vagyontárgy, személyes használatra szolgáló és szokásos mennyiségű vagyontárgy) Az a különvagyonhoz tartozó tárgy, amely a mindennapi közös életvitelt szolgáló, valamint a szokásos mértékű berendezési és felszerelési tárgy helyébe lép, tizenöt évi házassági együttélés után közös vagyonná válik. Közjegyző előtt nyilatkozhatnak a házastársak, hogy a hitelbe vont ingatlanra nem vonatkozik a vagyonközösség, ha csak az egyikük a tulajdonos, ebben az esetben a bank nem vonja be a házastársat adóstársként. Forrás: PSZÁF

36 Hitelszótár Hirdetmény A bankfiókokban (ügyfélforgalom előtt nyitva álló helyiségekben) kifüggesztett, a kamatokat, szolgáltatási díjakat, az adóst (adóstársat) terhelő egyéb költségeket, a késedelmi kamatokat, a kamatszámítást módszerét, minimális igénylési feltételeket, benyújtandó dokumentumokat, jövedelemvizsgálattal kapcsolatos feltételeket tartalmazó közlemény. Hitelbírálat Összetett banki kockázatelemzési munkafolyamat, mely a konkrét hiteligénylés kapcsán állapítja meg a bank által folyósítható hitel nagyságát. A bank saját hitelbírálati szabályzata alapján többek között vizsgálja az igénylő vagyoni - jövedelmi viszonyait, fizetési fegyelmét, a kölcsön biztosítékául szolgáló ingatlan hitelbiztosítéki értékét. Hitelbiztosítéki érték A 25/1997. (VIII.1.) PM rendeletnek megfelelően a hitelbiztosítéki érték valamely ingatlannak az óvatos becslés (értékbecslő által meghatározott érték, a forgalmi értéknél általában 15-20%-al alacsonyabb) alapján meghatározott értéke. Megállapítása során figyelembe kell venni a bank által folyósított kölcsönök hosszú lejáratából származó sajátos kockázatokat, valamint az ingatlannak csak azon tulajdonságait és hozamait, amelyek várhatóan a jövőben bármely tulajdonost megilletnek. Hozzátartozó Hozzátartozónak minősül (de nem közeli hozzátartozónak) a jegyes, az élettárs, a házastárs egyenes ágú rokona és testvére, az egyenes ágú rokon házastársa, valamint a testvér házastársa is. Forrás: PSZÁF

37 Hitelszótár Illeték A vásárolt ingatlan után 4 millió Ft -ig 2%, az a feletti részre, pedig 6% az illeték. Abban az esetben, ha az eladott ingatlan értéke nagyobb volt, mint a vásárolt ingatlan értéke, a különbség után kell az előző százalék szerint megfizetni az illetéket. Új építésű ingatlan esetén 15M Ft-ig nincs illeték, felette 6%. Jelzálog A jelzálogjog célja annak biztosítása, hogy a hitelező által nyújtott kölcsönt, és ezeknek járulékait visszakapja. A tartozás nemfizetése esetén a jelzálogjoggal terhelt ingatlan a meghatározott szabályok szerint eladható, és a vételár a tartozás rendezésére fordítható. Az elzálogosított ingatlan a tulajdonos birtokában marad, a jelzálogjog fennállása alatt rendeltetésszerűen használhatja, de gondoskodnia kell értékének megőrzéséről. Jelzáloglevél A jelzáloglevél olyan hosszú lejáratú (leginkább az államkötvényhez hasonlítható) értékpapír, amelyet 6, 8, 10 évre vagy még többre vásárolnak meg a befektetők, s a biztonságát a hitelek mögött lévő, fedezetként lekötött ingatlanok jelentik. Forrás: PSZÁF

38 Hitelszótár Kamat Az adós által az igénybe vett kölcsön használatáért a kölcsönnyújtónak fizetendő, rendszerint időarányosan térítendő pénzösszeg. A kölcsönadott pénz ára. A kamat az egyedi Kölcsönszerződésben meghatározott, éves százalékban kifejezett ügyleti kamatláb alkalmazásával kerül kiszámításra. Kamatperiódus A kölcsön ügyleti kamatára vonatkozó azon időszak, amely alatt a megállapított ügyleti kamat mértéke állandó, a kölcsönszerződés szerint nem változhat. A jelzáloghitelek esetében a kamatperiódus hossza egy, vagy öt év lehet, amelyek közül az ügyfél a hitelbírálatot megelőzően választhat. A hitel teljes futamideje alatt azonban a választott kamatperiódus nem változtatható meg. A bank a hirdetményében határozza meg és teszi közzé az ügyfelek által választható kamatperiódusokat. Kamattámogatás Olyan támogatási forma, melyet az állam a lakáskölcsönök kamatainak megfizetéséhez nyújt, így az ügyfeleknek csak a támogatással csökkentett kamatokat kell megfizetniük. Késedelmi kamat A hitel késedelmes törlesztése esetén a bank által felszámított, a kölcsönszerződésben is rögzített büntető kamat. Forrás: PSZÁF

39 Hitelszótár Készfizető kezes Ha a bank kevésnek tartja a biztosítékul felajánlott ingatlant és a felvevő(k) hitelképességét, akkor rendszerint kezes bevonását is kérheti a hitelügyletbe. Kezes az, aki kötelezettséget vállal arra, hogy amennyiben az adós nem teljesít, maga fog helyette teljesíteni. A bank csak készfizető kezességvállalást fogad el: ekkor a Kezes nem követelheti, hogy a bank a követelést először az adóstól vagy az adóstárstól hajtsa be. Kezelési költség A banki adminisztrációért felszámított költség. Kondíció A termék igénybevételével járó feltételek. Komfortos lakás Komfortosnak minősül az a lakás, amely 12 négyzetméternél nagyobb alapterületű lakószobával, főzőhelyiséggel, fürdőszobával, lakáson belüli WC-vel, hideg-melegvíz ellátással, villanyellátással, szennyvízelvezetéssel, és egyedi fűtési móddal rendelkezik. Forrás: PSZÁF

40 Hitelszótár Korszerűsítés Korszerűsítésnek minősül a lakás komfortfokozatának növelése (víz-, csatorna-, elektromos-, gázközmű bevezetése, ill. belső hálózatának kiépítése). Fürdőszoba létesítése olyan lakásban, ahol még ilyen helyiség nincs, központosított fűtés kialakítása vagy cseréje, beleértve a megújítható energiaforrások (pl. napenergia) alkalmazását is, az épület szigetelése, beleértve a hő-, hang-, illetve vízszigetelési munkálatokat, a külső nyílászárók energiatakarékos cseréje, tető cseréje, felújítása, szigetelése. A korszerűsítés része az ehhez közvetlenül kapcsolódó munka, a korszerűsítés közvetlen költségeinek 20 %-áig. E munkákhoz csak az építési termékek műszaki követelményeinek, megfelelőségi igazolásának, valamint forgalomba hozatalának és felhasználásának részletes szabályairól szóló rendelet szerinti megfelelőségi igazolással rendelkező termékeket lehet felhasználni. A fenti kategóriákba nem tartozó munkálatokra korszerűsítési kölcsön nem nyújtható. Kölcsönszerződés Az adott szolgáltatás, kölcsönfajta (beleértve a bank által közvetített állami támogatást is) tárgyában a bank és az adós között létrejött teljes szerződéses dokumentációt jelenti, ezek: a bank Üzletszabályzata, az Általános Szerződési Feltételek (ÁSZF), egyes kölcsönfajtára vonatkozó ÁSZF, az egyedi ügyfélszerződés adott kölcsönfajtájára vonatkozó hirdetmény. Közeli hozzátartozó (a Ptk § b) pontja szerint) házastárs, egyeneságbeli rokon, örökbefogadott, mostoha- és nevelt gyermek, örökbefogadó-, mostoha- és nevelőszülő, valamint testvér. A hitelügylet lebonyolítása során közeli hozzátartozónak tekintjük azokat az adóstársakat, akiknek a személyi igazolványuk vagy lakcímet igazoló hatósági igazolvány alapján állandó, vagy ideiglenes lakcímük (tartózkodási hely), vagy a vezetéknevük egyezik, vagy kérelmükben a közeli hozzátartozói kapcsolat fennállásáról nyilatkoztak, továbbá a közeli hozzátartozói kapcsolat, születési-, házassági anyakönyvi kivonattal is igazolható. Közjegyzői díj A hitel-, és jelzálog szerződés tartalmának, feltételeinek, és a hitel tartozás elismerésének közjegyző által készített okiratba foglalásáért kifizetett díj. Közjegyzői okirat Olyan a közjegyzőkről szóló törvényben rögzített alakiságokkal bíró közokirat, mely közhitelesen tanúsítja az okiratba foglalt tényeket, illetve, hogy azok a valóságnak megfelelnek. Az okirat a hitelezéssel összefüggésben lehet ún. egyoldalú kötelezettségvállaló (tartozáselismerő) nyilatkozat, amely az ügyfél közjegyző előtt tett kötelezettségvállalását rögzíti a kölcsönszerződés alapján. A kölcsönszerződés kerülhet közjegyzői okiratba foglalásra, ezt nevezzük kétoldalú közjegyzői okiratnak, ebben az esetben az ügyfél és a bank a közjegyző előtt írja alá a kölcsön nyújtás/visszafizetés feltételeiről szóló okiratot. Forrás: PSZÁF

41 Hitelszótár Lakásbővítés A lakótér (lakásfunkcióval összefüggő, vízszintes és/vagy függőleges irányú) növelése érdekében építési engedéllyel végzett munka, amely legalább egy lakószobával történő bővítést eredményez. Pl. toldaléképítés, tetőtér-beépítés, emelet-ráépítés. A kölcsön céljának megítélésekor az építési hatóság engedélye az irányadó. Ha az engedély új lakás kialakítására vonatkozik, akkor a lakásépítési kölcsön szabályai az érvényesek. Lakástulajdon Lakás céljára létesített és az ingatlan-nyilvántartásban lakóház vagy lakás megnevezéssel nyilvántartott vagy ilyenként feltüntetésre váró ingatlan a hozzá tartozó földrészlettel. Minimálbéres finanszírozás Nincs hitelképesség vizsgálat, azaz az ügyfélnek nem az általános szabályok szerint kell a törlesztő képességét igazolnia, hanem jelen pont alapján elegendő legalább a mindenkori minimálbér mértékét igazolni. Az egyéb ügyfél-minősítési és fedezetértékelési szabályzatok által előírt vizsgálatokat el kell végezni. Nettó összes alapterület Az épület helyiségeinek, a burkolt falsíkoktól mért összes belső alapterülete. Osztatlan közös tulajdon Egy helyrajzi-számon nyilvántartott, de külön ingatlanok, általában ezeknek az ingatlanoknak a tulajdonosai mások. Hitelfelvételnél használati megosztással érhető el (ügyvéd készíti el), hogy a több ingatlanból a bank csak az egyiket terhelje meg. Forrás: PSZÁF

42 Hitelszótár Önerő Ingatlan vásárlásakor, a hitel és a vételár közötti érték az önerő. Törvény szerint a bank legfeljebb a hitelfedezeti érték 60%-ig nyújthat hitelt. Összkomfortos lakás Összkomfortos az a lakás, amely 12 négyzetméternél nagyobb alapterületű lakószobával, konyhával, fürdőszobával és WC-vel, hideg-melegvíz (táv-, tömb-, vagy egyedi központi melegvíz-ellátással, villanybojlerrel, gáz vízmelegítővel), villanyellátással, szennyvízelvezetéssel, és központi fűtési móddal (táv-, egyedi központi, -kazán, -fali fűtőkészülék) rendelkezik. Összközmű Teljes közművesítettség (villany, víz, gáz, csatorna) amit a bank kér, ha fedezeti alapon adja a hitelt. Olyan esetben, ha a gáz csak az utcán van és nem a házban, a banki értékbecslő nem összközművesnek fogja megjelölni. Fedezeti alapú hitelezésnél "A" osztályú ingatlanokat fogadnak el általában, ez nem lehet vasúthoz, magasfeszültségű villamos távvezetékhez közel és összközművesnek kell lenniük. Pótfedezet Hitelfelvételekor több ingatlant is bevonhat a hitelbe (maximum 3 ingatlant), így a vásárolandó ingatlant teljesen hitelből finanszírozható, vagy növelhető a szabad-felhasználásra felvett hitel összege. Forrás: PSZÁF

43 Hitelszótár Szobák Félszoba, ha a hasznos alapterülete 6-12 négyzetméter közé esik. Szoba, ha hasznos alapterülete nagyobb, mint 12 négyzetméter, de legfeljebb 30 négyzetméter. Ha 30 négyzetméternél nagyobb, úgy két szobaként kell számításba venni. Amennyiben a nappali szoba, az étkező és a konyha osztatlan közös térben van, és hasznos alapterületük együttesen nem haladja meg a 60 négyzetmétert, egy szobaként kell figyelembe venni. Ha a nappali szoba, az étkező és a konyha osztatlan közös térben van, és hasznos alapterületük együttesen meghaladja a 60 négyzetmétert, két szobaként kell figyelembe venni. Szocpol Vissza nem térítendő állami támogatás, a támogatásra való jogosultságát az állandó lakóhely szerinti jegyző igazolja. A támogatások csak egy alkalommal lehet igénybe venni, hitel nélkül, önállóan is igényelhetőek, vásárlásnál önerőnek számít. Vásárlás esetén, 120 napon belül tartathat rá igényt. A kedvezmény 10 évre a Magyar Állam javára jelzálogjog és annak biztosítására elidegenítési és terhelési tilalom kerül bejegyzésre Teljes SZOCPOL kedvezményt új lakás felépítésére, vagy új lakás vásárlására lehet fel venni. (első gyermek után: Ft, második gyermek után: Ft, harmadik gyermek után: Ft, negyedik gyermek után: Ft, minden további gyermek után: Ft ) Fél SZOCPOL használt lakásra vagy minimum 50%-ban az építtető tulajdonában lévő lakás bővítésére igényelhető a teljes szocpol fele. Új lakás vásárlásakor / építésekor, amennyiben kedvezményre jogosító feltételek fennállnak, a gyermektelen fiatal házaspár egy, illetőleg két születendő gyermek, az egygyermekes fiatal házaspár további egy születendő gyermek vállalása esetén kérheti a kedvezmény kölcsönként történő megelőlegezését (Lakásépítési kedvezményt megelőlegező kölcsön). A rendelet alkalmazásában fiatal házaspár, ha kölcsön- / adásvételi / szerződés megkötése időpontjában a házastársak egyike sem töltötte be 40 életévét. Forrás: PSZÁF

44 Hitelszótár THM (Teljes Hiteldíj-Mutató) A teljes hiteldíj mutató a különböző ajánlatok összehasonlítására, az Ügyfél megfelelő tájékoztatására szolgál, az ügylet tényleges terheit mutatja százalékos formában. A teljes hiteldíj mutató (a továbbiakban: THM) az a belső kamatláb, amely mellett az ügyfél által visszafizetendő tőke és hiteldíj egyenlő az Ügyfél által a hitel folyósításáig bezárólag a kölcsönnel kapcsolatban - a prolongálási költség, a késedelmi kamat, az egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, a biztosítási és garanciadíjak, az átutalási díjak kivételével - fizetett összes költségekkel csökkentett hitelösszeggel. A THM számításnál az Ügyfél által a pénzügyi intézménynek fizetett költségeket, valamint a harmadik személynek fizetett költségek közül az Ügyfél által felajánlott fedezet értékbecslésének díját és lakásépítéseknél a helyszíni szemlék díját kell figyelembe venni. A THM számításának képletét az erről szóló jogszabály (jelenleg a 41/1997.(III.5.) számú kormányrendelet) tartalmazza. Tőketartozás Az első törlesztésig a folyósított kölcsönösszeg, azt követoen annak a megfizetett törlesztőrészletek tőketartalmával csökkentett összege. Törlesztőrészlet A felvett hitel után fizetendő kamat és tőketörlesztés együttes, meghatározott rendszerességgel és összegben az ügyfél által, a futamidő alatt fizetendő összeg. Forrás: PSZÁF

45 Hitelszótár Tulajdoni lap A Földhivatal által nyilvántartott, kiadott tanúsítvány, mely adott ingatlanra vonatkozóan közhitelesen igazolja az ingatlan nyilvántartás által bejegyezhető jogok és feljegyezhető tények fennállását, a bejegyzés, feljegyzés iránti eljárás megindulását, valamint az adott ingatlan földhivatal által nyilvántartott adatait. Tulajdonjog fenntartása Ingatlan vásárláskor az eladó, tulajdonjogát a vételár teljes kiegyenlítéséig fenntarthatja (ezt az ingatlan tulajdoni lapján széljegyben bejegyzik, ez a bejegyzés a bank részére hitelesen tanúsítja az eladás tényét). A vételár teljes kiegyenlítésekor az eladó köteles (külön nyilatkozatban) a vevő tulajdonszerzéséhez hozzájárulni. Türelmi idő A hitel folyósításától számított azon időszak, amely alatt még nem kell a tőketartozás törlesztését megkezdeni, csak a kiszámított kamatot kell megfizetni. Forrás:PSZÁF

46 Hitelszótár Új lakás A lakástulajdon, a használatbavételi engedély kiadását követő első megvásárlásig új lakásnak minősül. Ha a lakást a használatbavételi engedély kiadását követően az építésre jogosult vállalkozótól cégjegyzék, illetve vállalkozói igazolvány alapján a főtevékenysége szerint ingatlanforgalmazásra jogosult vállalkozó vásárolja meg, akkor második megvásárlásáig minősíthető új lakásnak. A bank a hitel igényt 90 napig tartja, és csak akkor fizeti ki a hitelt, ha a használatbavételi engedély, albetétesítés is megtörtént. Ügyleti év (ügyfélév) A futamidő kezdő napjától - illetve további ügyleti év esetén a kezdő nappal megegyező naptári naptól - számított egész naptári év. Változó kamatozás Változó kamatozású hitelek esetén a hitel futamideje alatt, a meghatározott kamatperiódusok végén a bank, a pénzpiaci, devizapiaci és jogszabályi feltételek változását követve, illetve ahhoz igazodva megváltoztathatja az ügyleti kamatlábat. Végrehajtási jog Az ingatlanokat terhelő követelések kielégítését biztosító jogi korlátozás arra az esetre, ha a követelés teljesítését hatósági úton kell végrehajtani. A tulajdoni lap III. részén levő bejegyzés felhívja a figyelmet arra, hogy a tulajdonjogra érvényes terhek rakódtak (bírósági végrehajtás, államigazgatási végrehajtás - adó és illetéktartozás kiegyenlítésére). Forrás: PSZÁF

47 Hitelszótár Zálogjog Olyan jogosultság, amelynek alapján a jogosult - amennyiben követelését az adós a kötelezettség esedékességekor nem egyenlíti ki - a követelésének biztosítására szolgáló zálogtárgy értékesítésével kielégítés nyerhet. A zálogtárgyból való kielégítés általában bírósági határozat alapján, végrehajtás útján történik. Zálogjogosult Akinek követelését a zálogjog biztosítja. Jelzáloghitelek esetén, a hitelt nyujtó bank tekinthető zálogjogosultnak. Zálogkötelezett Az a személy, aki a hitel-visszafizetés biztosítékaként, a tulajdonát képező ingatlant felajánlja biztosítékként. Az ingatlanra jelzálogjog lesz bejegyezve. Jelentése megegyezik a dologi adós jelentésével. Forrás:PSZÁF