Hogy akarsz gyorsan pénzhez jutni? Avagy a jótündér elhagyta a varázspálcáját, úgyhogy ez maradt...

Kamatmentes kölcsön •Ritkaság •Inkább baráti kölcsön •Annyit fizetsz, amennyit kapsz •Több részletben •Nincs kamat, kezelési költség, stb. •Gond: ki ad ma ilyet???

Anyabank/Papabank •Normál banki hitel •Egyszeri díjat is felszámolnak induláskor •Rendszeres kezelési költség •Heti részletfizetés •Kamatteher is van •Mindezt a THM-mel szokták jellemezni

Gyakoribb hitelfajták •Személyi kölcsön •Gyorshitel •Áruhitel (fogyasztási hitel) •Jelzáloghitel

Személyi kölcsön •Szabad felhasználású - bármire fordítható •Rövid a futamidő -gyorsan vissza kell fizetni, •mert nem kérnek hozzá fedezetet, •ezért még a kamatai is magasak.

Gyorshitel •Szabad felhasználású •rövid futamidejű, maximum egy éves (Anyabankban/Papabankban egy hónapos) •nincs fedezet •a valóságban is heti törlesztésű •a legmagasabb kamatú (THM: 4-600%!)

Áruhitel •Valamilyen árucikk megvételére (tehát csak erre lehet fordítani) •Viszonylag rövid futamidejű (kb. 1-2 év, Anyabankban/Papabankban 2 hónap) •Viszonylag magas kamatterhei vannak

Jelzáloghitel •Csak meghatározott céllal lehet felvenni (pl. ház-, vagy kocsivásárlás) •Hosszú távú hitel, évekre szól (Anyabankban/Papabankban több hónapra) •Kamatai nem annyira magasak, mint az előző hiteleknél

Kifizetett összegek •Személyi kölcsön - a magas kamatok miatt rövid távon a felvett hitelnek akár háromszorosát is kifizetheted, ha a futamidő végén összeszámolod! •Gyorshitel - rövid idő alatt nagyon magas kamatokat kell kifizetni, nagy pénzügyi teher, kb. hétszeresét(!) is visszafizetheted az eredeti összegnek...

Kifizetett összegek 2. •Áruhitel - kicsit elnyújtottabban, de viszonylag magas kamatokkal szintén 3X- 4X is kifizeted a hitel összegét. •Jelzáloghitelek - mivel hosszú távra szólnak, kisebbek a heti/havi terhek, viszont a hosszú idő alatt akár a négy- ötszörösét is kifizetheted a hitel összegének.

Fogalmak •Futamidő: az az időtáv, ami alatt vissza kell fizetni a hitelt •THM: teljes hiteldíj mutató - ez a %-os mutató egyben mutatja meg a hitel minden költségét, nem csak a kamatot, hanem a kezelési, és egyéb költségeket is százalékosítja, így tisztább, mekkora is egy hitel valós terhe

Fogalmak 2. •Kamat: az az összeg, amit a hitel százalékában számolnak, és amit azért fizetsz a banknak, mert adott Neked pénzt. •Törlesztő részlet: az az összeg, amit a megállapodott időközönként fizetsz a banknak. Benne van a hitel tőketörlesztése, a kamatteher, az egyéb költségek.

Fogalmak 3. •Kezes: az a jó munkás ember, akit sikerül bepalizni, hogy fizesse ki a hiteledet, vagy egy részét, ha Te nem tudsz, vagy nem akarsz már a banknak. Manapság valószínűleg már nincs élő ember, aki erre hajlandó lenne, de az Anyabankban/Papabankban még lemodellezhetitek ezt családon belül.

Fogalmak 4. •Kamatperiódus: ez az az időszak, amikor újra megnézik, hogy mi maradt a tőkerészből még hátra mint törlesztendő, és arra újraszámolják a kamatterhet. Minél gyakoribb ez az időszak az újraszámoláshoz, annál kevesebbet kell fizetned! A bankok általában évente, az Anyabank/Papabank havonta csinálja.

Törlesztő részlet felépítése •Tőketörlesztés: ez lesz az az összeg, amit a hitel tényleges összegének törlesztésére fordítasz. Pl ,- forint hitelre fizetsz havonta ,- forint tőketörlesztést, akkor a következő hónapban már csak ,- lesz a tőketartozásod. A csökkenő tőkerész fontos, mert évente újraszámolják a kamatot - a megmaradt tőkerész után!

Törlesztő részlet felépítése 2. •Kamatteher - ez az a befizetni való, ami %-osan állandó lehet (az sem biztos), de összegszerűen változnia kell, mert mindig a megmaradt tőkerészre számolják. A normál hiteleknél évente, az Anyabank/Papabank hetente, vagy havonta megállapodás szerint.

Törlesztő részlet felépítése 3. •Egyéb költségek: ide jön minden más, amit a bank még felszámol, és ez mindig bankfüggő, hogy mit pakolnak még bele. Ilyen a kezelési költség, árfolyamköltség, átváltási költség, stb., a bank fantáziája szerint. Az Anyabank/Papabank csak a kezelési költséget fogja felszámolni.

Számolj! •Vedd elő a munkalapot! •Számolj, vitázz az Anyabankkal/Papabankkal! •Egyezz meg a bankkal! •Utána fizess mindig időre és amennyit kell! •A végén számold ki, hányszor több pénzt adtál vissza a banknak, mint amennyit felvettél!

Hitelfelvétel Utolsó esély! Jól meggondoltad???