Visszavett eszközök kezelése a finanszírozóknál - portfoliókezelési dilemmák, másodlagos piac, értékesítési csatornák Báti Balázs CIB Bank Budapest, 2011 március

2 Finanszírozás előtti perspektíva Eszköz alapú finanszírozás? Eszköz koncentráció vagy diverzifikált fedezeti mix? Az eszközspecifikáció fontossága Finanszírozás utáni perspektíva Normál versus kényszer értékesítés Banki tulajdonosi és banki management nézőpont Megjavítani vagy adott állapotban értékesíteni Nyílt meghirdetés / árverés Saját szervezés vagy másokkal összefogás Konklúzió

3 Finanszírozás előtti perspektíva

4 1) Beszélhetünk eszköz alapú finanszírozásról? Fedezetlen hitel Ingatlan fedezetű jelzálog hitel Készpénz fedezetű / lombard hitel Eszköz lízing Eszköz lízing BérletTartós bérletPü-i lízingOpciós hitel

5 1) Szükség van-e az eszköz és az eszköz piacának ismeretére? Nem, ha az alábbi két feltétel egyike teljesül: 1)Tudomásul vesszük, hogy ez egy kockázatos finanszírozás és ennek megfelelően magasan árazunk 2) Szigorú, ügyfél alapú finanszírozást folytatunk és korlátozzuk a növekedést

6 2) Eszközkoncentráció vagy diverzifikált fedezet megoszlás? Nem ügyfél koncentráció sokkal inkább iparági koncentráció A koncentráció mindig veszélyes, jogos tulajdonosi elvárás ennek csökkentése

7 3) Az eszközspecifikáció / dokumentáció fontossága Lehet-e az eszközismeretünk hiányát csökkenteni? Heidelberg Dominant JCB 4 CX Volvo GlobetrotterJohn Deere CWS kombájn Műszaki leírás Alkatrészek Kiegészítők Garancia Szerviz

8 Finanszírozás utáni perspektíva

9 A) Normál és kényszer értékesítés közti alap különbség Normál értékesítés Sztenderd árÁrengedmény (kis korrupció) lehetősége Eladó biztos nyer Kényszer értékesítés Követelés Szakértői ár Árengedmény (Nagy korrupció) lehetősége Eladó biztos veszít

10 B) Banki tulajdonos / banki management szemlélet Reális ár / jó ár ? Keresett termék / túlkínálat ? Kereskedő vevők / végfelhasználó vevők ? Gyors eladás / alapos piacfelmérés ? to

11 C) Javítani vagy adott állapotban értékesíteni? Vevő átalakítani akar? Vevő alkatrészt keres? Vevőnek van saját alkatrésze / szervize? Vevő olcsót szeretne venni? Vevő kész árut keres Magasabb ár!

12 D) Transzparencia = Nyílt meghirdetés / árverés Ajánlat adási rendszer vagy licitálás Minimum ár megadás vagy maximum ár megadás Internetes értékesítés vagy bemutatóval egybekötött értékesítés Saját értékesítés vagy másokkal összefogás

13 Konklúzió

14 Konklúzió Finanszírozás előtt készülj fel a legrosszabbra Pontos eszközspecifikáció / dokumentáció Előre meghatározott kényszer étékesítési módszer Eszköz és piaci ismeret Finanszírozás után számíts a legrosszabbra Korrupció vádja Hozzá nem értés vádja Nem elég transzparensen végezni a feladatot, transzparensnek is kell látszani!

15 Köszönöm a figyelmet!