A hitelgarancia szerepe a kkv-k finanszírozásában 2010 Garantiqa Hitelgarancia Zrt.

Az előadások a következő témára: "A hitelgarancia szerepe a kkv-k finanszírozásában 2010 Garantiqa Hitelgarancia Zrt."— Előadás másolata:

1 A hitelgarancia szerepe a kkv-k finanszírozásában 2010 Garantiqa Hitelgarancia Zrt.

2 2 Alapítás éve: 1992 Jegyzett tőke: 4,8 milliárd Ft (2009.dec. 31.) Saját tőke: 25,8 milliárd Ft (2009.dec.31.) Küldetés: Készfizető kezesség vállalásával segíteni a vállalkozások forráshoz jutását működőképesség javítása versenyképesség növelése fejlődés + innováció elősegítése

3 3 Tulajdonosi szerkezet  Magyar Kormány (képv.: Nemzeti Vagyontanács): 50% + 1 szavazat  kereskedelmi bankok, takarékszövetkezetek, vállalkozói érdekképviseletek: 50% - 1 szavazat A bankok szerepe kettős:  tulajdonosok  ügyfelek, a szolgáltatás kedvezményezettjei

4 4 Banki hitelezési gyakorlat Hitelezés alapja: forrás Banki forrás a betétekből Cél: Betétesek védelme Adósoktól elvárt biztosítékok - A Garantiqa készfizető kezessége, mint kiegészítő biztosíték –Széchenyi Kártya esetén Magánszemély készfizető kezessége szükséges A Garantiqa a bankkal szemben fennálló tartozások 80%- áért készfizető kezességet vállal

5 5 Bővülő termékkör Kis- és középvállalkozások Indulás 1992: Hitel- és bankgarancia –2002: Széchenyi Kártya 2006: Lízing, Faktoring  2007: Pályázatok  2009: Kockázati tőke bevonás Egyéb  2007: Önkormányzati garancia ( EIB viszontgaranciával)  2008: Garantiqa Pont Tanácsadó Zrt létrehozása – egyablakos ügyintézés  2009: Társasházak és lakásszövetkezetek hiteleinek a garantálása

6 6 Garantiqa Hitelgarancia Zrt. A készfizető kezesség vállalásának két módja: I. standard eljárás, egyedi bírálat  kérelem befogadása  az ügyfél- és ügyletkockázat elemzése  döntés a Kockázatkezelést felügyelő vezérigazgató-h. (<HUF 100M) Garancia Bizottság határidő: 15 munkanap

7 7 Garantiqa Hitelgarancia Zrt. II. Egyszerűsített eljárás („csomagok”)  a készfizető kezességet az adott bankkal megkötött kétoldalú megállapodás alapján vállaljuk  nagy számú, kisebb összegű hitelhez kapcsolódó kezességek  előzetesen elemezzük a bank kockázatkezelési, hitelezési gyakorlatát  közösen határozzuk meg az elfogadási kritériumokat, a termék feltételeit  döntés: 1-3 napon belül  Széchenyi kártya: csomagok új generációja -> automatizált

8 8 A garanciavállalások alakulása 2009: 30 879 db új kezességvállalási szerződés, 445 milliárd Ft új kezességvállalás 1993-2009 összesen: kb. 197.000 szerződés 2000 milliárd Ft vállalás

9 9

10 10 SZK garanciaportfolió a kezdetektől…

11 11 Kezességvállalási lehetőségeink De minimis garanciánk 2,5 millió EUR lehet az Európai Bizottság, 2008. november 12-i átláthatósági határozata alapján Csoportmentességi alapon: 2,5 MD Ft garanciát vállalhatunk fejlesztési célú hitelekhez Saját kockázatú garanciavállalások 2,5 MD Ft összegig – - ha kiszorul a vállalkozás az állami támogatásokból Válság miatt átmeneti könnyítések (2010.dec. 31-ig, TF) –- nehéz helyzetben lévő vállalkozások támogatása –- max. 500 ezer EUR támogatás (de minimis 200 ezer EUR) –- max. 90%-os garanciavállalási lehetőség

12 12 A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. elérhetősége: Cím:1082 Budapest, Kisfaludy u. 32. Telefon:(36-1) - 485-8300 Fax:(36-1) - 485-8320 E-mail:info@garantiqa.hu Honlap:www.garantiqa.hu

13 13 Garantiqa Pont Zrt. Alapítás éve: 2008 Alapító: Garantiqa Hitelgarancia Zrt. Küldetés: segíteni a vállalkozások forráshoz jutását Források: hitel, tőke, uniós támogatás „Egyablakos” ügyintézés!

14 14 Munkamódszer 1.Megismerés 2.Piackutatás 3.Szerződéskötés 4.A probléma megoldása

15 15 Tipikus ügyletek/problémák 1. A bank felmondta/lecsökkentette a hitelkeretet 2. A cég hitelkérelmét már több bank elutasította 3. A cég uniós pályázatot nyert, de nem rendelkezik a lehíváshoz szükséges önrésszel 4. A cég fejleszteni szeretne, külső forrásra van szüksége, de nincs gyakorlata forrásszerzésben

16 16  Cím:1082 Budapest, Kisfaludy u. 32.  Telefon:(36-1) 501 – 0530  Fax:(36-1) 501 – 0531  E-mail:kiraly.zsolt@garantiqa.hu  Website:www.garantiqa.hu Elérhetőségek