Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

Megtakarítások és néhány gondolat, ami mögötte van… Tanárszeminárium Budapest, 2009. április 17. Szalai Sándor Elnök Befektetési Alapkezelők és Vagyonkezelők.

Hasonló előadás


Az előadások a következő témára: "Megtakarítások és néhány gondolat, ami mögötte van… Tanárszeminárium Budapest, 2009. április 17. Szalai Sándor Elnök Befektetési Alapkezelők és Vagyonkezelők."— Előadás másolata:

1 Megtakarítások és néhány gondolat, ami mögötte van… Tanárszeminárium Budapest, április 17. Szalai Sándor Elnök Befektetési Alapkezelők és Vagyonkezelők Magyarországi Szövetsége „Tájékozódj egy kicsit; és mindenekelőtt pénzügyek tekintetében” (Széchenyi István)

2 2 2 „Gazdálkodj okosan!” - A Kocka el van vetve?  Különböző életkorokhoz és élethelyzetekhez különböző pénzügyi helyzetek társulnak.  Ezek okos megoldása jó helyzetfelismerést és megfelelő pénzügyi ismereteket igényel. Régen „tanították”…

3 3 3 Az emberiség legnagyobb találmánya a kamatos kamat! /Albert Einstein/ Mai mottó

4 4 4 Régen még kicsik voltunk, és már Malacunk volt… Akkor még az volt a lényeg, hogy ragadjon a bélyeg… „Régi korok” takarékoskodása – elavult gondolat? … büszkén hízlaltuk, és bár nem értettük, de éreztük, igaz a mondás: „Sok kicsi sokra megy!” Aztán mire „megnőttünk” és elértük az általános iskolás kort, már „bonyolultabb” pénzügyi megoldásokban gondolkodtunk…

5 5 5 Ez is előfordulhat, de nem erre érdemes építeni Nyertél! Autónyeremény-betétkönyved számát kisorsolták, nyertél egy autót!

6 6 6 A normális pénzpiaci működés alapja a bizalom. Ehhez képest alapjában véve bizalmatlanok vagyunk a pénz- és tőkepiaci szereplőkkel szemben. említette (fő) nem bízom benne, csalás, nem jó… 205 hosszú távú befektetés, megtakarítás 77 jó67 biztonság63 a befektetések biztosításként is működnek 28 életbiztosítás24 kis hozam24 számomra elérhetetlen24 Mi jut eszébe a biztosítással egybekötött megtakarításokról, befektetésekről? Mi jut eszébe a befektetési alapokról? említette (fő) csalás, lopás, csak a saját hasznukat nézik94 kockázatos, bizonytalanság42 jó, jó hozam32 nem kispénzű embernek való22 értékpapírba való befektetés20 szakemberek18 sok-sok pénz16 jól utána kell nézni, hova teszi az ember a pénzét 8 Forrás: Marketing Centrum – BAMOSZ – Öngondoskodás Alapítvány – PSZÁF felmérés Megtakarításhoz a bizalom elengedhetetlen, de …

7 7 7 Mennyire bízik meg Ön a következőkben: teljesen, inkább igen, inkább nem vagy egyáltalán nem? teljesen inkább igen nt. nv.inkább nem egyáltalán nem orvosok bíróságok nyugdíjpénztárak közvélemény-kutatók ügyészek ügyvédek kereskedelmi bankok bankárok befektetési tanácsadók befektetési alapok újságírók biztosító társaságok biztosítási ügynökök politikusok brókerek Forrás: Marketing Centrum – BAMOSZ – Öngondoskodás Alapítvány – PSZÁF felmérés … gyakran ingatag lábakon áll

8 8 8 Földrajzi és történelmi okok a háttérben

9 9 9 Befektetés, megtakarítás vagy spekuláció? „Az ember életében két olyan pillanat van, amikor nem szabad spekulálni: amikor nem telik rá és amikor igen.” Mark Twain: Following the Equator

10 10 Ahogy a régi játék is tanította: pénzt ne a paplanba Takarékoskodj! Betéteid után az OTP 5% kamatot fizet, amelyet készpénzben a pénztáros ad át. /Idézet a 80-as évekből/  Üzenetek: pénzügyi közvetítő rendszer igénybe vétele, „kamatos kamat”, takarékoskodás, hosszabb távú öngondoskodás…

11 11 Érdemes hosszú távon előre gondolkodni? Segítsd az időseket! Ki és hogyan biztosítja időskori éveink anyagi biztonságát? – elöregedő társadalmak, hiányzó anyagi fedezet

12 12 Gyermek és fiatalkor Aktív keresőkorNyugdíjaskor Eltartottság Fogyasztás Felhalmozás Megtakarítás Többi generáció eltartása Gyermekek és fiatalok Aktív keresők Nyugdíjasok Életciklusok

13 13 3 portfolió, havi Ft, 30 év - „Rajt”  Az első portfolió a teljes vagyonát államkötvényekbe helyezi el  A második portfolió a 80%-20% arányban államkötvényekbe és részvényekbe fektet  A harmadik portfolió fele-fele arányban tartalmaz államkötvényeket és részvényeket  Mindhárom portfolió esetén, havonta Ft-ot helyezünk el 30 éven keresztül (összesen 3,6 millió Ft-ot)  Részvények esetében a kötvények hozamánál - éves szinten - 4%-kal magasabb hozamot feltételezünk

14 14 KÖTVÉNY (100%) portfolió  Havi Ft befizetése és 5%-os hozam esetén 30 év alatt 8 millió Ft megtakarítást lehet összegyűjteni

15 15 RÉSZVÉNY (50%-50%) portfolió  Havi Ft befizetése és 7%-os hozam esetén 30 év alatt 11 millió Ft megtakarítást lehet összegyűjteni

16 16 3 portfolió, havi Ft, 30 év - „Cél” Látható, hogy egy 2%-os többlethozam több mint 3 millió Ft plusz pénzt jelenthet 30 év alatt  A nagyobb részvénykitettség hosszútávon több hozamot és több vagyont jelent „A kamatos kamat a világ legnagyobb találmánya” (Albert Einstein)

17 17 Havi Ft – Havi Ft Plusz Ft megtakarítással kétszerannyi vagyont tudunk felhalmozni

18 18 Befektetési alapfogalmak I. „Jogi személyiséggel felruházott vagyontömeg, amelyet a befektetési alapkezelő a befektetők általános megbízása alapján, azok érdekében kezel”. (2001. évi CXX. tv  „Tpt.”)  Működése, irányítása, szabályozása Befektetési alap Alapkezelő társaság Felügyelő bizottság Igazgatóság PSZÁF LETÉT- KEZELŐ MNB Forgalmazó  Befektetési alap Alap és alapkezelő egyidejű, többoldalú ellenőrzése  Kiemelt működési biztonság és prudencia Tájékoztató és kezelési szabályzat  Standardizált befektetés részletei  Törvény által biztosított teljes átláthatóság

19 19  Befektetési alapok létrehozása és működtetése 1.Alapkezelési tájékoztató elkészítése – PSZÁF bejegyzés – meghirdetés 2.Jegyzés és folyamatos forgalmazás (nyíltvégű alapok); jegyzés és tőzsdei bevezetés (zártkörűek)  Nettó eszközérték és árfolyam 1.Napi értékelés  ESZKÖZÖK ÖSSZES ÉRTÉKE – kötelezettségek + követelések = nettó eszközérték 2.nettó eszközérték/forgalomban befektetési jegyek száma = egy jegyre jutó nettó eszközérték (árfolyam) 3.Díjak és költségek  az alap kezelési szabályzatában kötelezően megjelenő tételek 4.Egy jegyre jutó nettó eszközérték (ENÉRT)  a fenti díjaktól és költségektől megtisztított, nettó érték; ENÉRT – forgalmazási díjak (vételi és visszaváltási jutalék) = befektetés nettó teljesítménye  Befektetés alapok típusai a hazai gyakorlatban 1.Nyíltvégű és zártvégű alap; nyilvános és zártkörű, értékpapír és ingatlan alap 2.Értékpapíralapok altípusai: pénzpiaci alap, kötvényalap, vegyes alap, részvényalap, garantált alap 3.A Tpt. szerinti új befektetési alap típusok: alapok alapja, index alap, garantált alap, európai befektetési alap Befektetési alapfogalmak II.

20 20 Hozam-kockázat összefüggés Az elérhető hozam nagysága Befektetés kockázata Alacsony Pénzpiaci alap Kötvényalap Ingatlan alap Vegyes Alap Részvényalap KözepesMagas Garantált alapok Ajánlott minimális befektetési időtáv (1-2 hónap) (3-5 év) Közepes Magas Alacsony „There is no free lunch” – nincs ingyen ebéd

21 21 Nyilvános, nyíltvégű alapok működése – pénzpiaci alap Bankbetét Pénzpiaci alap Az Alapban elhelyezett pénzek bármikor bármilyen részösszeggel növelhetők vagy csökkenthetők az aktuális napi értéket tükröző árfolyamon Bankbetétek hozama naponta megjelenik a befektetés értékében A befektetés értéke (árfolyam) Időtartam Folyamatos értéknövekedés A betét lekötési ideje Kamat-növekmény megjelenése folyamatos Szakaszos értéknövekedés Pénzpiaci Alap Kamat-növekmény megjelenése szakaszos Bankbetét

22 22 Egy gyakorlati példa: hogyan használjuk? Idő Működési célú juttatások Folyószámla állomány (számlapénz) Közüzemi számlák fizetése Támogatások Pénzpiaci Alap vásárlás Személyi kiadások Tőke jellegű kiadás Működési célú juttatások Visszaváltás utáni folyószámla jóváírás: Folyószámla terhelés: Dologi kiadásokKamat- kiadások Minimális likviditási tartalékot meghaladó összegek azonnali elhelyezése az Alapban, felmerülő kiadások fedezése aznapi visszaváltással Pénzpiaci Alap vásárlás: Pénzpiaci Alap visszaváltás: Értékpapírszámla-állomány (Pénzpiaci Alap bef. jegy)

23 23 Köszönöm a figyelmet!


Letölteni ppt "Megtakarítások és néhány gondolat, ami mögötte van… Tanárszeminárium Budapest, 2009. április 17. Szalai Sándor Elnök Befektetési Alapkezelők és Vagyonkezelők."

Hasonló előadás


Google Hirdetések