Pénzportál Szabadegyetem A pénz- és tőkepiacok speciális intézményei előadássorozat Különleges feladatokkal felruházott hitelintézetek és pénzügyi vállalkozások: A Diákhitel Központ Rt.

A hallgatói hitelrendszer társadalmi céljai Minden fiatal számára esélyt teremtsen a felsőoktatásban való részvételre, függetlenül az egyén, illetve családja anyagi teherviselő képességétől. Hosszú távon biztosítva legyenek az általánosan hozzáférhető, tömeges és minőségi felsőoktatás fenntarthatóságának feltételei. Mindezek a célok úgy valósulhassanak meg, hogy az ezzel járó terhek összességében ne a teljes adófizető közösséget (költségvetést) terheljék

A Diákhitel Központ Rt. alapítása 1105/2000. (XII.8.) Kormányhatározat Diákhitel Szervezési Rt /2001 Kormányrendelet Diákhitel Központ Rt. bejegyzése

A diákhitel-rendszer alapelvei A hallgatói hitelrendszer finanszírozása közvetlenül nem terheli a költségvetést. A felvehető kölcsön jelentősen hozzájárulhat a hallgató megélhetési költségeinek fedezéséhez. A hitel szabadon felhasználható. Nincs egyénre szabott hitelbírálat. A hitelfelvevők kockázatközösséget alkotnak. A hitelfelvevők általános kamattámogatásban nem részesülnek. A hitel piaci kamatozású. A törlesztési kötelezettség igazodik a hitelfelvevő teherviselő képességéhez.

A diákhitel–rendszer lényegi elemei I. A hitelrendszer finanszírozása (a hitelek folyósítása és a rendszer működtetésének költségei) magán forrásokból történik. (kötvénykibocsátás, hitelfelvétel) A felvehető hitel minimális és maximális mértékét a Kormány rendeletben állapítja meg ( Ft; Ft) A hitel tanulmányi félévenként egyösszegben, vagy havi rendszerességgel vehető fel. A hitel változó kamatozású, amely mindenkor igazodik a forrásköltséghez. A diákhitel kamata tartalmazza az esetleges vissza nem fizetések fedezetéhez szükséges aktuális kockázati prémiumot és a rendszer működtetéséhez szükséges kiadások fedezetét.

A diákhitel–rendszer lényegi elemei II. Minden igénylő, aki a jogszabályban meghatározott feltételeknek megfelel megkapja a hitelt. (beiratkozott hallgató, magyar állampolgár, 35 évnél fiatalabb) Az ügyfelek a hitelt a Diákhitel Központtól kapják és a törlesztéseket a Diákhitel Központnak fizetik meg. A hitelek törlesztése jövedelem-arányos: az SZJA köteles jövedelem 6%-a. Az ügyfelek bizonyos élethelyzetekben célzott kamattámogatásban részesülhetnek, illetve szüneteltethetik a törlesztés megfizetését. (meghatározott esetben a hitel törlésre kerül) A törlesztést a tanulmányok befejezését követően kell megkezdeni.

A hallgatói hitel kamatának meghatározása 6. § (1) A hallgatóknak nyújtott hitel változó kamatozású. A kamatláb a következő elemek - százalékos mértékben kifejezett - értékéből áll: a) a hallgatói hitelrendszer finanszírozása érdekében bevont források kamat és kamatjellegű, valamint egyéb járulékos költségeit figyelembe vevő […] súlyozott, átlagos forrásköltség, b) a hallgatók egységes kockázatközösségének törlesztés nem teljesítését fedező kockázati prémium, c) a hallgatói hitelrendszer működési költségét fedező prémium.

A Diákhitel Központ feladata „A Diákhitel Központ Rt. a hallgatói hitelrendszer működtetésére és a hallgatói hitelek folyósítására jön létre.” [119/2001.(VI.30.) Korm. r. 19.§ (1)] –nyilvántartást vezet a hitelfelvevőkről –hitelszámlákat vezet –hiteleket folyósít –a kihelyezett hiteleket beszedi (törlesztéskezelés, behajtás) –a szükséges forrásokat bevonja –a „terméket” menedzseli (marketing, tájékoztatás, fejlesztés, koordináció, stb.)

Hitelintézet? Pénzügyi vállalkozás? Gazdasági Társaság? A választ a hallgatói hitelezés specifikumai adják meg: –speciális (társadalmi-, gazdasági- és oktatáspolitikai) célok; –„non-profit” jelleg; – nincs egyéni hitelbírálat, a hitel „állampolgári jogon jár”; –előre nem rögzíthető folyósítási cash flow (a hitelfelvevő dönthet a hitel összegéről és a folyósítás módjáról, amit a folyósítási időszak alatt módosíthat, szüneteltethet); –a törlesztés kezdete és vége előre nem ismert; –a törlesztő részlet mértéke előre nem ismert (jövedelem-arányos törlesztés); –meghatározott élethelyzetekben, de előre nem meghatározott időben a törlesztés szüneteltethető; –a tartozás korlátozás nélkül előtörleszthető; –a tartozás meghatározott esetekben törlésre kerül; –a hitelek (várható) átlagos futamideje év;

A Diákhitel Központ Rt. tulajdonosi szerkezetének alakulása ápr. 27. – szept. 4.a Magyar Állam nevében az Oktatási Minisztérium szept. 4. – dec. 5.Postabank és Takarékpénztár Rt dec. 5. – dec. 31.Postabank Rt. (33,33%) MFB Rt. (66,67%) dec a Magyar Állam nevében a Pénzügyminisztérium

A hitelre jogosultak létszáma (fő) Hitelfelvevők száma (fő) Törlesztési szakaszban lévők száma (fő)Ügyfelek száma (fő) Tények a diákhitelről I.

Tények a diákhitelről II.

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 2001/ / /2004 MFBEgyéb kereskedelmi banki hitelKötvény Finanszírozás forrásai

Igénylés Ellenőrzés Folyósítás Törlesztés Behajtás Partnerek: –Kereskedelmi bankok –Magyar Posta Feladatok: –űrlapok átvétele, –adatok ellenőrzése Partnerek: –Kereskedelmi bankok –MÁK –ÁKK –Elsődleges Forg. –BÉT/KELER Feladatok: –Forrásbevonás –Bankszámlavezetés –Likviditás biztosítása –Kötvényforgalmazás Partnerek: –Tanulmányi osztályok Feladatok: –Tanulmányi adatok ellenőrzése Partnerek: –Tanulmányi osztályok –APEH –Kereskedelmi bankok –ISzCsM –MÁK –Munkaügyi központok Feladatok: –Tanulmányi időszak ellenőrzése –Jövedelem adatok szolgáltatása –Törlesztések utalása –CKT, TKSZ-el kapcsolatos adatok szolgáltatása Partnerek: –APEH –BISZ Rt. (BAR) Feladatok: –Tartozások behajtása –Adós nyilvántartás Feladatok, partnerek