„I. Alternatív finanszírozási stratégiák” Sopron, 2012. október 3.

Az előadások a következő témára: "„I. Alternatív finanszírozási stratégiák” Sopron, 2012. október 3."— Előadás másolata:

1 „I. Alternatív finanszírozási stratégiák” Sopron, 2012. október 3

2 A Grameen-modell társadalmi hasznosulásának mérhetősége Gál Veronika Alexandra – Sipiczki Zoltán – Dr. Szóka Károly – Vajay Julianna KE-GTK – NyME-KTK TÁMOP-4.2.2/B-10/1-2010-0019 A Kaposvári Egyetem tudományos képzési tevékenységeinek és szakmai műhelyeinek fejlesztése

3 Az előadás tartalma A Grameen Bank A Kiútprogram A hatások mérése Költség-haszon elemzés Összegzés, következtetések

4 A Grameen Bank 1976., 1983. Csoportos mikrohitelezés Kölcsönös felelősségvállalás, morális viselkedés A szegénység oka a képességek kihasználatlansága A szegénység elleni harc leghatásosabb eszköze az emberekben rejlő energia és kreativitás

5 Kiútprogram 2010. 3 éves pilot periódus Cél: az elmaradott térségek fejlesztése, vállalkozási lehetőségek teremtése Konstrukciók: 200 000 Ft 6 hó 500 000 Ft12 hó 1 000 000 Ft18 hó

6 A hatások mérése, mérhetősége Hatások mérése a Grameen Banknál Pénzügyi kimutatások – pénzügyi hatások 10 indikátor – szociális hatások Hatások mérése a Kiútprogramnál Pénzügyi elemzések Költség-haszon elemzés

7 Cél: költségek és hasznok vizsgálata a hitelnyújtó szervezet és az állam szempontjából Számszerűsíthető és nem számszerűsíthető költségek és hasznok összefoglalása

8 Alapfeltevések I. MegnevezésÉrték Kamat mértéke20% A hitelek bedőlési aránya25% Anyagjellegű ráfordítás69 099 000 Ft Értékcsökkenés3 574 000 Ft Egyéb ráfordítás9 313 000 Ft Egyéb költségek81 986 000 Ft Hitelfelvevők (hitelek) száma 94 db A Grameen-modell munkatársainak száma 30,7 fő 1 Hitelre jutó dolgozó 0,327 fő Forrás: Saját szerkesztés, a Kiútprogram Zrt. adatai alapján

9 Alapfeltevések II. MegnevezésÉrték 1 főre jutó bérköltség4 119 577 Ft Bérjárulék25 894 000 Ft Személyi jellegű ráfordítás126 471 000 Ft Minimálbér összege havonta93 000 Ft Szociális hozzájárulási adó (27%)28 249 Ft Nyugdíjjárulék (10%)9 300 Ft Egészségbiztosítási és munkaerő piaci járulék (9%)11 858 Ft SZJA (16%)14 880 Ft Vállalkozói járulékok összege havonta (2012)64 286 Ft Átlagos álláskeresési (munkanélküli) járadék havonta (2012) 48 223 Ft Forrás: Saját szerkesztés, a Kiútprogram Zrt. és a KSH adatai alapján

10 Költség-haszon elemzés a fél éves konstrukciónál 1 hitelre vetítve HaszonKöltségEgyenleg Szegények Bankja Felvett hitelösszeg 200 000 A modell személyi jellegű ráfordításai 672 718 Nem fizetés költsége 50 000 Kamat bevétel30 000 Tőketörlesztés200 000 Összesen230 000922 718-692 718 Állam Bérjárulék (Vállalkozó)385 718 Bérjárulék megtakarítás (Modell munkatársai)137 734 Állami segély megtakarítás289 338 Összesen1 042 790922 718120 071 (adatok Ft-ban) Forrás: Saját szerkesztés, a Kiútprogram Zrt. adatai alapján

11 A költség-haszon elemzés nem számszerűsíthető tényezői ÁFA TAO Munkalehetőségek Adómorál növekedése Iskolázottság növekedése Közösség erősítő hatás Egészségi állapot javulása (EÜ. költsége)

12 Költség-haszon elemzés a fél éves konstrukciónál szervezetre vetítve 0. év1. év2. év3. év4.-10. évIRR Szegények Bankja Felvett hitelösszeg-18 800 A modell személyi jellegű ráfordítások-126 471 Egyéb költségek-81 986 Nem fizetés költsége-4 700 Kamat bevétel2 820 Tőketörlesztés18 800 Állam Bérjárulék (Vállalkozó)72 515 Bérjárulék megtakarítás (Modell munkatársai)25 894 Állami segély megtakarítás54 396 Összesen-18 800-38 732-110 048 72 51514% (adatok eFt-ban) Forrás: Saját szerkesztés, a Kiútprogram Zrt. adatai alapján

13 Költség-haszon elemzés az egyéves konstrukciónál (adatok Ft-ban) HaszonKöltségEgyenleg Szegények Bankja összesen575 0001 970 436-1 395 436 Állam összesen2 200 5791 970 436230 143 0. év1. év2. év3. év4.-10. évIRR Összesen-47 000-13 352-110 048 72 51513% 1 hitelre vetítve Szervezetre vetítve (adatok eFt-ban) Forrás: Saját szerkesztés, a Kiútprogram Zrt. adatai alapján

14 Költség-haszon elemzés a másfél éves konstrukciónál HaszonKöltségEgyenleg Szegények Bankja összesen1 150 0003 268 154-2 118 154 Állam összesen3 588 3693 268 154320 214 Forrás: Saját szerkesztés, a Kiútprogram Zrt. adatai alapján 1 hitelre vetítve (adatok Ft-ban) Szervezetre vetítve (adatok eFt-ban) 0. év1. év2. év3. év4.-10. évIRR Összesen-94 000-69 752-11 348-110 04872 51511%

15 Összefoglalás, következtetések A hitelezés csupán a hitelt nyújtó szervezetet tekintve jelentős veszteséggel jár, amit a társadalmi hasznok kompenzálnak Szükséges az állami szerepvállalás, az adminisztráció egyszerűsítése, adókedvezmények nyújtása Állami szerepvállalással a kezdeti nehézségek után 10 éves időtávon 11-14%-os belső megtérülés is elérhető

16 TÁMOP-4.2.2/B-10/1-2010-0019 A Kaposvári Egyetem tudományos képzési tevékenységeinek és szakmai műhelyeinek fejlesztése