Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

Kockázat elbírálás, kockázat értékelés Készítették: Gyimesi Mónika Gyimesi Mónika Hrutka Anita Hrutka Anita Német Anett Német Anett.

Hasonló előadás


Az előadások a következő témára: "Kockázat elbírálás, kockázat értékelés Készítették: Gyimesi Mónika Gyimesi Mónika Hrutka Anita Hrutka Anita Német Anett Német Anett."— Előadás másolata:

1 Kockázat elbírálás, kockázat értékelés Készítették: Gyimesi Mónika Gyimesi Mónika Hrutka Anita Hrutka Anita Német Anett Német Anett

2 Kockázatelbírálás Értékelés (nyereségesen biztosítható kockázatok elve) Értékelés (nyereségesen biztosítható kockázatok elve) Osztályokba sorolás Osztályokba sorolás Kockázat-elbírálási politika

3 A kockázatelbírálás alapelvei szelektálás az elfogadható és az elutasítandó kockázatok között szelektálás az elfogadható és az elutasítandó kockázatok között csúcskockázatok (kiugró kármaximum felmérése) csúcskockázatok (kiugró kármaximum felmérése) fokozott kockázatok (életbiztosításnál túl magas életkor) külön elemzése fokozott kockázatok (életbiztosításnál túl magas életkor) külön elemzése kockázati osztályba sorolás kockázati osztályba sorolás hasonló, nem túl jelentős mértékben eltérő kárvalószínűségű kockázatokat összefogó biztosítási részállomány hasonló, nem túl jelentős mértékben eltérő kárvalószínűségű kockázatokat összefogó biztosítási részállomány általános díjfizetés: azonos kockázati osztályban lévők számára általános érvényű díj megállapítása általános díjfizetés: azonos kockázati osztályban lévők számára általános érvényű díj megállapítása speciális díjfizetés: az osztályokon beleüli eltérések miatt speciálisan differenciált díjak megállapítása speciális díjfizetés: az osztályokon beleüli eltérések miatt speciálisan differenciált díjak megállapítása alapja a tényleges kockázatok, a balesetek, foglalkozási betegségek száma és mindezek következményei (pl. ellátások költsége) alapja a tényleges kockázatok, a balesetek, foglalkozási betegségek száma és mindezek következményei (pl. ellátások költsége) kockázatok és díjak összehangolása kockázatok és díjak összehangolása Az egyes biztosítottak díjai között csak akkora különbség tehető, amelyet a kockázatok eltérése (a kockázati osztályoktól) indokolttá tesz. Az egyes biztosítottak díjai között csak akkora különbség tehető, amelyet a kockázatok eltérése (a kockázati osztályoktól) indokolttá tesz. Egyenértékűség elve a kockázatok és a díjak összehangolását teszi szükségessé Egyenértékűség elve a kockázatok és a díjak összehangolását teszi szükségessé

4 A kockázatelbírálás célja Autoszelekció (betegeskedő, munkanélküli családfő) és visszaélés (rákos szülő) megakadályozása Autoszelekció (betegeskedő, munkanélküli családfő) és visszaélés (rákos szülő) megakadályozása Ellenkiválasztás felismerése Ellenkiválasztás felismerése

5 A kockázat mértékének befolyásolása Pozitív eszközökkel: a kockázatmérséklő előfeltételek megteremetése esetén engedményeket nyújtanak Pozitív eszközökkel: a kockázatmérséklő előfeltételek megteremetése esetén engedményeket nyújtanak Negatív eszközökkel: a kiugróan magas kockázatok fennmaradása esetén pótdíjat írnak elő Negatív eszközökkel: a kiugróan magas kockázatok fennmaradása esetén pótdíjat írnak elő

6 Segédintézmények Biztosító ügynök Biztosító ügynök  elsődleges szűrő: fel kell ismernie a feltétlenül elutasítandó illetve a kívánatos üzleti ajánlatot  az ügynöki jutalék-rendszer a helyes döntésre való ösztönzést szolgálják Részleges átvállalás Részleges átvállalás  Ha a valószínű maximális kár felülmúlja a biztosító kapacitását, akkor csak viszonylagosan fedezhető a kockázat  Ha a valószínű maximális kárt a biztosító egyedül (vagy más biztosítókkal együtt) ki tudja fizetni, akkor teljes mértékben fedezhető a kockázat Kárhalmozódás Kárhalmozódás  Adott káresemény miatt több tárgy károsodhat egyszerre  Ha ezek a tárgyak azonos típusúak: egységes  Ha különböző típusúak: közös kockázathalmozódásról van szó  Adott kár ugyanazon alanyhoz tartozik: alanyi kárhalmozódás  Adott károsult tárgy több alanyhoz tartozik: tárgyi kárhalmozás

7 Kockázatelbírálás információs rendszerének eszközei ajánlat ajánlat ügynöki kiegészítés ügynöki kiegészítés külön szakértői vélemény külön szakértői vélemény orvosi vizsgálat orvosi vizsgálat adatbank adatbank viszontbiztosítás viszontbiztosítás utólagos korrekció utólagos korrekció a díjkalkuláció realitásának negatív bizonyítása a díjkalkuláció realitásának negatív bizonyítása

8 Kockázatértékelés kockázatpotenciál kockázatpotenciál kockázatprioritási sorrend kockázatprioritási sorrend

9 Kockázatpotenciál

10 A kockázatok értékelése - mutatók 1.Kárgyakoriság azt jelzi, hogy adott időszakban (ált. 1 év) a biztosított személyek és tárgyak közül hánynál következett be biztosítási esemény azt jelzi, hogy adott időszakban (ált. 1 év) a biztosított személyek és tárgyak közül hánynál következett be biztosítási esemény kockázat = kárnagyság * közepes kárgyakoriság kockázat = kárnagyság * közepes kárgyakoriság 2.Kárnagyság  bizonyos időszak alatt bekövetkezett károk nagysága 3.Lehetséges legnagyobb kár (MPL) az a legrosszabb eset, amelyhez a tárgy megsemmisülése mellett az összes még adódó költségeket is figyelembe veszik az a legrosszabb eset, amelyhez a tárgy megsemmisülése mellett az összes még adódó költségeket is figyelembe veszik a biztosítható kockázatok szempontjából fontos tényező, hogy a lehetséges legnagyobb kár korlátok között tartható legyen a biztosítható kockázatok szempontjából fontos tényező, hogy a lehetséges legnagyobb kár korlátok között tartható legyen 4.Kár legvalószínűbb maximuma (PML) 5.Elvárható kár lehetősége (EML)

11 Kockázatértékelés a gyakorlatban A Garancia Biztosító Rt. GB112 Szivárvány Személybiztosításának bemutatása

12 A termék alaptulajdonságai A GB112 Szivárvány személybiztosítás az Intézet tömegtermékei közé tartozik. A GB112 Szivárvány személybiztosítás az Intézet tömegtermékei közé tartozik. Tartama rögzített: 5 év Tartama rögzített: 5 év 3, a biztosító által felajánlott biztosítási összeg kategória közül választhat az ügyfél, mely a tartam során állandó marad: 3, a biztosító által felajánlott biztosítási összeg kategória közül választhat az ügyfél, mely a tartam során állandó marad: I. kategória: Ft I. kategória: Ft II. kategória: Ft II. kategória: Ft III. kategória: Ft III. kategória: Ft

13 A termék által nyújtott fő szolgáltatások a legsúlyosabb tragédiákat hivatottak lefedni. A termék által nyújtott fő szolgáltatások a legsúlyosabb tragédiákat hivatottak lefedni. A biztosítás havi díjú, mely fix a tartam során. A biztosítás havi díjú, mely fix a tartam során. A biztosítás díja függ a kortól és a nemtől is. A biztosítás díja függ a kortól és a nemtől is. 4 korcsoport került kialakításra: 4 korcsoport került kialakításra: 1. Korcsoport: évesek 1. Korcsoport: évesek 2. Korcsoport: évesek 2. Korcsoport: évesek 3. Korcsoport: évesek 3. Korcsoport: évesek 4. Korcsoport: évesek 4. Korcsoport: évesek

14 A biztosítási díjak alakulása KorFérfiNőFérfiNőFérfiNő

15 Kockázatelbírálás új szerződés kötésekor Viszonylag alacsony biztosítási összegek Viszonylag alacsony biztosítási összegek Antiszelekció kiszűrésének szükségessége → egészségi nyilatkozat (GB00093 nyomtatványszámú egészségi nyilatkozat A+B része) Antiszelekció kiszűrésének szükségessége → egészségi nyilatkozat (GB00093 nyomtatványszámú egészségi nyilatkozat A+B része)

16 Kockázatelbírálás megújításkor A. A biztosított a tartam végére elérte vagy meghaladta 56 éves életkorát  Nincs lehetőség a biztosítás megújítására,  a biztosítás maradékjogok nélkül megszűnik. A megújítás lehetséges verziói:

17 B. A biztosított életkora a megújításkor ugyanabba a korcsoportba tartozik, mint a tartam elején, és ugyanolyan, vagy alacsonyabb biztosítási összeg kategóriát választ  Nincs ismételt kockázatelbírálás, azaz  nem kell új ajánlatot és egészségi nyilatkozatot felvenni,  csak a kötvényen kell rögzíteni az új biztosítási összegeket és díjat.

18 C. A tartam végén a biztosított másik korcsoportba kerül és/vagy magasabb biztosítási kategóriát választ Mivel megváltoznak a kockázati körülmények, ezért:  új ajánlatot kell felvenni  új egészségi nyilatkozatot kell kitölteni,  a kockázatot ismét el kell bírálni.

19 Biztosítási összeg- és életkorhatárok az egyéni kockázatelbírálásnál

20 Belépési korhatár Biztosítási összeghatár Egészségi kockázatelbíráláshoz szükséges 45 éves korig 3 millió Ft-ig Egészségi nyilatkozat 3-5 millió Ft-ig Kisorvosi vizsgálat 5 millió Ft felett Nagyorvosi vizsgálat 30 millió Ft felett Kiegészítő orvosi vizsg éves korig 1,5 millió Ft-ig Egészségi nyilatkozat 1,5-3 millió Ft-ig Kisorvosi vizsgálat 3 millió Ft felett Nagyorvosi vizsgálat 30 millió Ft felett Kiegészítő orvosi vizsg. 56 éves kor felett 350 ezer Ft-ig Egészségi nyilatkozat 1,5 millió Ft-ig Kisorvosi vizsgálat 1,5 millió Ft felett Nagyorvosi vizsgálat 30 millió Ft felett Kiegészítő orvosi vizsg.


Letölteni ppt "Kockázat elbírálás, kockázat értékelés Készítették: Gyimesi Mónika Gyimesi Mónika Hrutka Anita Hrutka Anita Német Anett Német Anett."

Hasonló előadás


Google Hirdetések