A napközbeni elszámolás hatása az ügyfelek pénzforgalmi lehetőségeire és gyakorlatára Kiss Gábor A Magyar SEPA Egyesület Elnöke, UniCredit Bank Hungary Zrt. Ügyvezető Igazgató

Tartalom Miből lett a cserebogár? Avagy a napon belüli elszámolás és a SEPA kapcsolata Mi a SEPA, EURO még nincs mégis SEPA-zunk? SEPA hatástanulmány Miért érdemes a SEPA-ra átállni? A FRT döntései ... és ami utána történt  MNB szabályozás Az UniCredit és a napon belüli SEPA fizetésforgalom Az UniCredit csoport A Bankok stratégiájának háttere Átrendeződés Az UniCredit és a napon belüli elszámolás Teljesítési és kiegyenlítési kockázatok Értékteremtés a Napon belüli elszámolás során A Teljesítési és kiegyenlítési kockázatok csökkentése révén Az alkalmazott szabványok révén

Mi a SEPA, EURO még nincs mégis SEPA-zunk ? A SEPA célja a kis összegű europénzforgalom egységes, versenyképes és innovatív piacának kialakítása valamennyi készpénz nélküli euroalapú fizetés tekintetében, amit a műveletek teljes körű elektronikussá tétele követ. Az EURO bevezetésnek még nem ismert a céldátuma, DE Az EU direktívái biztosítják valamennyi tagországa számára a SEPA-hoz való csatlakozást Az Unió tagországai elkötelezték magukat az EURO bevezetése mellett Megvalósítása a belföldi fizetésforgalomban is elkerülhetetlen csak az időzítés a kérdés „ Közbevágott Pató Pál úr: "Ej, ráérünk arra még!"… … De ez nem az ő hibája; Ő magyarnak születék, S hazájában ősi jelszó: "Ej, ráérünk arra még!" „ Pest, 1847. november Petőfi S. Ez egyszer NE legyünk Pató Pálok !

Minden pénzforgalmi szereplő érintett és szinte minden változik SEPA hatástanulmány Fő kérdések A fő kérdés : a SEPA fizetési módok átvételét minél korábbi, vagy ellenkezőleg minél későbbi időpontra célszerű időzíteni Ezen belül Érdemes-e vállalkozni a SEPA szabványok Ft forgalomba történő átvételére? Hogyan, mennyi idő alatt valósítható meg? Következtetések: megéri változtatni, mert… A SEPA átállás elkerülhetetlen, az előrehozás költsége a tét, Későbbi átállás kényszerek között (defenzív pozíció) A fizetési forgalom fejlesztési ciklusa megkívánja, (pl.:napon belüli elszámolás) Megalapozza az elektronikus pénzforgalmi szolgáltatások fejlesztését, Elősegíti a készpénz visszaszorítását, a további bankosodást (ha okosan alkalmazzuk és további szolgáltatásokat építünk rá), Ez egy feltétel a beszerzési - értékesítési értéklánc teljes elektronizálásához és automatizálásához, Multinacionális vállalatok számára előny az európai szabvány Szoftverfejlesztés SEPA szabvány alapú (adaptációs költség csökkenése, magyar fejlesztők versenyképessége) Ez nem más mint a pénzforgalom reformja: Minden pénzforgalmi szereplő érintett és szinte minden változik

Miért érdemes a SEPA-ra átállni ? Egységes szabályzat, világos jogok és kötelezettségek, új lehetőségek az átutalásnak nincs értékhatára az IBAN-t és a BIC-et használják a számlák azonosítására a visszautasított és visszaküldött átutalásokra átfogó szabványosított szabályok vonatkoznak, az eredeti üzenetre hivatkoznak, az okot szabványos formában tartalmazzák külön azonosító mező áll az ügyfelek rendelkezésre, maximum 35 karakter hosszúságban = eredeti kezdeményező azonosítója Bővített tartalom (követelés azonosító, átutaló tételazonosítója, bank tételazonosítója, átutaló/tényleges átutaló/kedvezményezett/tényleges kedvezményezett neve és azonosítója, teljes cím továbbításának lehetősége, stb.) Nemzetközi üzenetnyelv (UNIFI) Modern szintaxis (XML) Ügyféltől ügyfélig automatizálható adatfeldolgozás

Az FRT döntései A SEPA szabványnak megfelelő belföldi átutalás a napközbeni elszámolás keretében kerüljön bevezetésre Országos projekt indul a SEPA átutalás szabványának alkalmazására vonatkozó vállalati felkészülés támogatásának előkészítése érdekében

… és ami utána történtMNB szabályozás Mi - bankok - nem ezt a „babaruhát” akartuk A napon belüli elszámolás, mint kiegészítő szolgáltatás jelenjen meg SEPA-ban Átmeneti időszak : kötelező fogadás, de nem kötelező küldés a napközbeni SEPA klíringben (Az átmeneti idő végére, mindenki SEPA-zik, az utolsó klíring kör T+1 marad) Az ügyfél szabad választása (T+1, VIBER, napon belüli) Viszont nincs közös álláspont az időzítés tekintetében Jött a válság … majd a külön adó Az EURO bevezetése egyre messzebb… A napon belüli szolgáltatásra mennyire erős az üzleti/ügyfél igény Nincs SEPA végdátum sem Ezért az MNB – az MSE kérésére - közbelép Azt nem mondja, hogy a szabvány legyen a SEPA, de azt igen, hogy a bankok közötti utalás legyen közel olyan gyors, mint a bankon belüli ha egy ügyfél kap átutalást, ha akarja, legyen lehetősége még aznap továbbutalni 4 óra alatt a befogadástól a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójáig, a 4 órás szabály kizárja a rendszer szabotálását, a kamatnyereséget (float) Azaz nincs igazi átmenet, de most már csak ez az út járható…

Aki változtat, az túlél nem is a leginkább intelligens, „Nem a legerősebb egyed él túl, nem is a leginkább intelligens, hanem az, aki a változásokra leginkább képes felelni.”