MV-Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt. Tóth László MV Zrt. MV-Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt. Tóth László Kockázatkezelés és monitoring igazgató

A forrás útja az MV Zrt-től a Kedvezményezettekig Az MV Zrt A forrás útja az MV Zrt-től a Kedvezményezettekig Az MV Zrt. által alkalmazott monitoring tevékenység

Közvetítői Szerződéstől az ügyletek lezárásáig Ügyletkötést megelőző lépések Szerződéskötés, partnerlimit Adatszolgáltatás tesztelése Előfinanszírozás igénybe vétele Ügyletkötéshez kapcsolódó lépések Ügyleti szerződések jelentése Adatszolgáltatás Ügyletek lezárása, elszámolás

1. partnerlimit Az MV Zrt. saját belső szabályzatai alapján minden szerződött Közvetítő partner részére partnerlimitet határoz meg. Partnerlimit: a Közvetítő felé vállalt aktuális kockázatvállalás maximális mértéke. Partnerlimit terhelése: - refinanszírozott programok esetében az elkülönített tőkeszámlára lehívott Előfinanszírozás korrigálva a visszautalt forrásokkal - garanciaprogram esetében a vállalt garancia induló állománya Partnerlimit terheltség Amennyiben a partnerlimit terheltsége eléri a 80%-ot, a Közvetítő limitemelési kérelmet nyújthat be.

1. Partnerlimit Programlimit - a Pályázati kiírásban meghatározott keretösszeg Forráslimit - a Pályázati kiírásban meghatározott keretösszeg 20%-a Túllépés lehetséges a Közvetítő kérelme alapján és az MV Zrt. egyedi engedélyével. Partnerlimit - az MV Zrt. által meghatározott limitösszeg Limitemelési kérelmet a Közvetítő benyújthat, amelyet az MV Zrt. bírál el.

2. Adatszolgáltatás tesztelése IT rendszerhez kapcsolódó adatszolgáltatási sablonok kitöltése (excel sablonok) és interface-n történő csatolása, küldése. Adatok tesztkörnyezetben kerülnek rögzítésre. Elektronikus kommunikáció vizsgálata. Státuszváltozások követése. Sikeres teszt után éles jelszó az interface területhez. Tesztelést az MV Zrt. végzi a Közvetítővel (Somlai Katalin, Kardos Barnabás)

3. Előfinanszírozás igénybe vétele Az Előfinanszírozás igénybevételét a Közvetítői Szerződés szabályozza: 1. Az előzőekben bemutatott 1-2. lépés sikeres teljesítése. 2. A Szerződött Programhoz kapcsolódó elkülönített tőkeszámla megnyitása és az MV Zrt. felé történő bejelentése. MV Zrt. feladata a számla IT rendszerben történő rögzítése. 3. A Szerződött Programhoz kapcsolódó Előfinanszírozás lehívása, amelynek maximális összege 200 millió Ft. Első lehívás esetén szükséges a cégszerűen aláírt lehívás és a tőkeszámla megnyitásának igazolása. További lehívások esetén szükséges az elkülönített tőkeszámla pillanatnyi egyenlegét mutató bankszámlakivonat, illetve az első lehívás során jóváírt előfinanszírozás 80%-ának felhasználása.

3. Előfinanszírozás igénybe vétele Előfinanszírozás felhasználása: 1. Az elkülönített tőkeszámlán jóváírt Előfinanszírozás 80%-át 60 napon belül fel kell használni. 2. Felhasználási korlát nem teljesítése esetén a jóváírt Előfinanszírozás fel nem használt részének 80%-át az MV Zrt. Jogosult visszakövetelni. Indokolt esetben ettől eltérhet. A tőkeszámlán végrehajtható tranzakciókat a Közvetítői Szerződés rögzíti. Súlyos hiba - Elkülönített tőkeszámlák közötti átvezetés nem lehetséges. Előfinanszírozás kizárólag a refinanszírozási programokhoz kapcsolódik.

4. Ügyleti szerződések jelentése Ügyletadatok jelentése a tesztelés alapján megismert excel sablonok kitöltésével történik. Egységes az adatszolgáltatás a refinanszírozott programok és a garanciaprogram esetében. Az adatokat napi kétkörös módon szükséges adni ami a következőt jelenti: - jelentési kötelezettség csak abban az esetben van valamilyen esemény történik (igénylés, szerződéskötés, szerződés módosítás stb.) - szerződött adatközlés szerződés aláírásától számított 5 napon belül

5. Adatszolgáltatás Adatszolgáltatás két típusát különböztetjük meg: I. Napi kétkörös Törzsadatokhoz kacsolódó adatszolgáltatás (pl. igényléses adatok, szerződéses adatok, szerződésmódosítás stb.) Adatküldés akkor szükséges ha adatküldéshez kapcsolódó esemény történik. (szabályozza, lebonyolítási eljárásrend, adatszolgáltatási tábla) II. Havi adatszolgáltatás A működés alatt keletkező adatokhoz kapcsolódó adatszolgáltatás. Kiterjed 1. ügyletekre 2. pénzügyi tranzakciókra

5. Adatszolgáltatás 1. Havi adatszolgáltatás ügyletek vonatkozásában - aktuális állományi adatok - ügyletminősítési adatok 2. Havi adatszolgáltatás tranzakciók vonatkozásában - tőkeszámla forgalmára vonatkozó adatok Havi adatszolgáltatási határidő, tárgyhót követő 10. nap. Jövő: Az MV Zrt. Egy web felületet alakít ki ahol az egyes Közvetítők a rájuk vonatkozó adatokat látják. A napi, havi adatszolgáltatási kötelezettségüket sablonok nélkül tölthetik ki. Fennálló állományukat, ügyleteiket, státuszokat lekérdezhetik.

6. Ügyletek lezárása, elszámolás A Közvetítők a refinanszírozott hiteleik kifolyósítását követően a visszatörlesztett tőkével elszámolnak. Az elszámolás a következő: - az elkülönített tőkeszámlára visszaérkező forrásokat havonta egyszer a Programszámlára át kell utalni (nem ügyletszinten) Ügyletek lezárási lehetőségei: 1. A Kedvezményezett a hitelt ütemterv szerint visszafizeti véghatáridőre, a refinanszírozási forrás pedig a Programszámlára kerül a Közvetítő havi átvezetéseivel. Az ügylet lezárt státuszba kerül. 2. A Kedvezményezett a hitelt nem fizeti vissza és a Közvetítő a hitelszerződésben meghatározott fedezeteket érvényesíti és ezt követően veszteséget realizál. Ebben az esetben kérheti a veszteségmegosztást.

6. Ügyletek lezárása, elszámolás Veszteség megosztás: A veszteség-megosztási korlát a teljes folyósított hitelállomány szerződéskori refinanszírozott összegéből - azaz Közvetítő által a Kedvezményezettnek folyósított (kifizetett) Hitelek összege, nem figyelembe véve a Kedvezményezett által visszafizetett (törlesztett) összegeket - kerül meghatározásra, a következők szerint: A korlát meghatározása negyedévenként történik. A Hitelportfolió veszteségének sávos mértékei MV Zrt. által vállalt veszteség Közvetítő által vállalt veszteség 1. 0-5%-ig 100% 0% 2. 5-10%-ig 50% 3. 10-15%-ig 30% 70%

6. Ügyletek lezárása, elszámolás Veszteségmegosztáshoz, egy ún. veszteség-megosztási kérelem benyújtása szükséges. Benyújtáshoz kapcsolódó dokumentumok a Lebonyolítási Eljárásrendben nevesítve. Veszteségmegosztás kizárólag a refinanszírozási hitelprogramokban vehető igénybe. 3. Garanciaprogram esetén a garancia beváltásra kerül. Az ügyletet kizárólag a behajtási folyamat lezárását követően lehet lezárni. Lezárás veszteséggel is lehetséges, amennyiben a Közvetítő behajthatatlannak minősíti a követelést. A behajtást a Közvetítő végzi.

MV Zrt. Monitoring tevékenysége 1. szint: IT rendszer alapján logikai műveletekkel történő ügyletek szűrése (pl. TEÁOR kód, székhely, projektcél, hitelösszeg stb.) 2. szint: havi adatszolgáltatás keretében az elkülönített bankszámlakivonatok és az adatszolgáltatás összevetése. Hiba esetén a javítás, az MV Zrt. iránymutatása alapján történik. 3. szint: helyszíni ellenőrzés a Közvetítő székhelyén - az MV Zrt. A Közvetítői szerződésben rögzített feltételek alapján ellenőrzést végezhet - a program lebonyolítása során résztvevő egyéb szervezetek (Európai Bizottság, EU ÁSZ, EUTAF, Irányító Hatóság stb.) ellenőrzése. Célja: a programok alakulásának nyomon követése, értékelése,

Köszönöm a figyelmet! Köszönöm figyelmüket!