Kockázatkezelés és biztosítás (4. konzultáció) Tantárgyfelelős: Dr. habil. Farkas Szilveszter PhD Tudományos főmunkatárs, főiskolai tanár BGE, PSZK, Pénzügy Intézeti Tanszék farkas.szilveszter@uni-bge.hu, http://dr.farkasszilveszter.hu https://www.facebook.com/pszfpszkpenzugy/

Kockázatkezelés és biztosítás (4. konzultáció) Előadó: Dr. Kozma Gábor PhD BGE, PSZK, Pénzügy Intézeti Tanszék, óraadó Fokozatszerzés: 2016 Szegedi Tudományegyetem Kapcsolattartás: kozmag@t-online.hu 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor Fő témakörök A vagyonbiztosítások célja A vagyonbiztosítások jellemzői „Teljesérték-biztosítás” elve Vagyonbiztosítások főbb csoportjai Alternatív kockázat-áthelyezés (ART) 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

1. A vagyonbiztosítások célja Dolgok, vagyontárgyak teljes vagy részleges megsemmisülése miatti anyagi veszteség fedezete Kötelezettségek elvesztéséből adódó károk kiegyenlítése Előre nem látható kiadások fedezete Várt nyereség elvesztésének „pótlása” Kieső termék/termelés miatt veszteség fedezete 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

2. A vagyonbiztosítások jellemzői (1.) Csoportosítás elemi kockázatok szerint összetett kockázat „alapján” Pl.: lakásbiztosítás, ipari biztosítás 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

2. A vagyonbiztosítások jellemzői (2.) Biztosítási összeg: egyértelmű meghatározása a szerződéskötés feltétele teljesítési kötelezettség felső határa Meghatározási módszerek: „Új” érték Pótlási érték Aktuális (napi) érték Piaci érték 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor 2.1. „Új” érték Az adott tárgy megvásárlás kori értéke Értékkorrekciós tényezők Fizikai elhasználódás (avulás) Erkölcsi kopás Átlagos infláció miatti értéknövekedés Rész-piac értékváltozása Divat Objektív, ritkaság-érték Szubjektív – előszereteti - érték 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor 2.2. Pótlási érték = azt a pénzösszeget jelenti, amennyiért a biztosítási esemény bekövetkeztekor a tárgyat pótolni lehet ~ magyar új érték 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor 2.3. Aktuális (napi) érték Fizikai avulást és erkölcsi kopást is figyelembe veszik ~ magyar valóságos érték 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor 2.4. Piaci érték Valamennyi értékkorrekciós tényezőt figyelembe vevő, pillanatnyi, piaci ár ~ magyar taksált, avagy norma-érték 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

3. „Teljesérték-biztosítás” elve Elvárás: biztosított érték (KÉ) = biztosítási összeg (BÖ) ~ biztosítási díj - BÖ/KÉ= 1 Túlbiztosítás: BÖ/KÉ > 1 Alulbiztosítás: BÖ/KÉ < 1 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

4. Vagyonbiztosítások főbb csoportjai 1. Elemi károk biztosítása 2. Elemi károk kiegészítő/mellék kockázatai 3. Szállítmány-biztosítások 4. Gépjármű-biztosítások 5. Technikai-biztosítások 6. Felelősség-biztosítások 7. Hitelbiztosítások 8. Jogvédelem-biztosítások 9. Segítségnyújtási biztosítások 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

4.1. Elemi károk biztosítása 1. Tűzbiztosítás 2. Vihar (tornádó) károk 3. Jégkárbiztosítás 4. Fagykárbiztosítás 5. Vízkárbiztosítás 6. Földrengés-biztosítás 7. Földcsuszamlás, föld(kő)omlás 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

4.2. Elemi károk kiegészítő/mellék kockázatai A) Betöréses lopás- rablás ellen B) Üvegtörés-biztosítás C) Tűz(üzem)szünet-biztosítás D) Vezetékes károk elleni biztosítás 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

4.3. Szállítmánybiztosítások (1.) I. SZŰKEBB ÉRTELEMBEN VETT SZÁLLÍTMÁNYBIZTOSÍTÁSOK 1. ún. tengeri 2. szárazföldi (belvízi) A tengeri szállítmánybiztosítások fajtái: a) tengeri szállítóeszköz-biztosítás (casco), b) rakomány-biztosítás (cargo), c) felelősségbiztosítás, d) teljes védelmi és helytállási biztosítás. 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

4.3. Szállítmánybiztosítások (2.) II. SZÉLESEBB ÉRTELMEZÉS = ami szállítással - mozgatással - mozgással kapcsolatos 1) utas - utazás - poggyász 2) vásárok 3) kiállítások - múzeumok 4) értékbiztosítás 5) szakmai eszközök szállítása 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

4.4. Gépjármű-biztosítások Kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás másoknak okozott kár a károkozó és a károsult érdekeit egyaránt szolgálja Casco saját gépjárműben keletkezett károkra alap: lopás, törés, elemi károk kiegészítő: szélvédő(?), extra tartozékok önrész: minimum összeg, kár százaléka 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor 11

4.5. Technikai biztosítások gépek, berendezések (pl. kivitelezés alatt is) építés-szerelés számítógép (hardware, adat, visszaélés) kiegészítő: üzemszünet 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor 15

4.6. Felelősségbiztosítások A felelősségbiztosítás a biztosított által harmadik személynek okozott károkkal kapcsolatos, jogszabály által előírt kártérítési kötelezettségre és a megalapozatlan, jogtalan igények elhárítására nyújt fedezetet. Sajátosság: biztosítás tartama alatt keletkező, de a lejárat után bejelentett igények fedezete 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor 12

Felelősségbiztosítások típusai Magán-felelősségbiztosítás Szakmai felelősségbiztosítás Termék felelősségbiztosítás 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor 13

dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor 4.7. Hitelbiztosítások szűkebb értelemben vett hitelbiztosítások a hitelező részére nyújt védelmet azonos a szerződő, valamint a biztosított tágabb értelemben vett hitelbiztosítások az adós részére nyújt védelmet óvadék vagy kezesség kiváltására vagyonkezelés esetén a vagyonkezelő mulasztásaira, károkozására 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor 16

4.8. Jogvédelem-biztosítás a biztosított jogi érdekeinek védelmét illetve érvényesítését szolgálja mind az ellene, mind az általa indított eljárásokban „érdekütközés” 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor 14

4.9. Segítségnyújtási (assistance) biztosítás külföldön tartózkodó biztosított gépjármű óvadék egyéb szolgáltatás teljesítése 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor 17

5. Alternatív kockázat-áthelyezés (ART) hagyományos biztosítási megoldások elégtelensége captive biztosító: egy speciális eszköz a kockázatok önbiztosítására a hagyományos biztosítótársaságok üzemszervezését követi 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

Alternatív kockázat-áthelyezés_2 finite risk: az egyéni kockázat időben való elosztásán alapuló, több éves időtartamra kötött szerződés integrált megközelítés: pénzügyi kockázatokra is feltételes tőke kis gyakoriságú, de nagy veszélyt jelentő kockázatoknál hasonlítanak egy bankkal kötött hitel megállapodáshoz segíti a vállalat költséghatékony forrásszerzését 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

Alternatív kockázat-áthelyezés_3 multi-trigger megoldások: cél: az egy részvényre jutó nyereség ingadozásának korlátozása új típusú biztosítási kockázatok kezelésére is alkalmas teljesítés: egy biztosítási és egy nem biztosítási esemény együttes bekövetkezésekor: „first trigger” *„second trigger” csökkenő bekövetkezési valószínűség 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

Kérdések? Köszönöm figyelmüket! 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor