Fogyasztóvédelmi tapasztalatok a tőkepiacon

Az előadások a következő témára: "Fogyasztóvédelmi tapasztalatok a tőkepiacon"— Előadás másolata:

1 Fogyasztóvédelmi tapasztalatok a tőkepiacon
dr. Vajdáné dr. Márhoffer Marianna Főosztályvezető - Egyéb pénzügyi szolgáltatók fogyasztóvédelmi főosztálya Fogyasztóvédelmi igazgatóság 2014. június 11.

2 Statisztikai adatok a tőkepiaci kérelmekről
2014 I. negyedévére vonatkozóan a fogyasztói kérelmek megoszlását – összehasonlítva az előző negyedév és az előző év azonos időszaki adataival

3 Statisztikai adatok a tőkepiaci kérelmekről
2014 I. negyedéve során az MNB felügyeleti területéhez érkezett kérelmek arányát az intézményekhez érkezett panaszok százalékában.

4 A kérelmek száma tartósan alacsony, enyhén növekvő, de a közeljövőben növekedés várható
Alacsony kérelemszám okai: fogyasztói tudatosság magas színvonala befektetési szolgáltatók többsége szolgáltatásának magas színvonala hatékony, megegyezésre törekvő panaszkezelés 2014. I. negyedévében észlelt enyhe, a jövőben várható markáns növekedés okai: pénzpiaci tendenciák (alacsony kamatkörnyezet) tudatos fogyasztói kör felhígulása várható kevésbé tudatos fogyasztói rétegek jelennek meg ügyfélként a befektetési szolgáltatóknál felértékelődnek a fogyasztóvédelmi szabályok

5 kiegyensúlyozott tájékoztatási kötelezettség (reklámok)
Legfontosabb fogyasztóvédelmi szabályok, melyek betartására fokozott figyelmet kell fordítani kiegyensúlyozott tájékoztatási kötelezettség (reklámok) előnyök és kockázatok azonos szintű bemutatása (képi, szöveges megjelenítés) ügyfélminősítés, kockázati besorolás valós, ügyfelek által kitöltött Mifid tesztek, ezek alapján történő kockázati besorolás ügyletekkel kapcsolatos tájékoztatási kötelezettségek maradéktalan teljesítése (előzetes; időszakos; utólagos) azonosítási kötelezettség fokozott betartása

6 2013. IV. negyedévében folytatott kiemelt vizsgálatok a tőkepiaci szektorban
Kiegyensúlyozott tájékoztatási kötelezettség megsértése IV. negyedév kiemelt fogyasztóvédelmi szabály kiegyensúlyozott tájékoztatási kötelezettség megjelenő új tendenciák a tőkepiacon internetes csatornák reklámok fogyasztóvédelmi szempontból történő vizsgálatára növekvő prioritás Vizsgálat tárgya: reklámok, bannerek (interneten) 34 különböző reklám 35 website-on Vizsgálat típusa: megismételt célvizsgálat 2011-ben indult február első határozat új eljárásra utasít a bíróság 2013 december jogsértő magatartást az MNB megtiltja; Ft bírság

7 2013. IV. negyedévében folytatott vizsgálatok a tőkepiaci szektorban
Megállapítások: nem az előnyökkel egyenrangú információként tüntették fel az anyagi kockázatra történő figyelemfelhívást, nem ismertették tárgyilagosan és pontosan a reklámozott ügylettípus hátrányos tulajdonságait és jellemzőit a reklámokban a devizakereskedést kifejezetten sikeres, a fogyasztók számára potenciálisan nyereséget hozó tevékenységnek mutatta be, és nem objektíven jelenítette meg az általa kínált befektetési szolgáltatási tevékenység jelentős kockázatait. a befektetési tevékenységére vonatkozó reklámok, valamint szalaghirdetések (banner reklámok) a jövedelmezőségre hívták fel a figyelmet, azonban a kockázatokat és az esetlegesen felmerülő hátrányokat nem tartalmazták, a bannereken a kockázatokra történő figyelemfelhívás rendkívül kis betűmérettel kerültek feltüntetésre (a reklám fő üzenetéhez képest).

8 2014 I. negyedévében folytatott vizsgálatok a tőkepiaci szektorban
A tőkepiaci szektort érintő hivatalból indított fogyasztóvédelmi eljárást az MNB I. negyedévében nem folytatott. Az egyedi kérelmekben az ügyfelek jellemzően a befektetési szolgáltatók tájékoztatási és ügyfélkockázati besorolási gyakorlatát kifogásolták. 8

9 2014 I. negyedévében folytatott vizsgálatok a tőkepiaci szektorban
Az egyedi kérelemre indult eljárásokban feltárt jellemző jogsértések: Ügyfél minősítési- és kockázati besorolásra vonatkozó kötelezettség megsértése (Mifid) Befektetési vállalkozás nem tett eleget a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló évi CXXXVIII. törvény (a továbbiakban: Bszt.) szerinti előzetes tájékoztatási és tájékozódási, valamint az ellenőrizhetőség biztosítására vonatkozó jogszabályi rendelkezéseknek.  Ügyfél azonosítási kötelezettség megsértése A Befektetési vállalkozás a befektetési szolgáltatási tevékenysége során a rögzített telefonvonalon érkező megbízások felvételét megelőzően nem azonosította az Ügyfelet, nem biztosította az Ügyfél azonosítására vonatkozó Üzletszabályzatba foglalt előírás teljesülését. Bszt. 18. § (1) bekezdés g).

10 Köszönöm a figyelmet!