BIBE2006.ppt1 Bismarck-Beveridge Klub 2006 november 30, Budapest A HIÁNYZÓ PILLÉR Augusztinovics Mária MTA KTI

Az előadások a következő témára: "BIBE2006.ppt1 Bismarck-Beveridge Klub 2006 november 30, Budapest A HIÁNYZÓ PILLÉR Augusztinovics Mária MTA KTI"— Előadás másolata:

1 BIBE2006.ppt1 Bismarck-Beveridge Klub 2006 november 30, Budapest A HIÁNYZÓ PILLÉR Augusztinovics Mária MTA KTI auguszti@econ.core.hu

2 BIBE2006.ppt2 Bemelegítés: a népesség és foglalkoztatottság hosszú története Forrás: KSH mikrocenzus 2005 honlap

3 BIBE2006.ppt3 Vázlat: 1) A foglalkoztatottság rejtelmei 2) Állapotváltozások, induló nyugdíjvárományok 3) Milyen pillérek kellenek nekünk? Köllő János 1.és 2. pont: Társszerző: Köllő János MTA KTI terveink: Kg Szle cikk, KTI Műhelytanulmány Hálás köszönet a segítségért: Galla Viktória, Gyombolai Márton, Máté Levente és az ONYF Támogatás: OTKA T 037353 (adatokért fizetni kell) 3. pont: kizárólag saját felelősségem

4 BIBE2006.ppt4 1) A foglalkoztatottság rejtelmei Köllő Jánossal a következő feladatot tűztük magunk elé: Becsüljük meg az 1945-1959 között születettek várható relatív induló nyugdíját 2005-től 2020-ig (relatív = a mindenkori KSH átlagkereset hányadában – miért) Ez nem „nyugdíjmodell”! - egyszerűsített nyugdíjformula bár 5 változat és megbonyolított foglalkoztatási becslés bonusz-malusz elhanyagolva - csak 15 évjárat és 15 naptári év - csak az induló (nem élet-) nyugdíj, várható élettartam és indexelés nem szerepel - járulékkal nem foglalkozunk (se keresztmetszet, se hosszmetszet) - mpt tagság elhanyagolva implicit feltevés: éppen pótolja a TB veszteséget

5 BIBE2006.ppt5 Viszont számításunk: nem stacioner Az elméleti modellekkel szemben nem stacioner, nem egy keresztmetszeti profilt vetít ki múltba és jövőbe, hanem valós évjárati életpályákat próbálunk ábrázolni részletesebb A legtöbb gyakorlati, szimulációs modellnél jóval részletesebb (erre visszatérünk) Az implikált módszertani (filozófiai?) feladvány: A pálya során az emberek haladnak az időben és minden évben egy évvel idősebbek lesznek (sajnos), ez a hosszmetszet Vannak életkori sajátosságok: biológia, iskola, nyugdíj korhatár, stb. De a történelem nem igazodik az életkorhoz, mindenkire egy időpontban sújt le (ez a keresztmetszet) és nem mindegy, hogy a nehéz kő kit mikor, hány évesen talál el Tehát a nehézség: életkor, időpont (történelem), évjárat kölcsönhatása

6 BIBE2006.ppt6 Életkor, időpont (történelem), évjárat Életkor, időpont (történelem), évjárat Irodalom: APC (age-period-cohort) modellek – divat és kudarc Cohort Analysis in Social Research - Beyond the Identification Problem Ed. W.M. Mason and S.E. Fienberg) Springer-Verlag, New York, Berlin. Ryder (1965, másodközlés a fenti kötetben) sokkal jobb: “Bármely évjárat tagjai csak az élet egyetlen szeletében vehetnek részt - ez az ő kizárólagos helyük a történelem folyamatában … Ha változás történik, az megkülönbözteti az évjáratokat egymástól, és pályájuk összehasonlítása a változás tanulmányozásának módszerévé válik.” Három ábrával illusztrálom.

7 BIBE2006.ppt7 Demográfia – lassú, de kitartó történelem

8 BIBE2006.ppt8 A foglalkoztatási dráma – villámgyors történelem A 8 általánost végzett férfiak foglalkoztatottsági rátái Keresztmetszeti profilok Évjárati életpályák káró 1970 piros 1944 négyzet 1980 kék 1950 pötty 1990 zöld 1956 karika, sima görbe 1996-2001

9 BIBE2006.ppt9 Az érem másik oldala A diplomás férfiak keresete (30 éves korban = 100) Keresztmetszeti profilok Évjárati életpályák káró 1970 lila 1938 négyzet 1980 piros 1944 pötty 1990 kék 1950 karika, sima görbe 1996-2001 zöld 1956

10 BIBE2006.ppt10 Első fokozat - csoport, Első fokozat - csoport, amelyben azonos a - születési év (itt 1945-1959), tehát adott naptári évben az életkor - nem (férfi, nő) - iskolai végzettség ( ≤8 általános, középfok, diploma) a középfok a szakmunkások és érettségizettek kényszerű összevonása Minden számítást csoportonként és naptári évenként, illetve ezek különböző aggregátumaira végzünk. Ezért a csoport (aggregátum) jellemzőit a továbbiakban nem jelöljük indexekkel, minden kifejezés egy csoportra (aggregátumra) vonatkozik. Részletezés:

11 BIBE2006.ppt11 Második fokozat - státusz, amelyet a csoporton belül a nyugdíjrendszerhez való viszony határoz meg. Az adott státuszban talált népesség számát m jelöli. m ρ saját jogú nyugdíjas (öregségi, vagy rokkant) m α alfa (egész évben jogszerző tevékenységet folytat) m β beta (az év d hányadában jogszerző tevékenységet folytat) Értelemszerűen 0< d <1, ezt sűrűségnek nevezzük, m γ gamma (nem SJ nyugdíjas és nem jogszerző) M = ∑ i m i a csoport népessége (i = α,β,γ,ρ ) J = m α + m β a jogszerzők száma

12 BIBE2006.ppt12 A betákat a számításokban négy további részre bontjuk: beta1 0.75 ≤ d < 1 háromnegyed évnél több beta2 0,50 ≤ d < 0,75 félévnél több, háromnegyednél kevesebb beta3 0.25 ≤ d < 0.50 negyedévnél több, félnél kevesebb beta4 0 < d < 0.25 negyedévnél kevesebb A csoportok és státuszok illusztrácója következik

13 BIBE2006.ppt13 Megoszlás státuszok szerint: NEP 100.0 100.0 100.0 100.0 0reg 7.9 5.6 4.0 6.1 Rokk 27.0 14.6 4.4 17.1 SJ nyug 34.9 20.1 8.4 23.1 ALFA 24.5 49.9 64.8 43.9 beta1 2.7 3.6 2.1 3.1 beta2 3.0 3.2 1.7 2.9 beta3 2.8 3.0 1.6 2.7 beta4 3.5 4.0 2.4 3.6 BETA 11.9 13.7 7.9 12.3 ALFA+BETA 36.4 63.6 72.7 56.2 GAMMA 28.7 16.2 18.9 20.6 HŐSEINK 2005-BEN 1945-1959 évjáratok, férfiak és nők együtt 8 ált Közép Dipl ÖSSZES Nép ezer fő 694 1140 319 2153 megoszlás 32 53 15 100

14 BIBE2006.ppt14 A foglalkoztatottak száma tehát adott időpontban F = m α + d x m β + φ x m γ és E = F / M foglalkoztatási ráta (KSH) Ebből jogszerző foglalkoztatottak JF = m α + d x m β Csakhogy A gammák ismeretlen φ hányada foglalkoztatottnak minősül (nem feltétlenül „feketén”, például őstermelő, vagy foglalkoztatott nyugdíjas). De nem fizet járulékot, tehát nem szerez jogosultságot (szolgálati időt). Ugyanakkor a beták d sűrűsége egyben annak a valószínűsége is, hogy egy adott Időpontban végrehajtott felmérés (népszámlálás, MEF) a foglalkoztatottak között találja őket.

15 BIBE2006.ppt15 Az empírikusan tapasztalt reláció (egyfelől a mikrocenzus és a Munkaerőfelvétel (KSH), másfelől a KELEN (ONYF) összehasonlításából a legtöbb időben és csoportban: JF < F < J < M-m ρ < M 15 évjárat 2005: 1074 1154 1210 1654 2153 ezer fő Következtetés: Az E = F / M foglalkoztatási rátából nem lehet közvetlenül következtetni a jogszerzés mértékére, és ezzel a jövőbeli nyugdíj- várományok nagyságára.

16 BIBE2006.ppt16 Ennyit a foglalkoztatás rejtelmeiről Bölcseségünk forrásai: 2001-2005 szinte mindent tudunk (Máté L. és Gyombolai M.) A jövő – ez könnyű Optimizmus: 2010-re NAP foglakoztatottság, diplomás bérprofil anomália mérséklődik 2020-ig rokkant nyugdíjazás erősen csökkenő profilú öregségi nyugdíjazás korcentruma javul Demográfia – KSH középső előrejelzés (Hablicsek L.) A múlt – ez sokkal nehezebb Adatforrások: KSH cenzusok, mikrocenzusok, MEF (foglalkoztatás) Foglalkoztatási Hivatal bértarifa felvételek ONYF Nyufig a nyugdíjas állomány Nyugstat a nyugdíjba vonulók KELEN a jogszerző járulékfizetők és a búr-a búr a búrkalappal

17 BIBE2006.ppt17 2) Állapotváltozások az életpálya során A csoport viszonylag stabil kategória (bár: felnőttképzés) A státuszok között viszont biztosan sok a mozgás öregségi felfüggeszthető, rokkantból gamma (ha rehabilitálják) alfából beta vagy gamma, betából alfa, gammából akármi, stb. Átmenet-valószínűségi matrixok? Ez lenne az Ideális megoldás. Csakhogy: 90 csoport (15 évjárat, 2 nem, 3 iskolai végzettség) 48 év évjáratonként (15-62 éves kor) 90 x 48 = 4320 matrix kellene, 8 x 8-as méretű 8 státusz (2 nyugdíjas, alfa, 4 beta, gamma) Legfőképpen: ehhez semmi adat nincs! adott csoportból adott évben hányan tartózkodtak egy Tehát: adott csoportból adott évben hányan tartózkodtak egy adott státuszban adott státuszban (biztosan nem ugyanazok a személyek) Vagyis: ez nem is mikroszimuláció! (Csak gyötrelem.)

18 BIBE2006.ppt18 2) Induló nyugdíjvárományok Egyelőre négy változat, mindegyik 2005-től 2020-ig, végig ugyanaz. Tehát nem a rendszer időbeli változását vizsgáljuk, hanem négy rendszert (mindig ugyanarra a 90 csoportra, 8 státuszra). 1.VARIÁNS - MÉRSÉKELTEN SZOLIDÁRIS, nettó (2005) van: résznyugdíj, nyugdíjminimum, degresszív skála (van, de nem tudjuk követni: degresszív keresetbeszámítás, plafon, bonusz-malusz) 2. VARIANS - MÁR CSAK A SKÁLA MARAD, nettó (csak technika) megszűnik a résznyugdíj és a nyugdíjminimum 3. VARIANS - TISZTA MUNKANYUGDÍJ nettó kiegyenesedik a skála, skálatényező = 1.65 4. VARIANS - TISZTA MUNKANYUGDÍJ, bruttó (2013) ugyanez bruttó keresetre, bruttó nyugdíj

19 BIBE2006.ppt19 Két releváns mérőszám: Relatív induló nyugdíj = skálatényező x szolgálati év x rel kereset 1988-tól (persze érvényesítve a résznyugdíjat és a minimumot, ha van) Helyettesítási ráta = relatív induló nyugdíj / relatív kereset 1988-tól megjegyzés: helyettesítési rátából 16 van (Kruse 1996) ezért nem árt definiálni!

20 BIBE2006.ppt20 RELATÍV INDULÓ NYUGDÍJ 1945-1959 ÉVJÁRATOK EGYÜTT, FÉRFIAK ÉS NŐK EGYÜTT 8 ÁLT KÖZÉP DIPL ÖSSZES ALFA+BETA 52.9 74.3 123.8 75.3 1. VARIANS - MÉRSÉKELTEN SZOLIDÁRIS, nettó (2005) ALFA 64.7 87.1 132.9 88.7 beta1 47.9 64.4 116.5 63.8 beta2 37.4 53.0 104.6 51.3 beta3 25.4 25.7 79.6 29.7 beta4 ALFA+BETA 52.9 74.3 123.8 75.3 beta1-2 42.5 59.0 111.2 57.8 beta3-4 11.3 11.1 31.8 12.9 ALFA+BETA 51.0 72.9 121.4 73.6 2. VARIANS - MÁR CSAK A SKÁLA MARAD, nettó ALFA 64.7 87.1 132.9 88.7 beta1 47.9 64.4 116.5 63.8 beta2 37.4 52.8 104.4 51.2 beta3 beta4 ALFA+BETA 51.0 72.9 121.4 73.6 beta1-2 42.5 58.9 111.1 57.7

21 BIBE2006.ppt21 RELATÍV INDULÓ NYUGDÍJ 1945-1959 ÉVJÁRATOK EGYÜTT, FÉRFIAK ÉS NŐK EGYÜTT 8 ÁLT KÖZÉP DIPL ÖSSZES ALFA+BETA 51.0 72.9 121.4 73.6 2. VARIANS - MÁR CSAK A SKÁLA MARAD, nettó ALFA 64.7 87.1 132.9 88.7 beta1 47.9 64.4 116.5 63.8 beta2 37.4 52.8 104.4 51.2 ALFA+BETA 51.0 72.9 121.4 73.6 beta1-2 42.5 58.9 111.1 57.7 ALFA+BETA 42.7 59.7 100.1 60.7 3. VARIANS - TISZTA MUNKANYUGDÍJ nettó ALFA 54.7 72.0 110.0 73.7 beta1 39.7 52.0 95.1 51.9 beta2 26.2 35.6 73.4 35.1 ALFA+BETA 42.7 59.7 100.1 60.7 beta1-2 32.7 44.3 85.5 43.8 ALFA+BETA 41.5 60.7 109.9 62.3 4. VARIANS - TISZTA MUNKANYUGDÍJ, bruttó (2013) ALFA 53.2 73.1 120.8 75.7 beta1 38.6 52.8 104.9 52.9 beta2 25.4 36.2 81.0 35.7 ALFA+BETA 41.5 60.7 109.9 62.3 beta1-2 31.9 44.9 94.3 44.6

22 BIBE2006.ppt22 3) Milyen pillérek kellenek nekünk? Ugy tűnik, általános egyetértés: rokkant – öregségi elválasztása tömeges időskori szegénység ellen valamit tenni kell Lehetőségek: - szociális segély rászorultsági alapon (Szalai J. ESÉLY) - nyugdíjminimum vagy konstans tag a munkanyugdíj formulában mindkettőt csak a nyugdíjra jogosultak kapják, mindkettő újraelosztás a munkanyugdíj járulékából - alapnyugdíj (húú, de egyetértettünk a múltkor!) két fából vaskarika: „alapnyugdíj” de csak a rászorultaknak „alapnyugdíj” bérjárulékból finanszírozva ALAPNYUGDÍJ = alanyi jogon, korhatártól, nem bérjárulékból (általános vagy speciális adóból) Általános egyet nem értés – mit kellene tenni?

23 BIBE2006.ppt23 További opciók: ALAPNYUGDÍJ + SEMMI (azaz öngondoskodás) szerintem: jól kereső, befektetési ismeretekkel rendelkező, liberális gondolkodású értelmiségiek véleménye átlag alatt, körül vagy valamivel felette keresők dilemmája: nyugdíj-takarékosság (retirement saving) vagy cipő vagy egyetem a gyereknek? ALAPNYUGDÍJ + KÖTELEZŐ MUNKANYUGDÍJ szerintem: átlag körül vagy nem sokkal felette keresők tisztes helyettesítési rátája időskorban

24 BIBE2006.ppt24 Két érdemi ellenvetés: 1. Sokba kerül, nem fér bele, kevés marad munkanyugdíjra 2. Nem ösztönző, potyautasok tovább utaznak Az első cáfolatáként EGY ilyet zenésítettem meg az EZER lehetőség közül: alapnyugdíj = mindenkori átlagkereset 40 százaléka 60 éves kortól munkanyugdíj skálatényezője = minden szolgálati év 1 százalék A második cáfolataként ábráim lesznek (nyugi, ezzel be is fogom fejezni)

25 BIBE2006.ppt25 ALFA+BETA 52.9 74.3 123.8 75.3 ALFA+BETA 42.7 59.7 100.1 60.7 1. VARIANS - MÉRSÉKELTEN SZOLIDÁRIS, nettó (2005) ALFA+BETA 52.9 74.3 123.8 75.3 3. VARIANS - TISZTA MUNKANYUGDÍJ (2013 de nettó) ALFA+BETA 42.7 59.7 100.1 60.7 ALFA+BETA 55.2 65.7 90.1 66.2 5. VARIANS - ALAPNYUGDIJ + TISZTA MUNKANYUGDÍJ nettó ALFA 61.6 72.7 94.5 73.3 beta1 52.3 58.8 87.5 59.3 beta2 44.1 48.3 74.0 48.8 beta3 37.8 39.8 59.4 40.6 beta4 31.7 30.6 40.8 31.9 hogy lehet? ALFA+BETA 55.2 65.7 90.1 66.2 beta1-2 48.1 53.9 81.5 54.2 beta3-4 34.4 34.6 48.2 35.7 Első cáfolat: Első cáfolat: relatív induló nyugdíjak 8 ÁLT KÖZÉP DIPL ÖSSZES Az 1. és 3. közé belőve (gáláns alapnyugdíjjal) Persze összenyomja a végzettség (szolg.év, kereset) miatti különbséget De ne felejtsük: kisebb munkanyugdíjhoz kisebb járulékteher tartozik!

26 BIBE2006.ppt26 ALFA+BETA 78.7 63.9 55.4 64.8 5. VARIANS - ALAPNYUGDIJ + TISZTA MUNKANYUGDÍJ nettó ALFA 82.1 67.3 57.5 67.6 BETA 69.0 50.8 41.9 54.0 ALFA+BETA 78.7 63.9 55.4 64.8 beta1-2 80.9 62.5 51.8 65.3 beta3-4 58.1 39.4 32.1 43.1 8 ÁLT KÖZÉP DIPL ÖSSZES 1. VARIANS - MÉRSÉKELTEN SZOLIDÁRIS nettó (2005) ALFA 86.3 80.7 80.9 81.7 BETA 44.1 40.2 45.9 42.1 ALFA+BETA 75.3 72.3 76.1 73.7 ALFA+BETA 75.3 72.3 76.1 73.7 3. VARIANS - TISZTA MUNKANYUGDÍJ (2013 de nettó) ALFA 72.9 66.7 67.0 67.9 BETA 26.2 25.4 27.1 25.8 ALFA+BETA 60.8 58.1 61.5 59.4 ALFA+BETA 60.8 58.1 61.5 59.4 Helyettesítési ráták

27 BIBE2006.ppt27 Második cáfolat: Második cáfolat: ösztönzés Ösztönzés (?) 2005 15 évnél kevesebbet nem érdemes dolgozni, alacsony keresettel még 26-ot sem r n i ny rel.net.ind.nyugd. skt skálatényező = átlagbéres r n i ny Zöld időskorúak szociális járadéka Fekete vizszintes nyugdíjminimum

28 BIBE2006.ppt28 Ösztönzés (?) 2013 20 évnél kevesebbet senkinek nem érdemes dolgozni alacsony keresettel még 40 évnél is kevesebb, mint a szoc. járadék

29 BIBE2006.ppt29 NDC svéd módra Kb. 25 év alatt elég egy évet dolgozni! Természetesen a „garantált” és a „bérfüggő” közötti különbséget a költségvetés fizeti

30 BIBE2006.ppt30 Valódi ösztönzés: alapnyugdíj + munkanyugdíj Az alapnyugdíj mindenkinek biztosítja a minimális megélhetést A munkanyugdíj pedig valóban biztosításilag korrekt (zérustól indul, egyenes skálán) Érdemes egy évvel többet dolgozni 1 százalékért? Miért, 1.5 vagy 1.65 százalékért érdemes? De azért 20 év kétszer annyi, mint 10 és 40 év kétszer annyi, mint 20

31 BIBE2006.ppt31 Egy nagyon jó szöveg: „Hosszabb távon … az időskorúak szociális biztonságának alapszintjét az egységes összegű nemzeti alapnyugdíj intézménye biztosítja. A második nyugdíjelem az aktív életszakasz keresetéhez és a befizetett járulékokhoz igazodó nyugellátás. … A harmadik nyugdíjelem az önkéntes kiegészítő biztosításban szerezhető ellátás.” (1991). Figyeljük meg: a másodikról csak annyit mond, hogy kötelező. Az Országgyűlés 60/1991.(X.29.) OGY határozata a társadalom- biztosítási rendszer megújításának koncepciójáról és a rövid távú feladatokról. Szerintem ide kellene visszatérni.

32 BIBE2006.ppt32 KÖSZÖNÖM A TÜRELMÜKET