PÉNZÜGYI ISMERETEK A takarékszövetkezeti rendszer Alakszainé dr. Oláh Annamária Elnök-ügyvezető Felsőzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet 1

Hitelintézetek Magyarországon Működési forma 2011. 06. 30-án bejegyzett Magyarországon bejegyzett részvénytársaság (bank) 35 db Külföldi pénzintézet magyarországi fióktelepe 10 db Takarékszövetkezet 135 db Magyarországon működő pénzintézet összesen: 180 db 2

A takarékszövetkezetek piaca Piaci részesedés Aránya A két világháború között 43% 2011: a mérlegfőösszeg alapján 5% 2011: fiókok száma alapján 40% A lakossági forintbetétek piacán 20% 3

A pénzintézetek tulajdonosai Részvénytársaságok ( Bankok ) / Gt. / részvényesek Részvényesek lehetnek: természetes személyek vagy vállalkozások, gyakran más pénzintézetek, bankok, többségében tőkeerős külföldiek; Fióktelepek / Bankok / külföldön bejegyzett anyabank A fióktelepnek egy tulajdonosa van: a külföldi anyabank 4

A pénzintézetek tulajdonosai Takarékszövetkezetek (Szöv. tv.) - tagok Tagok lehetnek: természetes személyek vagy vállalkozások, jellemezően kisebb tőkéjű belföldi személyek. Legalább 200 tag kell, de nem ritka, hogy 1-2 ezer tagja is van egy kisebb takarékszövetkezetnek is. A tagok korábban az ügyfelek köréből kerültek ki, ma már ez nem kötelező. Ügyfelek és tagok nem feltétlenül azonosak. 5

A pénzintézetek tevékenysége Pénzügyi szolgáltatás végzése forintban, devizában, valutában: a) betét gyűjtése; b) hitel és pénzkölcsön nyújtása; c) pénzügyi lízing; d) pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása; e) elektronikus pénz kibocsátása; f) papír alapú készpénz-helyettesítő fizetési eszköz (pl. papír alapú utazási csekk, váltó) kibocsátása, ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása; g) kezesség és bankgarancia vállalása, egyéb bankári kötelezettség vállalása; h) valutával, devizával történő kereskedelmi tevékenység; i) pénzügyi szolgáltatás közvetítése; j) letéti szolgáltatás, széfszolgáltatás; k) hitel referencia szolgáltatás; 6

A pénzintézetek tevékenysége Kiegészítő pénzügyi szolgáltatás forintban és devizában: a) pénzváltási tevékenység; b) fizetési rendszer működtetése; c) pénzfeldolgozási tevékenység; d) pénzügyi ügynöki tevékenység a bankközi piacon. Pénzügyi szolgáltatási tevékenységek üzletszerűen csak engedéllyel végezhetők. Csak bank kaphat a teljes felsorol tevékenységi körre engedélyt. A pirossal jelzett tevékenységekre takarékszövetkezetek nem kaphatnak engedélyt. 7

Magyar takarék = A hazai bank Főleg lakossági ügyfelek, mikro- és kisvállalkozások; 150 éve a magyar pénzintézeti piacon; 100 %-ban magyar tulajdon; 1800 fiók országszerte – falvakban, városokban és a fővárosban is; Szervezeti függetlenség mellett összefogás a biztonságos pénzintézeti működés garantálása érdekében. 8

Magyar takarék = A hazai bank 5-600 Mrd Ft szabad forrás, kiváló alap a forint alapú hitelezéshez; Viszonylag kis tőke; Biztonságra törekvés; Sokrétű szolgáltatás forintban és devizában is; Csúcsbanki szolgáltató a Takarékbank. 9

Takarékszövetkezetek külföldön XIX. sz. – európai gyökerek 97 ország, 54 ezer szövetkezeti bank, 185 millió tag, 1200 Mrd USD mérlegfőösszeg EU: 20% piaci részesedés a betétek piacán Ma is népszerű pl. Németországban, Ausztriában, Finnországban, Olaszországban A pénzügyi válságban jobban teljesítenek, mint a banki szektor egésze – Magyarországhoz hasonlóan. 10

Banktechnikai fejlődés Gyorsaság és biztonság = piaci fejlődés természetes igénye a pénzintézetekkel szemben Internetes bankolás – ma már általános igény Bankkártya használat – 800 ATM országszerte Újdonságok, népszerű termékek: főleg a fiatalabb korosztály számára (pl. PayPass karóra) 11

Célok Az éles piaci versenyben a szolgáltatások színvonalával, az emberközeli ügyintézéssel még több ügyfelet megnyerni, végső soron a magyar tulajdonban álló takarékszövetkezeti hálózatot erősíteni, márka ismertségét fokozni, piaci részesedését növelni. 12