A hazai finanszírozási piac jövője, a szükséges cselekvési program a piac kiszámíthatóbb volta érdekében Előadó: Kolossváry Ádám Merkantil Bank Zrt. elnök-vezérigazgató május

2 PSZÁF I/2007. számú Vezetői körlevél A gépjármű-hitelezéssel és lízinggel foglalkozó pénzügyi intézmények vezetői részére (2007. április 11.) GÉMOSZ konferencia PSZÁF javaslatok a prudens működés érdekében – megvalósításukat a Felügyelet folyamatosan figyelemmel kíséri. A/ Szerződéskötést megelőző feladatok Bank (lízingvállalat) a szerződéskötést megelőzően köteles tájékoztatni az ügyfeleket, különösen azon negatív eseményekről, amik kihathatnak a szerződéses kapcsolatra. ­ devizaárfolyamok közzétételének helye, az árfolyamváltozás hatása a törlesztő részlet vagy díj növekedésére ­ adott időpontban a részlet milyen hányada szolgál a tőke illetve a kamat törlesztésére ­ a biztosíték érvényesítésével kapcsolatos eljárások és azok költségei ­ felmerülő adók, illetékek ­ tartozás és a fedezet adott időpontban milyen arányban áll egymással ­ a gépkocsi biztosítása és az ezért járó szolgáltatások, ezek megoszlása a szolgáltató és az ügyfél között

3 PSZÁF I/2007. számú Vezetői körlevél A gépjármű-hitelezéssel és lízinggel foglalkozó pénzügyi intézmények vezetői részére GÉMOSZ konferencia További elvárások: ­ A Felügyelet a szerződés alapesetének tekinti a gépjármű teljeskörű Casco biztosításának előírását, rendkívüli feltételnek tekinti a „No-Casco” hitelfedezeti biztosítási terméket. ­ Gépjárművön elhelyezett hirdetés mint a fizetési kötelezettség teljesítésének forrását csak akkor tartja a Felügyelet elfogadhatónak, ha az ügyfelek külön tájékoztatást kapnak az ebben rejlő kockázatokról, különösen a hirdető fizetőképességében rejlő rizikóról. Tájékoztatás: írásban – ügyfél aláírásával

4 PSZÁF I/2007. számú Vezetői körlevél A gépjármű-hitelezéssel és lízinggel foglalkozó pénzügyi intézmények vezetői részére GÉMOSZ konferencia B/ A szerződés (lízing-hitel) teljesítése alatt ­ még problémák esetén is lehetőség legyen a szerződés eredeti feltételek szerinti teljesítésének átmeneti időszak utáni visszaállítására ­ a szükséges kereskedés normáit súlyosan vagy rendszeresen sértő dealerek kizárása ­ fizetési problémákkal együtt járó rendkívüli intézkedések, önköltséget meghaladó mértékű megtérítése az ügyfelekkel ne forduljon elő ­ felelősség megosztási rend jól dokumentált meghatározása a márkakereskedőkkel ­ önmérséklet a dealereknek fizetett jutalék terén

5 PSZÁF I/2007. számú Vezetői körlevél A gépjármű-hitelezéssel és lízinggel foglalkozó pénzügyi intézmények vezetői részére GÉMOSZ konferencia C/ Szerződés teljesítési problémák megelőzése, mérséklése ­ nem célszerű az alacsony, esetleg nulla vagy fiktív önrész elfogadású, szakmailag elfogadható kockázatú önrész a bruttó árra vetített minimum 20% ­ új gépjárművek esetén a 6 évet meghaladó futamidejű megállapodásokat kockázatosnak, 8 évet meghaladó futamidejű szerződéseket indokolatlanul nagy kockázatúnak tekinti

6 PSZÁF I/2007. számú Vezetői körlevél A gépjármű-hitelezéssel és lízinggel foglalkozó pénzügyi intézmények vezetői részére GÉMOSZ konferencia D/ Javaslatok a lízingvállalatok tulajdonosai felé ­ szakmai előírások és ellenőrzések ­ a lízingvállalatok által az ügyfeleknek nyújtott hitel(!) és lízing követelések esetén a kockázatok minősítése és a megképzett tartalékok nem térhetnek el a tulajdonos bankok kockázat megítélési és tartalékolási gyakorlatától vagy csak szigorúbb irányba

7 Közép-Kelet európai államok egy főre jutó GDP-je és ezer főre jutó gépkocsi vásárlásainak száma GÉMOSZ konferencia

8 A Merkantil csoport külföldi leányvállalatai GÉMOSZ konferencia Szlovákia  OTP Leasing a.s. Bulgária  DSK Leasing EAD Horvátország  OTP Leasing d.d. Románia  OTP Leasing IFN SA Tervezett: • Szerbia • Montenegró • Oroszország • Ukrajna

9 A Magyar és Szlovák lízingpiac mérete, a megfinanszírozott eszközérték alapján (2005. és 2006.) GÉMOSZ konferencia Mrd Ft +1,4% +38,4% * dec. 29. árfolyamon számolva **2006. dec. 30. árfolyamon számolva ** *

10 Magyar és Szlovák lízingpiac szerkezete évben (a megfinanszírozott eszközérték alapján) GÉMOSZ konferencia

11 A Magyar és Bolgár lízingpiac mérete, a megfinanszírozott eszközérték alapján (2005. és 2006.) GÉMOSZ konferencia Mrd Ft +98,3% +1,4% * dec. 29. árfolyamon számolva **2006. dec. 30. árfolyamon számolva * ** Mrd Ft

12 Magyar és Bolgár lízingpiac szerkezete évben (a megfinanszírozott eszközérték alapján) GÉMOSZ konferencia

13 A Magyar és Horvát lízingpiac mérete, a megfinanszírozott eszközérték alapján (2005. és 2006.) GÉMOSZ konferencia Mrd Ft +55,4% +1,4% * dec. 29. árfolyamon számolva **2006. dec. 30. árfolyamon számolva * ** Mrd Ft

14 Magyar és Horvát lízingpiac szerkezete évben (a megfinanszírozott eszközérték alapján) GÉMOSZ konferencia

15 A Magyar és Román lízingpiac mérete, a megfinanszírozott eszközérték alapján (2005. és 2006.) GÉMOSZ konferencia Mrd Ft +48,4% +1,4% Mrd Ft * dec. 29. árfolyamon számolva **2006. dec. 30. árfolyamon számolva * **

16 Magyar és Román lízingpiac szerkezete évben (a megfinanszírozott eszközérték alapján) GÉMOSZ konferencia

17 A Magyar és Szerb lízingpiac mérete, a megfinanszírozott eszközérték alapján (2005. és 2006.) GÉMOSZ konferencia Mrd Ft +0% +1,4% Mrd Ft * dec. 29. árfolyamon számolva **2006. dec. 30. árfolyamon számolva * **

18 Magyar és Szerb lízingpiac szerkezete évben (a megfinanszírozott eszközérték alapján) GÉMOSZ konferencia

19 A Magyar és Orosz lízingpiac mérete, a megfinanszírozott eszközérték alapján (2005. és 2006.) GÉMOSZ konferencia Mrd Ft +27,6% +1,4% * dec. 29. árfolyamon számolva **2006. dec. 30. árfolyamon számolva * ** Mrd Ft

20 A Magyar és Ukrán lízingpiac mérete, a megfinanszírozott eszközérték alapján (2005. és 2006.) GÉMOSZ konferencia Mrd Ft +48,4% +1,4% Mrd Ft * dec. 29. árfolyamon számolva **2006. dec. 30. árfolyamon számolva * **

21 Magyar és Ukrán lízingpiac szerkezete évben (a megfinanszírozott eszközérték alapján) GÉMOSZ konferencia