Hitelbírálat a Kereskedelmi és Hitelbank Rt.-nél Készítette: Illés Adél Konzulens: Győri Judit
A K&H Rt. által kínált hitelek Lakossági Bankszámla hitelkeret Lakáshitel Személyi hitelek Áruhitelek Diákhitel Egyéni és kisvállalkozások Forint hitelek Deviza hitelek Faktoring
Közép- és nagyvállalkozások Éven belüli hitelek Beruházási hitelek Faktoring
Hitelezési alapelvek Céljelleg Hitelképesség Saját erőforrás kiegészítésének elve Fedezeti elv Lejárati elv Kamatfizetési kötelezettség
Hitelezési eljárás szakaszai A hitelkérelem benyújtása A hitel elbírálása és engedélyezése A szerződés megkötése A felhasználás ellenőrzése A kölcsön törlesztése
Hitelbírálat Információgyűjtés a hiteldosszié számára. Pénzügyi jelentések feldolgozása. A hiteligénylő készpénzáramának előrejelzése. A fedezetek és biztosítékok értékelése. Írásos összefoglaló jelentés és ajánlás készítése.
Adósminősítés Lakossági adósminősítés Bankközi Adósnyilvántartó Rendszer A bankszektor lakossági hiteleinek nominális alakulása (milliárd forint)
Időszak értékesítési forgalma Vállalati adósminősítés Likviditási ráta= Forgóeszközök Rövid lejáratú kötelezettségek Tőkeellátottsági mutató= Vállalati saját tőke Összes forrás Forgási idő= Időszak átlagos forgóeszköz állománya * naptári napok száma Időszak értékesítési forgalma Eladósodottsági mutató= Saját tőke Hosszú+rövid lejáratú kötelezettségek
Fedezetértékelés A fedezet lehet: közvetlen fedezet, arra ad biztosítékot, ha az adós az elsődlegesen számításba vett forrásból nem képes, vagy nem kész a hitel és járulékainak megfizetésére, közvetett fedezet, amelyből a hitel és járulékai megfizetésére elsődlegesen lehetőség van.
A hitelezés gyakorlata a K&H Rt.-nél egy konkrét példán keresztül Hitelbírálati díj: 4000.000 * 2% = 80.000 Ft Folyósítási jutalék: 4000.000 * 0,7% = 28.000 Ft Ügyleti kamat évi mértéke: 4000.000 * 3,5% = 140.000 Ft Adminisztrációs díj (havonta a törlesztőrészlettel): 4000.000 * 0,3% = 12.000 Ft Éves kezelési költség (havonta egyenlő részletekben a törlesztőrészlettel kell fizetni): 4000.000 * 2,25% = 90.000 Ft Késedelmi kamat éves díja: 4000.000 * 6% = 240.000 Ft