Általános biztosítás-gazdaságtani ismeretek

A biztosítás alapgondolata A jövő bizonytalanságai ellen összefogással védekezni = az emberi szolidaritáson alapuló közös kockázatviselés

A biztosítás helye a tudományok között Pénzügytudomány => Közgazdaság-tudomány => Társadalomtudomány

A biztosítás fogalma Veszélyközösségbe tömörített alanyok közös védekezése véletlen károk csökkentésére

A biztosítás meghatározása Minden korban: A biztosítás kockázatfelosztáson alapuló pénzalapképzés a hozzájárulást fizető veszélyközösségi tagok jövőbeni, esetleges szükségleteinek kielégítése céljából. A modern biztosítás: A biztosítás a kockázatfelosztás statisztikai módszerén alapuló pénzalapképzés a képzésben résztvevő veszélyközösségi tagok jövőbeni, esetleges és felmérhető szükségleteinek a kielégítése céljából.

A biztosítások csoportosítása Társadalombiztosítás A társadalombiztosítási rendszer kiegészítői Magánbiztosítás: Direktbiztosítás Viszontbiztosítás

A direktbiztosítás Közjogi szabályozás szerint: életbiztosítás és nem-életbiztosítás A biztosítási szolgáltatás fajtája szerint: kárbiztosítás és összegbiztosítás A biztosítás tárgya alapján: személy- vagy vagyonbiztosítás A fedezeti igények jellege szerint: jövedelembiztosítás vagy ráfordításbiztosítás A szerződéskötés szabadságát tekintve: önkéntes, kötelező vagy biztosításkötési kötelezettség A termék felépítése alapján: egykockázatú, többkockázatú vagy összkockázatú

A direktbiztosítók csoportosítása A művelt biztosítási fajták szerint: szakosított vagy kompozit A biztosító tulajdonosa szerint: kölcsönösségi vagy üzleti (rt.) vagy captive

A biztosítási összeg Kárbiztosításban: a biztosító teljesítésének felső határa Összegbiztosításban: a biztosító térítésének a szerződésben előre meghatározott mértéke

A biztosítási védelem intenzitása Biztosítási összeg I = --------------------------- Tényleges érték Teljes biztosítás Túlbiztosítás Alulbiztosítás

A biztosítási díj A biztosítási védelem ára A díj elemei: Nettó kockázati díj + biztonsági pótlék = Bruttó kockázati díj + költségpótlék + nyereségpótlék + biztosítási adó pótléka = Bruttó biztosítási díj

Kockázat/kárviselési formák Teljesérték Első kockázatra szóló (abszolút premier risque) Törtrészre/hányadrészre szóló (relatív premier risque) Másodlagos fedezet (second risque) Értékrögzítés nélküli (ún. tiszta érdek) Kártérítési norma szerinti

A biztosítás jogi szabályozása Közjogi szabályozás: 2003. évi LX. tv. a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről Magánjogi szabályozás: 1959. évi IV. tv. (Polgári Törvénykönyv) XLV. fejezete 636-567. §

Biztosításpolitika

Biztosításpolitika Mindazon makro és mezo döntések, amelyek a magánbiztosítók szolgáltatásainak kínálatát, illetve a keresletét meghatározó lényeges szereplők magatartását befolyásolják. Funkciója olyan feltételek teremtése, melyek érdekeltté tesznek az öngondoskodásban => szociális háló közvetett szélesítése, gazdálkodás stabilitásának megteremtése

A biztosításpolitika területei Biztosítás felügyelete: Materiális típusú Normatív Ügyfélvédelmi alap Infláció kezelése Természeti katasztrófák biztosítása Kapcsolat más pénzügyi szolgáltatásokkal Kötelező biztosítások Adózás

A biztosítási piac

A biztosítási piac rendszerezése A piacon működő intézmények számra szerint: Monopolisztikus Duopolisztikus Oligopolisztikis Polipolisztikus Mekkora a kötelező biztosítások aránya: Teljes vagy részleges Részpiac, nemzeti piac, nemzetközi piac

A biztosítási piac szereplői Szűkebb értelemben: Kínálati/eladói oldal:biztosítók (rt. szövetkezet, egyesület, fióktelep) Biztosításközvetítők: ügynök, bróker Vevői/Keresleti oldal: biztosított Tágabb értelemben: MABISZ, bankok és egyéb intézmények, pénzintézetek, befektetési alapok, tőzsde Alkuszok érdekvédelmi szervezetei (Független Biztosítási Alkuszok Szövetsége, stb.) Biztosítotti érdekvédelmi szervezetek (INDRA, MAK), PSZÁF, Versenyhivatal, Fogyasztóvédelmi Főfelügyelőség

Munkafolyamatok Kockázatelbírálás Értékesítés Állománykezelés Kárrendezés