Követelések tudatos kezelése MKB Faktoring és követeléskezelés BUD-MKB005-20051124-3961P1HAd-TRM Követelések tudatos kezelése MKB Faktoring és követeléskezelés Dr. Molnár Tamás Faktoring üzletág - igazgató

Definíció Faktoring és követeléskezelés Faktoring és követeléskezelés elemei Finanszírozás, nyilvántartás, biztosítás, behajtás Speciális előnyök Árfolyamkezelés, mérlegjavítás

Mi is az a faktoring? Mérlegszerkezet faktorálás előtt Eszköz Forrás Befektetett eszközök Saját tőke Mérlegszerkezet faktorálás előtt Készletek Szállítók Forgóeszközök Követelések Pénzeszközök Hitelállomány Eszköz Forrás Befektetett eszközök Saját tőke Mérlegszerkezet faktorálás után Készletek Szállítók Forgóeszközök Pénzeszközök Hitelállomány Faktoring: Követelések értékesítése (engedményezés révén)

Számla, teljesítés igazolás Mi is az a faktoring? Faktorálás: Faktorálás során Ön eladja belföldi, vagy export vevőköveteléseit a faktornak (MKB Bank), melynek révén Ön a vevője felé kiállított számla és teljesítés igazolás birtokában a számla ellenértékéhez (vagy annak döntő részéhez, jellemzően 80-100%-ához) azonnal hozzájut, nem kell megvárnia vevője fizetését. Árumozgás, számla Ön cége Eladó Vevő Teljesítés igazolás Számla, teljesítés igazolás Finanszírozás Faktor bank Finanszírozás mértéke: Átlagos mérlegfőösszeg 20-45%-a vevőkövetelésből áll, azaz az Ön vállalkozása a mérlegfőösszeg 25-40%-a erejéig hitelezi vevőit! Az átlagos fizetési határidő emelkedésével ez a vevőállomány 2009 végéig megduplázódhat! Kérdés, hogy ki finanszírozza a vevőit?

Faktoring/követeléskezelési szolgáltatások Vevőállomány finanszírozás, likviditáskezelés Vevő nemfizetés kockázatot kezeli? Nemzetközi számvitel szerint követeléseladás Magyar számvitel szerint követeléseladás Visszkeresetes faktoring biztosítás nélkül   60 napig    60 napon túl Visszkereset nélküli faktoring biztosítással    US Gaap, IAS  Visszkereset nélküli faktoring biztosítás nélkül    US Gaap, IAS 

? ? ? ? ? ? Faktoring piacrészek 2008-ban 4.3 BUD-MKB005-20051124-3961P1HAd-TRM Faktoring piacrészek 2008-ban Magyar faktoring piac (piacrészesedés forgalom alapján) Százalék 2008-ban MKB Bank faktoring 1991-es indulással Magyarország legrégibb faktoring szolgáltatója; MKB Bank faktoring Magyarország piacvezető faktorszolgáltatója 25%-os piaci részesedéssel; MKB Bank faktoring a világ vezető nemzetközi faktorszervezete, a Factors Chain International tagvállalata, ezzel a világ 70 országában (többek között Ázsia szinte valamennyi országában) tudunk segíteni nemzetközi fizetések bonyolításában; MKB Bank faktoring az Euler-Hermes Hitelbiztosító stratégiai partnere belföldön és az EU országaiban egyaránt; 100%= ~ 730 mrd HUF ~ 3 mrd EUR 26,0 ? 14,0 ? ? ? ? ? Forrás: Magyar Faktoring Szövetség

Definíció Faktoring és követeléskezelés Faktoring és követeléskezelés elemei Finanszírozás, nyilvántartás, biztosítás, behajtás Speciális előnyök Árfolyamkezelés, mérlegjavítás

Faktoring szolgáltatás elemei Követelés-nyilvántartás Követelés-biztosítás Követelés-behajtás Finanszírozás Ez így együtt = követelésmenedzsment

Ahogy nő a vevő futamidő, úgy nő a követelésállomány Követelés-nyilvántartás Követelés-biztosítás Követelés-behajtás További előnyök Finanszírozás Eszköz Forrás Befektetett eszközök Saját tőke Készletek Szállítók Forgóeszközök Követelések Pénzeszközök Hitelállomány Ahogy nő a vevő futamidő, úgy nő a követelésállomány Átlagos vevő futamidő Jelenleg 132 nap Kvázi „hitel” ingatlan és egyéb jogi biztosíték nélkül! Egyszerre finanszírozás és megszabadulás a vevői követelésektől!

Követelés-nyilvántartás Követelés-biztosítás Követelés-behajtás További előnyök Finanszírozás Feltételek Mértékek A vevő MKB Bank szerint felvállalható kockázat Vagy a vevőt az Euler-Hermes biztosítani tudja Belföldi értékesítésből származó követelések (piaci szereplő vevők) Bruttó számlaösszeg 80-85-90%-a A vevőt az Euler-Hermes biztosítani tudja Vagy a vevőt az FCI valamely helyi tagvállalata biztosítani tudja Export értékesítésből származó követelések Számlaösszeg 80-85%-a EU és hazai forrású pályázatokból fakadó követelések A kifizető szervre az MKB Bank kockázati limittel rendelkezik Bruttó számlaösszeg 85-100%-a Állami, önkormányzati, egészségügyi követelések A vevő MKB szerint felvállalható kockázat, limit rendelkezésre áll Bruttó számlaösszeg 85-100%-a

Cél Követelés-nyilvántartás Követelés-biztosítás Követelés-behajtás További előnyök Finanszírozás LIKVIDITÁS Olyan, mint a folyószámlahitel Cél KOCKÁZATKEZELÉS Követeléskezelés átadása MÉRLEGJAVÍTÁS Off-balance finanszírozás

Vevőkövetelések nyilvántartása a Bank feladata Finanszírozás Követelés-nyilvántartás Követelés-biztosítás Követelés-behajtás További előnyök Vevőkövetelések nyilvántartása a Bank feladata ADSJHADHh d S skldhklsdkljSDKLH ds KSADHSDH KJLsdkl hskldh ASKDHLksdh kjASHDKLJ haskldh SKDHLksh dkjlSDKLH adslh ASKDJHlsh dklASDK kadshKLSH DLK ASKDHklashklASKJLH adh kladh Éadsfhkljashdfadfuéasjfélads fé Napi szintű pénzügyi kimutatások Vevőlimitekről tájékoztatás; Nyitott és lejárt vevői követelések kimutatása; Vevőnkénti forgalmak; Komplett likviditáskezelés; ! Vevőfigyelések Vevőlimitek kezelése, karbantartása; Biztosítói limitek figyelése, karbantartása; Biztosított vevő esetén napi szintű vevőfigyelés; Lejárt vevőkövetelések esetén azonnali jelzés;

Reakció a válságra Követelés-nyilvántartás Követelés-biztosítás Követelés-behajtás További előnyök Finanszírozás Új piacok, új vevőkör (belföld és külföld) ÚJ KOCKÁZATOK Reakció a válságra Finanszírozás átstrukturálása Szállítóknak nem fizetnek Határidőben (hitel helyett) Vevői fizetésképtelenségek (2009. I-III. n.é. 30%-os növekedés. Csak az első félévben 14122 eljárás)

Elemi kár kockázata 1 : 5 000 Nemfizetés kockázata 1 : 45 Finanszírozás Követelés-nyilvántartás Követelés-biztosítás Követelés-behajtás További előnyök Elemi kár kockázata 1 : 5 000 Nemfizetés kockázata 1 : 45 Társas vállalkozások száma: 500 000 Egyéni vállalkozások száma: több mint 500 000 Évente minden 50. vállalkozás felszámolásba kerül (építőipar 1:20) Felszámolások 94%-ban 0,1% alatti megtérüléssel járnak

Fizetési fegyelem javítható! Finanszírozás Követelés-nyilvántartás Követelés-biztosítás Követelés-behajtás További előnyök Cégünk követeléseit az MKB Bank és az Euler-Hermes Követelésbehajtó kezeli. Fizetési fegyelem javítható! Valóban az MKB Bank hajtja be a követeléseket A céges levelezésben, hivatalos dokumentációkon, számlákon feltűntethető. 30%-os hatékonyságjavulás

Definíció Faktoring és követeléskezelés Faktoring és követeléskezelés elemei Finanszírozás, nyilvántartás, biztosítás, behajtás Speciális előnyök Árfolyamkezelés, mérlegjavítás

Árfolyamkockázat kezelése Finanszírozás Követelés-nyilvántartás Követelés-biztosítás Követelés-behajtás További előnyök Árfolyamkockázat kezelése Megrendelés, árazás Teljesítés Fizetés Számlázás Árfolyamkockázat: Faktorálással nem kezelhető Árfolyamkockázat: Faktorálással kezelhető Faktorálás időpontja Pl.: € számla € ellenértéke Vállalkozás dönti el, hogy mikor forintosítja (lehet azonnal is)

Mérlegjavítás Finanszírozás Követelés-nyilvántartás Követelés-biztosítás Követelés-behajtás További előnyök Mérlegjavítás Eszköz Forrás Befektetett eszközök Saját tőke Mérlegszerkezet faktorálás előtt Készletek Szállítók Forgóeszközök Követelések Pénzeszközök Hitelállomány Eszköz Forrás Befektetett eszközök Saját tőke Mérlegszerkezet faktorálás után Készletek Szállítók Forgóeszközök Pénzeszközök Hitelállomány Eredmény: eladósodottsági mutató, vevő forgási sebesség mutató jelentősen javul!

Mit tehetünk Önért (következő lépések) ? Amennyiben felkeltettük érdeklődését és belföldi, vagy nemzetközi viszonylatban élni kíván a faktorálás lehetőségével, úgy kérjük keressen minket Elérhetőségeink: MKB Bank Faktoring üzletág Tel: (1) 268-81-00 (belföldi faktoring ügyekben) Tel: (1) 268-82-00 (export faktoring ügyekben) Email: faktoring@mkb.hu Dr. Molnár Tamás (Speciális Vállalatfinanszírozások - Igazgató) Tel: (36-1) – 268-78-13 (molnar.tamas@mkb.hu) Részletes tájékoztatás: www.mkb.hu/faktoring