A kockázat el van vetve… Különleges pénzügyi intézmények MEHIB Magyar Exporthitel Biztosító Zrt. Előadó: Orosz György A kockázat el van vetve…

Az exporthitel-biztosítás Fogalmak áttekintése Az exporthitel-biztosítás export hitel biztosítás

Fogalmak áttekintése (folyt.) Hitel Pénzügyi művelet, amelynek során a hitelező lemond az áru, szolgáltatás azonnali kifizetéséről (pl. áruhitel), vagy közvetlenül pénzt ad az adósának (pl. bankhitel), aki azt határidőre kifizeti ill. visszafizeti.

Fogalmak áttekintése (folyt.) Biztosítás Az egyest fenyegető veszély kockázatát bizonyos díj szerint a veszélyeztetettek nagy számára és az évek hosszú sorára hárítjuk át, tehát veszélyközösséget hozunk létre és a nagyszámok törvényét alkalmazzuk.

Exporthitel-kockázat típusok Országkockázat (politikai kockázat) Például: állami-, önkormányzati-, hatósági-, intézkedés, moratórium, háború, stb. Gazdasági kockázat ( kereskedelmi-,vevőkockázat) Például: fizetésképtelenség, nemfizetés

Az exporthitel-biztosítás* A kötvény feltételeinek megfelelő biztosíték arra, hogy az eladó a külföldi vevőjének leszállított áru vagy neki teljesítetett szolgáltatás ellenértékét meg fogja kapni. *Követelés-biztosítás = áruhitel-biztosítás= céghitel-biztosítás = szállítóihitel-biztosítás

Az exporthitel-biztosítás hazai gyakorlata Állami intézményrendszeren keresztül Magyar Exporthitel Biztosító Zrt. (MEHIB) az állami költségvetés hátterével Magán piac Transnacionális hitelbiztosítók: EH HERMES, ATRADIUS , COFACE piaci alapon viszontbiztosítással

MEHIB - általános adatok Alapítva 1994. Tulajdonos a Magyar Állam ( 75%-1 szavazat MFB Zrt. 25%+1 szavazat MNV Zrt. ) MEHIB -re vonatkozó speciális szabályok: 1994. évi XLII. törvény a Magyar Export-Import Bankról és a Magyar Exporthitel Biztosítóról 312/2001. (XII. 28.) Korm.rendelet (a Kormány készfizető kezessége mellett vállalható biztosítások feltételeiről) Nemzetközi szintű szabályozás OECD Konszenzus („Arrangement”) EU Irányelvek Berni Unió „Guidelines”

A MEHIB küldetése A fizetési kockázatok megosztása Az export ösztönzése A fizetési kockázatok megosztása A finanszírozás megkönnyítése A vállalkozások versenyképességének növelése

Hitelbiztosítási lehetőségek 1. Szállítói-hitel biztosítása Vevőhitel biztosítása 2. ( Teljes ) forgalom biztosítása Egyedi ügyletek biztosítása 3. A hitelezési szakasz biztosítása A gyártási és a hitelezési szakasz biztosítása

Biztosítási módozatok fizetési futamidő szerint Rövid lejáratú szállítói-hitelek biztosítása max. 2 éves fizetési határidő, forgalom típusú biztosítás ( gyorsan forgó áruk ) Közép-hosszú lejáratú szállítói-, és vevőhitelek biztosítása, 2 éven túli fizetési megállapodás. egyedi ügyletek biztosítása (beruházási javak, projektek)

Kedvezőbb finanszírozás szállítóihitel-biztosítással adásvétel Eladó Vevő szállítói hitel Hitelszerződés, faktorálás szállítói- hitelbiztosítás Finanszírozó MEHIB

Kedvezőbb finanszírozás vevőhitel-biztosítással (2.) adásvétel Eladó Vevő vagy Bankja előírt okmányok átutalás vevőhitel vevőhitel-biztosítás Bank MEHIB

Biztosítási események és időpontjai a vevő jogi értelemben vett fizetésképtelensége bekövetkeztének napja nemfizetés esetén a vevő meghatározott fizetési késedelmét követően (30, ill. 60 nap) politikai esemény bekövetkeztekor a vonatkozó intézkedések, illetve határozatok hatályba lépésének napja és az a nap, amelyen a pénz-, illetve átutalási forgalom az adós vagy a külkereskedelmi szerződés szerinti teljesítés országával megszakadt

Komplex szolgáltatás, hitel-menedzselés Vevőminősítés, folyamatos monitoring Követelés-behajtás Kárfizetés Vevő nemfizetése (90 – 180 napos késedelem) Vevő fizetésképtelensége (csőd, felszámolás) Politikai kockázatok (háború, embargó, stb.) Önrész 5 és 25 % között. Követelés-kezelés kárfizetést követően is

A BANKOK SZEREPE EGY BANK SZÁMÁRA A BIZTOSÍTÁSI KÖTVÉNY HITELEZÉSI BIZTONSÁGOT, FEDEZETET JELENT HITELE KIHELYEZÉSÉNÉL A BIZTOSÍTÁSI KÖTVÉNY A KÖLCSÖNT, HITELT NYÚJTÓ BANKRA ENGEDMÉNYEZHETŐ A KÁRTÉRÍTÉS EBBEN AZ ESETBEN A BANKOT ILLETI. A HITELT NYÚJTÓ BANK KÖZVETLENÜL BIZTOSÍTOTT LEHET (VEVŐHITEL) DISZTRIBÚCIÓS CSATORNA

Az exporthitel-biztosítás előnyei versenyképesebb fizetési feltétel kedvezőbb finanszírozás újabb üzleteket generál a hitelmenedzselést könnyíti kiszámíthatóbb a pénzforgalom minimalizálja a kétes, behajthatatlan követeléseket

Befektetésbiztosítás Különbség: a biztosítás nem fizetési ígéretre (követelésre), hanem külföldi vállalkozásba befektetett tőkére és hozamára nyújt fedezetet Általános jellemzői: a biztosítási fedezet a külföldi vállalkozásba befektetett tőke, illetve annak hozama politikai és államigazgatási kockázataira szól Biztosítási események: - átváltási, átutalási nehézségek, - államosítás, kisajátítás, - a biztosító országán kívüli háború, polgárháború, lázadás, zendülés, forradalom és hasonló jellegű politikai események, - állami adós mint szerződő szerződésszegése.

Jellemzők Költségvetési háttér (350 Mrd Ft-os globállimit, kárfizetés) Kevésbé fejlett, kockázatosabb piacok Jellemzően nagy volumenű egyedi M/L/T ügyletek Kisebb mértékben forgalombiztosítási S/T ügyletek Nehezen tervezhető, fluktuáló üzleti forgalom „Case-by-case” kockázatelbírálás (egyedi, banki, sub-sovereign) Nemzetközi előírások szerinti működés Követelés- és kárbehajtás Transzparens működés Nemzetközi kapcsolatrendszer kihasználása (BU, Prágai Klub)

Tendenciák Magyar hányad csökkenése (90% 70% 50%) (terv: „nemzeti érdek”) Projektfinanszírozás típusú ügyletek „Tied-aid” program beindulása Új típusú kockázatok megjelenése (állami tulajdonú pénzintézetek és önkormányzatok, regionális banki) Egyes térségek „felértékelődése” (FÁK tagországok, Dél-Kelet Európa) Erősödő nemzetközi szabályozásból eredő feladatok (környezetvédelem, pénzmosás) Növekvő riportolás (külföldi és hazai) Nemzetközi kooperáció fokozódása

Köszönöm figyelmüket! Orosz György gyorosz@mehib.hu www.mehib.hu