OTP Bank, a kisvállalkozások pénzügyi partnere Előadó:Lovasiné Fibik Zsuzsanna szakértő Győr, március 18.

Miért fontosak a mikro- és kisvállalkozások?  A kb. 1,6 millió magyarországi gazdálkodó szervezet 96%-ának 500 millió Ft alatti nettó árbevétele és 10-nél kevesebb foglalkoztatottja van.  A nemzetgazdaság számára: meghatározó szerep a foglalkoztatásban, a GDP előállításában. -A Magyarországon működő mikro vállalatok, egyéni vállalkozások és KKV-k száma eléri az 1,6 milliót (ezen belül nagyon magas az inaktív vállalkozások száma), -a GDP mintegy 50%-át ezek a vállalkozások adják, -részesedésük a nemzetgazdasági beruházásokból 30-35%, -a magyar vállalati szektor éves árbevételének közel felét adják, -az exportból kb %-ban részesednek, -az összes jegyzett tőkéből való részesedésük kb %, -a teljes hazai foglalkoztatott lakosság 2/3-a mikro vállalatok és KKV-k alkalmazásában áll, - termelékenységük az EU átlag 60%-a, amely nemzetközi összehasonlításban gyengének számít, - a magyar mikro vállalatok, egyéni vállalkozások és KKV-k kb %-a hitel nélkül gazdálkodik (EU átlag: 20-25%).  Banki szemmel: többszázezres ügyfélkör, ami számtalan üzleti lehetőséget és kapcsolódási pontot jelent. 2

A válság a mikro- és kisvállalkozásokat különösen érzékenyen érinti Vállalati hitelflow-k alakulása (milliárd forint) Hitelszűke esetén a rosszabb tőkehelyzetű és kevésbé biztos jövedelmű mikro- és kisvállalatok hitelfelvételi lehetőségei romlanak leginkább. * A Bankadat statisztikából látható mikro- és kisvállalatoknak folyósított új hitelek összegének, ill. az MNB által publikált forint és euró szerződéses összegek együttesének a hányadosa. A Bankadat adatbázisa (a jelentést beküldő bankok számának nagy változékonysága miatt) számszerű következtetések levonására nem alkalmas, de némi korrekció után a trend megragadása sikeres lehet. Forrás: MNB, Bankadat, OTP Elemzés A közgazdaságtani intuíció a hazai adatok alapján is igazolódik. A mikro- és kisvállalati szektor hitelellátottságában komoly javulás várakozásaink szerint a lakossági hitelezés elindulásával párhuzamosan következhet be, második felében. A mikro- és kisvállalatoknak folyósított hitelek aránya a teljes vállalati hitelezésen belül* (új folyósítás, %) 3

A finanszírozási feltételrendszer javítása szükséges A már ma is jól működő programok fenntartása, továbbfejlesztése szükséges Továbbra is fenn kell tartani az MFB árfolyamgarantált beruházás ösztönző programjait, hogy a növekedés beindulásakor ill. a már jelenleg is fejlődni képes vállalatok számára a szükséges források rendelkezésre álljanak. Biztosítani kell, hogy a kereskedelmi bankokat az állam ebben a programban közvetítőrendszerként értelmezze, ne legyenek korlátai a kereskedelmi banki aktív szerepvállalásnak. A garanciaintézmények, garanciák használata kiemelt jelentőségűvé vált a KKV szektor romló gazdálkodási adatai és a biztosítékok leértékelődése következtében. Ezen intézmények nélkül a kkv szektor finanszírozása gyakorlatilag elképzelhetetlen. Ilyen körülmények között a kkv-k támogatása prioritást kell élvezzen a garanciát nyújtó, kezességet vállaló állami tulajdonú intézményeknél, magasabb kockázatvállalási hajlandóság és elfogadható árazás mellett. Tovább kell egyszerűsíteni a működési mechanizmusokat, adminisztrációs procedúrát, és az erőforrásokat koncentráltan a már jól működő intézményrendszerbe kell csatornázni azok bővítése helyett. A támogatási programoknak a meglévő intézményrendszerre építése a költségvetési korlátok és a 2013-as uniós határidő miatt is indokolt. Az uniós szabályok számos esetben rugalmatlanná teszik a kkv-k támogatását szolgálni kívánó programokat akadályozva a hatékony válságkezelést. Ezért szükséges hazai forrásokat biztosítani az életképes vállalatok fenntartására, mert csak a túlélést követően lehet a az uniós forrásokon alapuló fejlesztéseket beindítani. 4

Sok vállalkozás alultőkésített Magyarországon. A tőke növelésének forrása lehet: 1.Megtermelt profit 2.Bankhitel 3.Vissza nem térítendő támogatás 4.Új tulajdonos bevonása (kockázati tőke, részvénykibocsátás stb.)  Bizonyos mértéket azonban nem célszerű átlépni a vállalkozás bankhiteleivel. A vállalkozás tevékenységéhez igazodó hitelösszeg és hiteltípus megválasztása indokolt. -Ez a hitel a vállalkozás átmeneti likviditási nehézségeinek áthidalására szolgál. 5 A hitelkonstrukciók kapcsán egy fontos kihívással találkoztunk… Legtöbb esetben a bankhitel tűnik a leggyorsabb, legegyszerűbb megoldásnak…  Mire kell a folyószámlahitel? -Sokan szeretik a folyószámlahiteleket, mivel nem kell tőkét törleszteni, állami támogatás is kapcsolódhat hozzá (Széchenyi Kártya) és úgy gondolhatják, hogy a hitelkeretet a bank minden évben meg fogja újítani, így szinte a tőkét nem is kell visszaadni. Tovább növeli a kockázatokat, ha a hitelkeretet a vállalkozás tartósan, nagy mértékben kihasználja, esetleg ha kellően nagy keretre tett szert, akkor a múltbeli veszteségeit vagy beruházásait is ennek terhére finanszírozza.

Az OTP Bank fő finanszírozási elvei: 1.A folyószámla forgalom által indokolt folyószámla hitelkeretet szükséges biztosítani. 2.Nemcsak a vállalkozás igényéhez, hanem a hitelcélhoz igazodó konstrukciót kell biztosítani. Az OTP Banknak van megoldása és készek vagyunk finanszírozni: a hiányzó termékek kifejlesztésre kerültek (többféle beruházási, éven túli forgóeszköz hitel, államilag támogatott kamatozással is) és erősítjük kollégáink tanácsadói szerepét. 3.Összhangba kell hozni a hitel futamidejét a hitelcél időtartamával. Például ha egy eszköz öt év alatt amortizál nullára és három év alatt termeli ki az árát, akkor azt három- öt éves futamidejű hitelből javasolt megvenni. 4.Adós- és hitelvédelmi programot működtetünk: a válság miatt átmeneti fizetési nehézségbe került ügyfeleket a lehetőségeinknek megfelelően segíteni kell, közös érdek, hogy a hitelek ne dőljenek be. Lehetőségek: havi törlesztésű hitel felvétele, prolongáció, stb. 6 Az OTP Bank kész finanszírozást biztosítani felelős hitelezéssel! Az OTP Bank a Széchenyi kártya programban való aktív részvételével továbbra is elő kívánja segíteni a vállalkozások likviditási forráshoz való jutását!

Mikro- és kisvállalati üzletág Köszönöm megtisztelő figyelmüket!