HOGYAN CSÖKKENTHETŐ A FORGALOMBA KERÜLŐ KÉSZPÉNZ MENNYISÉGE? IIR Cash Management konferencia 2013. október 1. Homa Péter, Bankkártya.hu.

Az előadások a következő témára: "HOGYAN CSÖKKENTHETŐ A FORGALOMBA KERÜLŐ KÉSZPÉNZ MENNYISÉGE? IIR Cash Management konferencia 2013. október 1. Homa Péter, Bankkártya.hu."— Előadás másolata:

1 HOGYAN CSÖKKENTHETŐ A FORGALOMBA KERÜLŐ KÉSZPÉNZ MENNYISÉGE? IIR Cash Management konferencia 2013. október 1. Homa Péter, Bankkártya.hu

2

3

4 HELYZET ÁTTEKINTÉS  + A vásárlási tranzakciók száma az elvárt fejlődés szerint alakul és átlépte a készpénzes tranzakciók mennyiségét (2007), s miközben nő a vásárlások darabszáma, a készpénzfelvételek száma stagnál, majd csökken (2008 óta)  +A készpénzes forgalom bár nagyon elszaladt a kártyás vásárlástól, de az eredeti 13- szoros különbség ma már alig háromszoros, a vásárlás 15-szörösére, a készpénzforgalom alig négyszeresére nőtt. Sőt, a készpénzforgalom most már csökken, miközben a vásárlás nő tovább.  +A folyamatot erősíti a pénzügyi tranzakciós illeték (vásárlás ingyenes maradt, a készpénzfelvétel díja saját ATM-ből is 1% fölé nőtt)  +Zajlik a mobilfizetés tesztelése, 2014-ben ebből kereskedelmi szolgáltatás lesz  + MNB POS fejlesztési program Fejér megyében  ?Még nem tudni, mi lesz a bankközi jutalék csökkentésének hatása  ?Még nem tudni, lesz-e havi 2 ingyenes készpénzfelvétel (a bankoknak még annyi bevételük sem lesz), ami jelentős veszélyeket rejt az elmúlt 20 év eredményeire nézve)

5 A LAKOSSÁG MEGBARÁTKOZTATÁSA AZ ELEKTRONIKUS FIZETÉSSEL – 1. PREPAID KÁRTYA  MasterCard 6 európai országban készített kutatása („Út a pénzügyi rendszerbe”) szerint akiknek nincs bankkapcsolatuk, 47%-uk nem hallott róla, 54%-uk szerint érdekes lehet  2002. július 24-től: OTP Meglepetés kártya: egyszeri díjért cserébe két évig korlátlan vásárlás és készpénzfelvétel, nem tölthető újra 0– 25.000 Ft-ig 1510 Ft, 25.001 – 50.000 Ft-ig 2010 Ft, 50.001 – 75.000 Ft-ig 2760Ft, 75.001 – 250.000 Ft-ig 3960 Ft, 250.001 Ft felett 1310 Ft + 1,29%  2011-től OTP PayPass prepaid kártya kibocsátások, 1%-os díjért újra tölthető (nyitáskor+490 Ft), készpénzfelvételre nem alkalmas  FUTOTTAK MÉG: Arena Plaza Ajándékkártya  VÁRHATÓ: Peak Investment CashCard

6 A LAKOSSÁG MEGBARÁTKOZTATÁSA AZ ELEKTRONIKUS FIZETÉSSEL – 2. PREPAID KÁRTYA  Tervezhető, kiszámítható pénzügyi konstrukció, utalni a prepaid telefonkonstrukcióra  készpénzfelvétel korlátozása  nincs bankszámlakivonat, akár elektronikus sem  nincs havidíj, nincs átutalás, csoportos beszedés sem, nincs backoffice  folyamatos megújítás  kisebb projektek tesztelési céllal, akár a Bankkártya.hu bevonásával is  bankot elhagyó ügyfeleknek megtartásul felajánlott konstrukcióként ------------------------------------------------------------------------------------------------------  Prepaid bankszámla konstrukció: CSAK előre kell fizetni, CSAK internetes vagy telefonos átutalás és csoportos beszedés, csak elektronikus kivonat, nincs havidíj ------------------------------------------------------------------------------------------------------  A kettő prepaid termék kombinálható is lehet, a prepaid kártya a prepaid számlához fér hozzá

7 A LAKOSSÁG MEGBARÁTKOZTATÁSA AZ ELEKTRONIKUS FIZETÉSSEL – 3. IDEGEN KÁRTYA KORLÁTOZÁSA  Csak az OTP Bank alkalmazza: idegen bankkártyára egy tranzakcióra a maximálisan elérhető 800.000 Ft helyett csak 100.000 Ft-ot fizet, bankfiókban pedig 350.000 Ft-ot  Olyan árazás kialakítása, melyben a nagyobb összegeket jobban megéri idegen ATM- ben felvenni

8 A LAKOSSÁG MEGBARÁTKOZTATÁSA AZ ELEKTRONIKUS FIZETÉSSEL – 4. HASZNÁLATÖSZTÖNZÉS  Nyereményjátékok kártyás vásárlásokra, elektronikus fizetésekre, csoportos beszedésekre: a konkrét tranzakciós darabszámra az akció ideje alatt, vagy új csoportos beszedésre  Visszatérítéses bankkártyás vásárlás: AXA Bank World MasterCard, Raiffeisen OneCard  Egyedi kedvezmények kártyabirtokosoknak a visszatérítéses kártya mellé

9 A LAKOSSÁG MEGBARÁTKOZTATÁSA AZ ELEKTRONIKUS FIZETÉSSEL – 5. ÁTLÁTHATÓ ÁRAZÁS Lakosság idegenkedésére, többletköltségre, tájékozatlanságból adódó költségekre : Átlátható, transzparens költségek, fix, százalékos, minimum, maximum díjak helyett egy típusú díjakra azonos költség és csak egyetlen díjelem  Minden készpénzfelvételre azonos %-os díj, pl. 1%, de csak ATM használat engedélyezése esetén lehet ez is fix díj, pl. 500 Ft  Minden átutalásra és csoportos beszedésre azonos fix díj, az SMS díját is tartalmazza (átutalási limittel), pl. 50 Ft  Ingyenes havi számlavezetés és ingyenes havi SMS szolgáltatás  Kizárólag elektronikus kivonat  éves kártyadíj 2000 Ft, de ez leforgalmazható vagy más módon eltüntethető, hogy ez se zavarja meg a kommunikációt Adatvisszaélésekkel kapcsolatos panaszokra: visszaélések esetén teljes kártérítés a pénz biztonságos helyen van az OBA által biztosítva a pénztárcában lévő elvesztett pénz sosem lesz meg, a kártya viszont PIN kódos és letiltható

10 A LAKOSSÁG MEGBARÁTKOZTATÁSA AZ ELEKTRONIKUS FIZETÉSSEL – 6. EDUKÁCIÓ Hogyan lehet növelni a tájékozottságot?  edukációs weboldalak (sok bank már csinált ilyet), önkéntes feliratkozással  passzív kártyahasználók ösztönzése,  A Bankkártya.hu is tervez egy csak akciós hírlevelet  Fő üzenet: a bankszolgáltatás nem kötelező, ez az ügyfélnek jó < ingyenes készpénzfelvételre is lehet ellenérv, lehet kombinálni használatösztönzéssel  Lakosság rávezetése a MOBILFIZETÉSRE

11 A LAKOSSÁG MEGBARÁTKOZTATÁSA AZ ELEKTRONIKUS FIZETÉSSEL – 7. MOBIL(ÉS)FIZETÉS!!! CIB Bank Citibank K&H Bank OTP Bank Raiffeisen BankUniCredit Bank /web /web, alkalmazás /alkalmazás /web, alkalmazás /alkalmazás /web MOBIL ÉS FIZETÉS: ÉLMÉNY A BANKTÓL!

12 KÖSZÖNÖM A FIGYELMET! Homa Péter Bankkártya.hu homa.peter@bankkartya.hu (70) 207 9464