BUDAPEST április 18. A zálogjog Dr. Pestovics Ilona

Az előadások a következő témára: "BUDAPEST április 18. A zálogjog Dr. Pestovics Ilona"— Előadás másolata:

1 BUDAPEST 2014. április 18. A zálogjog Dr. Pestovics Ilona
"Az új Polgári Törvénykönyvhöz kapcsolódó képzések" ÁROP ÜGYVÉD KÉPZÉS BUDAPEST 2014. április 18. A zálogjog Dr. Pestovics Ilona

2 A zálogjog Ötödik Könyv – Harmadik Rész – VII. Cím – XXI-XXVIII
A zálogjog Ötödik Könyv – Harmadik Rész – VII. Cím – XXI-XXVIII. Fejezet Szerkezeti változtatás: A kötelmi jognak a szerződést biztosító mellékkötelezettségei közül áthelyezi a dologi jogba a korlátolt dologi jogok közé Szerkezeti szinten nem szabályozza a zálogfajtákat A szerkezet a zálogjog létszakaszaihoz igazodik Az óvadékot integrálja a zálogjogba A fő törekvés: a hitelező hatékony védelme a zálogkötelezett tulajdonosi érdekeinek megfelelő védelme a fiduciárius biztosítékok visszaszorítása

3 A szabályozás főbb jellemzői
Uniós irányelv alapján, miszerint tulajdon átruházásnál is lehessen biztosítékot alapítani, kivételt tesz a fiduciárius biztosítékok tilalma alól: tulajdonjog fenntartás pénzügyi lízing faktoring Kógencia jellemzi a szabályozást A zálogjog főleg hitelezéshez, finanszírozáshoz kapcsolódik Fogalma ugyanaz A kielégítési jog elsőbbsége sem változik tartalmilag Kizárt kereskedelmi forgalomban nem tulajdonostól zálogjogot szerezni forgalombiztonsági okból Nincs önálló zálogjog, különvált zálogjog van Nincs lebegő (vagyont terhelő) zálogjog a jelenlegi formájában, körülírással meghatározott zálogtárgy váltja fel

4 A szabályozás szerkezete:
XXI. fejezet: A zálogjog létrejötte XXII. fejezet: A zálogjoggal biztosított követelés XXIII. fejezet: A zálogjog tárgya XXIV. fejezet:A felek jogai és kötelezettségei a kielégítési jog megnyílta előtt XXV. fejezet: A hitelbiztosítéki nyilvántartás XXVI. fejezet: A zálogjogok rangsora XXVII. fejezet: A zálogjog érvényesítése a kielégítési jog gyakorlásának általános szabályai a zálogjog bírósági végrehajtáson kívüli érvényesítésének közös szabályai a zálogtárgy zálogjogosult általi értékesítése a zálogtárgy tulajdonjogának a zálogjogosult által történő megszerzése az elzálogosított jog vagy követelés érvényesítése XXVIII. fejezet: A zálogjog megszűnése

5 A zálogjog létrejötte A zálogjog létrejöttének két együttes feltétele:
alapítás a zálogkötelezettnek rendelkezési joga legyen a zálogtárgy felett Alapítás két lépcsőben: zálogszerződés birtokátruházás, nyilvántartásba bejegyzés kézizálogjognál – birtokátruházás jelzálogjognál - bejegyzés – bejegyzési engedély kell Nyilvántartások: ingatlan-nyilvántartás lajstromok hitelbiztosítéki nyilvántartás zálogjogi nyilvántartás Gépjármű-zálogtágy nyilvántartás

6 Zálogszerződés Alanyai: zálogjogosult zálogkötelezett
kötelező tartalmi elemei: követelés meghatározása: alapul fekvő jogviszony(ok)ra utalás összeg meghatározása azonosításra alkalmas más módon jelölés zálogtárgy meghatározása fajta és mennyiség szerint azonosításra alkalmas körülírással írásba kell foglalni kézizálogjog esetén az értékpapír pótolja a zálogszerződést (feltételeit szabályozza az új Ptk.) a zálogszerződés alapítás nélkül is hatályos a felek között a törvényes zálogjog csak a zálogszerződést pótolja, az alapítást nem

7 Zálogkötelezett kötelezettségei a zálogszerződés alapján
jelzálognál – bejegyzési engedélyt köteles adni kézizálognál – birtokátruházásra köteles személyi kötelezettet értesíteni az alapításról, vagy az erről szóló nyilatkozatot kiadni a zálogjogosultnak – a zálogjogosultat illeti a választás joga

8 Fogyasztói zálogszerződés
meghatározza ennek fogalmát zálogtárgy: zálogkötelezett tulajdonában álló, egyedileg meghatározott dolog, vagy olyan vagyontárgy, amelynek tulajdonjogát a zálogjogosult által nyújtott kölcsön, fizetési haladék segítségével szerzi meg a követelést konkrét összegben kell meghatározni (nem elég körülírással)

9 A birtokátruházást pótolja
a zálogjogosult és zálogkötelezett közösen birtokolják a zálogtárgyat a zálogtárgy zálogtartónál van a tulajdonos értesíti az albirtokost a zálogosításról (Ha azonban a tulajdonos albirtokos birtokában marad a zálogtárgy, nem jön létre a zálogjog.)

10 Óvadék meghatározza az óvadék tárgyát
meghatározza, milyen módon lehet alapítani a kötelezett korlátlan rendelkezése alól ki kell kerülnie Pénz és értékpapír – kézizálog Dematerizált értékpapír - kézizálog, vagy számlatulajdonos, számlavezető és zálogjogosult megállapodása Fizetési számla-követelés: számlatulajdonos, számlavezető és zálogjogosult megállapodása Ha a számlavezető követelését biztosítja, úgy a zálogjogosult azonos a számlavezetővel. Számlakivonaton, egyenlegen fel kell tüntetni.

11 Zálogjogosulti bizományos
Új intézmény Szindikált hitelezés (több zálogjogosult javára alapítják, a zálogjogosult személye változhat a zálogjog fennállása alatt) elősegítéséhez Saját nevében jár el a zálogjogosult javára Írásban kell kijelölni Harmadik személyekkel szemben a bejegyzéstől hatályos a kijelölés A zálogjogosulti bizományos kérheti, hogy őt tüntessék fel zálogjogosultként, ilyenkor nem jegyzik be a zálogjogosult(ak)at Ezalatt a zálogjogosult nem gyakorolhatja a zálogjogosulti jogokat, viszont úgy felel a zálogjogi bizományosért, mintha maga járt volna el A zálogjogosult személye változhat, a követelés átruházásának nincs relevanciája a zálogjogi bizományos jogaira és kötelezettségeire Elkülönítve köteles kezelni mindazt, ami a birtokába került, illetve hozzá befolyt. Ezekre hitelezői nem tarthatnak igényt. Ha végrehajtó lefoglalja, tőle lehet kérni a foglalás alóli mentesítést. A mód. Tv § (2) bek. hatályon kívül helyezte az 5:96 (3) bek. első mondatát, mint felesleges szabályt azzal, hogy e rendelkezés a 96§ (2) bekezdéséből logikusan következik.

12 Biztosított követelés
Bírósági úton érvényesíthető pénzkövetelés. Ha nem pénzkövetelésre alapították, a nemteljesítésből eredő pénzkövetelést, kártérítési igényt biztosítja a zálogjog. Lehet: fennálló jövőbeni feltétlen feltételes meghatározott meghatározható helytállás terjedelme változatlan: tőke járulék keretbiztosíték zálogjog csak követeléssel együtt ruházható át Ha a követelés egy részét ruházzák át, úgy azonos ranghelyen arányosan illeti a zálogjog a zálogjogosultakat

13 Különvált zálogjog Írásba foglalt szerződéssel lehet átruházni jelzálogjogot a biztosított követelés átruházása nélkül a zálogjogosult tartozásának biztosítékául. Ezt az összeget meg kell jelölni. A bejegyzéstől hatályos harmadik személyekkel szemben Visszaruházható a zálogjogosultra Visszaszáll a zálogjogosultra, ha az ő tartozása megszűnik A különvált zálogjog jogosultja nem veszélyeztetheti az eredeti követelés megtérülését Különvált zálogjogot már csak az azzal biztosított követeléssel együtt lehet átruházni, tehát nem lehet láncolat

14 Zálogjog tárgya Ingó Ingatlan Jog Követelés Tulajdoni hányad
Jog zálogkötelezettet megillető hányada Osztható követelés meghatározott rész Egyébként a dolog egy részére nem lehet alapítani A zálogtárgy helyébe lépett érték, vagy vagyontárgy biztosítási összeg, kártérítés kisajátítási kártalanítás egyesüléssel, vegyüléssel keletkezett új dolog kiegészítő vagyontárgy különvált zálogjog érvényesítése után befolyt vételár, vagy más vagyontárgy – ezen kézizálogjog keletkezik

15 Körülírással meghatározott zálogtárgy
Nem lehet tárgya ingatlan, lajstromozott dolog és jog Hitelbiztosítéki nyilvántartásba bejegyzett, körülírással meghatározott zálogtárgy (ingó, jog, követelés), amelyek felett a zálogkötelezett rendelkezési joggal bír. Ha kikerül a rendelkezési joga alól, a zálogjog megszűnik Fennmarad azonban, ha úgy kerül ki a rendelkezési joga alól, hogy kereskedelmi forgalmon kívül, vagy nem jóhiszeműen és ellenérték fejében szerző részére idegenítik el a zálogtárgyat A zálogjog tárgyai egyedileg változhatnak

16 Mire terjed ki a zálogjog?
alkotórész tartozék termék termény szaporulat haszon Mire nem terjed ki a zálogjog? A kielégítési jog megnyílta előtt az ingatlantól a rendes gazdálkodás szerint elvált dolog tulajdonjogát átruházták és az ingatlanról elvitték A jelenlegi Ptk. kivételként szabályozza, ha az elválás előtt végrehajtás alá vonták. Ez kimarad. A Vht 90. § (1) bek óta tartalmazza, hogy mentes a végrehajtás alól a lábon álló be nem takarított termés, gyümölcs.

17 Egyetemleges zálogjog
több vagyontárgyat terhel fel kell tüntetni a nyilvántartásban (kivéve hitelbiztosítéki nyilvántartásba, ha ugyanaz a zálogkötelezett) mindig (nemcsak kétség esetén) az egész követelés kielégítését biztosítja a zálogjogosult határozza meg, milyen sorrendben érvényesíti zálogjogát a zálogtárgyakon, de csak a követeléssel arányosan lehet

18 A felek jogai és kötelezettségei a kielégítési jog megnyílta előtt I.
kézizálogjognál: a zálogkötelezettet kell védeni, mert nincs birtokában a vagyontárgy – a visszterhes letét szabályait kell alkalmazni az indokolás szót ejt a rendhagyó zálogjogról – amikor azonos fajtájú és mennyiségű dolog tulajdonjoga átszáll, de a kielégítés megnyíltakor pótolnia kell vagy abból elégítheti ki a követelését (pl. óvadék – szerintem) Kézizálog fedezet védelme: Zálogkötelezett és személyi kötelezett állag és használat ellenőrzési joga Zálogtárgy értékcsökkenése zálogtárgy helyreállítása zálogtárgy kicserélése kiegészítő fedezet zálogjogosult értékesítési joga zálogtárgy visszaadása túlzott biztosíték visszaadása biztosítási összeget, kártérítést, más értéket a zálogkötelezett a helyreállításra fordíthatja, de nem veszélyeztetheti a követelés kielégítését

19 A felek jogai és kötelezettségei a kielégítési jog megnyílta előtt II.
jelzálogjog tárgyának birtoklása, használata, hasznosítása zálogkötelezett birtokol, ellenőrzési joga a zálogjogosultnak van az előző szabályok megfelelően irányadók itt is a hitelbiztosítéki nyilvántartásba bejegyzett zálogtárgyat a zálogkötelezett a rendes gazdálkodás körében feldolgozhatja, egyesítheti, vegyítheti, elidegenítheti elzálogosított követelés, mint zálogfedezet védelme és az elzálogosított követelés kötelezettjének jogai kötelezettségei az engedményezéshez hasonló szabályozás van teljesítési utasítás – hasonló, mint az értesítés az engedményezésnél – a kielégítési jog megnyílta után adhatja a zálogjogosult

20 Hitelbiztosítéki nyilvántartás I.
perszonálfólium – zálogkötelezettenkénti nyilvántartás nyilvános, bárki, ingyen, interneten megtekintheti bejegyezhető zálogtárgyak: a nem lajstromozott ingó, jog, követelés bejegyeztethető egyéb fiduciárius biztosítékok: tulajdonjog fenntartás, pénzügyi lízing, faktoring negatív közhitelesség elektronikus formanyomtatványon előterjesztett kérelemre tartalmi vizsgálat nélkül rögzíti a rendszer a nyilatkozatokat, azaz a felek saját maguk jegyzik be a rendszer a másik felet késedelem nélkül elektronikus úton értesíti a nyilatkozatról felhasználóként nyilvántartásba vett személyek tehetnek nyilatkozatot képviselő útján is tehető nyilatkozat elektronikus személyazonosítás kell a nyilatkozattételhez a zálogjogi bejegyzést kérheti a zálogkötelezett, a zálogjogosult pedig a zálogkötelezett hozzájárulásával

21 Hitelbiztosítéki nyilvántartás II.
bejegyzési kérelem tartalma: felek, képviselők neve, adatai zálogtárgy egyedileg vagy körülhatárolással lehet a biztosított követelés összegét is, de ez nem kötelező nyilvántartás tartalma: kérelem tartalma bejegyzés ideje bejegyzés sorszáma zálogjog törlése: Mint bejegyzésnél, azzal a különbséggel, ha a törlést a zálogkötelezett kérte, kell a zálogjogosult hozzájárulása,illetve ha a zálogkötelezett nyilatkozatától számított 30 napon belül nem nyilatkozik a zálogjogosult a fenntartásról A zálogjogosult köteles hozzájárulni a törléshez, illetve nem kérheti a fenntartást, ha nincs zálogjoggal biztosított követelése, vagy olyan jogviszony, amiből később keletkezhetne zálogjoggal biztosított követelése.

22 Hitelbiztosítéki nyilvántartás III.
Hitelbiztosítéki nyilvántartásba bejegyzett zálogjogtól mentes tulajdonjog szerző védelme az új Ptk-ban: aki kereskedelmi forgalomban, jóhiszeműen, ellenérték fejében szerez, ennek megállapításához elvárt a nyilvántartásba betekintés. A jelenlegi Ptk-nak a mindennapi élet szokásos tárgyai, illetve a rendes gazdálkodás körében történő szerzés szabályait mellőzi az új Ptk. 2013. évi CCXXI. Törvény – a hitelbiztosítéki nyilvántartásról MOKK működteti Megmarad a zálogjogi nyilvántartás és a gépjármű zálogjogi nyilvántartás, ami tárgyalapú lekérdezést biztosít Ezt kibővítik a közúti közlekedés szabályai szerint nem gépjárműnek minősülő, de egyedileg azonosítható járművek nyilvántartásával is, mint pl. mezőgazdasági vontató Nem kell külön bejegyzési eljárás, a felek maguk jegyzik be az elektronikus felületen, a rendszer kezeli és bárki lekérdezheti elektronikusan

23 Hitelbiztosítéki nyilvántartás IV.
A közjegyző nemperes eljárása két esetben kell: felhasználói nyilvántartásba vétel – azonossági nyilatkozat nem ügyleti (halál, megszűnés) jogutódlás megállapítása, az ügyleti jogutódlást a felek maguk vezetik be a nyilvántartásba A nyilvántartás csak a harmadik személyekkel szembeni hatályosságot biztosítja, semmi mást Lényegében ténytanúsítás, nem közhiteles Ha a bejegyzés sérti valaki jogát, pert indíthat a nyilatkozattevő ellen. A bizonyítás az alperest terheli, soron kívül kell eljárni. A nyilvántartás igénybe vétele: munkanapokon 8 és 20 óra között A felhasználóknak forint költségtérítést kell fizetniük, ami kell a bejegyzés hatályosságához is - 18/2014. (III. 13.) KIM rendelet

24 Hitelbiztosítéki nyilvántartás V.
Állandó képviselői regisztráció Zálogjogi bizományosi regisztráció Nyilatkozattételhez elektronikus aláírás és időbélyegző kell Ellenjegyző ügyvéd és közjegyző útján is lehet nyilatkozatot tenni, ezt a rendszer külön feltünteti Szabályozza, új képviselő hogyan fér hozzá elektronikusan nem nyilvános adatokhoz Ranghely előzetes biztosításával kapcsolatos nyilatkozatra is van mód Bírósági megkeresést nem tud kezelni a rendszer bírósági határozat alapján végrehajtható okiratot kell kiállítani, tulajdonképp végrehajtási lapot, el kell juttatni a végrehajtóhoz, aki elektronikus adatlap kitöltésével foganatosítja a marasztalt fél önkéntesen is eleget tehet a határozatnak, nyilatkozatot tesz az elektronikus felületen

25 A zálogjogok rangsora I.
A Ptk 256. § tartalma maradt, csak ketté lett választva, részben az 5:118. §-ba, részben az 5:86. §-ba került. Aki a HVG-ORAC fordítókulcsát használja, ennyiben pontosítani kell a 258. oldalon írtakat. A lényeg: A kielégítési jogot elzálogosítás után szerzett jogok nem érintik, ha e törvény másképp nem rendelkezik. Az „e” betű a mostani Ptk-ban „a”. Maradt az alapítás sorrendje, mint ami a rangsort meghatározza.

26 A zálogjogok rangsora II.
Új szabály: Eredeti rangsorba kerül a zálogtárgy helyébe lépett, vagy zálogfedezet kielégítésére adott zálogtárgyon a zálogjog. Hitelbiztosítéki nyilvántartásba körülírással meghatározott vagyontárgyak: dolgok, követelések, jogok változása esetén is marad az eredeti ranghely. A rendelkezési jog korábbi jogosultja által alapított zálogjog Ptk. 262§ (5) bek. – új Ptk-ban 5:121.§ - tágabb körű, mint a zálogjogi nyilvántartás, de tartalma hasonló A zálogtárgy megszerzését biztosító zálogjognak – meghatározott feltételekkel – a korábban a vevő vagy az adós által alapított jelzálogjoggal szemben Az óvadék megelőzi a jelzálogjog kielégítését

27 - Az érintettek hozzájárulásával köthető,
Ranghely-szerződés - Az érintettek hozzájárulásával köthető, - be kell jegyezni a nyilvántartásokba - nem járhat harmadik személy módosításkor már bejegyzett jogának sérelmével - előre lépett zálogjog megtartja ranghelyét akkor is, ha a hátralépett zálogjog megszűnik Zálogjog ranghelyének előzetes biztosítása: megszűnik az egy éves határidő bármely nyilvántartásban lehet lehet valaki javára, vagy jogosult megjelölése nélkül is hitelbiztosítéki nyilvántartásba a zálogtárgy tulajdonosa bejegyezheti

28 A zálogjog érvényesítése
Bírósági végrehajtás útján: pénzkövetelés behajtásának általános szabályai szerint zálogjogosult végrehajtásba történő bekapcsolódása zálogtárgy egyszerűsített értékesítése Végrehajtáson kívül: a zálogjogosult értékesíti a vagyontárgyat a zálogjogosult megszerzi a zálogtárgy tulajdonjogát a zálogjogosult érvényesíti az elzálogosított jogot, vagy követelést Elvek: kereskedelmi ésszerűség zálogkötelezett érdekeinek védelme A kereskedelmi ésszerűséget vélelmezni kell: tőzsde, nyilvános, a felek akaratától független piaci értékesítésnél. A zálogjogosult választ, melyik módon történjen az értékesítés, áttérhet más módra, kivéve fogyasztói zálogszerződés; 3. személy végrehajtást indított; jelzálogjog fizetési számlakövetelésen

29 A zálogjog megszűnése Módjai:
zálogjogosult lemond a zálogjogról, visszaadja a zálogtárgyat, törlik a jogot a nyilvántartásból a zálogtárgy elpusztul, a zálogtárgyként funkcionáló követelés, jog megszűnik, és más vagyontárgy nem lép a helyébe kézizálog jogosultja elveszíti a dolog birtokát és késedelem nélkül nem kér birtokvédelmet követelés megszűnik, jövőbeni követelés keletkezésének lehetősége nélkül megszűnik a jogviszony követelés elévül (kézizálog is megszűnik) kielégítési jog megnyílta után értékesítéssel, tulajdonjog megszerzésével zálogjog átruházásával Fennmarad a megtérítési igény jogosultja javára Nem utal más jogszabályra, de vannak szabályok: pl. Vht., Ket., Art.

30 A kielégítési jog gyakorlásának felfüggesztése, korlátozása a bíróság által a zálogjogosult törvénysértő eljárása esetén! Indíthatja zálogkötelezett, személyi kötelezett, akinek ehhez jogi érdeke fűződik – soron kívüli nemperes eljárás – járásbírósági hatáskör – zálogkötelezett lakóhelye szerint illetékes – 66/2014. (III. 13.) Korm. rendelet §.