Legeza Péter GIRO Zrt. Elnök-vezérigazgató 2011.02.08. Magyar Közgazdasági Társaság Pénzügyi Szakosztály A napon belüli elszámolás gyakorlati megvalósításának kérdései GIRO Zrt. – InterGIRO2 Legeza Péter GIRO Zrt. Elnök-vezérigazgató 2011.02.08.

Az előadás főbb témakörei A jelenlegi (InterGIRO1) és a kifejlesztendő (InterGIRO2) rendszer főbb jellemzői A SEPA (Single European Payment Area) és az SCT – SDD – HCT fogalma, áttekintése A klíring és az elszámolás menete A részt vevők munkájának összehangolása

Egy fizetési rendszer, két platform Nemzetgazdaságilag ez egy sok milliárdos fejlsztés SEPA alapú szabvány szerinti, nem papír alapú átutalás és később beszedés is IG2-ben Papíralapú és kincstári tételek zöme (pl. nyugdíj), beszedések IG1-ben Nincs átjárás IG1 és IG2 platformok között IG1 néhány év alatt kiürül, visszaáll az egy fizetési rendszer - egy platform állapot Fokozatos átmenetet terveztünk. Rendszerek átmeneti együttélése Nem új rendszer, hanem új elszámolási szolgáltatás VIBER tagság alapelvárás MNB számlavezetési politikával összhangban (kicsit merev elvárás)

IG2 főbb jellemzői Több elszámolási szakasz Elszámolás fedezetvizsgálat alapján: Fedezet = + MNB HUF számlakövetelés + napközbeni hitelkeret (mögötte fedezetek: értékpapírok + MNB 2 hetes kötvény) ± forgalom Teljesítés IG2-ben (nem VIBER), VIBER üzemidőn belüli működés Input és output ISO 20022 SEPA üzenetek formájában, XML forma EACHA interlinking konformitás Napközbeniség az azonos terhelési és jóváírási nap érdekében VIBER időkorlátot ad Legyen fedezetelvárás, de legyen likviditási szempontból semleges. Ne kelljen a likviditást megosztani. Ne kelljen változtatni a VIBER működésén

Hungarian Credit Transfer (HCT) fogalma 2009. október 1. Hungarian Credit Transfer (HCT) fogalma SCT – SDD (Sepa Credit Transfer – Sepa Direct Debit) A HCT: forintalapú SCT (nincs fillér – van cent), HCT választható többletszolgáltatásai (AOS) SCT konformak, (pl.:ékezetes karakterek) régi BKR tartalmú üzenetek (csoportos beszedés kivételével) HCT-nek megfeleltethető

Elszámolás menete Folyamatos (24 órás)beküldési lehetőség Szakaszok száma paraméter, öt szakasszal indulunk Szakaszok GIRO befogadás zárása után eseményvezéreltek 1…(n-1) ↔ n. szakaszok eltérése: n.-ben: hosszabb beavatkozási időablak Öt szakasz az MNB rendelet követelményéből vezethető le Kora reggeli szakasz igénye napirenden volt, de elvetésre került. A rendszer egyes dokumentumai ma még tartalmazzák. Utolsó szakasz fedezetbiztosítási lehetőséget ad. Utolsó szakasz után a megbízások visszautasításra kerülnek.

Elszámolás szakaszai a.) Megbízások beküldése (folyamatos, cut-off-ok) Visszaigazolás, IG2 befogadás zárása Értesítés előzetes bankközi pozícióról FEDEZETBIZTOSÍTÁS – választható formái előzetes nettó kötelezettség előzetes nettó kötelezettség + fix összeg ≤ bruttó kötelezettség bruttó kötelezettség Elszámolás KIEGYENLÍTÉS EGYENLEG VISSZAUTALÁS Megbízások fogadása (SCF, PSR) Jelentések fogadása

Elszámolás szakaszai b.) IG2 project bank-MNB hatóköre MNB VIBER Számla-kezelés SWIFT InterGIRO2 4. Fedezet beszedése 4. terhelés 7. Átutalás 7. jóváírás WEB Interactiív szolgáltatások C/D értesítés fedezetbiztosítás SEPA konform HCT-k feldolgozása Elszámolás Kiegyenlítés. GIROHáló Közvetlen résztvevők (56 bank) 1. Benyújtás 2. Visszaigazolás 3. Előértesítés 8. Jóváírandó megbízások Banki rendszerek 9. Jelentések Adatbázis-kezelés GIROLock GIROLock

Az elszámolásforgalom ütemezését az alábbi táblázat szemlélteti. C D E F G H I J K L M N O 1 Felelős Bank GIRO 2 Jel t BL BG GE GF BB T MNB 3 Ut.lekér. + küldés Szint.ell. Visszaig. Elszám. VIBER Fogadó küldés Jóváírás 4 Normál szakasz 25 p 20 p 40 p 15 p 30 p 85 p 1:25 5 Utolsó szakasz többlet 25p 1:50 6 TREASURY Vége időpont Teljes idő 7 Fedezetet Banki cut-off Bedolg 8 biztosít Szakasz Start End Átfut 9 1. szakasz 8:30 8:05 8:50 9:30 9:45 10:15 2:10 8:06 11:30 3:30 OK 10 2. szakasz 10:30 10:05 10:50 11:45 12:15 10:06 13:30 3:24 11 3. szakasz 12:30 12:05 12:50 13:45 14:15 12:06 15:30 12 4. szakasz 14:30 14:05 14:50 15:45 16:15 14:06 17:55 3:49 13 5. szakasz 16:30* 16:05 16:30 16:50 18:10 18:40 2:35 16:06 = Feltételes időpontok Legkedvezőtlenebb átutalás MNB 4 óra Az 5. (utolsó) szakasz különleges: Az utolsó szakaszban lehetőség van arra, hogy a 16:05 és 16:35 között küldött GIRO előzetes értesítés alapján, legkésőbb 17:05-ig a bank fedezetet biztosítson. Ha akár csak egyetlen , a VIBER által megválaszolatlan, sorba állított beszedési kérés is van, az IG2 a fedezet biztosítására - legkésőbb 17:05-ig - vár.

Érintett banki funkciók, rendszerek Tranzakció befogadás Elektronikus befogadási csatornák (home banking, internetbank, mobilbank, telebank, ATM) Papíralapú feldolgozó rendszer Fióki Front-end rendszer(ek) Számlavezetés Számlavezető rendszer(ek) Díjelszámoló rendszer Kivonat készítő rendszer Könyvelés-számvitel Főkönyvi könyvelő rendszer Pénzforgalmi funkciók GIRO kötegelt interface rendszer (AGIRO/B), ill. megbízások napközbeni kötegelt exportálása és importálása. STP elv megvalósítása. Klíring egyeztetéseket lebonyolító rendszer Pozícióvezetés Treasury rendszer(ek) Értékpapír rendszer Információszolgál-tatás Vezetői információs rendszer, jelentés szolgálat, adattárház Egyéb Middleware Interface programok

InterGIRO2 projekt mérföldkő terve I. Jel Mérföldkő leírás Dátu m Kiemelt leszállítandók M1 Követelmények és project management terv véglegesítve, szerződés aláírva. 2010. 9.30. Követelmény dokumentumok. QA terv, PMP2, Architektúra. Montran vállalkozási szerződés. M1.1 DEMO_SEPA rendszer leszállítva. 11.15. DEMO_SEPA teljes elszámolási szakaszt megvalósító funkcionalitással. M2.1 Alkalmazást szállító átadja GIRO- nak. IG2 rendszer kész a rendszer tesztekre, funkcionális követel- ményeket kisebb hibákkal kielégíti. 2011. 2.28. IG2 informatikai rendszer, kapcsolódó dokumentáció. M2.2 Alkalmazás elfogadási teszt GIRO által jóváhagyva. 2011. 3.18. A funkcionális követelményeket megfelelően kielégítő informatikai alkalmazás. Kapcsolódó dokumentációk. M3.1 Alkalmazás Montran részéről átadva GIRO-nak részleges banki rendszer teszt-re 8.31. M3.2 Alkalmazás rendszer teszt GIRO által elfogadva, alkalmazás kész a banki rendszer tesztre. 9.09. A funkcionális és nem funkcionális követelményeket kielégítő rendszer. Kapcsolódó dokumentációk.

InterGIRO2 projekt mérföldkő terve II. Jel Mérföldkő leírás Dátum Kiemelt leszállítandók M4 Szolgáltatás kész a teljes körű banki integrált tesztre, végleges verzió előállt. 2012. 02.29. GIRO módosított Üzletszabályzat - előzetes verzió.A követelményeket kielégítő szolgáltatás.Kapcsolódó dokumentációk. M5 Szolgáltatás kész az éles indulásra, banki teljes körű integrált teszt eredménye megfelelt. 06.20. A követelményeket kielégítő szolgáltatás. Közzé tett GIRO módosított Üzletszabályzat. M6 Próbaüzemi működés teszt eredménye megfelelt, napon belüli többciklusú elszámolásforgalmi szolgáltatás éles üzeme elindult. 07.02. A követelményeket kielégítő szolgáltatás. M7 Éles üzemű szolgáltatás végleges stabilizálása megtörtént. 09.30.

Banki felkészülés Általános feladatok Funkcionális specifikáció Ügyfél Kommuni-káció Árazás Folyamat tervezés Technikai megvaló-sítás Jogi feladatok

A három résztvevő csoport felkészülése TESZTELÉSI TÍPUSOK Generált próbaáll. Banki rszr tst „Éles jellegű” próbaállomány Teljes Integrált Próbaüzem Klíring tagok Generált próbaáll. Banki rendszer teszt „Éles jell.” próbaállomány Önkéntes Integrált Próbaüzem Rendszer tesztek (GIRO, MNB) Banki rendszer teszt MNB Integrált Próbaüzem Rendszer tesztek (GIRO, MNB) GIRO Banki rendszer tesztek Próbaállomány validálás Integrált Próbaüzem 2011 Q2 Q3 Q4 2012 Q1 Q2 SEP.12 MAR.5 APR.23 JUL.2

A napon belüli elszámolás gyakorlati megvalósításának kérdései Kérdések ? Köszönöm figyelmüket !