A gondoskodás területei Mit tehet a munkáltató és mit a munkavállaló? Sebők Orsolya főszerkesztő-helyettes

Áttekintés Helyzetkép Hosszú távú megtakarítási formák Önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) Tartós befektetési számla (TBSZ) Életbiztosítás Megtakarítási hajlandóság Béren kívüli juttatások 2012.03.08. www.piacesprofit.hu

Mitől függ az időskori jövedelem? Felosztó-kiróvó vs. tőkefedezeti modell Demográfiai helyzet: eltartók és eltartottak aránya Gazdaság állapota: foglalkoztatottak aránya és a bérszínvonal Politikai döntés: nyugdíjkorhatár és a járulék mértéke 2012.03.08. www.piacesprofit.hu

Demográfiai helyzetkép Eltartók és eltartottak aránya az OECD országok átlagában Piac&Profit grafika 2012.03.08. www.piacesprofit.hu

Öregedő társadalom Európában 2025-re minden 3. polgár betölti a 60. évét A 40-44 évesek aránya 7,6 százalékról alig 6 százalékra csökken A 80 év felettiek aránya 4,4 százalékról 11 százalékra emelkedik Európában 15 százalékos munkaerő-piaci űr várható 2050-re 2012.03.08. www.piacesprofit.hu

Magyarország is öregszik Magyarország népesség - megoszlása Forrás: ksh.hu 2012.03.08. www.piacesprofit.hu

A valóságban még rosszabb a helyzet Statisztikai adatok: 2020: Egy eltartóra jut egy eltartó 2050: Magyarországon 16 százalékos munkaerő-piaci űr várható Valóság: Foglalkoztatottak alacsony aránya: 55 % szemben az EU 64 %-os átlagával Adófizetők 34 %-a minimálbéren van bejelentve és azután fizet járulékot 2012.03.08. www.piacesprofit.hu

Mindenképpen fáj Nyugdíjkorhatár emelése Szűkíteni a jogosultak körét Növelni a járulék szintjét Csökkenteni a nyugdíjakat 1952 1953 1954 1955 1956 1957 62,5 63 63,5 64 64,5 65 2012.03.08. www.piacesprofit.hu

Miből fognak megélni a jövő nyugdíjasai? Állami pillér 2. pillér: magánnyugdíjpénztár Nyugdíjcélú megtakarítások Önkéntes nyugdíjpénztár Nyugdíj-előtakarékossági számla Foglalkoztatói nyugdíj 2012.03.08. www.piacesprofit.hu

Hosszú távú megtakarítási formák Önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) Tartós befektetési számla (TBSZ) Életbiztosítás 2012.03.08. www.piacesprofit.hu

Önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás Rugalmas: a felhalmozási idő első 10 éve után a hozam, a 20. évet követően a teljes megtakarítás adómentes Kedvezmény: egyéni befizetés és a támogatói adomány 20%-ával csökkenthető az szja jövedelemkorlát nélkül A tagi befizetések egy részét vagy egészét a munkáltató átvállalhatja béren kívüli juttatásként 2012.03.08. www.piacesprofit.hu

Nyugdíj-előtakarékossági számla NYESZ Rugalmas: a számlatulajdonos maga alakítja az értékpapír-portfoliót Kedvezmény: lejáratkor nem kell kamatadót fizetni Az éves megtakarítás 20 %-a adójóváírásként visszaigényelhető A megtakarítás nyugdíjba menetelig holttőke Türelmi idő: 3 év Minimum nyitóösszeg: 5 000 forint 2012.03.08. www.piacesprofit.hu

Tartós befektetési számla (TBSZ) Rugalmas: keretjellegű szerződés, a hosszú távú elkötelezettség miatt nem kell lemondani a pillanatnyi előnyökről Kedvezmények: 3. év végén a hozam után 16% helyett 10%-os; 5. év végén 0%-os adókulcs A megtakarítás csak az elhelyezés évében (gyűjtőév) növelhető Bankbetét vagy értékpapír Idei újdonság: devizanemtől függetlenül helyezhetők el rajta eszközök Minimum nyitóösszeg: 25 000 forint 2012.03.08. www.piacesprofit.hu

Életbiztosítás Kockázati életbiztosítás A munkáltató értékhatártól függetlenül adó- és járulékmentesen fizethet a dolgozója számára Élethosszig tartó: kakukktojás mert van visszavásárlási értéke Unit-linked biztosítások 10 év után kamatadó-mentes Időtávhoz igazodó befektetési választék Innovatív formák: árfolyamgarancia, változó alapok, egyénre szabott konstrukciók, testreszabott lejárat, speciális garantált alapok 2012.03.08. www.piacesprofit.hu

Háztartások nettó megtakarítási arányai (az elkölthető jövedelmen belül, százalékban) Forrás: OECD 2012.03.08. www.piacesprofit.hu

Alacsony megtakarítási hajlandóság Már csak a lakosság 18 százaléka rendelkezik bármilyen megtakarítással (GfK Retail Banking Monitor) Elvárás a „könnyű mobilizálhatóság” Bankbetét: 60% Hosszabb távra szóló termékek: kevesebb mint 25% Otthoni persely: minden 6. megtakarító 2012.03.08. www.piacesprofit.hu

Béren kívüli juttatások 1. Azonnali fogyasztásra SZÉP kártya Erzsébet-utalvány Iskolakezdési támogatás Közlekedési bérlet Egészségpénztári befizetés Betegségbiztosítás 2012.03.08. www.piacesprofit.hu

Béren kívüli juttatások 2. Hosszú távú megtakarítás Önkéntes nyugdíjpénztári tagdíj-hozzájárulás Foglalkoztatói nyugdíjszolgáltatás Kockázati életbiztosítás 2012.03.08. www.piacesprofit.hu

Köszönöm a figyelmet! A témában naprakész információkért látogasson el a www.piacesprofit.hu-ra! 2012.03.08. www.piacesprofit.hu