„Ne tegyünk minden tojást egy kosárba!”

Az előadások a következő témára: "„Ne tegyünk minden tojást egy kosárba!”"— Előadás másolata:

1 „Ne tegyünk minden tojást egy kosárba!”
A megtakarítástól a befektetésig 9-11. osztály

2 Életpályánk pénzügyei

3 A megtakarítástól a befektetésig
Befektetés A befektetéssel a megtakarításaink „használati jogát” hozam reményében, kockázatot vállalva átengedjük valaki másnak. Megtakarítás Egy adott időszakban a megtermelt jövedelem fogyasztásra el nem költött része.

4 A megtakarítástól a befektetésig
Szempont Megtakarítás Befektetés Összetettség Egyszerűség, kevesebb pénzügyi ismeret / tapasztalat szükséges Bonyolultság (komplexitás), magas szintű pénzügyi ismeret / tapasztalat szükséges Kiszámíthatóság Kiszámítható Olykor jelentős ingadozások Nyereség Mérsékelt, de biztosabb Kiemelkedő nyereség vagy veszteség lehetősége Kockázat Alacsonyabb Magasabb Külső tényezők befolyásoló hatása (vállalat teljesítménye, gazdasági környezet) Kisebb Jelentős

5 A befektetésekhez kapcsolódó kérdések áttekintése
Milyen szempontokat mérlegeljünk, ha jó befektetési döntést szeretnénk hozni? B Milyen befektetési formák közül választhatunk?

6 A. Hogyan hozunk tudatos befektetési döntést?
BEFEKTETÉSI CÉL PÉNZÖSSZEG NAGYSÁGA KOCKÁZAT HOZAM IDŐ

7 HOZAM LIKVIDITÁS KOCKÁZAT

8 B. Milyen befektetési formák közül választhatunk?
Befektetések Pénzügyi befektetések Értékpapírok Állampapír Részvény Befektetési jegy Biztosítások Nyugdíjbiztosítás Életbiztosítás Betétek Látra szóló Határidős Reálbefektetések Ingóságok Műtárgyak Ékszerek Nemesfémek Ingatlanok Lakás Telek Föld

9 Befektetési lehetőségek

10 Befektetési lehetőségek
A megtakarítás összege Befektetés típusa Jellemző befektetési időtáv kis összegű megtakarítás (néhány ezer Ft-tól ) bankbetét típusú (folyószámla-lekötés) 1-12 hónap kis összegű rendszeres megtakarítás (néhány ezer – tízezer Ft/hó- ) megtakarítással kombinált életbiztosítás min. 10 év önkéntes nyugdíjpénztári befizetés minimum 10 ezer Ft féléves és egyéves magyar állampapír 6 – 12 hónap befektetési jegyek 3 hónaptól több évig pénzintézetek értékpapírjai 3- hónaptól több évig minimum ezer Ft részvények változó állampapírok 3 hónap – 10 év minimum 1 millió Ft ingatlan, műtárgy általában 1 évnél hosszabb

11 Mi védi a befektetők pénzét?
Ha egy bank nem tudja visszafizetni a nála betétet tartók pénzét, akkor az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) meghatározott keretek között kártalanítást fizet. A kockázatosabb befektetési formák közül választókat egy másik intézmény, a Befektető-védelmi Alap (BEVA) védi.

12 A várható hozam és kockázat közötti összefüggés
Egyedi részvények Kollektív befektetési formák Bankbetétek, állampapírok Viselendő kockázat

13 „Ne tegyünk minden tojást egy kosárba!”
Mit jelenthet a fenti angol mondás? Hogyan vonatkoztatható a befektetési döntésekre? Mit jelent a befektetések esetén a diverzifikáció?

14 A kamat, a befektetések egyik leggyakoribb hozama
Egyszerű kamatszámítás Kamatoskamat-számítás % % +Kamat Kamat Kamat Kamat Kamat Tőke % 1.év 2.év 3.év 4.év 5.év

15 „Minden megtakarítás befektetés.”
TÉT Állítás: „Minden megtakarítás befektetés.” Igaz vagy hamis? Hamis

16 „A befektetés hozama lehet a kamat, vagy az árfolyamnyereség is.”
Állítás: „A befektetés hozama lehet a kamat, vagy az árfolyamnyereség is.” Igaz vagy hamis? Igaz

17 Állítás: „Kisösszegű megtakarítással is lehet hosszútávú befektetési döntést hozni.” Igaz vagy hamis? Igaz

18 „Befektetések esetén a biztonság ára az alacsonyabb hozam.”
Állítás: „Befektetések esetén a biztonság ára az alacsonyabb hozam.” Igaz vagy hamis? Igaz

19 Állítás: „A befektetési döntések esetén is érdemes a megérzéseinkre hagyatkozni.” Igaz vagy hamis? Hamis

20 Igaz-hamis-ellenőrző feladat
Minden megtakarítás befektetés. A befektetés hozama lehet a kamat, vagy az árfolyamnyereség is. Kisösszegű megtakarítással is lehet hosszútávú befektetési döntést hozni. Befektetések esetén a biztonság ára az alacsonyabb hozam. A befektetési döntések esetén is érdemes a megérzéseinkre hagyatkozni.