Megfizethető források hitelképeseknek Sebők Orsolya főszerkesztő

Gazdaságba 5 forrásból jöhet pénz Belső fogyasztásból Költségvetésből Exportpiacokról Külső finanszírozásból – Pénzintézetek – Európai Uniós támogatások – Támogatott hitelkonstrukciók

Hitelt? Köszönöm, nem! Európában a kisvállalkozók 78 százaléka gazdálkodik hitelből Magyarországon egyre kevesebb a hitelezhető és a hitelt igénylő ügyfél. A teljes vállalati hitelportfolió csökken

Miért? A bankok drágán jutnak tőkéhez, és az új szabályok miatt több tőkét kell tartalékolniuk. A bank válaszaA vállalkozó válasza Szűkíti a hitelportfoliót: kimagasló cash flow és ingatlanfedezet Nem tud megfelelni a hitelezhetőségi elvárásoknak Nő a kért biztosítékok köre: kft.-ből nyílt felelősségű társaság Nem mer hitelt felvenni Drágul a hitel: 12 %-os kamat alatt ma nincs Nem lehet kitermelni a forrás árát

Ez a jó válasz? NEM! Találjuk meg a célhoz illeszkedő, megfizethető forrást! Cash flow finanszírozásra: forgóeszközhitel Beruházásra: beruházási célú hitel

„Van forrásunk” A bankok jellemzően a saját tőke feléig- kétharmadáig készek forrást nyújtani, HA -minimum 1-2 lezárt (nyereséges) év -értékelhető méret -pozitív cash flow -megfelelő fedezet: ingatlan és berendezések, betét, értékpapír (követelés, készlet semmiképp) -készfizető kezesség

Mit tegyünk, hogy hitelképesek legyünk? - Alapfeltételek + előnyök: -egyediség, -stabil piacok, -3–5 éves üzleti terv, -átlátható gazdálkodás -bank rendelkezik információval a cégről

Ágazatspecifikus Hátrány Erőteljes készpénzforgalom (büfék, építőipari cégek) Kockázatos maga a szektor (mezőgazdaság) Előny Feldolgozóipar Exportra termelők Több vevő Magasabb hozzáadott érték

Támogatott konstrukciók Beruházásra, fejlesztésre: Magyar Fejlesztési Bank konstrukciói Folyószámla- és forgóeszközhitel Széchenyi Kártya Program

Széchenyi Kártya Program Sok szereplője van Termékfejlesztés piaci igények szerint Gyors, rugalmas hitelbírálat Egyszerű adminisztráció VOSZ irodákban + kamaráknál igényelhető 10 hitelintézet folyósítja

Széchenyi Kártya Program 4 eleme Széchenyi Kártya Forgóeszköz Hitel Beruházási Hitel Támogatást Megelőlegező Hitel Önerő Kiegészítő Hitel

Széchenyi Kártya Forgóeszköz Hitel Kamat: kölcsönösszeg függvénye (1%/hó) Hitel: akár 25 millió forint Csökkentett adminisztráció 10 millió forint alatt nincs ingatlanfedezet Garantiqua Hitelgarancia Zrt. 80 %-os kezességvállalás + cégtulajdonos magánszemély készfizető kezessége Feltételek: 1 éves működés + hitelezhetőség

Széchenyi Beruházási Hitel Hitelösszeg: 1 millió – 50 millió forint 10 éves futamidő Felhasználás – Ingatlan vásárlása – Új és használt gépek beszerzése – Tárgyi eszköz vásárlás – Beruházáshoz kapcsolódó forgóeszköz-vásárlás Saját erő: 20 % Futamidő: 1-10 év Minősítés: üzleti terv alapján

Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel Hitelösszeg: 500 ezer – 1 millió forint Akár a támogatás 100%-ra kérhető előfinanszírozás Biztosíték: jövőben befolyó támogatás

Önerő Kiegészítő Hitel Hitelösszeg: 500 ezer – 50 millió forint Támogatást Megelőlegező Hitellel is

MFB Termékstruktúra Forrás: MFB

MFB Vállalkozásfinanszírozási Program Keretösszeg: 450 milliárd forint 50 millió forint felett a hitelt az MFB közvetlenül folyósítja Kisebb összeget a partnerbankoknál lehet igényelni

Vállalkozásfinanszírozási Program Forrás: MFB

Előnyös, mert Kedvezményes forrás Országosan elérhető a pénzügyi intézményeken keresztül is Maximalizált ügyleti kamat, egyéb díjak, jutalékok Akár 15 éves lejárattal Hitel mellett zárt végű pénzügyi lízing formában is igényelhető

Már lízingre is MFB forrás Árazása megegyezik a program keretében igényelhető hitelekével Zárt végű pénzügyi lízing konstrukcióban az eszköz – az elsődleges finanszírozási biztosíték – a lízingbe adó tulajdonában marad, így könnyebben jut forráshoz a vállalkozás a konstrukció nem korlátozza a célokat kereskedelmi bankokban, vagy lízingcégeken keresztül igényelhető

MFB Vállalkozásfinanszírozási Program Támogatás Plusz Támogatást Megelőlegező Hitel – A hitel összege: a támogatási szerződésben szereplő, a támogató által előlegként nem folyósítható támogatás összege – Kamat: 3 havi BUBOR+ 3,5 %/év (minimum az ügyletre megállapított egyéni referencia kamatláb)

MFB Vállalkozásfinanszírozási Program Támogatás Plusz Áfa Hitel – A hitel összege: a beruházáshoz kapcsolódó előzetesen felszámított áfa visszaigénylése alapján keletkező követelés legfeljebb 85, illetve 90 %-a. – Kamat: 3 havi BUBOR+ 2 %/év (minimum az ügyletre megállapított egyéni referencia kamatláb)

MFB Vállalkozásfinanszírozási Program Támogatás Plusz Támogatási Bankgarancia – Évenként garancia díjat kell fizetni. Mértéke az ügyfél minősítése alapján meghatározott kockázati osztályok függvényében legalább 0,5 – 3,8%/év

MFB Kisvállalkozói Hitel Forrás: MFB

Hitelcélok vállalkozási tevékenység végzésre szolgáló ingatlan beruházáshoz (vásárlás, építés, átalakítás), a vállalkozási tevékenység végzéshez szükséges használt és új gépek, berendezések, felszerelések, járművek beszerzésére, vállalkozás tevékenység végzéséhez szükséges tárgyi eszköz működtetéséhez kapcsolódó szoftver vásárlására

Előnyös, mert Kedvezményes beruházási forrás (kamat ma 5,7% körül) Automatizált hitelbírálat (web alapú szoftver) mérleg alapján Előnyös biztosítéknyújtási előírások a fedezeti problémák enyhítésére Közvetítői hálózaton keresztül, országosan elérhető

Beruházás finanszírozási struktúrája Bankhitel + EU-s pályázati forrás MFB Vállalkozásfinanszírozási Hitel + EU-s pályázati forrás MFB Vállalkozásfinanszírozási Hitel + EU-s pályázati forrás + MFB Vállalkozásfinanszírozási Program Támogatás Plusz EU-s pályázati forrás + Széchenyi Kártya Támogatást Megelőlegező és/vagy Önerő Kiegészítő Hitel

Tipikus hibák Üzleti terv nélkül nincs külső finanszírozás, vagy csak jóval drágábban Nincs megfelelő munkamegosztás a vezetők között: egy emberen áll vagy bukik Az adatszolgáltatási rendszer nem átlátható: a gazdasági folyamatok vezérlése nem átgondolt Könyvelő alkalmazása nem helyettesíti a gazdasági irányítást

Köszönöm a figyelmet! Pályázatokról, piaci és kedvezménye hitelekről naprakész információkért látogasson el a További információk: