Rövid áttekintés, hogy mi történt a magán- nyugdíjpénztári fronton!
A vegyes finanszírozású nyugdíjrendszer 1997-ben az akkori kormányzat demográfiai okokra hivatkozva létrehozta az ún. vegyes finanszírozású nyugdíjrendszert, melynek eredetileg három, majd 2006-tól négy pillére volt!
Első pillér Az első pillér, egy államilag garantált minimum nyugdíj, mely nem is igazán nyugdíj, inkább csak járadék lett volna!
Második pillér A második pillért a kötelező magánnyugdíjpénztári tagság jelentette, egészen Dec. 13-ig. Ez azt jelentette, hogy mindenki, aki belépett a rendszerbe, a nyugdíjjárulékát már nem az állami rendszerbe fizette, hanem egy elkülönített pénztári számlára!
Harmadik pillér A harmadik pillért az önkéntes nyugdíjpénztári tagság volt, amikor is az egyén, ha akarta, gyűjthette megtakarított pénzét egy teljesen külön nyugdíjpénztári számlán is!
Negyedik pillér Ezt a megtakarítási forma nem régen, 2006 – ban került bevezetésre, amikor is megnyíltak a nyugdíj- előtakarékossági számlák, vagy rövidített nevükön NYESZ! Ide az ügyfelek nyugdíjcélú megtakarításaikat rugalmasan fizethették!
Nézzük mi történt Dec. 13- án! A parlament elfogadta a magánnyugdíj pénztárak államosításáról szóló törvényt, melynek értelmében mindenkinek, aki eddig tagja volt az első pillérnek, döntenie kell, hogy visszalép-e az állami nyugdíjrendszerbe, vagy marad magánnyugdíjpénztár tag! E döntésre azért volt szükség, hogy az állami költségvetés bevételhez jusson, vagyis eltűnjön a hatalmas hiány!
Nézzük a következményeket! Mi történik, ha valaki visszalép az állami felosztó- kirovó nyugdíjrendszerbe? A magánnyugdíj-pénztári megtakarításait átvezetik az állami nyugdíjrendszerbe, a befektetéseken elért reálhozamot pedig felveheti készpénzben, átvezettetheti az önkéntes nyugdíjpénztári számlájára, vagy lemondhat róla, és átkerül az is az állami rendszerbe!
Mi történik, ha marad magánnyugdíjpénztár tag A munkáltató által fizetett munkáltatói nyugdíjjárulék nem kerül jóváírásra többé a magán nyugdíjpénztári számlán, azt az állam megtartja, a munkavállaló által fizetett 10% nyugdíjjárulékot pedig nem kötelező a továbbiakban fizetni, de az egyén csak és kizárólag e befizetések után számíthat nyugdíjra! Szolgálati ideje Nov. 30-ával megszűnik!
Mennyi pénzre számíthat, aki visszalép? A törvény szövege alapján aki visszalép, az felveheti a pénztári befektetéseken elért reálhozamot, amit úgy kell kiszámolni, hogy a nyugdíjpénztár által közölt nominálhozamból kivonjuk az adott éves inflációt! Vagyis, ha a nominálhozam 10%, de az adott éves infláció 5,5%, akkor a reálhozam csak 4,5%!
Mikor mi a teendő! Ha úgy dönt valaki, hogy visszalép az állami nyugdíjrendszerbe, akkor igazából nem kell tenni semmit, hanem automatikusan átkerül a tagsága! A reálhozam kifizetését illetően pedig, majd a pénztár március hónapban nyilatkoztatja ügyfelét, hogy hova utalja az összeget! Ha nem nyilatkozik, akkor a lakcímére érkezik az összeg, április hónapban!
Ha valaki maradni szeretne magán-nyugdíjpénztári tag, akkor a Nyugdíjbiztosítási Igazgatóságok bármelyikén erről nyilatkozatot kell tennie, amit jegyzőkönyvbe vesznek!
Ezt a diát azért hoztam létre, hogy segítsek a döntés meghozatalában! Kérdésével forduljon hozzám bizalommal, amiben tudok segítek! Kertész László Tel.: 70/