Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

Lakáshelyzet, lakásfinanszírozás és lakástakarékpénztárak Magyarországon.

Hasonló előadás


Az előadások a következő témára: "Lakáshelyzet, lakásfinanszírozás és lakástakarékpénztárak Magyarországon."— Előadás másolata:

1 Lakáshelyzet, lakásfinanszírozás és lakástakarékpénztárak Magyarországon

2 Lakás-előtakarékosság Angolszász gyakorlat (1775) –Elsősorban Idegen forrásokra (hosszú lejárató hitelekre) támaszkodik Német gyakorlat (1885) –Jelentős saját erő (kevesebb idegen tőke) –Zárt rendszerű működés: a közös alapban takarékoskodók számára sokkal hamarabb lehetővé válik (az élőtakarékosság segítségével) a kiszemelt ingatlan megszerzése, mintha egyedül takarékosodtak volna –Ltp.-ak szakosított pénzintézetként működnek Franciaország –Nyílt rendszerű (kívülállók is felvehetik) –Bankok is nyújthatják –Nincs „sorban állás”

3 A francia és a német rendszer hitelkonstrukciójának eltérései IsmérvFranciaNémet Nyitó hitelösszegAlacsony minimumNincs minimum Minimális éves megtakarítás VanNincs, de ösztönzik a rendszeres megtakarítást Állami ösztönzésAdómentes kamat, és kamattámogatás Csak lakáscélú felhasználás esetén: ua. Minimális megtakarítási idő 4 év2 év Hitelnyújtás idejeA megtakarítási idő után azonnal. Bizonytalan hosszúságú várakozási idő után Szerződésből származott jogok átadása Rokonok között lehetséges Nagyon korlátozott Hitel felhasználhatósága Vásárlás, építés, energiatakarékos beruházás Vásárlás, építés, felújítás, korszerűsítés

4 A lakáselőtakarékosság fázisai Megtakarítás (4-8 év) –A magyar ügyfelek többsége és Ft közötti összeget képes lakáscélra havonta megtakarítani –3%-os kamatjóváírás, év végén tőkésítés (egy takarékszámlán) –4 év alatt kb. 17%-os hozamot lehet elérni Kiutalás (3 hónap) –A megtakarítási szakasz után (min. 4 év) az összegyűjtött betéteket, kamatait és az állami támogatást, valamint azok kamatait kifizetik az ügyfélnek, majd hitelképesség-vizsgálat után hitelt nyújtanak Hiteltörlesztés –Fix kamatláb (6% - az állam biztosítja a kamatszintet), napi kamatozás –Jelzálogjogot jegyeznek be az ingatlanra –Néha kezes is van és kockázati életbiztosítás is lehet még a hitel fedezete –Áthidaló kölcsön: aki 4 évig nem tud várni (piaci kamatozású, hitelvizsgálat előzi meg) –Előhitel: a szerződés megkötése után azonnal felvehető (piaci kamatozású, szigorú adósvizsgálat, jelentős fedezet és több kezes szükséges hozzá)

5 Lakástakarékpénztárak előnyei előre kalkulálható, állandó terhet jelentő hitelforrás állami támogatás (befizetések 30%-a, max ) - ellensúlyozza a fix és alacsony (3%) betéti kamatot a kölcsön kamata stabil és alacsony, a tőkepiac ingadozásaitól független (6%) a hitel összege a betétösszeghez igazodik ( egyenlő vagy magasabb) a hitel visszafizetése az alacsony kamat miatt gyors (magas a tőkerész a törlesztő részletben) a futamidő rövidebb mint más lakáshiteleknél a konstrukció megnöveli a saját tőkét, amely mellé így könnyebben bevonhat az ügyfél más hitelforrást is igénybevételi lehetősége széles körű, de célhoz kötött (8 év takarékoskodás után bármire fel lehet használni) –lakótelek vásárlás, új lakás építése, vásárlása, felújítás, korszerűsítés, csere, bővítés, helyreállítás, közműfejlesztés, fenti célokra felvett bankhitel kiváltása, társasházak, lakásszövetkezetek a lakástakarék-pénztár ügyfele bárki lehet, és többféle konstrukcióból választhat

6 Ltp.-ak Magyarországon 1997 (törvény hatályba lépése): –OTP –Lakáskassza (EA-Generali, magyar-osztrák) –Fundamenta (Takarékbank, magyar-német) 2002: Lakáskassza+Fundamenta MutatókFundamenta- Lakáskassza OTPÖsszesen Betétszerződések (ezer db.) Szerződéses összeg Már kifizetett betét Már folyósított hitel8715 Beváltott szeződések értéke április, Figyelő

7 Főbb lakástámogatási módozatok Szocpol (lakásépítési kedvezmény) –Vissza nem térítendő –Új lakás építéséhez vagy vásárlásához –3 vagy több gyermek esetén lakásbővítésre is felvehető a fele (fél-szocpol) –Csak az jogosult akinek még nincs lakása –Mértéke (1→4 gyermek): 0,8 M; 2 M; 3,2 M; 4 M forint ÁFA visszatérítés –Építési költségek illetve a vételár esetén –ÁFA 60%-a, de maximum Ft Kamattámogatás –Az állam a hitelek forrásául szolgáló jelzáloglevelek kamatához támogatást nyújt a hitelintézeteknek, így közvetve pedig a hitelfelvevő részére (60% és 40%, új illetve használt lakások esetén) –A használt lakások esetében a támogatott hitelek felső határa a jelenlegi 15 millió forintról 5 millió forintra csökken, új lakásoknál 15 millió forint marad.

8 Lakáshelyzet Magyarországon 1980-tól az állam folyamatosan kivonul a lakáspiacról (támogatások megvonása) Új lakások számának és állapotának jelentős visszaesése A rendszerváltás után tovább romlik a helyzet (magas infláció) A tanácsi és önkormányzati lakások 2/3-a magánkézbe került (96-ra 90% privát) Lakossági vagyon: Mrd (2005) – Mrd lakóingatlan – Mrd pénzügyi megtakarítás

9 A következő ábrák és táblázatok forrása: KSH, Lakásviszonyok , Bp. 2004

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19 Vége a 8. résznek


Letölteni ppt "Lakáshelyzet, lakásfinanszírozás és lakástakarékpénztárak Magyarországon."

Hasonló előadás


Google Hirdetések