Megfizethető források hitelképeseknek Sebők Orsolya főszerkesztő.

Az előadások a következő témára: "Megfizethető források hitelképeseknek Sebők Orsolya főszerkesztő."— Előadás másolata:

1 Megfizethető források hitelképeseknek Sebők Orsolya főszerkesztő

2 Gazdaságba 5 forrásból jöhet pénz Belső fogyasztásból Költségvetésből Exportpiacokról Külső finanszírozásból – Pénzintézetek – Európai Uniós támogatások – Támogatott hitelkonstrukciók 2012.10.25. www.piacesprofit.hu

3 Hitelt? Köszönöm, nem! Európában a kisvállalkozók 78 százaléka gazdálkodik hitelből Magyarországon egyre kevesebb a hitelezhető és a hitelt igénylő ügyfél. A teljes vállalati hitelportfolió csökken. 2012.10.25. www.piacesprofit.hu

4 Miért? 2012.10.25. www.piacesprofit.hu A bankok drágán jutnak tőkéhez, és az új szabályok miatt több tőkét kell tartalékolniuk. A bank válaszaA vállalkozó válasza Szűkíti a hitelportfoliót: kimagasló cash flow és ingatlanfedezet Nem tud megfelelni a hitelezhetőségi elvárásoknak Nő a kért biztosítékok köre: kft.-ből nyílt felelősségű társaság Nem mer hitelt felvenni Drágul a hitel: 12 %-os kamat alatt ma nincs Nem lehet kitermelni a forrás árát

5 Ez a jó válasz? NEM! Találjuk meg a célhoz illeszkedő, megfizethető forrást! Cash flow finanszírozásra: forgóeszközhitel Beruházásra: beruházási célú hitel 2012.10.25. www.piacesprofit.hu

6 „Van forrásunk” A bankok jellemzően a saját tőke feléig- kétharmadáig készek forrást nyújtani, HA -minimum 1-2 lezárt (nyereséges) év -értékelhető méret -pozitív cash flow -megfelelő fedezet: ingatlan és berendezések, betét, értékpapír (követelés, készlet semmiképp) -készfizető kezesség. 2012.10.25. www.piacesprofit.hu

7 Mit tegyünk, hogy hitelképesek legyünk? - Alapfeltételek + előnyök: -egyediség, -stabil piacok, -3–5 éves üzleti terv, -átlátható gazdálkodás -bank rendelkezik információval a cégről. 2012.10.25. www.piacesprofit.hu

8 Ágazatspecifikus Hátrány Erőteljes készpénzforgalom (büfék, építőipari cégek) Kockázatos maga a szektor (mezőgazdaság) Előny Feldolgozóipar Exportra termelők Több vevő Magasabb hozzáadott érték 2012.10.25. www.piacesprofit.hu

9 Támogatott konstrukciók Beruházásra, fejlesztésre: Magyar Fejlesztési Bank konstrukciói Folyószámla- és forgóeszközhitel Széchenyi Kártya Program 2012.10.25. www.piacesprofit.hu

10 Széchenyi Kártya Program Sok szereplője van Termékfejlesztés piaci igények szerint Gyors, rugalmas hitelbírálat Egyszerű adminisztráció VOSZ irodákban + kamaráknál igényelhető 10 hitelintézet folyósítja 2012.10.25. www.piacesprofit.hu

11 Széchenyi Kártya Program 4 eleme Széchenyi Kártya Forgóeszköz Hitel Beruházási Hitel Támogatást Megelőlegező Hitel Önerő Kiegészítő Hitel 2012.10.25. www.piacesprofit.hu

12 Széchenyi Kártya Forgóeszköz Hitel Kamat: kölcsönösszeg függvénye (1%/hó) Hitel: akár 25 millió forint Csökkentett adminisztráció 10 millió forint alatt nincs ingatlanfedezet Garantiqua Hitelgarancia Zrt. 80 %-os kezességvállalás + cégtulajdonos magánszemély készfizető kezessége Feltételek: 1 éves működés + hitelezhetőség 2012.10.25. www.piacesprofit.hu

13 Széchenyi Beruházási Hitel Hitelösszeg: 1 millió – 50 millió forint 10 éves futamidő Felhasználás – Ingatlan vásárlása – Új és használt gépek beszerzése – Tárgyi eszköz vásárlás – Beruházáshoz kapcsolódó forgóeszköz-vásárlás Saját erő: 20 % Futamidő: 1-10 év Minősítés: üzleti terv alapján 2012.10.25. www.piacesprofit.hu

14 Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel Hitelösszeg: 500 ezer – 1 millió forint Akár a támogatás 100%-ra kérhető előfinanszírozás Biztosíték: jövőben befolyó támogatás 2012.10.25. www.piacesprofit.hu

15 Önerő Kiegészítő Hitel Hitelösszeg: 500 ezer – 50 millió forint Támogatást Megelőlegező Hitellel is 2012.10.25. www.piacesprofit.hu

16 MFB Termékstruktúra 2012.10.25. www.piacesprofit.hu Forrás: MFB

17 MFB Vállalkozásfinanszírozási Program Keretösszeg: 450 milliárd forint 50 millió forint felett a hitelt az MFB közvetlenül folyósítja Kisebb összeget a partnerbankoknál lehet igényelni 2012.10.25. www.piacesprofit.hu

18 Vállalkozásfinanszírozási Program 2012.10.25. www.piacesprofit.hu Forrás: MFB

19 Előnyös, mert 2012.10.25. www.piacesprofit.hu Kedvezményes forrás Országosan elérhető a pénzügyi intézményeken keresztül is Maximalizált ügyleti kamat, egyéb díjak, jutalékok Akár 15 éves lejárattal Hitel mellett zárt végű pénzügyi lízing formában is igényelhető

20 Már lízingre is MFB forrás Árazása megegyezik a program keretében igényelhető hitelekével Zárt végű pénzügyi lízing konstrukcióban az eszköz – az elsődleges finanszírozási biztosíték – a lízingbe adó tulajdonában marad, így könnyebben jut forráshoz a vállalkozás a konstrukció nem korlátozza a célokat kereskedelmi bankokban, vagy lízingcégeken keresztül igényelhető 2012.10.25. www.piacesprofit.hu

21 MFB Vállalkozásfinanszírozási Program Támogatás Plusz Támogatást Megelőlegező Hitel – A hitel összege: a támogatási szerződésben szereplő, a támogató által előlegként nem folyósítható támogatás összege – Kamat: 3 havi BUBOR+ 3,5 %/év (minimum az ügyletre megállapított egyéni referencia kamatláb). 2012.10.25. www.piacesprofit.hu

22 MFB Vállalkozásfinanszírozási Program Támogatás Plusz Áfa Hitel – A hitel összege: a beruházáshoz kapcsolódó előzetesen felszámított áfa visszaigénylése alapján keletkező követelés legfeljebb 85, illetve 90 %-a. – Kamat: 3 havi BUBOR+ 2 %/év (minimum az ügyletre megállapított egyéni referencia kamatláb). 2012.10.25. www.piacesprofit.hu

23 MFB Vállalkozásfinanszírozási Program Támogatás Plusz Támogatási Bankgarancia – Évenként garancia díjat kell fizetni. Mértéke az ügyfél minősítése alapján meghatározott kockázati osztályok függvényében legalább 0,5 – 3,8%/év. 2012.10.25. www.piacesprofit.hu

24 MFB Kisvállalkozói Hitel 2012.10.25. www.piacesprofit.hu Forrás: MFB

25 Hitelcélok vállalkozási tevékenység végzésre szolgáló ingatlan beruházáshoz (vásárlás, építés, átalakítás), a vállalkozási tevékenység végzéshez szükséges használt és új gépek, berendezések, felszerelések, járművek beszerzésére, vállalkozás tevékenység végzéséhez szükséges tárgyi eszköz működtetéséhez kapcsolódó szoftver vásárlására 2012.10.25. www.piacesprofit.hu

26 Előnyös, mert Kedvezményes beruházási forrás (kamat ma 5,7% körül) Automatizált hitelbírálat (web alapú szoftver) mérleg alapján Előnyös biztosítéknyújtási előírások a fedezeti problémák enyhítésére Közvetítői hálózaton keresztül, országosan elérhető 2012.10.25. www.piacesprofit.hu

27 Beruházás finanszírozási struktúrája Bankhitel + EU-s pályázati forrás MFB Vállalkozásfinanszírozási Hitel + EU-s pályázati forrás MFB Vállalkozásfinanszírozási Hitel + EU-s pályázati forrás + MFB Vállalkozásfinanszírozási Program Támogatás Plusz EU-s pályázati forrás + Széchenyi Kártya Támogatást Megelőlegező és/vagy Önerő Kiegészítő Hitel 2012.10.25. www.piacesprofit.hu

28 Tipikus hibák Üzleti terv nélkül nincs külső finanszírozás, vagy csak jóval drágábban Nincs megfelelő munkamegosztás a vezetők között: egy emberen áll vagy bukik Az adatszolgáltatási rendszer nem átlátható: a gazdasági folyamatok vezérlése nem átgondolt Könyvelő alkalmazása nem helyettesíti a gazdasági irányítást 2012.10.25. www.piacesprofit.hu

29 Köszönöm a figyelmet! Pályázatokról, piaci és kedvezménye hitelekről naprakész információkért látogasson el a www.piacesprofit.hu-ra! További információk: www.kavosz.hu www.mfb.hu www.kisszam.hu 2012.10.25. www.piacesprofit.hu