Általános biztosítás-gazdaságtani ismeretek

Az előadások a következő témára: "Általános biztosítás-gazdaságtani ismeretek"— Előadás másolata:

1 Általános biztosítás-gazdaságtani ismeretek

2 A biztosítás alapgondolata
A jövő bizonytalanságai ellen összefogással védekezni = az emberi szolidaritáson alapuló közös kockázatviselés

3 A biztosítás helye a tudományok között
Pénzügytudomány => Közgazdaság-tudomány => Társadalomtudomány

4 A biztosítás fogalma Veszélyközösségbe tömörített alanyok közös védekezése véletlen károk csökkentésére

5 A biztosítás meghatározása
Minden korban: A biztosítás kockázatfelosztáson alapuló pénzalapképzés a hozzájárulást fizető veszélyközösségi tagok jövőbeni, esetleges szükségleteinek kielégítése céljából. A modern biztosítás: A biztosítás a kockázatfelosztás statisztikai módszerén alapuló pénzalapképzés a képzésben résztvevő veszélyközösségi tagok jövőbeni, esetleges és felmérhető szükségleteinek a kielégítése céljából.

6 A biztosítások csoportosítása
Társadalombiztosítás A társadalombiztosítási rendszer kiegészítői Magánbiztosítás: Direktbiztosítás Viszontbiztosítás

7 A direktbiztosítás Közjogi szabályozás szerint:
életbiztosítás és nem-életbiztosítás A biztosítási szolgáltatás fajtája szerint: kárbiztosítás és összegbiztosítás A biztosítás tárgya alapján: személy- vagy vagyonbiztosítás A fedezeti igények jellege szerint: jövedelembiztosítás vagy ráfordításbiztosítás A szerződéskötés szabadságát tekintve: önkéntes, kötelező vagy biztosításkötési kötelezettség A termék felépítése alapján: egykockázatú, többkockázatú vagy összkockázatú

8 A direktbiztosítók csoportosítása
A művelt biztosítási fajták szerint: szakosított vagy kompozit A biztosító tulajdonosa szerint: kölcsönösségi vagy üzleti (rt.) vagy captive

9 A biztosítási összeg Kárbiztosításban: a biztosító teljesítésének felső határa Összegbiztosításban: a biztosító térítésének a szerződésben előre meghatározott mértéke

10 A biztosítási védelem intenzitása
Biztosítási összeg I = Tényleges érték Teljes biztosítás Túlbiztosítás Alulbiztosítás

11 A biztosítási díj A biztosítási védelem ára A díj elemei:
Nettó kockázati díj + biztonsági pótlék = Bruttó kockázati díj + költségpótlék + nyereségpótlék + biztosítási adó pótléka = Bruttó biztosítási díj

12 Kockázat/kárviselési formák
Teljesérték Első kockázatra szóló (abszolút premier risque) Törtrészre/hányadrészre szóló (relatív premier risque) Másodlagos fedezet (second risque) Értékrögzítés nélküli (ún. tiszta érdek) Kártérítési norma szerinti

13 A biztosítás jogi szabályozása
Közjogi szabályozás: 2003. évi LX. tv. a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről Magánjogi szabályozás: 1959. évi IV. tv. (Polgári Törvénykönyv) XLV. fejezete §

14 Biztosításpolitika

15 Biztosításpolitika Mindazon makro és mezo döntések, amelyek a magánbiztosítók szolgáltatásainak kínálatát, illetve a keresletét meghatározó lényeges szereplők magatartását befolyásolják. Funkciója olyan feltételek teremtése, melyek érdekeltté tesznek az öngondoskodásban => szociális háló közvetett szélesítése, gazdálkodás stabilitásának megteremtése

16 A biztosításpolitika területei
Biztosítás felügyelete: Materiális típusú Normatív Ügyfélvédelmi alap Infláció kezelése Természeti katasztrófák biztosítása Kapcsolat más pénzügyi szolgáltatásokkal Kötelező biztosítások Adózás

17 A biztosítási piac

18 A biztosítási piac rendszerezése
A piacon működő intézmények számra szerint: Monopolisztikus Duopolisztikus Oligopolisztikis Polipolisztikus Mekkora a kötelező biztosítások aránya: Teljes vagy részleges Részpiac, nemzeti piac, nemzetközi piac

19 A biztosítási piac szereplői
Szűkebb értelemben: Kínálati/eladói oldal:biztosítók (rt. szövetkezet, egyesület, fióktelep) Biztosításközvetítők: ügynök, bróker Vevői/Keresleti oldal: biztosított Tágabb értelemben: MABISZ, bankok és egyéb intézmények, pénzintézetek, befektetési alapok, tőzsde Alkuszok érdekvédelmi szervezetei (Független Biztosítási Alkuszok Szövetsége, stb.) Biztosítotti érdekvédelmi szervezetek (INDRA, MAK), PSZÁF, Versenyhivatal, Fogyasztóvédelmi Főfelügyelőség

20 Munkafolyamatok Kockázatelbírálás Értékesítés Állománykezelés
Kárrendezés