A kockázat el van vetve…

Az előadások a következő témára: "A kockázat el van vetve…"— Előadás másolata:

1 A kockázat el van vetve…
Különleges pénzügyi intézmények MEHIB Magyar Exporthitel Biztosító Zrt. Előadó: Orosz György A kockázat el van vetve…

2 Az exporthitel-biztosítás
Fogalmak áttekintése Az exporthitel-biztosítás export hitel biztosítás

3 Fogalmak áttekintése (folyt.)
Hitel Pénzügyi művelet, amelynek során a hitelező lemond az áru, szolgáltatás azonnali kifizetéséről (pl. áruhitel), vagy közvetlenül pénzt ad az adósának (pl. bankhitel), aki azt határidőre kifizeti ill. visszafizeti.

4 Fogalmak áttekintése (folyt.)
Biztosítás Az egyest fenyegető veszély kockázatát bizonyos díj szerint a veszélyeztetettek nagy számára és az évek hosszú sorára hárítjuk át, tehát veszélyközösséget hozunk létre és a nagyszámok törvényét alkalmazzuk.

5 Exporthitel-kockázat
típusok Országkockázat (politikai kockázat) Például: állami-, önkormányzati-, hatósági-, intézkedés, moratórium, háború, stb. Gazdasági kockázat ( kereskedelmi-,vevőkockázat) Például: fizetésképtelenség, nemfizetés

6 Az exporthitel-biztosítás*
A kötvény feltételeinek megfelelő biztosíték arra, hogy az eladó a külföldi vevőjének leszállított áru vagy neki teljesítetett szolgáltatás ellenértékét meg fogja kapni. *Követelés-biztosítás = áruhitel-biztosítás= céghitel-biztosítás = szállítóihitel-biztosítás

7 Az exporthitel-biztosítás hazai gyakorlata
Állami intézményrendszeren keresztül Magyar Exporthitel Biztosító Zrt. (MEHIB) az állami költségvetés hátterével Magán piac Transnacionális hitelbiztosítók: EH HERMES, ATRADIUS , COFACE piaci alapon viszontbiztosítással

8 MEHIB - általános adatok
Alapítva Tulajdonos a Magyar Állam ( 75%-1 szavazat MFB Zrt. 25%+1 szavazat MNV Zrt. ) MEHIB -re vonatkozó speciális szabályok: évi XLII. törvény a Magyar Export-Import Bankról és a Magyar Exporthitel Biztosítóról 312/2001. (XII. 28.) Korm.rendelet (a Kormány készfizető kezessége mellett vállalható biztosítások feltételeiről) Nemzetközi szintű szabályozás OECD Konszenzus („Arrangement”) EU Irányelvek Berni Unió „Guidelines”

9 A MEHIB küldetése A fizetési kockázatok megosztása
Az export ösztönzése A fizetési kockázatok megosztása A finanszírozás megkönnyítése A vállalkozások versenyképességének növelése

10 Hitelbiztosítási lehetőségek
1. Szállítói-hitel biztosítása Vevőhitel biztosítása 2. ( Teljes ) forgalom biztosítása Egyedi ügyletek biztosítása 3. A hitelezési szakasz biztosítása A gyártási és a hitelezési szakasz biztosítása

11 Biztosítási módozatok fizetési futamidő szerint
Rövid lejáratú szállítói-hitelek biztosítása max. 2 éves fizetési határidő, forgalom típusú biztosítás ( gyorsan forgó áruk ) Közép-hosszú lejáratú szállítói-, és vevőhitelek biztosítása, 2 éven túli fizetési megállapodás. egyedi ügyletek biztosítása (beruházási javak, projektek)

12 Kedvezőbb finanszírozás szállítóihitel-biztosítással
adásvétel Eladó Vevő szállítói hitel Hitelszerződés, faktorálás szállítói- hitelbiztosítás Finanszírozó MEHIB

13 Kedvezőbb finanszírozás vevőhitel-biztosítással (2.)
adásvétel Eladó Vevő vagy Bankja előírt okmányok átutalás vevőhitel vevőhitel-biztosítás Bank MEHIB

14 Biztosítási események és időpontjai
a vevő jogi értelemben vett fizetésképtelensége bekövetkeztének napja nemfizetés esetén a vevő meghatározott fizetési késedelmét követően (30, ill. 60 nap) politikai esemény bekövetkeztekor a vonatkozó intézkedések, illetve határozatok hatályba lépésének napja és az a nap, amelyen a pénz-, illetve átutalási forgalom az adós vagy a külkereskedelmi szerződés szerinti teljesítés országával megszakadt

15 Komplex szolgáltatás, hitel-menedzselés
Vevőminősítés, folyamatos monitoring Követelés-behajtás Kárfizetés Vevő nemfizetése (90 – 180 napos késedelem) Vevő fizetésképtelensége (csőd, felszámolás) Politikai kockázatok (háború, embargó, stb.) Önrész 5 és 25 % között. Követelés-kezelés kárfizetést követően is

16 A BANKOK SZEREPE EGY BANK SZÁMÁRA A BIZTOSÍTÁSI KÖTVÉNY HITELEZÉSI BIZTONSÁGOT, FEDEZETET JELENT HITELE KIHELYEZÉSÉNÉL A BIZTOSÍTÁSI KÖTVÉNY A KÖLCSÖNT, HITELT NYÚJTÓ BANKRA ENGEDMÉNYEZHETŐ A KÁRTÉRÍTÉS EBBEN AZ ESETBEN A BANKOT ILLETI. A HITELT NYÚJTÓ BANK KÖZVETLENÜL BIZTOSÍTOTT LEHET (VEVŐHITEL) DISZTRIBÚCIÓS CSATORNA

17 Az exporthitel-biztosítás előnyei
versenyképesebb fizetési feltétel kedvezőbb finanszírozás újabb üzleteket generál a hitelmenedzselést könnyíti kiszámíthatóbb a pénzforgalom minimalizálja a kétes, behajthatatlan követeléseket

18 Befektetésbiztosítás
Különbség: a biztosítás nem fizetési ígéretre (követelésre), hanem külföldi vállalkozásba befektetett tőkére és hozamára nyújt fedezetet Általános jellemzői: a biztosítási fedezet a külföldi vállalkozásba befektetett tőke, illetve annak hozama politikai és államigazgatási kockázataira szól Biztosítási események: - átváltási, átutalási nehézségek, - államosítás, kisajátítás, - a biztosító országán kívüli háború, polgárháború, lázadás, zendülés, forradalom és hasonló jellegű politikai események, - állami adós mint szerződő szerződésszegése.

19 Jellemzők Költségvetési háttér (350 Mrd Ft-os globállimit, kárfizetés)
Kevésbé fejlett, kockázatosabb piacok Jellemzően nagy volumenű egyedi M/L/T ügyletek Kisebb mértékben forgalombiztosítási S/T ügyletek Nehezen tervezhető, fluktuáló üzleti forgalom „Case-by-case” kockázatelbírálás (egyedi, banki, sub-sovereign) Nemzetközi előírások szerinti működés Követelés- és kárbehajtás Transzparens működés Nemzetközi kapcsolatrendszer kihasználása (BU, Prágai Klub)

20 Tendenciák Magyar hányad csökkenése (90% % %) (terv: „nemzeti érdek”) Projektfinanszírozás típusú ügyletek „Tied-aid” program beindulása Új típusú kockázatok megjelenése (állami tulajdonú pénzintézetek és önkormányzatok, regionális banki) Egyes térségek „felértékelődése” (FÁK tagországok, Dél-Kelet Európa) Erősödő nemzetközi szabályozásból eredő feladatok (környezetvédelem, pénzmosás) Növekvő riportolás (külföldi és hazai) Nemzetközi kooperáció fokozódása

21 Köszönöm figyelmüket! Orosz György