Banki mikrohitel konstrukciók

Az előadások a következő témára: "Banki mikrohitel konstrukciók"— Előadás másolata:

1 Banki mikrohitel konstrukciók
Budapest Bank, CIB Bank, Raiffeisen Bank, UniCredit Bank

2 Budapest Bank

3 CIB Bank

4 Raiffeisen Bank Instant hitel Tempó hitel Bizalomhitel
Instant hitel Tempó hitel Bizalomhitel Szabadfelhasználású jelzáloghitel Univerzál szabadfelhasználású jelzáloghitel Instant hitel ingatlanfedezettel Futamidő 1 év 10 év 15 év Összeg max. 9 millió Ft max. 25 millió Ft max. 10 millió Ft max. 50 millió Ft max. 30 millió Ft max. 75 millió Ft Fedezet Tárgyi fedezet nélkül Hitelgarancia Zrt. készfizető kezessége Magán- vagy cégtulajdonú ingatlan Ciklusidő Hitel célja szabad felhasználású Egyéb előny gyors átfutási idő minimális dokumentációs igény 15 éves futamdiő, minimális dokumentációs igény gyors hitelhezjutás

5 Raiffeisen Bank Betétfedezetes hitelkonstrukció
Lombard fedezetes hitelkonstrukció Termőföld fedezetes jelzáloghitel Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési és Agrárfejlesztési hitelprogram Mezőgazdasági támogatások előfinanszírozása Áthidaló hitel Futamiő 10 év 15 év 2 év Összeg max. 375 millió Ft max. 50 millió Ft Vállalkozásfejlesztési hitelprogram 3 mrd Ft, Agrárfejlesztési hitelprogram 1 mrd Ft max. 75 millió Ft max. 100 millió Ft Fedezet Magán- vagy céges készpénzbetét Magán- vagy cégtulajdonú értékpapír Magán- vagy cégtulajdonú termőföld Ingatlan, készpénz, lombard, de akár a beruházás tárgya is lehet Befolyó támogatások engedményezése Hitel célja szabad felhasználású Hitelprogramban szereplő meghatározott beruházási célok finanszírozása elnyert támogatás előfinanszírozása Egyéb előny gyors forráshoz jutás szabad felhasználás,termőföld vásárlásra is kiemelten kedvező díjszabás Gyors forráshoz jutás, tárgyi fedezet nélkül

6 UniCredit Bank Hungary
Megnevezés Többcélú hitelkeret (MPCL) Hitelautomata Extra Magánbetéttel fedezett forint gyorshitel (éven belül) Igénybevevők köre társas és egyéni vállalkozások Kft., Kkt., Bt., Rt., szövetkezet és egyéni vállalkozó társas vállalkozások (akár kezdők is) A hitel lényege egy hitelkeret szerződéssel több finanszírozási forma vehető igénybe folyószámlahitel 100%-ban magánszemély óvadéki forint betétjével fedezett kölcsön Hitelcél, felhasz-nálhatóság folyószámlahitel, forgóeszköz hitel, bankgarancia, üzleti hitelkártya, akkreditív forgóeszközhitel, megfelelő likviditás biztosítása rövidtávon tagi kölcsön kiváltása Igényelhető hitelösszeg ügyfélminősítés és ügyféligény függvénye min Ft, max. 25 mio Ft, min. EUR 2.000, max. EUR ,-, a HG Zrt.-nél összesen max. 25 mio Ft-os kártyatípusú ügylete lehet a hiteligénylőnek! min. 1 mio Ft, max. nincs A hitel kamata ügyfélminősítés függvénye, BUBOR/EURIBOR/LIBOR + kamatfelár minősítés alapján napi változású 1 havi BUBOR + 4% p.a., napi változású 1 havi EURIBOR + 4,5% p.a. 1 hónapos BUBOR alapú sávos árazás base rate-ekhez rögzítve, hitel és betéti kamat között rögzített marzsok Futamidő 1 év 1 év, de hosszabbítható (egyszerűsített KO kritériumokkal) min. 3 hónap Türelmi időszak: teljes futamidő alatt Biztosíték Bármilyen biztosíték lehetséges: óvadék, ingó, ingatlan jelzálog, készletzálog, engedményezés stb. • Többségi (50%+1 szavazat) közvetlen vagy közvetett magánszemély tulajdonos készfizető kezességvállalása • HG 80%-os készfizető kezességvállalása (díját a Bank fizeti az ügyfél helyett), magánszemély által elhelyezett 100%-os fedezeti rátát biztosító készpénz óvadék forintban Egyéb Nincs A csekély összegű "de minimis" ill. "agrár de minimis" támogatások körébe tartozik a HG kezesség miatt, ezért akik nem kaphatnak de minimist, azok kizárva pl. exporttevékenységet végzők, szénágazat stb. Tagi kölcsön kiváltása esetén az óvadék a hitelből kerül elkülönítésre

7 UniCredit Bank Hungary
Megnevezés Kisvállalati jelzálogalapú folyószámlahitel Folyószámlahitel (egyedi) Üzleti hitelkártya Kisvállalati jelzálogalapú kölcsön UniCredit Vállalkozásfejlesztő hitel (EIB EU Expressz hitel) Igénybevevők köre társas és egyéni vállalkozások, akár kezdők is társas és egyéni vállalkozások egyéni vállalkozók, társas vállalkozások (akár kezdők is) KKV-nak minősülő társas vállalkozások és egyéni vállalkozók A hitel lényege magánszemély vagy cég tulajdonában lévő ingatlannal fedezett folyószámlahitel folyószámlahitel (egyedi) elektronikus, ezüst, arany hitelkártya magánszemély vagy cég tulajdonában lévő ingatlannal fedezett éven túli kölcsön a hitel felhasználásának vizsgálata nélkül EIB (Európai Beruházási Bank) által refinanszírozott és támogatott beruházási hitelkonstrukció Hitelcél, felhasz-nálhatóság likviditási problémák megoldására likviditás biztosítása bankkártyás vásárlások finanszírozása akár kamatmentesen A hitelcél nem korlátozott Beruházási hitelcél Igényelhető hitelösszeg 1-30 mFt, kezdő vállalkozás esetén max. 20 mFt, ügyfélminősítés és ügyféligény függvénye min. HUF 1-50 mFt, kezdő vállalkozás esetén max. 30 mFt, min. EUR ,- max: EUR ill. ennek megfelelő forint vagy egyéb deviza. A hitel kamata ügyfélminősítés függvénye, BUBOR/EURIBOR/LIBOR + kamatfelár minősítés alapján napi változású 1 havi BUBOR/EURIBOR/ LIBOR + kamatfelár minősítés alapján havi 1,75% Futamidő 1 év 1-15 év min. 3 év, max. 12 év, türelmi idő: legfeljebb 2 év Biztosíték • első ranghelyű jelzálogjog magán, vagy céges tulajdonú (hitelfelvevő, vagy hitelfelvevőtől eltérő cég) per-, teher- és környezeti károsodás mentes, önállóan forgalomképes ingatlanon Bármilyen biztosíték lehetséges: óvadék, ingó, ingatlan jelzálog, készletzálog, engedményezés stb. Azonnali inkasszójog más banknál vezetett számlákra