Allianz Életprogramok

Az Életprogram alapkoncepciója Befektetési program (a feltárt célok elérése) + Védelmi program (célok megvalósulásának megóvása) Fő üzenetek: Rugalmasság Testreszabhatóság, akár egy életen át Befektetés alacsony költségek mellett Életprogram

Díjak és költségek A alap C alap B alap költségek díjfizetés befektetés (hozam) költségek díjfizetés befektetés (hozam) Életprogram

Mit nevezünk eszközalapnak? A biztosítási díjak befektetésére szolgáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállomány. Az eszközalapok működésük tekintetében megfelelnek a befektetési alapoknak, ugyanazokat az intézményi befektetőkre jellemző előnyöket nyújtják a kisbefektetőknek. Életprogram 4

Eszközalap Az eszközalap a befektetési alaphoz hasonlít: az egyes befektetők megtakarításait egy "közös vagyontömegbe" fektetik be. Összegyűjtik több befektető ügyfél pénzét, és az így összegyűlt vagyont különböző befektetési formákban helyezik el. Életprogram 5

Eszközalap kínálat A legbiztonságosabb Alacsony kockázatú Árfolyamgarantált Állampapír Alacsony kockázatú A magyar államkötvénytől a német államkötvényig Európai Kötvény Magyar Kötvény Fejlett piaci Fejlett tőzsdékre irányuló befektetések, trendekhez kötődő eszközalapok és ingatlanbefek- tetés Nemzetközi Ingatlan Európai Részvény Világgazdasági Részvény Demográfia Részvény Környezettudatos Részvény Növekedésorientált Feltörekvő részvénybefektetések, devizaügyletek és árutőzsdei befektetések FX Abszolút Hozam Magyar Részvény Ipari Nyersanyagok Mezőgazdasági Termények Kína és Távol-Kelet Részvény Oroszország és Kelet-Európa Részvény Életprogram

Árfolyamgarantált Állampapír eszközalap Az eszközalap elsődlegesen 1 évnél rövidebb lejáratú állampapírokat tartalmaz, minden év január 1. körüli lejárattal, majd azt követő éves újra befektetéssel. A portfólió ezen kívül tartalmazhat: bankbetéteket repo ügyleteket vállalati kötvényeket bankszámlapénzt hozam 2 1 kockázat Életprogram

Az árfolyamgarancia lényege Életprogram

Magyar Kötvény eszközalap Az eszközalap elsődlegesen a Magyar Állam által kibocsátott és garantált államkötvényekbe fektet. Ezeken túl az alapba bekerülhet néhány, különösen jó minősítésű magyar vállalat vagy nemzetközi vállalat magyarországi leányvállalatának kötvénye. hozam 4 3 kockázat Életprogram

Magyar Részvény eszközalap Az eszközalap elsősorban a Budapesti Értéktőzsdén jegyzett, nagy likviditással és jó növekedési kilátásokkal rendelkező részvényekbe fektet, szem előtt tartva a portfólió diverzifikációját, a kockázat csökkentésének érdekében. hozam 6 5 kockázat Életprogram

Európai Kötvény eszközalap Az eszközalap elsősorban az eurózónához tartozó országok, euróban kibocsátott állampapírjaiba fektet. Ezen túlmenően - maximum a befektetés 30%-áig - bekerülhetnek az eszközalapba az eurózóna országaiban lévő vállalatok kötvényei, jelzáloglevelei illetve, nem eurózónához tartozó országok államkötvényei is. hozam 5 4 kockázat Életprogram

Európai Részvény eszközalap Az eszközalap az eurózóna tőzsdéin jegyzett, nagy likviditású, jó növekedési kilátásokkal rendelkező vállalatok részvényeibe fektet, szem előtt tartva az ágazati diverzifikációt. Az eszközalapban a kockázatok csökkentése érdekében, átmeneti jelleggel, az eurózóna országainak államkötvényei és vállalati kötvényei is szerepelhetnek. hozam 5 4 kockázat Életprogram

Nemzetközi Ingatlan eszközalap Az eszközalap elsősorban az eurózóna gazdasági központjaiban valósít meg ingatlan befektetéseket, amelyek megtérülését és hozamát hosszú távú - üzleti jellegű - bérbeadásokkal biztosítja. Ezen kívül az eszközalap ingatlan-hasznosító társaságokban is szerezhet részesedést, illetve eurózónán kívüli ingatlanbefektetéseket is megvalósíthat. hozam 4 3 kockázat 5 Életprogram

Világgazdasági Részvény eszközalap Az eszközalap a világ legjelentősebb fejlett és fejlődő gazdasági térségeiben a kiemelkedő teljesítményű és nagy növekedési lehetőségekkel rendelkező vállalatok részvényeibe fektet. Az eszközalapban elsősorban a világ legnagyobb (new-york-i, londoni, honkongi, sanghaji stb.) tőzsdéin jegyzett, nagy likviditású részvények szerepelnek. hozam 6 5 kockázat Életprogram

Oroszország és Kelet-Európa Részvény eszközalap Az eszközalap elsősorban a stratégiai fontosságú orosz vállalatok részvényeibe fektet, illetve e mellett kisebb súllyal szerepelnek benne a kelet-európai térség vezető nagyvállalatainak részvényei is. hozam 7 6 kockázat Életprogram

Kína és Távol-Kelet Részvény eszközalap Az eszközalapban legnagyobb súllyal a legjobb növekedési kilátásokkal rendelkező kínai vállalatok részvényei szerepelnek. Az alapkezelő ezenkívül elsősorban a távol-keleti térség más ún. feltörekvő országainak (India, Indonézia, Thaiföld, Szingapúr, stb.) gazdaságát reprezentáló társaságok részvényeibe fektet. hozam 9 8 kockázat Életprogram

Környezettudatos Részvény Eszközalap A Környezettudatos Részvény Eszközalap a környezetbarát technológiával foglalkozó vállalatok részvényeibe fektet amelyek a világméretű változások következtében nagy növekedési potenciállal rendelkeznek az alábbi területeken: Legnagyobb súlyú vállalatok: VESTAS (szélerőművek), GAMESA (szélturbinák), FIRST SOLAR (napelemek), STERICYCLE (orvosi hulladékok kezelése), NOVOZYMES (víztisztítás), ITRON (infrastruktúra, vízgazdálkodás), LKQ (gépjárművek újrahasznosítása) hozam 6 5 kockázat Életprogram

Demográfia Részvény Eszközalap A Demográfia Részvény Eszközalap olyan szektorok vállalatait választja ki, amelyek várhatóan a leginkább profitálnak majd az öregedő társadalmak trendjeiből, illetve a fejlődő régiók gazdasági növekedéséből és új igényeiből, a földrajzi diverzifikálást is szem előtt tartva. hozam 6 5 kockázat Életprogram

Mezőgazdasági Termények Eszközalap Keresletet meghatározó tényezők (3F): A világ népességének növekedése (FOOD) A feltörekvő országok gazdasági növekedésével párhuzamosan erősődő igény a proteinban gazdag étkezésre (pl. vörös húsok) (FEED) Egyes mezőgazdasági termények – gabona, kukorica, cukor - felhasználása bioüzemanyag gyártásához (FUEL) Kínálat szűkössége és bizonytalansága: Klímaváltozáshoz kapcsolódó rövid és középtávú változások Termőföldek csökkenése elsősorban a fejlődő országokban az urbanizáció következtében Termőföld minőségének csökkenése, aminek következménye a termelékenység csökkenése hozam 8 7 kockázat Életprogram

Mezőgazdasági Termények Eszközalap A Mezőgazdasági Termények Eszközalap a diverzifikációs célt szem előtt tartva, termékek széles skáláját tartja a portfólióban. Az eszközalap határidős ügyleteket köt és/vagy hasonló stratégiájú befektetési alapok befektetési jegyeit vásárolja meg. hozam 8 7 kockázat Életprogram

Ipari Nyersanyagok Eszközalap A feltörekvő országok gazdasági fejlődése, megnövekedett nyersanyag-igénnyel párosul, mind az ipari fémek, mind az energiahordozók esetében. Ez valós és hosszútávú keresletet jelent, miközben a kínálat korlátos Az arany és az ezüst ipari felhasználása egyre inkább elterjedőben van (félvezetők, távközlés, gyógyászat) – ez pótlólagos keresletet jelent amellett, hogy ezen fémek „biztonságos befektetés” jellege továbbra is jelentős. hozam 8 7 kockázat Életprogram

FX Abszolút Hozam Eszközalap - Az FX Abszolút Hozam Eszközalap Stratégiáját az Allianz csoporthoz tartozó Dresdner Kleinwort Bank dolgozta ki. Ennek lényege, hogy az országok különböző kamatkörnyezetét kihasználva realizál hozamot. Abszolút hozam elérésére törekszik, tehát a stratégiát nem egy irányadó indexhez (benchmark-hoz) igazítja. Hitelfelvétel alacsony kamatú pénznemben átváltás Profit ha a kamatkülönbözetből elérhető nyereség meghaladja a befektetési időszakban felmerülő devizaárfolyam változásából eredő esetleges veszteséget Befektetés magas kamatú pénznemben A futamidő végén kamat realizálása visszaváltás Hitel visszafizetése hozam 9 8 kockázat Életprogram

FX Abszolút Hozam Eszközalap (példa) Angol font (GBP) – irányadó kamat 5% Japán jen (JPY) – irányadó kamat 0,5% Árfolyam: 1 GBP = 200 japán jen Hitelfelvétel: 10.000 jen átváltás Profit Befektetés: 50 GBP 10.500 jen 10.050 jen 450 jen Kamattal növelt érték: 52.5 GBP betéti kamat: 5% visszaváltás Hitel visszafizetése: 10.050 jen hitelkamat: 0,5% hozam 9 8 kockázat Életprogram

Portfóliók Az eszközalapokból összeállított 14 portfólió választásának lehetősége Életprogram

Az Életprogram struktúrája Befektetési program Életprogram, mint „alapszerződés” Biztosítási program (opcionális) Kiegészítő biztosítási fedezetek Életprogram

Életprogram termékváltozatok Rendszeres díjfizetésű Életprogram termékváltozatok Allianz Életprogram Allianz Bónusz Életprogram Xpress Életprogram Xtra Életprogram Életprogram

Életprogram termékváltozatok Rendszeres díjfizetésű Életprogram termékváltozatok A termékváltozatok helye a befektetési időtáv függvényében Xtra Életprogram Xpress Életprogram Bónusz Életprogram Allianz Életprogram 5 év 10 év 15 év 20 év Életprogram

Az Életprogram, mint „alapszerződés” Biztosítási esemény Bármely okú halál Közlekedési baleseti halál Biztosítási szolgáltatás → Főbiztosított Kifizetés: az egységszámla aktuális értéke Kifizetés: Egységszámla aktuális értéke + Fix, közlekedési baleseti halál biztosítási összeg Közlekedési baleseti halál összeg: 3 000 000 Ft - beépítve a fenntartási költségbe! Nem jelent külön költséget az ügyfél számára! Életprogram

Az Életprogram díja Rendszeres díj Eseti díj A kitűzött közép- vagy hosszú távú célok megvalósításának eszköze Eseti díj Versenyképes lehetőség a rendszertelenül képződő pénzek jövedelmező elhelyezésére! Abszolút rugalmas Bármikor hozzáférhető Költséghatékony Életprogram

Az Életprogram díja Rendszeres díj Eseti díj Minimális rendszeres díj: 120 000 Ft/év. Díjfizetési gyakoriság: havi, negyedéves, féléves, éves. A díjfizetési gyakoriság a tartam alatt bármikor módosítható!!! Eseti díj Minősítés - a gyakoriság szerinti díj 110%-a vagy az éves díj 50%-a közül a nagyobb érték! Havi díjfizetés esetén→ éves díj 50%-a Negyedéves díjfizetés esetén → éves díj 50%-a Féléves díjfizetés esetén → féléves díj 110%-a Éves díjfizetés esetén → éves díj 110%-a Minősítés előtt - rendszeres díjak hátralékának vizsgálata! Életprogram

Értékkövetés – rendszeres díjra Rögzített index - meghatározása ajánlattételkor! Minimális rögzített index - jelenleg 3% Lehetőség egyedi indexelésre - évfordulóra! Rögzített index csökkentése 3 év után az aktuális minimális szintig! Életprogram

Különbségek – Életprogram és Bónusz Életprogram Akik rövidebb időtávban gondolkodnak - Életprogram Megtakarítási időszak Megtakarítási időszak - célokhoz rendelt időtáv az Életprogramon belül A szerződő erre az időszakra vállalja a díjfizetést Ha lejár egy megtakarítási időszak, új időszak jelölhető vagy a szerződés automatikusan meghosszabbodik egy évvel Az első lényeges különbség - Az első megtakarítási időszak minimális hossza. Allianz Életprogram - 5 év Allianz Bónusz Életprogram - 10 év Életprogram

A második lényeges eltérés - Kezdeti költségek! Különbségek – Életprogram és Bónusz Életprogram Mindent a hűséges ügyfelekért – Bónusz Életprogram A második lényeges eltérés - Kezdeti költségek! Általános biztosítói gyakorlat 6% lejáratig, maximum 20 évig Átláthatatlan struktúra az ügyfél számára Allianz Életprogram Kezdeti költség első éves díj 25%-a 12 egyenlő részletben elvonva (havonta) Átláthatóság, versenyképesség Életprogram

Különbségek – Életprogram és Bónusz Életprogram Mindent a hűséges ügyfelekért – Bónusz Életprogram Allianz Bónusz Életprogram - NINCS KEZDETI KÖLTSÉG!!! Hűségtartalék Első éves rendszeres díj 75%-a 18 egyenlő részletben elvonva (havonta) 24 hónap után átváltás Hűségbónuszokra Hűségbónusz Pénzjóváírások sorozata 5. évforduló után, annyi % jóváíródik a szerződésen, ahányadik évben a szerződés tart Életprogram

Hűségtartalék – Hűségbónusz (példa) 1-18. hónap: Hűségtartalék képzés havonta, azonos összeg az egységszámláról a Hűségtartalékba Megjelenés a szerződésen, egyenlegértesítőn: Hűségtartalék = 150.000 Ft 2. évforduló (24. hónap vége): Hűségtartalék átváltása előjegyzett Hűségbónuszok sorozatára Hűségtartalék megszűnik, helyette Hűségbónuszok Megjelenés a szerződésen, egyenlegértesítőn (példa): Hűségbónusz az 5. évben: 7500 Ft (5%) Hűségbónusz az 6. évben: 9000 Ft (6%) Hűségbónusz az 7. évben: 10.500 Ft (7%) … Hűségbónusz a 15. évben: 22.500 Ft (15%) Jóváírás az egységszámlán: Az adott év vége előtt 10 nappal Életprogram

Előjegyzett hűségbónuszok változása Hozam a Hűségtartalékon, majd a Hűségbónuszokon: Hozam naponta = az Árfolyamgarantált Állampapír eszközalap hozamával Az előjegyzett Hűségbónuszok csökkennek, ha az ügyfél… Csökkenti az állománydíjat (10.000 → 8000: -20%) Csökkenti az első megtak. tartamot (16 év → 12 év: -25%) Pénzkivonást hajt végre Egységszámla: 1.000.000 Ft – 100.000 Ft → 900.000 Ft: -10% Szüneteltet (automatikus esetén is!) Havonta -5% Díjmentesítéskor, visszavásárláskor a hűségbónuszok törlődnek! Életprogram

Az Xpress és Xtra Életprogram legfőbb jellemzői Biztosítási esemény Bármely okú halál Közlekedési baleseti halál Biztosítási szolgáltatás → Főbiztosított Kifizetés: az egységszámla aktuális értéke Kifizetés: Egységszámla aktuális értéke + Fix, közlekedési baleseti halál biztosítási összeg Közlekedési baleseti halál összeg: 5 000 000 Ft - beépítve a fenntartási költségbe! Nem jelent külön költséget az ügyfél számára! Életprogram

Az Xpress Életprogram legfőbb jellemzői Az első megtakarítási időszak: 15 év Kezdeti költség hűségtartalék Kezdeti költség: a kezdeti éves díj 25%-a Hűségtartalék: a kezdeti éves díj 75%-a A költség levonása és a hűségtartalék képzése az első 36 hónapban Hűségbónusz jóváírás A 3. évtől kezdődően Mértéke: az adott év sorszámával megegyező (tehát 3. év 3%) Életprogram

Az Xpress Életprogram legfőbb jellemzői Rögzített index: 7 % A tartam első három évét követően csökkenthető a minimális (3%) szintig Minimáldíj, díjfizetési gyakoriság: Minimáldíj: 180 000 Ft Lehetséges díjfizetési gyakoriság: negyedéves, féléves, éves. Eseti díj: Automatikus minősítés: az éves díj 50%-a, illetve a gyakoriság szerinti díj 110%-a közül a nagyobb érték Életprogram

Az Xtra Életprogram legfőbb jellemzői Az első megtakarítási időszak minimuma: 20 év Kezdeti költség hűségtartalék: Kezdeti költség: a kezdeti éves díj 50%-a Hűségtartalék: a kezdeti éves díj 100%-a A költség levonása és a hűségtartalék képzése az első 36 hónapban. Hűségbónusz jóváírás: Az 5. évtől kezdődően Mértéke: az adott év sorszámával megegyező, de minden 5. évben dupla!!! (pl. a 10 évben a hűségtartalék 20%-a) Életprogram

Az Xtra Életprogram legfőbb jellemzői Rögzített index: 7 % A tartam első három évét követően csökkenthető a minimális (3%) szintig Minimáldíj, díjfizetési gyakoriság: Minimáldíj: 240 000 Ft Lehetséges díjfizetési gyakoriság: féléves, éves. Eseti díj: Automatikus minősítés: az éves díj 50%-a, illetve a gyakoriság szerinti díj 110%-a közül a nagyobb érték. Életprogram

Visszavásárlás Főszabály: bármikor, de az első 3 évben a VV érték 0% Főszabálytól való eltérés – kritikus élethelyzetek megoldása! TB I., II. vagy III. rokkantság esetén Csoportos létszámleépítés esetén Visszavásárlási érték 100% Életprogram

Visszavásárlás Nincs visszavásárlási táblázat! Rendszeres díjakból képzett egységek 100%-ban Eseti díjakból képzett egységek ÉP, Bónusz ÉP 99% vagy 100%-a (1 éven belül volt-e a befizetés?) Xtra ÉP, Xpress ÉP 1 éven belül: 98% 1-2 év között: 99% 2 éven túl: 100% Életprogram

Egyösszegű és folyamatos pénzkivonás Rendszeres díjból képzett egységek terhére - 3 év után (kivételek!) Eseti díjból képzett egységek terhére – bármikor! A pénzkivonás minimális összege Rendszeres pénzkivonás: 15 000 Ft/gyakoriság Eseti pénzkivonás: 50 000 Ft Kivonható egységek Rendszeres befizetés: az egységek 95%-a Eseti befizetés: az egységek 100%-a Életprogram

Díjszüneteltetés Egy markáns piaci igény – „Mi lesz, ha nem tudom fizetni a díjat?” Életprogram - a válasz 3 év után A szerződő kérésére vagy díjnemfizetés miatt Maximum 1 év, minimum 1 díjfizetési gyakoriság A szerződő írásbeli nyilatkozatával a szerződés bármikor újra díjkötelessé tehető. Életprogram

A befektetések módosítása Átváltás Meglévő befektetési egységek számára új eszközalap felosztást választ az ügyfél Átirányítás Jövőbeni díjfizetéshez az eddigiektől eltérő eszközalap megoszlást választ az ügyfél Életprogram

Költséghatékony működés Rendszeres költségek: Kezdeti költség: Első éves díj 25%-a(csak Allianz É.P.!) Fenntartási költség 470 Ft/hó Csekkes díjfizetés költsége 150 Ft/hó Alapkezelési költség 1,19%/év (az árfolyamból levonva) Ügyfélrendelkezések költségei: Pénzkivonás költsége 0,2% első ingyenes Átváltás, átirányítás ingyenes Eszközalapok arányának rendszeres rögzítése ingyenes Életprogram

Egyszeri díjfizetésű Allianz Életprogram Célcsoport: Meglévő tőkének, költséghatékony, jövedelmező befektetési formát kereső ügyfelek. Biztosítási védelem: Megegyezik a rendszeres díjas termékeknél megismertekkel. Befektetési lehetőségek: Megegyeznek a rendszeres díjas termékeknél megismertekkel (kivéve eseti befizetés – nincs minősítés) Költséghatékonyság: Fenntartási költség: 170 Ft/hó. Kezdeti költség: 5 000 Ft + az egyszeri díj 1%-a Minimális egyszeri díj: 200 000 Ft Életprogram

Visszavásárlás 3 évnél nem régebben egységre váltott díjaknál: 98,5 % 3 évnél régebben egységre váltott díjaknál: 100 % Nincs visszavásárlási költség! Életprogram

Kiegészítő biztosítások Az Életprogram újdonságai Lehetőség több életre szóló biztosítás megkötésére Rugalmasan változtatható kiegészítő biztosítási védelem Több életre szóló biztosítás Teljes védelem a család számára Teljes védelem egy szerződésen belül Rugalmasság A változó élethelyzetekhez igazodó védelem Előre összeállított – célcsoport specifikus – biztosítási csomagok Életprogram

Kiegészítő biztosítások Főbiztosított (egyetlen személy) – mint első számú biztosított! További biztosítottak Csomag vagy egyedileg összeállított fedezet Biztosítási összegek és szorzók Belépésikor: 2-70 év Választható fedezetek: Bármely okú halál Baleseti halál Baleseti rokkantság Kritikus betegségek TB I-II. rokkantság Műtéti térítés Életprogram

Kiegészítő biztosítások Minimális havi költség/biztosított : 500 Ft/hó Technikai megkötés – kockázati költség/rendszeres díj Allianz Életprogram – első 12 hónap, 50% alatt Allianz Bónusz Életprogram – első 18 hónap, 25% alatt Allianz Xpress Életprogram – első 36 hónap. 40% alatt Allianz Xtra Életprogram – első 36 hónap. 20% alatt Dátum 2007. szeptember Életprogram

Kedvezmények Havi 2000 Ft kockázati költség felett - +5% BÖ! 2. és minden további biztosított - 8% engedmény a kockázati költségből!

Köszönöm a figyelmet!