Stabilitás és bizalom – az MNB biztosításfelügyelési stratégiája és módszerei Kisgergely Kornél – Pénzügyi szervezetek felügyeletéért felelős ügyvezető igazgató MABISZ-konferencia 2014. november 6.

Az MNB felügyeleti stratégiája Piaci célok Sokkellenálló-képesség növelése Fenntartható verseny biztosítása Hitelezési - finanszírozási képességek, készségek növelése Intézményi célok Integrált működés Kockázat alapú felügyelet Eredményes fogyasztóvédelem és piacfelügyelet Határozott, időbeni jogérvényesítés Aktív szabályozói szerep Erősebb nemzetközi szerepvállalás Naprakész tudásbázis Forrás: MNB Magyar Nemzeti Bank

Mikroprudenciális felügyelési célok Folyamatos kockázatalapú felügyelés új megoldásokkal Rendszerszinten jelentős intézmények intenzív felügyelete Üzleti modell alapú felügyelés továbbfejlesztése Korai beavatkozási rendszer kialakítása, alkalmazása Aktív nemzetközi jelenlét – szabályozásban, felügyelésben Határon átnyúló tevékenységek, fióktelepek intenzívebb felügyelete Forrás: MNB Magyar Nemzeti Bank

Stratégiai feladatok – Biztosítási szektor Biztosítók nemzetgazdasági hasznosságának növelése Nemzetgazdasági finanszírozói kapacitás fenntartása A tartott hazai állampapír-állomány növelésének előmozdítása Transzparens szolgáltatási paletta megteremtése Feltételek és kockázatok megfelelő kommunikálása Versenyképesség Versengő biztosítási rendszer kialakulásának támogatása Korszerű öngondoskodási megoldások támogatása Garanciamechanizmusok létrehozása esetleges válsághelyzetek kezelésére Forrás: MNB Magyar Nemzeti Bank

A stratégia megvalósításának módszerei

Biztosításfelügyelet szervezeti elhelyezkedése az MNB-n belül Pénzügyi szervezetek felügyeletéért és fogyasztóvédelemért felelős alelnök Módszertani Igazgatóság Pénzügyi szervezetek felügyeletéért felelős ügyvezető igazgató Hitelintézeti felügyeleti igazgatóság Biztosítás-, pénztár-, pénzügyi vállalkozások és közvetítők felügyeleti igazgatóság Biztosításfelügyeleti főosztály Biztosítási felügyeleti osztály Biztosítási vizsgálati osztály Aktuáriusi osztály Biztosítás-, pénztár-, pénzügyi vállalkozások és közvetítők felügyeleti főosztály Engedélyezési és jogérvényesítési igazgatóság Fogyasztóvédelemért és piacfelügyeletért felelős ügyvezető igazgató Forrás: MNB Magyar Nemzeti Bank

Biztosításfelügyeleti alapfeladatok Vizsgáló + Aktuárius Felügyelt intézmény Célvizsgálat Témavizsgálat Utóvizsgálat Átfogó vizsgálat Nyomon követés 1. év 2. év 3. év Nyomon követés Előkészítés Negyedéves kockázatértékelés Beszámoló értékelés Felügyelő + Aktuárius Egyéb feladatok Forrás: MNB Magyar Nemzeti Bank

Az intézményfelügyelés alapja – negyedéves kockázatértékelés Biztosításfelügyeleti főosztály Az intézményfelügyelés alapja – negyedéves kockázatértékelés Mennyiségi információk Minőségi információk Adatszolgáltatás Felügyelő: megbeszélések, helyszíni vizsgálat, nyomon követés, sajtó, nemzetközi csoport információk Monitoring Mutatók számítása Output Mutatók, számszaki adatok értékelése IT Adatfogadás elsődleges ellenőrzése Aktuáriusok Adatok alapján tartalék és tőke értékelés Monitoring mutatók Felügyelői értékelések Kockázat értékelő megbeszélések: Felügyelők + Aktuáriusok + Monitoring + Fogyasztóvédelem Negyedéves kockázat-értékelések Felügyeleti akciók Forrás: MNB Magyar Nemzeti Bank

Kiemelt nemzetközi jelenlét Biztosítói csoportok felügyeleti kollégiumában részvétel Hazai és csoportszintű belső modell pre-applikációs vizsgálatok EIOPA bizottságokban való aktív részvétel Financial Requirements Committee (FinReq) FinReq CAT SG Internal Models Committee (IMC) Insurance Group Supervision Committee (IGSC) IGSRR Supervisory Review Process SG Azonosított és ajánlott „jó felügyelési gyakorlatot” tartalmazó felügyeleti kézikönyv kidolgozásában való aktív részvétel Steering Committee - tagság Forrás: MNB Magyar Nemzeti Bank

Új felügyelési megközelítések

Szolvencia II alapú felügyelés S II irányelvből fakadó rugalmas szabályozás Új felügyelési gondolkodásmód és szemlélet „Testreszabott” felügyelési vizsgálat Új felügyelési módszertan kidolgozása (folyamatban) Forrás: MNB Magyar Nemzeti Bank

Termékközpontú felügyelés tovább mélyítése Árazási technika vizsgálata Termékjövedelmezőség Ajánlások kidolgozása (pl. nyugdíjbiztosítási ajánlás) Forrás: MNB Magyar Nemzeti Bank

Szemléletváltás az intézményfelügyelésben –Üzleti modell alapú felügyelés A szemléletváltás szükségessége A gazdasági és pénzügyi világválság legfontosabb felügyelési tanulsága, hogy az eddig alkalmazott és hatékonynak hitt kockázatazonosítási és értékelési módszerek csak korlátozottan alkalmasak a kockázatok jövőbe mutató jellegű, megfelelő színvonalú értékelésére A válasz az eddigi módszertan alapvető elemeinek megtartása mellett, azt kiegészítendő, az üzleti modell elemzésén (Business Model Analysis – BMA) alapuló felügyelés, amelyet az MNB felügyeleti prioritásnak tekint Forrás: MNB Magyar Nemzeti Bank

Szemléletváltás az intézményfelügyelésben –Üzleti modell alapú felügyelés Az üzleti modell elemzés tartalma Az üzleti modell elemzése során az MNB értékeli az intézmény stratégiájának életképességét fenntarthatóságát sebezhetőségét valamennyi, a fentiekhez kapcsolódó addicionális (pl. működési) kockázatot. A cél az intézmények üzleti modelljének, és az arra ható tényezők mélyebb megértése, ami elvezet egy egyedi, az intézmény sajátosságaira szabott felügyelési program kialakításához. Forrás: MNB Magyar Nemzeti Bank

Szemléletváltás az intézményfelügyelésben –Üzleti modell alapú felügyelés A módszertan kialakítása 2014. év folyamán: Nemzetközi tapasztalatok megismerése (EIOPA munkacsoportokban, illetve társfelügyeletektől szerzett tudás) Tapasztalatok összegzése, módszertani alapok kialakítása 2015. I. félév során: Üzleti modell elemzés az átfogó vizsgálatok során pilot jelleggel Módszertan véglegesítése a tapasztalatok alapján 2015. II. félévtől az üzleti modell elemzés alkalmazása valamennyi átfogó vizsgálat során, évente follow-up. Forrás: MNB Magyar Nemzeti Bank

2014-2019. évi felügyeleti stratégia megvalósítása 2013 20 2014 felügyeleti integráció 2013. okt. 1. nyugdíjajánlás kiadása nyugdíjajánlás visszamérése Kedvezményezett-védelmi felmérés mennyiségi és minőségi hatástanulmány stressz teszt, alacsony hozamkörnyezet felmérés direkt kárrendezés konzultáció lakásbiztosítási sztenderdek - körlevél online ajánlás Forrás: MNB Magyar Nemzeti Bank