AXA Biztosító Zrt. AKTÍV MAX ( R 6107 ) befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás SINUS PLUS Kft. 2014.02.05.

VIG stratégia

VIG a régióban

VIG a régióban

VIG a régióban

Adójóváírás a nyugdíjbiztosításokra 2014. január 1-től 2013. december 31-ét követően kötött szerződésekre, magánszemély szerződő részére.   Adójóváírás mértéke Adott évben befizetett díjak 20%-a, de maximum 130 000 Ft. A befizetett díjba nem tartozik bele a kiegészítő biztosításokra fizetett díj, de beletartozik az eseti díj. ÖNYP (EP) + NYESZ + Nyugdíjbiztosításra összesen max. 280 000 Ft kedvezmény érvényesíthető. Adójóváírás módja Biztosító adóigazolást állít ki tárgyévet követő február 15-ig az adójóváírás alapjáról, Ügyfél adóigazolást nyújt be a NAV-hoz, és megjelöli, melyik biztosítóhoz kéri utalni az adójóváírást. Biztosító jóváírja az ügyfél szerződésén.

Mi számít nyugdíjbiztosításnak? Biztosítási esemény Szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár elérése, nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság megszerzése, legalább 40%-os egészségkárosodás, Biztosított halála. Tartam A szerződéskötéstől a biztosító teljesítésig legalább 10 év teljen el, kivéve halál, vagy a legalább 40%-os egészségkárosodás bekövetkezése esetén kivéve továbbá, ha a biztosító szolgáltatásának teljesítése nem csökkenő összegű járadékszolgáltatás a folyósítás megkezdésétől számított legalább 10 éves tartamig, vagy a biztosított haláláig tart. Ha a biztosítás idő előtt megszűnik, vagy már nem minősül nyugdíjbiztosításnak Az igénybevett kedvezményt/adójóváírást 20%-kal növelten kell visszafizetni. A Biztosító a magánszemélynek kifizetésre kerülő összegből vonja le és vallja be az Adóhatóságnak, ha erre nincs fedezet a szerződésen, akkor a magánszemély vallja be/fizeti be.

Adójóváírás visszafizetése Mikor keletkezik adójóváírás visszafizetési kötelezettség? A szerződés megszűnése nem biztosítási esemény miatt következik be visszavásárlás, díjnemfizetés. A szerződésről pénzkivonás történik, rendszeres vagy eseti díjból. A szerződés kezdetétől számított 10 éven belül nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság megszerzése esetében, ha a szolgáltatást a Kedvezményezett a járadék helyett egyösszegben kéri. „ visszafizetési kötelezettsége keletkezhet „

Termékmegoldás az AXA-tól

AKTÍV MAX díjfizetés Minimális biztosítási díj: 150,000 Ft/év, 75,000 Ft/félév, 37,500 Ft/negyedév, 12,500 Ft/hó. Értékkövetés mértéke: 3%-4%-5%-6%-7% Eseti díj összeghatára: 20,000 Ft. Eseti díjakból képzett befektetési egységek visszavásárlási értéke: átváltást követő 6 hónapban 95%, 7 – 12 hónapban 97%, 13 – 24 hónapban 98,5%, 25. hónaptól 100%.

AKTÍV MAX - költségek Aktív Max 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Összesen Elvonások az első periódusban 50% 40% 0% 190% Kezdeti költség 10% 30% VV. 100%   Összes költség 60% 220% Egyéb költségek UL számláról Átváltás: ingyenes Átirányítás: ingyenes Számlakezelési költség havonta: 0,09% min. 300 HUF / 1 EUR, max 4.000 HUF / 15 EUR Díjpótlás: ingyenes Devizaváltás: 0,9% Csekkes díjfizetés költsége: Éves: 100 HUF / 0,35 EUR Féléves: 150 HUF / 0,53 EUR Negyedéves: 200 HUF / 0,70 EUR Havi: 300 HUF / 1,05 EUR Csoportos beszedési: ingyenes Banki átutalás: ingyenes Számlavezető banki befizetés: ingyenes Kivonás költsége: Bankszámlás:5‰, min 500 HUF / 1,75 EUR, max 5.000 HUF / 17,5 EUR Postai: 8‰, min 800 HUF / 2,75 EUR, max 8.000 HUF / 27,5 EUR

AKTÍV MAX nyugdíjbiztosítás A TKM maximumok alatt 15 évre: 2,95% - 4,13% 20 évre: 2,50% - 3,70% Bónuszok mértéke és jóváírása Induló bónusz, a kezdeti éves díj akár 50%-a. Rendszeres bónuszok Az 5-ik évben, a 10-ik évben, a 15-ik évben, a 20-ik évben, és a 25-ik évben.

AKTÍV MAX - Induló bónusz Egyszeri jóváírás, a kezdeti éves díj mértékétől függően. Azonnal jóváírásra, befektetésre kerülnek. A rendszeres díjaknak megfelelő allokációba kerülnek. 3 év után hozzáférhetően. 150.000 – 239.999: nincs 240.000 – 599.999: 20% 600.000 – 1.199.999: 30% 1.200.000 – 1.799.999: 40% 1.800.000 - : 50% Havi 20.000 Ft-os szerződésen fffffff48.000 Ft azonnali jóváírás. Havi 150.000 Ft-os szerződésen fffffff900.000 Ft azonnali jóváírás. 13

AKTÍV MAX - Hűségbónuszok Rendszeres hűségbónusz Egyszerűen és átláthatóan, hűségbónusz számítási alap nélkül, átlagos éves díj meghatározott %-a (összes rendszeres befizetések és felhalmozási egységekből történő kivonások számbavétele) 5 évente. A biztosítási évfordulót vesszük figyelembe ! 5. évben: 30% 10. évben: 100% 15. évben: 100% 20. évben: 100% 25. évben: 100% 5. év 10. év 15. év 20. év 25. év

AKTÍV MAX - Induló-és hűségbónusz Havi 20.000 HUF-os rendszeres díj és 3%-os indexálás mellett 10-ik éves 100% Hűségbónusz: 257.133 HUF 100% 15-ik éves 100% Hűségbónusz: 297.583 HUF 100% 20-ik éves 100% Hűségbónusz: 322.444 HUF 100% 25-ik éves 100% Hűségbónusz: 350.009 HUF 100% 5-ik éves 30% Hűségbónusz: 76.452 HUF 30% 20%-os Induló bónusz: 48.000 HUF 20% Q:\termekfejlesztes\UL'13\04Actuarial&Pricing\ul13_FEE.xlsx Összesen: 1.369.621 HUF a kezdeti éves díj 571%-a 450%

AKTÍV MAX nyugdíjbiztosítás Határozatlan tartamú befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás Csak magánszemély a Szerződő = Főbiztosított, csak 1 Főbiztosított , belépési kora: min. 18 év, max. 50 év, nem lehet átnevezni, vagy lecserélni, Szerződő = Főbiztosított halálával megszűnik a szerződés, maximum 10 kiegészítő Biztosított. Beépített szolgáltatások Főbiztosítottra halál esetén – számlaérték, de legalább 1 M HUF (GHBÖ) (3.500 EUR, nem baleset esetén 6 hónapos várakozási idővel) ún. vagy/vagy kifizetés ! minimum 40%-os egészségkárosodás esetén – számlaérték nyugdíj jogosultság megszerzése – számlaérték kötéskor érvényes nyugdíjkorhatár elérése – számlaérték

AKTÍV MAX nyugdíjbiztosítás Befektetések, UL számla Eszközalap kínálat, díjnyertes eszközalapokkal. Eszközalap-válogatások. Sikerdíjas Iránytű eszközalapok. Multi deviza, UL számla HUF-ban vagy EUR-ban. Árfolyamfigyelés, automatikus StopLoss és StartBuy. Kiegészítő biztosítások Választható módozatok (kivéve haláleseti díjátvállalás). Csak egyedi kiegészítők, előre definiált nincs. Kockázatelbírálás és halasztott kockázatvállalás. Komplex rokkantsági csomagoknál, amikor a főbiztosításra is történik rokkantsági szolgáltatás, a díjátvállalás járadék formájában kerül kifizetésre. Egyszeri térítés + járadék Egyszeri térítés + 2*járadék Egyszeri térítés + 3*járadék

AKTÍV MAX - Választható deviza Visszavásárlás, pénzkivonás Biztosítási díjak Megtakarítási alaptermék – UL számla HUF vagy EUR csak HUF Biztosítási díj (rendszeres és eseti is) Befektetés Költségek Biztosítási összeg Szerződés devizája 18

AKTÍV MAX - Eszközalapok Pénzpiaci Brüsszel EUR Hazai kötvény Best Selection EUR Fashion Bond Iránytű EUR Ingatlan Globális részvény EUR Best Selection Dél Csillagai EUR Iránytű Ázsiai EUR Globális részvény Auróra EUR Vogue részvény Kincskereső ARANY Dél csillagai Ázsiai részvény Auróra Megfontolt Kiegyensúlyozott Dinamikus + Egyéni

Teljesítménytől függő sikerdíj Éves alapkezelési költség, fixen Sikerdíjas alapkezelés Teljesítménytől függő sikerdíj 1,51% 1,95% Max. 2,5% 0,99% 2012. október 8. 2014. január 1. Éves alapkezelési költség, fixen

AKTÍV MAX - Kiegészítő biztosítások Halál esetre szóló Baleseti halál esetére szóló Baleseti rokkantság esetére szóló Baleseti eredetű műtéti térítés Végleges rokkantság esetére szóló Műtéti térítés Kritikus betegségek Baleseti keresőképtelenség Komplex rokkantsági csomagok I. Egyszeri térítés + járadék Pl. 300e Ft /év 1,200e Ft térítés + 25e Ft/hó járadék II. Egyszeri térítés + 2X járadék III. Egyszeri térítés + 3X járadék „Lépcsőzetes kockázatviselés” Kockázatelbírálás és kockázatviselés Az Univerzum II-vel megegyezően.

AKTÍV MAX nyugdíjbiztosítás Számlaérték védelme, elsődleges cél a NYUGDÍJ Korlátozások a kiegészítőknél: az első 36 hónapban 20%. Nincs automatikus díjpótlás, csak igénylés alapján. Díjszüneteltetés, díjmentesítés esetén a kiegészítők automatikusan megszűnnek. Adójóváírás érvényesítése A bejövő adójóváírás az eseti számlán kerülnek befektetésre, 100%-ban Pénzpiaci HUF, vagy Brüsszel EUR eszközalapba. A szerződő rendelkezhet ezen eszközalapokból történő kiváltásról, de arról nem, hogy ne ezekbe az eszközalapokba kerüljön.

AKTÍV MAX nyugdíjbiztosítás Adójóváírás visszafizetési kötelezettséggel járhat? Díjfizetés módja, gyakorisága és értékkövetés, díjnövelés, díjcsökkentés, díjszüneteltetés (automatikus is), díjmentesítés, 3 év után változtatható deviza, változtatható kiegészítő biztosítások és összegek, Biztosítottak cserélhetősége – Főbiztosított nem !! eseti díj befizetése. Részvisszavásárlás, pénzkivonás 3 év után, visszavásárlás 3 év után.

Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat Nyomtatványok Önátírós nyomtatványok – mindenből marad az Ügyfélnél is Szerződéskötési nyomtatvány Biztosítotti nyilatkozat Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat Kötelezően kitöltendő! ÚJ! iBiztosító szerződés Csoportos beszedési Termékismertető Opcionálisan kitöltendő!

Új e-szerződéskötési nyilatkozat Csak 2 oldalas Kedvezményezett jelölés külön a Biztosítotti nyilatkozati lapon

Nyugdíjbiztosításhoz kapcsolódóan Új egyoldalas nyilatkozat Kötelezően kitöltendő Két része van: Miről szól a nyugdíjbiztosítás, milyen dokumentumokat vett át az ügyfél. Hiánypótlásra kerül, ha nincs kitöltve.

Nyugdíjtermék a WEB-en AXA Partner Portál axa.hu iBiztosító

„Miért az AKTÍV MAX” Értékesítés támogatás - Kalkulátor Funkciók Pl. adójóváírás opcionálisan, indulóbónusz számítása, adójóváírás megjelenítése, hűségbónusz számítása, adójóváírás eseti díjként befektetve, díjszüneteltetés modellezése,

„Miért az AKTÍV MAX” 2010.01.01 – 2013.12.31. Forint eszközalapok

„Miért az AKTÍV MAX” Forint eszközalapok 2013

„Miért az AKTÍV MAX” Élethelyzetek Beépített szolgáltatások Halál esetén – számlaérték, de legalább 1 M HUF (GHBÖ), (3.500 EUR, nem baleset esetén 6 hónapos várakozási idővel), minimum 40%-os egészségkárosodás esetén – számlaérték, nyugdíj jogosultság megszerzése – számlaérték, kötéskor érvényes nyugdíjkorhatár elérése – számlaérték. Rendszeres hűségbónusz 5. évben: 30% 10. évben: 100% 15. évben: 100% 20. évben: 100% 25. évben: 100% „… a szerződés nem díjmentesített vagy díjszüneteltetett státuszú…” Díjszüneteltetéssel nem veszik el a bónusz !

Nyugdíjmegoldások – rugalmasság További előnyök a nyugdíjbiztosításnál: Beépített + opcionális biztosítási védelem Indulóbónusz + Rendszeres bónuszjóváírások Választható eszközalapok + Árfolyamfigyelés funkció Sikerdíjas alapkezelés Hozamok adómentesen kivehetők Tőkerész is adómentesen felvehető NEM HOZZÁFÉRHETŐ ÖNYP 10 év 20 év Számlaérték hozzáférhető DE adójóváírás visszafizetés! Számlaérték adómentesen felvehető NYESZ Nyugdíjkor NEM HOZZÁFÉRHETŐ + adójóváírás visszafizetés! Számlaérték hozzáférhető DE adójóváírás visszafizetés! Számlaérték adómentesen felvehető UL 3 év Nyugdíjkor

Sinus Plus vs. Aktív Max 100e Ft/félév - 3%index HŰSÉGBÓNUSZ HUF 1   2 3 4 21 281 Ft 5 27 133 Ft 6 33 211 Ft 7 39 521 Ft 8 46 070 Ft 9 52 865 Ft 10 59 914 Ft 11 67 223 Ft 12 74 801 Ft 13 82 656 Ft 14 90 794 Ft 15 99 225 Ft 16 107 957 Ft 17 116 998 Ft 18 126 358 Ft 19 136 045 Ft 20 146 070 Ft ÁTLAGOS MÚLTBELI NETTÓ ÉVES HOZAM* 5,0% ÁTLAGOS SZÁMLAÉRTÉK 4 438 457 HUF NETTÓ HOZAMÉRTÉK SZÁMLAÉRTÉK SZÁMÍTÁSHOZ 7 722 095 12 409 993

Sinus Plus vs. Aktív Max 100e Ft/félév - 3%index DÍJFIZETÉSI ADATOK (200 000 FT ÉVES DÍJ; 3% ÉRTÉKKÖVETÉS; POSTAI CSEKK; FÉLÉVES) Gyakoriság szerinti díj: 100 000 Ft   Fizetési gyakoriság: Féléves Éves biztosítási díj: 200 000 Ft Éves biztosítási díj a szerződés devizájában: Kiegészítők éves biztosítási díja: 0 Ft Kiegészítő biztosítások aránya: 0,00% Fizetési mód: Postai csekk Állandó értékkövetés mértéke: 3,00% Adó jóváírás igénybevétele: Igen Lehetséges SZJA adójóváírás mértéke 2015-ben: 40 000 Ft Adójóváírások mértéke összesen (32 év alatt): 2 000 107 Ft ÁTLAGOS SZÁMLAÉRTÉK ÖREGSÉGI NYUGDÍJKORHATÁR ELÉRÉSEKOR (2046): 23,58M FT RENDSZERES DÍJAK SZÁMLAÉRTÉK SZÁMÍTÁSA Átlagos múltbeli nettó éves hozam: 7,84%   Nettó hozamérték számlaérték számításhoz: 5,00% ESETI DÍJAK SZÁMLAÉRTÉKÉNEK SZÁMÍTÁSA 0,00% ÁTLAGOS SZÁMLAÉRTÉK RENDSZERES ÉS ESETI DÍJAKRA ÖSSZESEN 10. évben 2 872 274 Ft 15. évben 5 486 459 Ft 20. évben 9 011 814 Ft 25. évben 13 797 735 Ft 33. évben 23 581 419 Ft Öregségi nyugdíjkorhatár elérésekor

Köszönöm a figyelmet!