HOGYAN KÉSZÜLNEK A MAGYAROK NYUGDÍJAS ÉVEIKRE?

A magyarok fele nem, vagy alig törődik a nyugdíjjal

Empirikus kutatást végeztük aktív korúak körében

A kutatás néhány fontos jellemzője

Finanszírozó: Volksbank Zrt. Kutató:Gazdaság- és Vállalkozáselemző Intézet (GVI) Időpont:2007. október 24. – november 9. Mintanagyság:1000 fő ( évesek) Sokaság: év közötti lakosság (cca. 6,8 millió fő) Módszer:személyes kikérdezés Illeszkedés:életkor, nem, településtípus

Logikai szerkezet

Nyugdíj célú megtakarítások és stratégiák Adótudatosság Rejtett gazdaságban való részvétel

Fontosabb tanulságok I. Tájékozatlanság II. Kockázatok III. Rejtett gazdaság

I. Tájékozatlanság

Mennyi a nyugdíjkorhatár?

A nyugdíjkorhatár jelenleg 62 év

Ezt mintegy 4 millióan nem tudják

Nyugdíjkorhatár: 62 év

Elfogadjuk, ha különbséget tesz férfiak és nők között, de az egyik érték a 62 év

Hány százalék a munkavállalói nyugdíjjárulék?

2007-ben az egyéni (munkavállalói) nyugdíjjárulék a bruttó bér 8,5%-a volt

6 millióan nem tudják a pontos választ

Munkavállalói nyugdíjjárulék: 8,5%

Helyes válasznak fogadjuk el a 8 - 8,5% közötti értékeket

Helyes válasznak fogadjuk el a % közötti értékeket

Munkavállalói nyugdíjjárulék: 8,5%

Helyes válasznak fogadjuk el a 8 - 8,5% közötti értékeket

Helyes válasznak fogadjuk el a % közötti értékeket

Milyen adók terhelik a kifizetett béreket?

Jelenleg tízféle adó terheli a kifizetett béreket és ötféle adót vonnak le a bruttó bérekből

Közel 3 millióan az utóbbiak közül egy adófajtát sem tudnak pontosan megnevezni

A tényleges helyzet 2007-ben – teljes bonyolultságában

MunkavállalóMunkáltató Nyugdíjjal és egészségbiztosítással kapcsolatos járulékok Egyéni nyugdíjbiztosítási járulék8,5Társadalombiztosítási járulék29 Magán-nyugdíjpénztári befizetés vagy Nyugdíjbiztosítási Alapot megillető bevételek APEH számlára (az utóbbi számlaszáma: ) 8,0 Nyugdíjbiztosítási Alapot megillető bevételek APEH számlára: (számlaszám: ) 21 Nyugdíjbiztosítási Alapot megillető bevételek APEH számlára (számlaszám: ) 0,5 Egyéni egészségbiztosítási járulék (számlaszám: )7,0 Egészségbiztosítási Alapot megillető bevételek APEH számlára (számlaszám: ) 8 Egyéni természetbeni egészségbiztosítási járulék4,0Egyéni természetbeni egészségbiztosítási járulék(5) Egyéni pénzbeli egészségbiztosítási járulék3,0Egyéni pénzbeli egészségbiztosítási járulék(3) Egyéb járulékok Munkavállalói járulék (számlaszám: ) 1,5 Munkaadói járulék (számlaszám: ) 3,0 Egészségügyi hozzájárulás (EHO) (számlaszám: ) 65 Ft / na p Adók Személyi jövedelemadó (számlaszám: ) x Szakképzési hozzájárulás (számlaszám: ) 1,5

II. Kockázatok

Hogyan készülnek az aktív korúak a nyugdíjas életükre?

III. Rejtett gazdaság

Az alkalmazottak legalább 10%-a kap zsebbe (is) fizetést (  400 ezer fő) És legalább 20%-uk kap számlára (is) jövedelmet (  800 ezer fő)

A rejtett gazdaságban való részvétel az öngondoskodás hiányával jár együtt

A rejtett gazdaságban való részvétel az öngondoskodás hiányát és a defenzív stratégiákat ösztönzi

Egyéb hatások kiszűrése is megerősíti az előző két állítást (Logit modellek)

Megjegyzés: az adatok 38 éves, érettségizett, házastárssal/élettárssal élő, gyermekes, városi, egyéni havi jövedelem Ft között, "csak akkor kell megtakarítani, ha nem okoz nehézséget" állítással egyetértő egyének összehasonlításán alapszik

Megjegyzés: az adatok 38 éves, érettségizett, házastárssal/élettárssal élő, gyermekes, városi, egyéni havi jövedelem Ft között, "csak akkor kell megtakarítani, ha nem okoz nehézséget" állítással egyetértő nők összehasonlításán alapszik

Néhány következtetés I.Adótudatosság nélkül nincs öngondoskodás II.Bonyolult adórendszer kisebb adótudatosság II. Tévképzetek a lakosság körében: „Nincs szükség öngondoskodásra!” III.Rejtett jövedelmek szerzésének nem elhanyagolható gyakorisága IV.Rejtett gazdaság kisebb adótudatosság V.Rejtett gazdaság gyengébb öngondoskodás

Köszönjük a figyelmet!