F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka Magdolna egyetemi docens, BME Kontakt: Családi Kasszasikerek Program // Hajna Csongor kommunikációs csoportvezető, Provident Pénzügyi Zrt., Családi Kasszasikerek Pénzügyi Öngondoskodás Program Kamat és kölcsön [ ]

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Hogyan működik a kölcsön?  Amikor kölcsönt veszünk fel, más pénzét használjuk.  A kölcsönünk eredeti tulajdonosa lemond a pénzéről, adott időszakban nem használja azt.  Mindemellett kockázatot vállal, mert lehet, hogy mi a kölcsönt nem fizetjük vissza.

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Miért kellenek bankok?  A bankok biztosítják az emberek pénzhez jutását.  Akiknek fölös tartalékaik, megtakarításaik vannak, a banknak adják kamat fejében.  A bankok ezt a pénzt befektetik, vagy továbbadják kölcsön formájában azoknak, akiknek szükségük van rá. Ők is kamatot fizetnek érte.  A megtakarításért kapott kamat mindig alacsonyabb, mint a kölcsön után fizetett kamat.

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Forrás:

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Miért van különbség a kamatok között?  A banknak is van fenntartási költsége (bankfiókok, alkalmazottak stb.)  A kölcsönt adó és a kölcsönt felvevő között ő teremti meg a kapcsolatot, közvetítő szerepet játszik. Természetesen nem ingyen.  A kölcsönt adó meggondolhatja magát, s hamarabb visszakéri a pénzét, mint ahogy a lekötése lejár. A kölcsön viszont kint van a másik félnél. Ezt a bank nem kérheti vissza hamarabb.  Pontos tervezést és tartalékolást igényel a bank részéről, hogy mindkét fél igényeinek megfelelhessen.

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A kölcsön tényleges költségei  Hiteligénylési díj (egyre kevésbé jellemző)  része a THM-nek  Értékbecslési díj Ft / ingatlan  része a THM-nek  Folyósítási jutalék: 1- 4% (földhivatali költségek: tulajdoni lap, térképmásolat, illetékbélyeg)  része a THM-nek  Közjegyzői okirat költsége: 0,5 – 1,5%  nem része a THM-nek

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Egyéb költségek (nem részei a THM-nek)  Rendelkezésre tartási jutalék  Hosszabbítási költség  Biztosítási-, garancia-, átutalási díjak  Késedelmi kamat  Egyéb nem teljesítésből eredő kötelezettségek

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Kinek adjunk kölcsönt? I. Banknak  Előnye:  Fix kamatot kapunk  Esetleges bankcsőd ritka, de állami segítség akkor is várható  Szabadon választhatjuk ki a bankot Ismerősnek, családtagnak  Előnye:  Bármilyen futamidőre adhatjuk  A feltételeket bármikor, költségek nélkül módosíthatjuk

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Kinek adjunk kölcsönt? II. Banknak  Hátránya  Adott futamidők közül kell választani.  Ha mégis hamarabb akarjuk használni, akkor nem kapjuk meg időarányosan a kamatot.  Az apró betűs részekben lehetnek egyéb kikötések. Ismerősnek, családtagnak  Hátránya  Érzelmi kötődés miatt nehéz hamarabb visszakérni.  Ha nem tudja visszafizetni, hogyan követlejük vissza?  A pénz miatti konfliktus felőrölheti az eddigi köteléket.

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Hogyan óvhatjuk meg a pénzünket?  Banki kölcsön esetén  Részletesen olvassuk el az általános szerződési feltételeket!  Előre tájékozódjunk, gyűjtsünk ajánlatokat a bankoktól!  Gondosan válasszuk meg a futamidőt!  Baráti kölcsön esetén  Mindenképp írjunk róla elismervényt, tanúkkal, mert más biztosítékunk nem lehet!  Tudjuk, hogy mire adunk kölcsönt!  Felületes ismeretségre ne alapozzunk!

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Feladat  Egy házimozit szeretnénk venni és ezért felkeresünk két értékesítőt. Mindkét helyen Ft-ba kerül a készülék.  A nagyáruházban 3 éven át, minden év elején kell fizetni, 18%-os kamatlábbal számolva.  A márkaboltban 2 éven át, minden év elején kell fizetni, 20%-os kamatlábbal számolva.  Kérdések  Te hol vennéd meg a készüléket?  Miért éppen ezt a megoldást választottad?

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n © 2010, Családi Kasszasikerek Program A kiadvány a Családi Kasszasikerek Pénzügyi Öngondoskodás Program gondozásában készült. A program társult tagjai Budapesti Corvinus Egyetem United Way Magyarország Magyar Máltai Szeretetszolgálat Lakásotthonok Országos Szakmai Egyesülete Provident Pénzügyi Zrt. Köszönetnyilvánítás  dr. Daruka Magdolna egyetemi docensnek és a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézetének a tananyag összegyűjtéséért és formába öntéséért.  Az International Personal Finance-nek, a Provident Pénzügyi Zrt. brit anyavállalatának, amely a Családi Kasszasikerek Program rendelkezésére bocsátott számos értékes pénzügyi oktatási alapanyagot és tapasztalatot.  A Családi Kasszasikerek Program szaktanácsadóinak:  Vörös Éva (United Way), dr. Bodnár Éva (Corvinus Egyetem), Tar-Bárczy Szilvia (Józsefvárosi Családsegítő), Győri-Daniné Szabó Mónika (Máltai Szeretetszolgálat), dr. Majoros Márta szociálpszichológus

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n