KKV fejlesztés új pénzügyi eszközök bevonásával Az Új Magyarország Vállalkozói Program Bátora László vezérigazgató-helyettes Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt. Debrecen, 2009. január 21.

Új Magyarország Vállalkozói Program Uniós pénzügyi programok: Kedvező kamatozású mikrohitel és KKV hitel Kezesség KKV hitelekhez Kockázati tőke Rendelkezésre álló forrás: 200mrd HUF – 92%-ban a vidéki Magyarországon kerül felhasználásra Közvetítők bevonásával kerül kihelyezésre, (kapacitás és FORRÁS) Alapszerű működés (visszaforgó és újra elosztható források)

A program célja A program segítségével a jól működő és fejlődni képes mikro-, kis- és közepes vállalkozások „bankképessé” válhatnak.

A program Magyarországon EU Hazai hozzájárulás Tagállami hozzájárulás Pénzalap (NFÜ Bankszámla) JEREMIE Alap HOLDINGALAP KEZELŐ Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt. Mikrohitel Pénzügyi program I. Pénzügyi program I. Kezesség Pénzügyi program II. Pénzügyi program II. …. …. Pénzügyi Program ”n” Pénzügyi Program „n” Kockázati tőke Pü. Közv. 1. Pü. Közv. 2. Pü. Közv. „n” Pü. Közv. 1. Pü. Közv. 2. Pü. Közv. „n” Pü. Közv. 1. Pü. Közv. 2. Pü. Közv. „n” KKV KKV KKV KKV …... KKV KKV KKV KKV KKV KKV KKV KKV KKV

1.a. Mikrohitel MV Zrt. refinanszírozási hitelkeretet közvetít a pénzügyi közvetítők számára. Allokált forrás nagyságrendje: 57 Mrd Ft. Pénzügyi közvetítők: hitelintézetek és szakosított mikrofinanszírozó szervezetek. Pénzügyi közvetítők hozzájárulása a forrásokhoz: Hitelintézet: min. 50%, mikrofinanszírozó szervezet: min. 20%. Hitelfeltételek: Hitelösszeg: max. 10 millió Ft (6 mFt-ról megemelve 2008. októberben) Hitelcél: beruházás, forgóeszköz Futamidő: beruházási hitel: maximum 10 év (5 évről megnövelve októberben) forgóeszköz hitel: maximum 1 év Kamat: közvetítők döntése szerint (jelenleg 6 %-tól 11%-ig) Fedezet: A hitelhez igényelhető MV Zrt. 80 %-os kezessége

A Mikrohitel Program eddigi eredményei Szerződött közvetítők száma: 16 (ebből 5 hitelintézet) Első Mikrohitel szerződés: 2008. január Mikrohitel szerződések száma és volumene: 896 db; 4,8 milliárd forint Átlagos hitelméret: 5,1 millió Ft (várhatóan emelkedni fog a maximális hitelösszeg 10 mFt-ra emelése miatt) Átlagos hitelkamat: évi 6,7% (emelkedni fog a pénzügyi kockázatok növekedése miatt) Mikrohitelek megyénkénti megoszlása 77 db 27 425m 48 14 146m 221m Borsod- A-Z Szabolcs-Szatmár 39 Nógrád 71m 94m 43 Győr-Sopron 21 781m 210m Heves Komárom 34 147 208m 29 22 96 15 Vas Pest 483m Jász- Nagykun- Szolnok Hajdú-Bihar 71m Veszprém 131m 177m 167m 52 Fejér 13 Bács-Kiskun 28 24 268m 37 24 55m Tolna Zala 134m Csongrád Békés 169m 110m 113m 75 Somogy 368m Baranya

1.b. KKV Hitel MV Zrt. és az MFB Zrt. refinanszírozási forrásokat biztosít hitelintézetek számára. Allokált forrás: 50 Mrd Ft (25 Mrd Ft MV; 25 Mrd Ft MFB) Program indulása: 2008. december (eddig 10 csatlakozott hitelintézet) Főbb hitelfeltételek: Hitelfelvevők köre: 2004. évi XXXIV. törvény szerinti hazai mikro-, kis- és középvállalkozások Hitelösszeg: 10-100 millió Ft Hitelcél: beruházás és közvetlenül kapcsolódó forgóeszköz Felhasználás helye: Közép-Magyarországi régión kívül Futamidő: maximum 10 év Kamat: 3h EURIBOR*0,75 + 0,75% + legfeljebb 5% (= jelenleg max. évi ~7,8%) Fedezet: A hitelhez igényelhető MV Zrt. 80%-os kezessége

2. Kezességvállalás - portfolió garancia MV Zrt. előre rögzített kockázatmegosztás mellett közvetlen, készfizető kezességet vállal hitelintézetek pénzügyi követeléseire (KKV-hitelek mögé). Allokált forrás nagyságrendje: 67 Mrd Ft. Pénzügyi közvetítők: Hitelintézetek, pénzügyi vállalkozások Kezesség: automatikus portfoliógarancia - a garantált hiteleket a bank bírálja el. Mérték: készfizető kezesség a garantált hitelrész maximum 80%-ának erejéig. Garantált hitelek: max. 100 millió Ft összegű, max. 10 éves futamidejű KKV hitelek beruházásra, szolgáltatás vásárlásra, forgóeszköz finanszírozásra. Szerződött közvetítők száma: 4 hitelintézet

3. Kockázati tőke Cél: A KKV szektor korai életszakaszban lévő vállalatai tőkehelyzetének javítása Forrás: összesen ~35mrd Ft. (2008-2013) Alapkezelők: Tpt. alatt, nyílt pályázat, transzparens feltételek Magyarországon bejegyzett alapok jönnek létre Min. 30% független magánforrás

Tervezett forrásallokáció EU (85%) Költségvetés (15%) (Pénz)alap MV Zrt. GOP ~31 mrd Ft KMOP ~4 mrd Ft Közös Alap ~31 mrd Ft Co-investment ~4 mrd Ft

Alapok Méret: Közös Alap (csak GOP): Az MV hozzájárulása min. 700m, max. 5 mrd Ft. Co-Investment Alap (csak KMOP): ~4mrd „Pledge fund”- forma: 20%, de minimum 250m Ft. induló befizetés Futamidő: max. 10 év. (meghosszabbítható) Magántőke ösztönzése: Hozam cap (EU referencia ráta ~10,1%) „First loss” típusú veszteség kompenzáció az első 5%-ra

Céltársaságok KKV-k (2004. XXXIV tv.) 5 éven belüli alapítás (az első befektetési döntéskor) Nettó éves árbevétel < 1,5 mrd Ft. Ágazati korlátozás: nehéz helyzetben lévő vállalkozások, hajógyártás szén-, acélipar, pénzügyi ágazat A befektetés nem használható fel: hitelkiváltás, kereskedelmi célú ingatlanfinanszírozás, részesedésszerzés Egy vállalkozás évi max. 1,5m EUR finanszírozást kaphat, 3 egymást követő pénzügyi évben

Pályáztatás, indikatív menetrend Jelenleg: EU notfikáció megtörtént (355/2008 [dec 10.] sz. Határozat) Szakmai egyeztetések 2009. január: pályázati kiírások, első pályázati időszak indulása Pályázatban: magánbefektetői szándéknyilatkozat(ok) Február (megjelenés + 6 hét): az első pályázati időszak lezárása, pályázatok kiértékelése Március: eredményhirdetés, MV Zrt. kötelező erejű szándéknyilatkozatai a források biztosításáról 2009. második negyedévében: fund raising, az első alap(ok) jegyzése, elindulása

Várható új termékek és változások ÚJ MAGYARORSZÁG KKV Forgóeszköz Hitel – MFB-vel közösen indítandó 140 mrd Ft keretösszegű hitelprogram Faktoring hitel – refinanszírozás az alacsony tőkeellátottságú faktoring cégeknek (elérhető 2009. 2. negyedévtől) Új kezességvállalási termék (2009. 3. negyedévtől ker. bankoknál)

Várható gazdasági hatások A hitel-, ill. tőkepiaci elégtelenségek enyhítése, megszűntetése Nem csak működő, hanem induló vállalkozások finanszírozásának elősegítése – 2000 mrd Ft új forrás Korábban nem finanszírozott vállalkozások „bankképessé” tétele, azaz a későbbi önálló banki forrásbevonás lehetőségének megteremtése Cél: 60 ezer tranzakció (vállalkozás).

Köszönöm figyelmüket. Bátora László batora. laszlo@mvzrt Köszönöm figyelmüket! Bátora László batora.laszlo@mvzrt.hu Programmal kapcsolatos információ: info@mvzrt.hu www.ummikrohitel.hu www.mvzrt.hu Tel.: +36 1 354 3000 Fax.: +36 1 354 3001