F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka Magdolna egyetemi docens, BME Kontakt: Családi Kasszasikerek Program // Hajna Csongor kommunikációs csoportvezető, Provident Pénzügyi Zrt., Családi Kasszasikerek Pénzügyi Öngondoskodás Program Biztosítások [ ]

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Milyen problémát okozhatnak az alábbiak egy család költségvetésében?

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n  Hogyan készülhetünk fel az előre tervezhető, illetve az előre nem látható, váratlan, nagyobb összegű kiadások okozta problémák kezelésére?  takarékoskodjunk!  kössünk biztosítást!

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Neked van biztosításod? Milyen biztosítási formákat ismersz?

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Egyik legismertebb biztosítás a kötelező gépjármű biztosítás. Mit jelent? ALAP baleset Vétlen autósnak kártérítés befizetés

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Forrás:

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Mi a biztosítás?  Előre nem látható, véletlenszerűen bekövetkező károk, jövedelem kiesések, nagyobb összegű kiadások elleni védekezés.  Alapgondolata: közös kockázatviselés  A kockázat felosztása egy adott közösségen belül (gazdasági szolidaritás)  A befizetett biztosítási díjakból képződő alap a forrása a kifizetéseknek.

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Mi a kockázatközösség?  Tudjuk, hogy bizonyos százalékban mindenképpen baleset fog bekövetkezni.  Azt azonban nem tudjuk, hogy személy szerint velünk történik-e baleset vagy mással.  Kockázatközösséget hozunk létre.  A közösség tagjainak rendszeres befizetéséiből alapot képzünk.  Az alapból azok kapnak kárpótlást, akikkel a baleset ténylegesen megtörtént.

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Mire köthetünk biztosítást?  Élet-, baleset-, és betegségbiztosítások  betegség, haláleset anyagi következményeit enyhítik  Vagyonbiztosítások  javainkat ért károkat térítik  Felelősségbiztosítások  saját magunk által esetleg okozott károk anyagi következményei ellen

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Gyakori lakossági biztosítások  kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás  casco biztosítás  lakás- és nyaralóbiztosítás  utasbiztosítás  életbiztosítás  baleset- és betegségbiztosítás  megtakarítási, befektetési célú biztosítás  magán nyugdíjpénztár  önkéntes nyugdíjpénztár  …

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Mióta van biztosítás? Néhány érdekesség a biztosítás történetéről

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n XIV.szd.: az első biztosítási kötvény kiállítása A XIV. században a céhek szakmai érdekvédelmén alapuló csoportosulások alakultak ki, amelyekben tagdíjakat szedtek egymás megsegítésére, a keresőképtelenség idejére, temetkezési segélyre, özvegyek, árvák támogatására, stb. A XIX. sz. első felében két bécsi és öt trieszti Biztosítótársaság kezdte meg Magyarországon a biztosítás terjesztését. A XVIII. században a szepesi városoknak törvényben írták elő tűzpénztárak felállítását, amelyek, a háztulajdonosok részére kötelező díjfizetés ellenében, tűz esetén kártérítést fizettek. A rabszolgatartók pénzt gyűjtöttek arra az esetre, hogy a rabszolgák szökéséből származó veszteségeiket egymás között felosszák. Az első ismert életbiztosítás 1583-ban jött létre. A biztosított a londoni William Gybbons volt, 30 font biztosítási összeggel. XIII.szd.: megjelenik a járadékfizetés gondolata – díjfizetésért cserébe járadékot kapnak Forrás:

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Előnyök - A biztosító átvállalja a kockázatot - a biztosítási esemény bekövetkezésekor fizet - Megtakarítás egyik formája lehet - Hitelfelvételnél véd a fellépő kockázatok ellen Hátrányok - Rendszeresen kell fizetni a biztosítási díjat - Nem használhatom fel a befizetett összeget bármikor Előnyök és hátrányok

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A biztosítás szereplői  biztosító vállalat  biztosított  kedvezményezett  biztosítási ügynök  a biztosító nevében jár el  alkusz  az ügyfél megbízására jár el, lényegében biztosításközvetítő  biztosítási szaktanácsadó

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Forrás:

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Hogyan válasszunk biztosítót  Hasonlítsuk össze ajánlataikat.  Biztosítási feltételek, biztosítási díj, mire vállalnak kötelezettséget a biztosítási díj fejében, …  Milyen híre van az adott biztosítónak?  Fizettek-e káresemény után, vagy kifogást kerestek?

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Mibe kerül a biztosítás?  A kockázattal arányos, tartalmaz  kockázati díjat  vállalkozói díjat  biztosítási pótdíjat  Melyik balesetbiztosítás kerül többe, és miért?  bolti eladó  oroszlánidomár

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Hogyan köthetünk biztosítást?  Személyesen a biztosítótársaságnál  Biztosítási ügynökön keresztül  Interneten keresztül

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Mit tartalmaz a szerződés?  A szerződés tárgyát: a biztosítási eseményt  A szerződést kötők adatait  A biztosító kötelezettségeit, jogait  A biztosított kötelezettségeit, jogait  Általában a felek írásbeli megállapodásával jön létre.

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Jogok és kötelezettségek / I.  Biztosító  Köteles megfizetni a biztosítási esemény bekövetkeztekor a biztosítási összeget illetve teljesíteni a vállalt egyéb szolgáltatásokat.  Jogosult a biztosítási díj követelésére, illetve adatok kérésére a szerződő féltől.  A kár megtérítése után a tényleges károkozóval szemben követelheti a kár megtérítését.  Megilleti a rendes és a rendkívüli felmondás joga is.

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Jogok és kötelezettségek / II.  Szerződő fél (biztosított)  Köteles az esedékes biztosítási díj megfizetésére.  Ha ezt elmulasztja, akkor a szerződés általában 30 nap elteltével megszűnik.  Köteles bejelenteni a lényeges változásokat.  Jogosult arra, hogy megjelölje a biztosított illetve a kedvezményezett személyét.  Kedvezményezett  Követelheti a biztosítótól a teljesítést, illetve együttműködési kötelezettsége van.

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Biztosítás az interneten keresztül

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Mit jelent az indexálás?  A biztosító a biztosítási díjat évente egyszer az árszínvonal változásához igazítja.  Erről írásban értesítik a biztosítottat.  Ha a szerződő nem kívánja fenntartani a szerződést az indexált összeggel, akkor azt a biztosítási időszak végére - 30 napos felmondási idővel - írásban bármikor felmondhatja.

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Mi az önrész?  A káreseménynél a biztosító a biztosított által választott önrészesedéssel csökkenti a bekövetkezett kár értékét, ennek megfelelően a kifizetését  Ha az önrészesedés mértékét nem éri el a kár mértéke, akkor az nem kerül kifizetésre  Meghatározható %-ban, illetve összegszerűen Milyen célt szolgál az önrész?

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n ÉletszakaszBiztosítás Születés Babakötvény Gyermekkor Tanulóbiztosítás Balesetbiztosítás Utasbiztosítás Serdülő- és ifjúkor Tanulóbiztosítás Utas és balesetbiztosítás Esetleges vagyonbiztosítás Fiatal házasok Lakásbiztosítás Gépkocsi biztosítás Utas és balesetbiztosítás Egészségbiztosítás Felnőttkor Lakásbiztosítás, nyaralóbiztosítás Gépkocsi biztosítás Utas és balesetbiztosítás Életbiztosítás Nyugdíjbiztosítás Egészségbiztosítás Befektetési célú biztosítások Nyugdíjas kor Lakásbiztosítás Gépkocsi biztosítás Utas és balesetbiztosítás Járadékbiztosítás

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n © 2010, Családi Kasszasikerek Program A kiadvány a Családi Kasszasikerek Pénzügyi Öngondoskodás Program gondozásában készült. A program társult tagjai Budapesti Corvinus Egyetem United Way Magyarország Magyar Máltai Szeretetszolgálat Lakásotthonok Országos Szakmai Egyesülete Provident Pénzügyi Zrt. Köszönetnyilvánítás  dr. Daruka Magdolna egyetemi docensnek és a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézetének a tananyag összegyűjtéséért és formába öntéséért.  Az International Personal Finance-nek, a Provident Pénzügyi Zrt. brit anyavállalatának, amely a Családi Kasszasikerek Program rendelkezésére bocsátott számos értékes pénzügyi oktatási alapanyagot és tapasztalatot.  A Családi Kasszasikerek Program szaktanácsadóinak:  Vörös Éva (United Way), dr. Bodnár Éva (Corvinus Egyetem), Tar-Bárczy Szilvia (Józsefvárosi Családsegítő), Győri-Daniné Szabó Mónika (Máltai Szeretetszolgálat), dr. Majoros Márta szociálpszichológus

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Köszönjük a figyelmet!