Változások a fizetési folyamatban Simplexion Informatikai Kft Kovács Vilmos Levente vilmos@simplexion.hu +3620 9511 149

Tartalomjegyzék Napon belüli elszámolás SEPA Direct Debit ISO20022 a tőzsdei kommunikációban E-invoice Pénzforgalmi intézmény SWIFT for Corporates

Ma elérhető fizetési rendszerek GIRO átutalás (T+1 nap) – kb. 1,5 év múlva kivezetésre kerül VIBER (azonnali) Nemzetközi (kb. 5 nap) SEPA (jelenleg 3 nap, 2012-től 1 üzleti nap) KELER (Tőkepiacok)

Napon belüli elszámolás Határidő: 2012. július 01. Adatformátum: HCT, a SEPA Credit Transfer minimális változtatással EUR helyett HUF a pénznem Service level code, error code ->not SEPA Mit jelent a napon belüli elszámolás bevezetése? Mi az a SEPA?

Mit jelent a szereplőknek? A pénzintézeteknek Napi 3 klíring: teljesen át kell dolgozni a napvégi zárást Direkt VIBER tagság El kell dönteni, hogy napon belül történik-e zárás Napon belüli fedezet feltöltés MNB-nél Feltöltendő fedezet meghatározása komplikáltabb A látra szóló pénzek nem köthetőek le egyértelműen overnight hitelben Szabályzatok készítése pl. kamat fizetésről Termékfejlesztés, hogy eladható legyen az új képesség SEPA üzenet formátum bevezetése Vállalatok: pénzügyi folyamatok felgyorsítása

Mi az a SEPA? Single Euro Payment Area: pénzügyi határok Európán belüli lebontása SCT: SEPA Credit Transfer SDD: SEPA Direct Debit SCF: SEPA Card Framework Cél a feldolgozás automatizálása (STP) Bankköltség csökkentése

Mi az az SDD? SEPA Direct Debit, SDD core SDD B2B A vevő és a szolgáltató állapodik meg, majd értesítik a vevő bankját A felhatalmazást tárolhatja a bank is Értelmezett egyszeri, vagy folyamatos fizetésre Akár internetes vásárlás közben is adható felhatalmazás

Különbség core és B2B SDD között Core SDD B2B SDD Magánszemély és vállalat Beszedés kezdeményezése előtt legalább 5 nappal kell értesíteni a beszedni szándékozott összegről A felhatalmazást a bank nem ellenőrzi Visszatérítés: 8 hét minden tranzakcióra és 13 hónap a nem authorizált tranzakciókra Csak vállalkozások között Beszedés megkezdése előtt 2 nappal kell értesíteni a partnert Bank ellenőrzi a felhatalmazást Nincs visszatérítés

Bevezetendő HCT üzenetek Átutalás Visszaküldés (return) Elutasítás(reject) Visszahívás (recall) – utalás lemondás Státusz riport B2B HDD a következő fázisban Core SDD-re épülő HDD 3. fázis

Mit jelent a napon belüli elszámolás A jelenlegi fizetési üzenetek adattartalma nem feleltethető meg egyértelműen A különbségek üzleti szempontúak is, ezért más gondolkodás Új frontend: mások az adatok Új interfészek GIRO csak a szabványnak megfelelő elektronikus üzenetet dolgoz fel előre meghatározott szabályok alapján

Napon belüli elszámolás folyamata Reggel betöltik a bankok MNB-nél meglévő limiteit A bankok fizetési üzeneteket küldenek a klíringház felé Fizetési utasítások formai megfelelőségének ellenőrzése Üzenetek befogadásának lezárása Bankok kiértesítése a szükséges fedezetről Bankoknak biztosítaniuk kell a fedezetet (napközben igen rövid idő áll rendelkezésre, napvégén hosszabb idő) Klíring elvégzése a fedezet erejéig Nem fedezett átutalások áttolása a következő klíringre, ha nap végére sincs fedezet, visszaküldés Elszámolás végrehajtása Tranzakciós output fájlok letölthetővé tétele

ISO20022 a tőzsdei forgalomban Jelenleg ISO15022 szabványt alkalmazza a Keler Cél valamennyi érintett bevonása: plain text -> szabványoknak megfelelő üzenete Fókuszban az STP Kibocsátó Fund manager ISO20022 ISO 15022 Letétkezelő Kereskedő Elszámolóház

Miért lenne jó a tőzsdének? Portfolió egyeztetés automatizálható lenne A fedezet feltöltési kérések (margin call) automatizálhatóak Fennálló viták eldöntésének megkönnyítése Jelenleg mindkét szabvány használatos 2010 év végére a 20 legnagyobb szereplő már bevezeti, esettanulmányok elérhetőek USA: Issuers to Investros projekt 2010 év végén zárul A legnagyobb letétkezelő faxon kommunikál a brókercégekkel

E-Invoiceing Az EU nagyon támogatja, nagy spórolás a cégeknek Az ISO20022 szabvány része Pénzintézet elektronikus számla feldolgozó központtá válhat Tervezhető jutalékbevétel pénzintézeti oldalon Vállaltoknál nagyon nagy költség megtakarítás Straight Through Processing (STP) A bank független piaci szereplő, nem konkurencia

Pénzforgalmi Intézmény A PSD harmonizáció értelmében 2009. 10. 01 óta alapítható Kizárólag debit funkció Tőkeigény alapításhoz: 37,5 MFt Kifejezetten jó közüzemeknek Nagy ügyfélkör Marketing szinte ingyen Cél: valós piaci konkurencia harc

SWIFT for Corporates Kommunikáció vállalat és bankjai között Központi treasury: egy pontból a világ minden táján Egységesített biztonsági szint Kimenő és bejövő üzenet feldolgozás automatizálása Bank váltás megkönnyítése E-invoice képesség IS20022 szabvány szerint

Simplexion Informatikai Kft Köszönöm a figyelmet ? Simplexion Informatikai Kft Kovács Vilmos Levente vilmos@simplexion.hu +3620 9511 149