F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka Magdolna egyetemi docens, BME Kontakt: Családi Kasszasikerek Program // Hajna Csongor kommunikációs csoportvezető, Provident Pénzügyi Zrt., Családi Kasszasikerek Pénzügyi Öngondoskodás Program Nyugdíjrendszer [ ]

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Nyugdíj  Lényegében: öngondoskodás  A jövedelemszerzés szempontjából aktív évekből a nyugdíjas korba történő jövedelemátcsoportosítás  Évek során a fizetésből a nyugdíjalapba befizetett járadék teremti meg az alapját  Fontos kérdés: Mikor kezdjünk el a nyugdíjunkkal foglalkozni?  NEM VÁRHATUNK A NYUGDÍJKORHATÁR KÖZELEDTÉIG! A „feketén” végzett munka után nem fizetünk nyugdíjjárulékot, így ez nem növeli a majdani nyugdíjunkat!!!

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Mikor mehetünk nyugdíjba? Hogy volt ez 2007-ben?

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n  Fokozatosan 62-ről 65 évre emelkedik az öregségi nyugdíjra jogosító öregségi nyugdíjkorhatár.  A táblázat a nyugdíjkorhatár január elsejétől érvényes alakulását mutatja. nyugdijkorhatar-alakulasa-2010-januar-01-tol / …. és most?

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Miért van szükség a nyugdíjkorhatár növelésére, a nyugdíjrendszer reformjára?  Demográfiai változások  élettartam növekedése  születések számának csökkenése  Munkaerőpiaci helyzet  a foglalkoztatási ráta alacsony  tömegesen vannak minimálbérre bejelentve  Államháztartás helyzete  költségvetési deficit Magyarország korfája (

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Néhány elgondolkodtató vélemény  „A becslések szerint 2050-re két aktív emberre egy idős korú jut majd. Jelenleg még 4:1 ez az arány. Négy évvel ezelőtt még másfél millió 65 év feletti volt Magyarországon, 2050-ben már 2,3 millióan lehetnek. Igazi aggodalomra a munkaképes korú lakosság száma ad okot. Jelenleg körülbelül 7 millióan vannak, 2050-re 5,2 millióan lesznek.” Forrás:  „Tömegessé válhat 2030 körül az időskori szegénység – állítja a szociális védelemről szóló legújabb stratégiai jelentés, amely múlt héten került az Országos Érdekegyeztető Tanács elé. A lecsúszás azokat a jelenlegi harmincasokat, negyveneseket veszélyezteti, akik a kilencvenes évek eleje óta tartósan kiszorultak a munkaerőpiacról, vagy csak alkalmanként tudnak állást szerezni. Több százezer, talán félmillió emberről van szó, akinek nem lesz meg a nyugdíj folyósításához szükséges minimális szolgálati ideje, így kimarad az ellátásból. Súlyosbítja a helyzetet, hogy minden harmadik munkavállaló csak a minimálbér után fizet járulékot – így nyugdíja is alig haladja majd meg a minimálértéket. Utóbbi további 1,2 millió embert érint.” Forrás:

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Mit tennél a helyükben? „Minimálbéren voltam bejelentve, ezért 44 ezer forinttal mentem nyugdíjba – árulta el a 64 éves, vásárhelyi Tóth János. A nyugdíjas építési vállalkozónak hiába emelkedett 56 ezer forintra a járandósága, most is kénytelen dolgozni, hogy megéljen. Felesége még aktív: az 57 éves Marika tudja is az összes számot, amivel kurtább lesz a bruttó bére. De kijelentette: ugyanúgy nincs pénze nyugdíj- előtakarékoskodásra, mint a nyomdában dolgozó 32 éves Erzsi menyének.” Forrás:

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Nyugdíjrendszerünk „gyermekbetegségei” Forrás: ONYF,

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Nyugdíjrendszerünk pillérei

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Nyugdíjbiztosítási rendszerünk  Társadalombiztosítás  a nyugdíjbiztosítási rendszer alapja  a jövedelem után levont TB járulék befizetésekből képződik a nyugdíjak alapja  a TB járulék mértékét törvény írja elő  a munkáltató vonja le  Kötelező magánnyugdíjpénztár  a tagdíj mértékét jogszabály határozza meg  a munkáltató vonja le, s utalja át a pénztárba  a nyugdíjkorhatár elérésekor járadék formájában, vagy egy összegben vehető fel az addig befizetett összeg  Önkéntes nyugdíjpénztár  bárki tagja lehet (min.16 év)  a befizetések minimális összegét szokták meghatározni  átutalhatja a munkáltató is és a munkavállaló is  10 év után lehet felvenni a befizetett összeget (adószabályok)  20 év után adómentesen használható fel  felvehető egy összegben, vagy járadék formájában  örökölhető

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n MUNKABÉR, JÖVEDELEM NYUGDÍJ TÁRSADALOM- BIZTOSÍTÁS ÖNKÉNTES NYUGDÍJPÉNZTÁR MAGÁNNYUDÍJ PÉNZTÁR

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Mitől függ, hogy mennyi nyugdíjat kapunk?  A munkában töltött idő hosszától  Az átlagjövedelem nagyságától  Esetleges kiegészítő forrásoktól

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Az öregségi nyugdíj összege „A december 31-ét követően megállapításra kerülő nyugdíjak esetében az öregségi nyugdíj összege az elismert szolgálati időtől és a figyelembe vehető havi bruttó átlagkereset összegétől függ. Ezek alapján, ha a biztosított kizárólag a társadalombiztosítási nyugdíjrendszer keretében fizetett nyugdíjjárulékot, vagy a magánnyugdíjpénztárban az egyéni számláján lévő összeget a Nyugdíjbiztosítási Alaphoz átutalták, az öregségi nyugdíj összege a mellékelt táblázat alapján alakul. (Minden további évre 1,65-1,65 százalék)” Forrás: Vass József András (Duna Televízió Család - Barát magazin)

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Mit vegyünk figyelembe a magánnyugdíjpénztár kiválasztásánál?  Tájékozódjunk! Milyen hozamot ígér?  Korábbi évek hozamadatai – tájékoztató adatok, nem a következő évekre szóló ígéretek!  Ha a kiválasztott magánnyugdíjpénztár egy-egy évben rosszabb eredményt ér el, még nem biztos, hogy baj van.  Hosszabb távot célszerű figyelembe venni a kockázattal együtt a hozamok alakulásánál.  Milyen portfólióba helyezik el befektetéseidet?  A befektetések összetétele változtatható, így hozamuk is.  Mekkora az egy főre jutó vagyon?

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Mit kell tennünk, ha beléptünk egy magánnyudíjpénztárba?  Jelezni kell a munkáltató felé  Meg kell adni a magánnyugdíjpénztár  nevét  címét  bankszámlaszámát

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n  Hasonlítsuk össze a két magánnyugdíjpénztár hozamait!  Melyiket választanánk? Indokoljuk meg választásunkat! Forrás: az adott magánnyugdíjpénztár honlapja

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Feladatok Forrás:  Az ábra alapján mibe fektetik a nyugdíjmegtakarításainkat?  Mit jelentenek az egyes befektetési formák?  Mi az egyes portfóliók előnye, hátránya, kockázata?  Te melyik opciót választanád?

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Növelhetem-e a várható nyugdíjamat? IGEN !!!! NYUGDÍJ ELŐTAKARÉKOSSÁGI SZÁMLA !!!

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Önkéntes nyugdíj előtakarítási számla  A megtakarítás és öngondoskodás egyik formája  Értékpapíralapú befeketetés  Önállóan dönthetünk arról, hogy a befektetések milyen összetételű értékpapírban legyenek  A befektetések után előtakarékossági támogatásban részesül  A hozam adómentes ( az évente befizetett összeg 30 százaléka, maximum Ft, illetve a nyugdíjkorhatárt 2020 előtt elérők számára maximum Ft )

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Számoljunk!  Tegyük fel, hogy egy 37 éves férfi 62 éves korára szeretné biztosítani azt, hogy az állami nyugdíjától függetlenül havonta Ft álljon a rendelkezésére.  Ha ma elkezd erre a célra félretenni havi 35 ezer forintot, 62 éves korára - anélkül, hogy a felépített tőkéjét felélné - a kívánt Ft- os nyugdíj kiegészítés csak kamatokból kitermelhető.  Ha öt évvel később, azaz, 42 évesen elkezd erre a célra félretenni, havonta Ft-ot kell félretennie hasonló összeg eléréséhez.  Ha csak 52 évesen kap észhez, ugyanolyan havi összeg biztosításához havonta Ft-ot kell havonta megtakarítani.

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n © 2010, Családi Kasszasikerek Program A kiadvány a Családi Kasszasikerek Pénzügyi Öngondoskodás Program gondozásában készült. A program társult tagjai Budapesti Corvinus Egyetem United Way Magyarország Magyar Máltai Szeretetszolgálat Lakásotthonok Országos Szakmai Egyesülete Provident Pénzügyi Zrt. Köszönetnyilvánítás  dr. Daruka Magdolna egyetemi docensnek és a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézetének a tananyag összegyűjtéséért és formába öntéséért.  Az International Personal Finance-nek, a Provident Pénzügyi Zrt. brit anyavállalatának, amely a Családi Kasszasikerek Program rendelkezésére bocsátott számos értékes pénzügyi oktatási alapanyagot és tapasztalatot.  A Családi Kasszasikerek Program szaktanácsadóinak:  Vörös Éva (United Way), dr. Bodnár Éva (Corvinus Egyetem), Tar-Bárczy Szilvia (Józsefvárosi Családsegítő), Győri-Daniné Szabó Mónika (Máltai Szeretetszolgálat), dr. Majoros Márta szociálpszichológus

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Köszönjük a figyelmet!