Családi Kasszasikerek Pénzügyi Öngondoskodás Program

Slides:



Advertisements
Hasonló előadás
Dr. Pintér Éva PTE KTK GTI
Advertisements

F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka.
F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka.
Tisztességtelen Devizahitelek?
Hogy akarsz gyorsan pénzhez jutni? Avagy a jótündér elhagyta a varázspálcáját, úgyhogy ez maradt...
Hitelek – pénzt kölcsönbe?. Ha több pénzre van szükséged, mint amennyi rendelkezésedre áll, dönthetsz úgy, hogy vársz, amíg összegyűlik a pénzed, vagy.
2008. Június 3. F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n „Családi Kasszasikerek” Öngondoskodás Program 2009.
2008. Június 3. F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n „Családi Kasszasikerek” Öngondoskodás Program 2009.
F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka.
F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka.
2008. Június 3. F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n „Családi Kasszasikerek” Öngondoskodás Program 2009.
2008. Június 3. F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n „Családi Kasszasikerek” Öngondoskodás Program 2009.
Családi Kasszasikerek Pénzügyi Öngondoskodás Program
F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka.
1 „ Gazdasági kihívások 2009-ben ” Dr. Hegedűs Miklós Ügyvezető GKI Energiakutató és Tanácsadó Kft. Dunagáz szakmai napok, Dobogókő Április 15.
Cselekedni most és mindenkiért Kormányszóvivői tájékoztató A gyermekes családok otthonteremtéséért október 18.
2008. Június 3. F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n „Családi Kasszasikerek” Öngondoskodás Program 2009.
F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka.
2008. Június 3. F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n június 4. „Családi Kasszasikerek” Öngondoskodás Program 2010 Kontakt: Hajna.
F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka.
2008. Június 3. F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n „Családi Kasszasikerek” Öngondoskodás Program 2009.
Devizahitelezések es helyzet 1,7 millió magyar háztartásnak van deviza alapú hitele -> 60 % -a CHF alapú MNB meglátás: kockázatos Simor András jegybankelnök:
A továbbtanulás ANYAGI oldala Előadó: Márkus Attila Diákhitel Központ Zrt.
MNB Növekedési Hitelprogram Sebők Orsolya Főszerkesztő
Kinek jut az MNB Növekedési Hitelprogramból? Sebők Orsolya Főszerkesztő
Mivel a bankszámla kamata általában igen alacsony, érdemes körülnézned a különböző megtakarítási/befektetési lehetőségek között. MIELŐTT VÁLASZTASZ A.
Ha több pénzre van szükséged, mint amennyi rendelkezésedre áll, dönthetsz úgy, hogy vársz, amíg összegyűlik a pénzed, vagy hitelt veszel fel. Mi a hitel?
Szeged, Magán „vétkek” – köz terhek HUF kamat > devizakamat Euro kamat Kamat tőkeáramlás – fizetési mérleg Növekedés ( adósságszolgálat ) Foglalkoztatás.
2008. Június 3. F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Június 3. „Családi Kasszasikerek” Öngondoskodás Program Kontakt: Hajna Csongor.
2008. Június 3. F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n Június 3. Kontakt: Hajna Csongor kommunikációs csoportvezető, Provident Pénzügyi.
2008. Június 3. F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n „Családi Kasszasikerek” Öngondoskodás Program 2009.
2008. Június 3. F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n „Családi Kasszasikerek” Öngondoskodás Program 2009.
2008. Június 3. F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n „Családi Kasszasikerek” Öngondoskodás Program 2009.
F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka.
F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka.
F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka.
Önéletrajz készítése. Önéletrajz készítése Milyen a jó önéletrajz? tömör tárgyilagos a legfontosabb tényeket tartalmazza az információk logikusan csoportosítva.
F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka.
F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka.
F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka.
F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka.
2008. Június 3. F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n „Családi Kasszasikerek” Öngondoskodás Program 2009.
F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka.
2008. Június 3. F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n „Családi Kasszasikerek” Öngondoskodás Program 2009.
F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka.
F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka.
Családi Kasszasikerek Pénzügyi Öngondoskodás Program
2008. Június 3. F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n „Családi Kasszasikerek” Öngondoskodás Program 2009.
Családi Kasszasikerek Pénzügyi Öngondoskodás Program
2008. Június 3. F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n „Családi Kasszasikerek” Öngondoskodás Program 2009.
2008. Június 3. F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n „Családi Kasszasikerek” Öngondoskodás Program 2009.
F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka.
2008. Június 3. F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n „Családi Kasszasikerek” Öngondoskodás Program 2009.
F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka.
2008. Június 3. F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n „Családi Kasszasikerek” Öngondoskodás Program 2009.
F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka.
F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka.
F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka.
2008. Június 3. F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n „Családi Kasszasikerek” Öngondoskodás Program 2009.
2008. Június 3. F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n „Családi Kasszasikerek” Öngondoskodás Program 2009.
F e l e l ő s s é g ü n k t e l j e s t u d a t á b a n A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka.
Ha több pénzre van szükséged, mint amennyi rendelkezésedre áll, dönthetsz úgy, hogy vársz, amíg összegyűlik a pénzed, vagy hitelt veszel fel. Mi a hitel?
A bankok.
Devizahitel  A devizahitel olyan hitel, ahol mind a hitel folyósítása, mind pedig a törlesztése az adott devizában történik.
Származtatott termékek és reálopciók
Gazdasági informatika
Gazdasági informatika
Előadás másolata:

Családi Kasszasikerek Pénzügyi Öngondoskodás Program Devizakölcsönök [ www.csaladikassza.hu ] A prezentációt a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézete állította össze. Projektvezető: dr. Daruka Magdolna egyetemi docens, BME Kontakt: Családi Kasszasikerek Program // Hajna Csongor kommunikációs csoportvezető, Provident Pénzügyi Zrt., csongor.hajna@provident.hu, +36-20-339-0549

Forint- vagy devizahitel? Forintban meghatározott tartozásunkra forintban vesszük fel a hitelt. Nem kell átváltani a hitel összegét forintra. Korábban kevéssé volt népszerű a magasabb kamat miatt (14-17%) Deviza A hitelünket adott devizában vesszük fel (svájci frank, euró, jen) Ha forintban kell visszafizetni, átváltjuk. A válságot megelőzően igen kedvelt volt a relatíve kedvező kamat miatt. A válság nyomán kezd visszaszorulni.

Forint vagy deviza? Forint Deviza A válságot követően a bankok új hitelkonstrukciókkal jelentek meg, s így a kiszámíthatóbb kamatozású forint hitelek kerültek sok helyen előtérbe. Forint hitel esetén nem kell tartanunk az árfolyamváltozástól. Jelenleg* a forinthitelek kamata 10% alatti, a THM 10% körüli. Deviza Hosszú távon kockázatot jelent az árfolyamok ingadozása miatt. Ennek kiküszöbölésére a bankok különféle konstrukciókkal állnak elő. Jelenleg* a devizahitelek kamata 6-9% körül mozog, ami első ránézésre kedvezőbb a forint alapúnál. * 2010.05.

Forint alapú hitel Nincs árfolyamkockázat Amennyiben fix kamatozású forinthitelt veszünk fel hosszú távra, vállaljuk annak kockázatát, hogy az euro zónához csatlakozva továbbra is megmarad a magas kamat. Forintban kapjuk a fizetésünket, ez a legegyszerűbb, nincs átváltási költség. Változhat a törlesztőrészlet, ha változik a kamat (nem fixen vettük fel), illetve ha változik a kezelési költség. A hitelügyintézés lassabb, összetettebb folyamat.

Kölcsönök devizában Deviza kölcsönök esetén a fizetendő kamatok alacsonyabbak, mint a forint alapúaknál, ezért a hitelválság előtt a deviza hitelek igen közkedveltek voltak. Döntéseinket mindig egy adott időpontban, adott gazdasági helyzetben hozzuk meg, de mindig gondoljunk a jövőben rejlő kockázatokra is!

Devizahitelek fajtái Devizahitel – Olyan hitel, ahol a felvett hitel tényleges utalása az adott devizában történik, s ennek megfelelően a törlesztést is ebben a devizában kell utalni. Deviza alapú hitel – Olyan hitel, ahol a felvett hitelt az adott bank forintban utalja át és ennek a törlesztése is forintban történik. A hitelösszeg és a törlesztőrészlet azonban devizában van meghatározva. Árfolyam ingadozás esetén jelentősen változhat a havi törlesztőrészlet.

Kockázatok Sokkal kedvezőbbnek tűnhetnek a devizahitelek az alacsony törlesztőrészlet miatt, de mindennek ára van! Amikor felvesszük a hitelt, a bank vételi árfolyamot alkalmaz, majd a törlesztés esetén eladási árfolyammal számol. A kettő közötti különbség bankonként elérő, 0,2-4% között mozog. Forint alapú hitel esetén ilyen költséggel nem kell számolnunk. Figyeljünk oda a plusz költségekre és kockázatokra!

Devizakölcsönök buktatói Devizában felvett kölcsönök esetén kétféle kockázattal kell számolnunk: a kamatláb változásával, illetve az árfolyam változásával. Nézzük meg, hogy ezek hogyan befolyásolhatják a törlesztőrészletünket: Árfolyam Kamat 159,9 175,9 191,9 0% 28.620 31.482 34.344 1% 31.338 34.472 37.606 2% 34.216 37.638 41.060 Forrás: www.devizahitel/info

Forint – euró árfolyam

Árfolyamkockázat A deviza alapú hitel felvétele előtt mindig fontoljuk meg a következőket: Erős forintárfolyam esetén a törlesztőrészlet nagyon kedvező, azonban ez nem állandó. Mindenképp kalkuláljunk egy gyengébb forintárfolyammal is. Amennyiben még akkor is nyugodtan tudjuk vállalni a hitelt, akkor nem érhet minket nagy meglepetés.

Kamatkockázat A forintkamatok várható csökkenése és a devizakamatok növekedése mérsékelheti a devizahitelek előnyeit. Jelenleg az euró zónában és Svájcban alacsonyak a kamatok, de ezek várhatóan emelkedni fognak a következő években. Nem tudjuk megjósolni, hogy 15-20 év múlva milyen kamatokkal kell majd számolnunk. Igaz, ez a forint alapú hiteleknél is fennáll. (Gondoljunk az előző időszak drasztikus kamatváltozásaira.)

A hiteligénylés folyamata Forrás: http://www.ejf.hu/gti/tarolo/kompetenciafejleszto_kepzes/bankiismeret_jegyzet.pdf

Az euró bevezetés hatásai Számolnunk kell azzal, hogy Magyarország előbb vagy utóbb csatlakozni fog az euró zónához. Ekkor az euró hitelek árfolyamkockázata megszűnik, mert rögzíteni fogják az euró/forint árfolyamot. Megszűnnek az átváltással járó költségek. Nem tudjuk azonban, hogy mi lesz a csatlakozási árfolyam. A más devizában felvett hitellel járó kockázatok továbbra is fennmaradnak. A forint alapú hiteleket is átváltják euróra, ami megint csak az akkori árfolyamtól függ majd.

Vitassuk meg! Deviza alapú hitel Forint alapú hitel Lakásfelújítás céljából 3 millió forint hitelt szeretnénk felvenni 10 évre, s az alábbi lehetőségek közül választhatunk: Forint alapú hitel Deviza alapú hitel THM: 10% (most) Éves fix kamatozással THM: 6% Árfolyamváltozás bármikor bekövetkezhet

© 2010, Családi Kasszasikerek Program www.csaladikassza.hu A kiadvány a Családi Kasszasikerek Pénzügyi Öngondoskodás Program gondozásában készült. A program társult tagjai Budapesti Corvinus Egyetem United Way Magyarország Magyar Máltai Szeretetszolgálat Lakásotthonok Országos Szakmai Egyesülete Provident Pénzügyi Zrt. Köszönetnyilvánítás dr. Daruka Magdolna egyetemi docensnek és a Corvinus Egyetem Tanárképző Intézetének a tananyag összegyűjtéséért és formába öntéséért. Az International Personal Finance-nek, a Provident Pénzügyi Zrt. brit anyavállalatának, amely a Családi Kasszasikerek Program rendelkezésére bocsátott számos értékes pénzügyi oktatási alapanyagot és tapasztalatot. A Családi Kasszasikerek Program szaktanácsadóinak: Vörös Éva (United Way), dr. Bodnár Éva (Corvinus Egyetem), Tar-Bárczy Szilvia (Józsefvárosi Családsegítő), Győri-Daniné Szabó Mónika (Máltai Szeretetszolgálat), dr. Majoros Márta szociálpszichológus