Pénzügyi megoldások a válság kezelésére Kelbertné Lenthy Judit vállalati hitelüzletág vezető Szigetvári Takarékszövetkezet
A válság kirobbanásának közvetlen okai A bankok „lazább” hitelezési gyakorlata ( komolyabb hitelbírálat nélküli jelzáloghitelezés) Hitelezés bővülése ( USA jegybanki alapkamat alacsony szintje, ingatlanok értékének folyamatos emelkedése ) Hitelezési verseny kiélesedése ( egyre kockázatosabb hitelkonstrukciók )
Következmények A bankok egymás iránti bizalmának elvesztése A hitelkamatok emelkedése Hitelbírálat szigorodása Fogyasztás csökkenése Pénzügyi válság átterjedt a reálszférára
Magyar bankok helyzete és válaszai A nagy kereskedelmi bankokat az anyabankokon keresztül érte el a válság A magyar jegybank október 22-én 300 bázisponttal emelte az alapkamatot A hitelek drágulása mellett sokkal szigorúbb feltételek bevezetése ( megfelelő fedezettség, stabil pénzügyi helyzet és fizetőképesség, fizetőkészség követelménye )
A folyamat végén Hitelek tömeges bedőlése és az Ingatlanárak csökkenése felborította az addigi rendszert Ingatlanirodák, bankok csődje
Magyar bankok helyzete és válaszai/ II A CHF alapú hitelezés teljes leállása Az EUR alapú hitelek drágulása ( a kamatrések felemelése) A Ft alapú hitelezés mérséklése A forráshiány miatt a bankok egy betétgyűjtési versenybe kezdtek ( a pénzpiaci kamatok és a betéti kamatok elváltak egymástól)
Magyar bankok helyzete és válaszai/ III A fennálló hitelek sorra dőlnek be, a devizahitel ilyen szempontból még problémásabb az árfolyamok nagymértékű emelkedése miatt. A másik probléma, hogy ezek a hitelek mögül „kiszaladt a fedezetérték”, hiszen az a szerződéskötéskori árfolyamokhoz lett igazítva
Válság lehetséges kezelési módjai Elsődleges és legfontosabb feladat a vállalkozás likviditásának megőrzése, folyamatos biztosítása Ennek eszközei a rulírozó jellegű hitelek SZK II Folyószámla hitel Kereskedelmi ügyletekhez kapcsolódó rulírozó hitel
Széchenyi Kártya hitel II. előnyei Már 2 éves futamidőre lehet megkötni a szerződést Nincs feltöltési kötelezettség Nincs rendelkezésre tartási jutalék Kamattámogatás mértéke az idén 2 % Akár tárgyi fedezet nélkül is igénybe vehető Hitelgarancia 80 %-os kezességi mellett
Fejlesztések Amennyiben a vállalkozásnak kényszer helyzetben kell fejlesztést végrehajtania! Pályázathoz kapcsolódó finanszírozások Az MFB által refinanszírozott konstrukciók ajánlottak ( MFB KKV hitelprogram, MFB Kisvállalkozói Hitel, Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitel) Mikrohitel