Mire vár megoldást egy vállalkozás?

Az előadások a következő témára: "Mire vár megoldást egy vállalkozás?"— Előadás másolata:

0 Oldódó finanszírozás Virág József Területi igazgató MKB Bank ZRt.
BUD-MKB P1HAd-TRM Oldódó finanszírozás Virág József Területi igazgató MKB Bank ZRt. Május 18.

1 Mire vár megoldást egy vállalkozás?
„ A fizetési határidők egyre nőnek, a vevőim nem fizetnek, állandóan a követelések intézésével kell foglalkoznom” „Devizában nem kapok finanszírozást, a forint kamatok, meg elviselhetetlenül magasak” „Nem kérdéses, hogy a cégem kockázatai a válság alatt nőttek, de ettől függetlenül finanszírozásra szükségem van. Már nem tudok újabb biztosítékot nyújtani a banknak” „Az egyetlen esélyem, ha egy kis támogatást kapok, de egyrészt nem igazodom ki a pályázati lehetőségek között, másrészt esélyem sincs a szükséges fedezeteket, illetve az önerőt teljes egészében biztosítanom” „Szeretném a mindennapi pénzügyeket egyszerűbben intézni” Követelésmenedzsment Új Magyarország Hitelprogramok Garanciaprogramok Pályázatokhoz kapcsolódó szolgáltatások SEPA átutalás

2 Átlagos fizetési határidő
2009-ben 9 %-ról 16 %-ra nőtt a 90 napot meghaladó fizetési határidők aránya Az átlagos fizetési késedelem pedig már a 110 napot is meghaladja Egy átlagos mérlegfőösszeg 20-45%-a vevőkövetelés Egy átlagos vállalkozás a mérlegfőösszeg 25-40%-a erejéig hitelezi vevőit

3 Követeléskezelési szolgáltatások
Komplett likviditás- kezelés Komplett likviditás- kezelés Követelés-biztosítás Követelés-nyilvántartás Követelés-behajtás Finanszírozás Teljesítés Fizetés Késve fizetés… Megrendelés, árazás Számlázás Saját finanszírozásban Ezt már faktorálással lehet finanszírozni „Tolerálható” késve fizetés szintén finanszírozható AZ ÖN CÉGE Árumozgás, számla Visszkeresetes faktoring biztosítás nélkül Visszkereset nélküli faktoring biztosítás nélkül Visszkereset nélküli faktoring biztosítással Eladó Vevő Teljesítés igazolás Piacvezető, 25%-os piaci részesedéssel Faktor Bank Finanszírozás a Factors Chain International tagvállalata (a világ 70 országában jelen van)

4 Követelés-biztosítás Követelés-nyilvántartás
Követeléskezelési szolgáltatások Komplett likviditás- kezelés Követelés-biztosítás Követelés-nyilvántartás Követelés-behajtás Finanszírozás Társas vállalkozások száma: Egyéni vállalkozások száma: több mint Évente minden 50. vállalkozás felszámolásba kerül (építőipar 1:25) Felszámolások 94%-ban 0,1% alatti megtérüléssel járnak Elemi kár kockázata: 1 : 5 000 Az Euler-Hermes Hitelbiztosító stratégiai partnere belföldön és az EU országaiban Nemfizetés kockázata: 1 : 50 Napi szintű pénzügyi kimutatások Vevőfigyelések Követelésbehajtás Vevőlimitek kezelése, karbantartása; Biztosítói limitek figyelése, karbantartása; Biztosított vevő esetén napi szintű vevőfigyelés; Lejárt vevőkövetelések esetén azonnali jelzés; Vevőlimitekről tájékoztatás; Nyitott és lejárt vevői követelések kimutatása; Vevőnkénti forgalmak; Komplett likviditáskezelés; MKB Bank és az Euler-Hermes Követelésbehajtó kezeli Fizetési fegyelem javítható! Valóban az MKB Bank hajtja be a követeléseket A céges levelezésben, hivatalos dokumentációkon, számlákon feltűntethető

5 Kedvezményes hitellehetőségek vállalkozóknak
MFB Új Magyarország Hitelprogramok vállalkozóknak MFB Új Magyarország Hitelprogramok agrárvállalkozóknak Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram Beruházás és tartós forgóeszköz finanszírozására Futamidő maximum 15 év, legfeljebb 2 év türelmi idővel Forint hitel, a kamat mértéke 3 havi euribor + legfeljebb 5 % forrás-kiegészítőként bármilyen pályázat keretében elnyert támogatáshoz felhasználható Agrárfejlesztési Hitelprogram Beruházás finanszírozására agrár vállalkozóknak Futamidő maximum 15 év, legfeljebb 2 év türelmi idővel Forint hitel, a kamat mértéke 3 havi euribor + legfeljebb 6 % Forgóeszköz Hitelprogram Agrár ágazaton kívüli vállalkozásoknak Futamidő 1 év 1 nap vagy 2 év 1/2* 1 havi BUBOR+ 1,25%+ legfeljebb 4% Agrár Forgóeszköz Hitelprogram Folyamatban lévő beruházás esetén Futamidő maximum 5 év 3 havi Bubor + legfeljebb 4 %

6 Garancia programok MV Zrt. Portfolió-garancia
AVHGA MFB Élelmiszeripari Bankgarancia MFB Gazdaság-élénkítési Bankgarancia Hitelgarancia Kik vehetik igénybe? elsősorban Kis- és középvállalatok Kis- és középvállalatok (agrár nem) agrárvállalkozók élelmiszeripari vállalkozások termelő tevékenységet végző vállalkozások A hitel típusa Összes hiteltípus Beruházási hitel, éven túli forgóeszköz hitel Összes hiteltípus Éven túli forint forgóeszközhitel A hitel összege max. 600 MFt (állami viszont-garanciánál) max. 200 MFt max. 500 MFt min. 200MFt, Max. 2000MFt min. 100 MFt, max. 4000MFt Díj: 2 - 2,2 %/év (viszont-garancia nélkül akár 5 % is lehet) 1 %/év 0,5-1,5 %/év (viszontgarancia nélkül akár 2,35 % is lehet) 0,5 - 6,3 %/év

7 Pályázatok finanszírozása
EU Bankgarancia A projekt lehetséges forrásösszetétele Saját erő: 25% Kiegészítő hitel: ~40% Lejárata a fejlesztés befejezéséhez és a fenntartási időszakhoz igazodik. Egyéb fedezeteket vált ki Támogatás: ~35% EU támogatás előfinanszírozó hitel Saját erő: minden állami támogatástól mentes saját forrás, de bankhitel lehet A pályázat által előírt biztosíték többféle lehet, de az egyik legelőnyösebb a bankgarancia A támogatás kifizetése utólag történik,ezt hidalja át az EU támogatás előfinanszírozó hitel EU Bankgarancia és az EU Támogatás Előfinanszírozó Hitel termék közös igénybe vételének esetében a hitel és garancia fedezetéhez nincs szükség külön biztosítékra Forrás kiegészítéshez EU beruházási hitel vagy Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitel A hitel biztosítéka elsősorban az elnyert támogatás, de a Bank egyéb fedezetet is kérhet; Futamideje a támogatás kifizetésének várható időpontjához illeszkedik; Maximális összege a támogatás összegének %-a. EU beruházási hitel Futamidő a megvalósítás és a megtérülésének függvénye;Türelmi idő adható; A kamat mértéke egyedileg kerül meghatározásra, irányadó a Bank közép- és hosszúlejáratú kölcsöneinek kamatlába.

8 SEPA: Egységes Euró Fizetési Övezet
32 ORSZÁG AUSTRIA BELGIUM BULGARIA CYPRUS CZECH REPUBLIC DENMARK ESTONIA FINLAND FRANCE GERMANY GREECE HUNGARY ICELAND IRELAND ITALY LATVIA LIECHTENSTEIN LITHUANIA LUXEMBOURG MALTA MONACO NETHERLANDS NORWAY POLAND PORTUGAL ROMANIA SLOVAKIA SLOVENIA SPAIN SWEDEN SWITZERLAND UNITED KINGDOM A gazdasági élet szereplői tartózkodási helytől függetlenül, országhatáron kívül vagy belül, azonos feltételekkel (díjak, teljesítési idők, jogi keretek tekintetében), egyszerűen és olcsón tudják fizetési műveleteiket végrehajtani. Az euró-zónán belüli euró pénzforgalom "belföldivé" válik, megszűnik az euró-zóna tagállamokon belüli és azok közötti euró fizetési műveletek között. SEPA Credit Transfer (SEPA átutalás) SEPA Direct Debit (SEPA beszedési megbízás) SEPA Cards (SEPA kártyás fizetések) A SEPA projekt megvalósulásának három fő pillére: Az EU tagországok fizetési szolgáltatásainak feltételrendszere (PSD): nemzeti jogszabályi környezetek közötti jelentős különbségek felszámolása és az egységes fizetési rendszerek működésének biztosítása. Európai Központi Bank: a szabályozás harmonizációja Európai Fizetési Tanács (EPS): szervezeti keretek az önszabályozás elvére építve

9 SEPA Credit Transfer (SEPA átutalás)
A SEPA átutalási megbízás (SEPA Credit Transfer, SCT) a SEPA övezeten belül euróban teljesített fizetési művelet. a normál deviza-átutalási megbízástól teljesen különálló tranzakciótípus csak euróban teljesíthető (de eurótól eltérő devizanemű számláról is indítható, illetve oda fogadható) az indított összeget a megbízás beadásától számítva legkésőbb a 3. (papíralapú megbízás esetén 4.) munkanapon jóvá kell írni a kedvezményezett bankjának számláján a kedvezményezett bankja csak a SEPA övezeten belüli lehet csak normál prioritással adható be, sürgősségi teljesítés nem kérhető a megbízó bankjának költségeit a megbízó, a kedvezményezett bankjának költségeit a kedvezményezett fizeti A SEPA átutalás indítása ügyfeleink számára olcsóbb, mint a normál devizaátutalási-megbízás Benyújtható: elektronikusan, illetve papíralapon is

10 KÖSZÖNÖM A FIGYELMÜKET!
BUD-MKB P1HAd-TRM KÖSZÖNÖM A FIGYELMÜKET!