Folyamatos díjfizetésű, befektetési egységekhez kötött

Az előadások a következő témára: "Folyamatos díjfizetésű, befektetési egységekhez kötött"— Előadás másolata:

1 Folyamatos díjfizetésű, befektetési egységekhez kötött
JÖVŐKULCS 2 NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS Folyamatos díjfizetésű, befektetési egységekhez kötött NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS

2 Felosztó-kirovó rendszer
Állami ”Nyugdíjprogram” Felosztó-kirovó rendszer TB 2015 BEFIZETETT JÁRULÉKOK KIFIZETETT NYUGDÍJAK KASSZA

3 Nem csak a húszéveseké a világ, de kellenének hozzá!

4 ! ! ! ! ! Hogyan tovább? Idősebb korig kell dolgozni
Nyugdíj korhatár növelése Idősebb korig kell dolgozni Magasabb járulék, adóteher, Alacsonyabb jövedelem ! Járulék- és adóemelés Alacsonyabb jövedelem Nyugdíjba vonuláskor ! Nyugdíjcsökkentés Kevesebb ingyenesen Igénybe vehető szolgáltatás ! Szolgáltatások csökkentése Jelenlegi jogosultságok megszűnése ! Jogosultsági feltételek szigorítása

5 ? ! ! ! ! ! Ki mint veti ágyát, úgy alussza álmát… Az élet színvonal
Jelentős csökkenése Nyugdíjas korban ! ! Sokkal alacsonyabb Nyugdíjbevétel, mint az aktív kori jövedelem Nyugdíjazás utáni Kényszermunka, vagy kiszolgáltatottság ! ! ? 100%-ban az állami TB rendszerre való ráutaltság

6 Nyugdíjhelyzet összefoglalás
TÉNY ALACSONYAK a nyugdíjak Pedig Egyre TÖBBET és egyre TOVÁBB leszünk NYUG-DÍJASOK Demográfia Csökken az ELTARTÓ KORÚAK ARÁNYA a nyugdíjasokhoz képest (7: :1) Munkaerőpiac a FOGLALKOZTATOTTAK ARÁNYA 60% alatti Gazdaság a SZÜRKE jövedelem NEM NYUGDÍJALAP és NEM IS TART EL Társadalom Egyre több az EGYEDÜLÉLŐ ( 1980 óta megduplázódott )

7 Már most el kell kezdeni a megtakarítást
Ha egy dolgot érdemes megtenni, azt érdemes jól csinálni Már most el kell kezdeni a megtakarítást Rendszeresen kell pénzt félretenni Olyan megoldást kell választani, amely… … akár Ft állami támogatással gyarapodhat évente … kamatadó és EHO mentes … gond esetén kellő védelmet nyújt … díjnyertes befektetői csapat … megakadályozza a megtakarítás felélését

8 23-68% JÖVŐKULCS 2 NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS NYUGDÍJBÓNUSZ JÓVÁÍRÁSSAL
Egyedi Nyugdíjprogram Folyamatos díjfizetésű, befektetési egységekhez kötött JÖVŐKULCS 2 NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS 23-68% NYUGDÍJBÓNUSZ JÓVÁÍRÁSSAL

9 Öregségi nyugdíjkorhatár elérése (65 év) Legalább 40%-os rokkantság
A biztosítás szereplői, biztosítási események Biztosított Szerződő Kedvezményezett természetes személy 18-55 év magányszemély, igénybe veheti az szja-kedvezményt elérési kedvezményezett a biztosított Öregségi nyugdíjkorhatár elérése (65 év) Öregségi nyugdíjkorhatár előtti nyugdíjjogosultság megszerzése Legalább 40%-os rokkantság Elhalálozás

10 Befektetési egységek Rendkívüli díjak nyugdíjbónusz extra
nyugdíjbónusz extra jóváírásból képződik az adóhatóság által utalt adókedvezményből képződik adójóváírás extra nyugdíj extra nyugdíjcélra befizetett összegekből képződik nem nyugdíjcélú egyéb befizetésekből képződik kiegészítő extra

11 23-68% A nyerő hármas Megtakarítási Bónusz Díjfizetési Bónusz 1-5%
Jóváírások A nyerő hármas Megtakarítási Bónusz Díjfizetési Bónusz 1-5% Nyugdíjbónusz extra 23-68%

12 Első éves(induló) befizetések, példák
Éves SAJÁT befizetés, 1. év Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft Havi utalás, esetén Ft/hó Ft/hó Ft/hó Ft/hó Ft/hó Ft/hó +UNIQA, nyugdíjbónusz, 90% Ft Ft Ft Ft Ft Ft Ft +UNIQA, díjfizetési bónusz - 2.400 Ft 6.000 Ft 7.200 Ft Ft Ft Ft +NAV, adójóváírás, 20% Ft Ft Ft Ft Ft Ft Létezik ennél jobb indulás? A táblázat az 1. éves saját befizetést és az összeghez járó, más-más befizetéseket mutatja. A mai szabályozók szerint a NAV adójóváírás és az UNIQA díjfizetési bónusz minden évben igény bevehető!

13 Eszközalap példák Biztonsági eszközalap Időszak: Célpont 2025 eszközalap Időszak: Nyitó érték: Záró érték: Nyitó érték: Záró érték: Időszaki hozam: % Éves annualizált hozam: % Időszaki hozam: % Éves annualizált hozam: %

14 Eszközalapok hozamai UNIQA Befektetési hírlevél 2015. július
Az eszközalapok teljesítménye a bennük lévő értékpapírok piaci értékétől függően változik. A befektetések a folyamatos és körültekintő piaci elemzések szerint történnek a jövedelmezőséget szem előtt tartva. A teljesítménymérés a portfóliók által elért hozamok kiszámításán alapszik, több évre visszamenő historikus adatsorok alapján. Az alábbiakban a biztosító által kínált eszközalapok közül az adott időszakra vonatkozólag — a befektetési irányelveknek meg- felelően — elért hozamok közül azokat mutatja be, amelyek a legkiemelkedőbb teljesítményeket nyújtották.

15 Széles eszközalap-választék az ínyenceknek is…
2011 2012 2013 Kezdetektől az UNIQA Nyeri a legtöbb díjat a MoneyMoon Awards-on

16 Önkéntes nyugdíjpénztár Nyugdíj-előtakarékossági számla
Költségek és TKM, adózási tájékoztató 10 évre 15 évre 20 évre 3,59– 5,60% 3,07 – 5,07% 2,48 – 4,48% A nyugdíjbiztosításokra vonatkozó TKM szabályozásnak megfelel a Érdekvédelem termék TKM mutatója magánszemély Ft / év Nyugdíjbiztosítás Önkéntes nyugdíjpénztár Nyugdíj-előtakarékossági számla

17 több alkalommal kérhető min. 1 évre
TARTAM HOSSZABBÍTÁS több alkalommal kérhető min. 1 évre díjfizetéssel vagy anélkül kérhető Piaci előny meghosszabbított szerződés 100%-on visszavásárolható biztosított lejárati életkora max. 85 év kiegészítő extra befizetés eszközölhető Adóoptimalizálási célból un. ÉV-VÉGI egyszeri befizetés is megtehető

18 Bónuszok 1966.12.31.-ig 23% 200.000 - 299.999 Ft 1% 1965.12.31.-ig 28%
Bónusz Extra Díjfizetési Bónusz SZÜLETÉSI IDŐ AZONNALI JÓVÁÍRÁS Az éves díj arányában ig 23% Ft 1% ig 28% Ft 2% ig 39% Ft 3% ig 48% Ft - felett 5% ig 56% ig 63% ig 68%

19 Minél később kezdi a megtakarítási programja elindítását,
Érdeklődni lehet: Tancsa Zoltán +36-30/ Az első évben akár +68% +20% +5% jóváírás lehetősége! Minél később kezdi a megtakarítási programja elindítását, annál kevesebb adót tud visszaigényelni!