Kiből lehet milliomos? Körséta a befektetések világában

Az előadások a következő témára: "Kiből lehet milliomos? Körséta a befektetések világában"— Előadás másolata:

1 Kiből lehet milliomos? Körséta a befektetések világában
Szalay György szakértő Kaposvári Egyetem 2014. november 14.

2 Magyar Nemzeti Bank

3 Pénzügyi pozíció az egyes életszakaszokban
Magyar Nemzeti Bank

4 Az egyes életszakaszok tipikus megtakarítási termékei
Magyar Nemzeti Bank

5 Mennyit tudunk megtakarítani?
Magyar Nemzeti Bank

6 Miért érdemes megtakarítani?
Megtakarítás – lemondás a jövedelem egy részének azonnali elköltéséről (a jelenbeli fogyasztás mérséklése) Jövőbeni anyagi lehetőségeink bővülnek Anyagi biztonságot jelenthet átmeneti vagy tartós jövedelemcsökkenés esetén A hosszú távú stabil anyagi háttér megteremtésének alapja Magyar Nemzeti Bank

7 Érdemes-e viszonylag kis összegeket is félretenni?
6 éven keresztül minden hónapban Ft új megtakarítás; az elért hozam az egyes évek átlagában rendre: 6,5%, 5,5%, 5,0%, 4,5%, 4,0%, 3,5% Magyar Nemzeti Bank

8 Milyen szempontokat érdemes mérlegelni?
Mekkora összeget tudunk és akarunk megtakarítani? Milyen időtartamra tudjuk pénzünket nélkülözni? Milyen feltételekkel juthatunk a pénzünkhöz, ha időközben mégis szükség lenne rá? Akarunk-e, merünk-e magasabb hozam reményében nagyobb kockázatot is vállalni? Magyar Nemzeti Bank

9 Optimális befektetési típusok az összeg és időtáv függvényében
Magyar Nemzeti Bank

10 Választási szempontok a várható kockázat függvényében
Magyar Nemzeti Bank

11 Magyar Nemzeti Bank

12 Lekötött betét Alacsony Előnyök: - alacsony kockázat
- könnyű hozzáférés - egyszerűség - OBA garancia - EBKM Hátrányok: a betéti kamat jellemzően elmarad más befektetési lehetőségek esetén elérhető hozamtól lejárat előtti felvétel esetén kevesebb lehet a nyereség Befektetési időtáv Kockázat 1-12 hónap Alacsony Magyar Nemzeti Bank

13 Állampapírok A magyar államadósság finanszírozására kibocsátott
értékpapírok, azaz pénzünket kölcsönadjuk az államnak. Előnyök: - alacsony kockázat - azonnal készpénzre váltható - állami garancia Hátrányok: - az államkötvények hozama rövidebb időtávon ingadozhat Befektetési időtáv Kockázat 3 hónap – 10 év Alacsony Magyar Nemzeti Bank

14 Állampapírok Magyar Nemzeti Bank

15 Hagyományos életbiztosítás
Pénzünkhöz előre meghatározott jövőbeni időpontban/esemény bekövetkeztekor jutunk hozzá. Előnyök: - alacsonyabb összeggel is indítható - megtakarításaink kezelését szakértők végzik Hátrányok: - a futamidő lejárta előtt várhatóan csak veszteséggel mondható fel - rendszeres díjfizetési kötelezettség Befektetési időtáv Kockázat legalább 10 év Alacsony Magyar Nemzeti Bank

16 Lakástakarék-pénztár
Előnyök: - államilag támogatott megtakarítási forma - a megtakarítási idő végén kedvező hitellehetőség - OBA garancia Hátrányok: - legalább 4 éves előtakarékossági időszak - kötött felhasználás - önmagában nem teremti meg a lakáshoz jutáshoz szükséges anyagi hátteret Befektetési időtáv Kockázat legalább 48 hónap Alacsony Magyar Nemzeti Bank

17 Befektetési alapok Befektetők Nyílt végű Zárt végű
Befektetési alap közös vagyona Nyílt végű A befektetési alapban elhelyezett pénzt az alap kezelője értékpapírokba fekteti és azt kezeli. Szakértők döntenek arról, hogy mibe fekteti az alap pénzét. A megtakarítások egy közös alapba kerülnek, a befektetők az alap résztulajdonosaivá válnak. Befektetési kockázat megosztása. Megtakarítás Az alap teljes vagyonából az egy befektetési jegyre jutó hányadot a befektetési jegy árfolyama mutatja meg. A befektetési jegyek árfolyama ingadozhat. Zárt végű Befektetési jegy Részvény Alapkezelő Nettó eszközérték: Az alap teljes vagyonából az egy befektetési jegyre jutó hányadot a befektetési jegy árfolyama mutatja meg. Előnyök: - Befektetési kockázat megosztása - Az alap kezelőinek szakértelme - Könnyen készpénzre váltható (nyílt végű alapok) Hátrányok: - A befektetési jegyek árfolyama ingadozhat - Zárt végű alapok lejárat előtti eladása esetén nyereséged a tőzsdei árfolyam függvényében változhat Ingatlan Befektetési időtáv 3 hónap – több évig Kötvény Bankbetét Magyar Nemzeti Bank

18

19 Magyar Nemzeti Bank

20

21 Magyar Nemzeti Bank

22

23 Önkéntes nyugdíjpénztár
Előnyök: a belépés és a havi befizetés mértéke egyéni döntésen múlik egyszerre több pénztárnak is tagja lehetünk Hátrányok: a megtakarítások további sorsáról legkorábban a 10 éves felhalmozási időszak után dönthetünk Befektetési időtáv Kockázat legalább 10 év Közepes Magyar Nemzeti Bank

24 Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ)
Előnyök: a nyugdíjcélú megtakarítások mértéke és befektetési összetétele szabadon megválasztható önálló adókedvezmény legalább 3 évi számlavezetést követően a befektetések árfolyamnyeresége, illetve hozama adómentes Hátrányok: a megtakarításokhoz a fenti feltételekkel csak a nyugdíjba vonuláskor juthatunk Befektetési időtáv Kockázat legalább 3 év Közepes Magyar Nemzeti Bank

25 Érdemes-e már fiatal korban elkezdeni?
Magyar Nemzeti Bank

26 Egyedi részvénybefektetés
Előnyök: hosszútávon a legmagasabb hozamot érhetjük el osztalék + árfolyamnyereség Befektetések összetétele rugalmasan alakítható Hátrányok: a járulékos költségek miatt magasabb összeg befektetése esetén előnyös a részvények árfolyama a piaci események függvényében rövid idő alatt akár jelentősen is változhat a befektetett pénz hozama előre nem tervezhető Befektetési időtáv Kockázat 3-5 év Részvény megvásárlásával tulajdonossá válsz a részvényt kibocsátó társaságban. A részvény vételi és eladási árfolyamát a tőzsde határozza meg, a részvényekkel való kereskedés is itt történik. Magas Magyar Nemzeti Bank

27 Befektetési egységhez kötött biztosítás (unit-linked)
Előnyök: biztosítási és befektetési forma ötvözete a biztosítás befektetési összetétele egyedileg alakítható ki, időközben módosítható Hátrányok: tőke és a hozam jellemzően nem garantált, jelentős ingadozások lehetségesek magas díjak és jutalékok, bonyolult költségstruktúra az első néhány évben a pénzünkhöz csak nagy veszteséggel férhetünk hozzá. Befektetési időtáv Kockázat legalább 10 év Közepes Magas Magyar Nemzeti Bank

28 A megtakarítások elhelyezésére szolgáló számlatípusok
Magyar Nemzeti Bank

29 Kérj több helyről ajánlatot és hasonlítsd össze azokat!
Melyiket válasszam??? Tájékozódj! Számolj! Kérj több helyről ajánlatot és hasonlítsd össze azokat! Fontold meg őket! Válassz tudatosan! Változtass, ha nem vagy elégedett! Kérdéseidre választ kaphatsz: - a bankfiókokban - a bankok internetes oldalán - pénzügyi tanácsadással foglalkozó internetes portálok - gazdasági napi és hetilapok banki hirdetményei között - a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete honlapján ( Magyar Nemzeti Bank

30 További információk: www.penziskola.hu
Köszönöm a figyelmet! További információk: Magyar Nemzeti Bank